監(jiān)管科技助力金融創(chuàng)新

文/本刊記者 榮蓉 韓英彤 白琳

金融科技與監(jiān)管科技是驅(qū)動金融創(chuàng)新“騰飛”的“雙翼”。隨著金融產(chǎn)業(yè)智能化程度的不斷發(fā)展，未來監(jiān)管科技的應(yīng)用應(yīng)該會變得越來越普及。

近年來，隨著云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、5G、生物科技等新興技術(shù)逐步應(yīng)用到金融領(lǐng)域，金融科技日益興盛。金融機構(gòu)為積極應(yīng)對在金融科技快速發(fā)展和創(chuàng)新應(yīng)用過程中不斷增長的合規(guī)壓力，努力通過金融科技手段提升合規(guī)管理的準度和精度，滿足自身合規(guī)經(jīng)營需要，并加強與監(jiān)管機構(gòu)的密切配合，協(xié)助監(jiān)管部門提升監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，維護金融穩(wěn)定，監(jiān)管科技應(yīng)運而生。就此，《中國外匯》采訪了中國工商銀行總行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理王順、中信銀行總行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張琳、騰訊金融科技副總裁陳起儒，對話監(jiān)管科技賦能金融創(chuàng)新發(fā)展。

《中國外匯》:您所在的機構(gòu)如何利用金融科技增強展業(yè)合規(guī)能力，并應(yīng)用于“三反”領(lǐng)域？這些應(yīng)用未來的前景如何？

王順:外匯業(yè)務(wù)是金融科技創(chuàng)新發(fā)展的前沿陣地，是監(jiān)管科技應(yīng)用的“實驗田”。外匯業(yè)務(wù)具備跨境、跨幣種、跨市場、跨行業(yè)的“四跨”特點，在全球化和市場化需求交織下，外匯業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度高、政策變化快，因而需要經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)能積極運用金融科技手段提升外匯合規(guī)的管理水平，以適應(yīng)外匯管理部門的監(jiān)管要求。

王順中國工商銀行總行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

張琳中信銀行總行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理

陳起儒騰訊金融科技副總裁

工商銀行高度重視金融科技在合規(guī)管理領(lǐng)域的應(yīng)用，通過總行自主研發(fā)和分行結(jié)合區(qū)域特點特色開發(fā)的方式，積極運用金融科技強化“事前-事中-事后”展業(yè)合規(guī)和反洗錢能力。一是強化“事前”調(diào)查，運用“大數(shù)據(jù)”分析，實現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)的信息交互。依托我行研發(fā)投產(chǎn)的信息資訊平臺，將企業(yè)工商登記、船舶運輸、國別風(fēng)險、行業(yè)分析、媒體報道等全方位、多渠道信息，進行有機整合，為前中后臺業(yè)務(wù)人員對客戶及跨境交易開展展業(yè)調(diào)查提供全方位、多角度的數(shù)據(jù)和信息支持，助其了解客戶身份信息，核查業(yè)務(wù)背景的真實性，進而滿足反洗錢、外匯展業(yè)規(guī)范等合規(guī)監(jiān)管要求。二是強化“事中”控制，運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)、新方法，提高外匯合規(guī)管理效能。一方面依托自主可控的大數(shù)據(jù)服務(wù)云，建立具有數(shù)據(jù)全、快、準、統(tǒng)一、共享、便捷的分布式數(shù)據(jù)分析平臺，并自主研發(fā)了支持萬億級別數(shù)據(jù)量的智能反洗錢系統(tǒng)，對疑似境外欺詐、非法外匯買賣、大額可疑購付匯等重點領(lǐng)域，進行大數(shù)據(jù)分析并設(shè)置監(jiān)測模型，進而對模型命中的可疑交易進行甄別分析。另一方面，通過在系統(tǒng)中嵌入事中控制功能和數(shù)據(jù)報送申報核查規(guī)則，豐富合規(guī)管理的工具箱，有力提升了外匯業(yè)務(wù)事中合規(guī)控制水平和數(shù)據(jù)報送質(zhì)量。三是強化“事后”管理，運用“人工智能”和“云計算”技術(shù)開展外匯業(yè)務(wù)自動化管理。根據(jù)外匯管理數(shù)據(jù)報送的要求，結(jié)合外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管要求和部分創(chuàng)新試點地區(qū)的差異化監(jiān)管政策，運用RPA機器人和圖文識別OCR技術(shù)，研發(fā)全國版和區(qū)域特色版的外管數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)；同時，通過對數(shù)據(jù)報送信息開展“自動巡檢+主動推送”，實現(xiàn)對服務(wù)貿(mào)易分拆、離岸轉(zhuǎn)手買賣、境內(nèi)機構(gòu)存取外幣現(xiàn)鈔等的自動監(jiān)測和異常數(shù)據(jù)篩查功能，加強違規(guī)控制和異常交易識別，減少差錯數(shù)據(jù)，及時糾正數(shù)據(jù)報送問題，提升業(yè)務(wù)管理效率和數(shù)據(jù)報送質(zhì)量。

張琳:中信銀行一直以建設(shè)“平安中信”為目標，確立了“合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營觀，形成了全員、全產(chǎn)品、全流程的合規(guī)管理體系。針對不同客戶、不同業(yè)態(tài)，我行近年來陸續(xù)加大科技投入，強化科技監(jiān)管手段，拓展監(jiān)管范圍和深度。為強化客戶識別和展業(yè)能力，我行對各業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行了技術(shù)升級，包括運用大數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)嵌“關(guān)注客戶”全業(yè)務(wù)流程監(jiān)控、“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”強校驗、合同與發(fā)票重復(fù)性校驗、非貿(mào)小額分拆交易監(jiān)控、船公司名稱反洗錢名單系統(tǒng)篩查功能、個人外匯業(yè)務(wù)建立多對一分拆、涉嫌未放開資本項目識別、大額外幣現(xiàn)鈔存取等異常交易識別機制、圖像OCR識別監(jiān)控單據(jù)信息等。通過持續(xù)的科技賦能并將其成果應(yīng)用于“三反”，健全了我行的系統(tǒng)管理機制、提升了系統(tǒng)監(jiān)管的有效性、強化了系統(tǒng)預(yù)警能力，真正起到了相輔相成、事半功倍的效果。監(jiān)管科技的應(yīng)用，將成為監(jiān)管端和合規(guī)端合作發(fā)展的主要路徑，且監(jiān)管科技的進程還會進一步加快。因此各銀行應(yīng)該主動融入其中，搭乘這輛高速和有效的“快車”。

陳起儒:財付通作為首批獲得中國人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》的專業(yè)第三方支付平臺，在中國人民銀行的指導(dǎo)下，積極投入資源，運用人工智能和大數(shù)據(jù)建模技術(shù)，通過科技創(chuàng)新，助力落實“三反”，實現(xiàn)了高效的可疑交易監(jiān)測預(yù)警機制，有力打擊了各類違法犯罪活動，切實履行了金融機構(gòu)“三反”義務(wù)。財付通在合規(guī)開展客戶身份識別的基礎(chǔ)上，通過機器學(xué)習(xí)和數(shù)據(jù)建模，建立起用戶立體特征畫像，強化了對客戶身份可信度辨識的能力；同時，充分利用人臉識別、圖像OCR識別等技術(shù)，提升客戶身份信息識別效率和核驗工作的準確性和有效性。

金融科技在合規(guī)方面的應(yīng)用前景將是積極有效的。一方面，從外部環(huán)境來看，全球金融市場復(fù)雜多變，“三反”工作也面臨跨地區(qū)、跨領(lǐng)域、跨機構(gòu)等重重挑戰(zhàn)；另一方面，新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新技術(shù)、新渠道的發(fā)展及應(yīng)用，從側(cè)面加大了用戶身份識別的難度及追蹤交易的難度。在此背景下，以大數(shù)據(jù)為核心驅(qū)動的金融科技能夠充分發(fā)揮其優(yōu)勢，解決行業(yè)難點。財付通也會持續(xù)加大投入，踐行大支付機構(gòu)的社會責(zé)任，不斷探索、不斷創(chuàng)新，形成具有互聯(lián)網(wǎng)特色的反洗錢、反逃稅、反恐怖融資的風(fēng)險防控體系。

王順：真正的創(chuàng)新是開拓一個新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，或提高服務(wù)效率和質(zhì)量，為社會創(chuàng)造價值增量，使社會整體受益。

《中國外匯》:應(yīng)如何看待金融機構(gòu)自身業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展與外匯監(jiān)管之間的關(guān)系？

張琳:外匯監(jiān)管有利于促進金融機構(gòu)自身業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。一方面，推動完善各類監(jiān)管規(guī)章制度，有利于促進金融機構(gòu)改革公司治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)控制度體系建設(shè)，提高對突發(fā)事件的應(yīng)急反應(yīng)能力，有利于及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，積極預(yù)防和應(yīng)對突發(fā)事件。另一方面，打鐵還需自身硬。金融機構(gòu)自身業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展不應(yīng)只依靠外匯監(jiān)管，而是要在以下幾個方面練好內(nèi)功：一是加強制度建設(shè)，建立健全制度體系，強化制度約束；二是回歸業(yè)務(wù)本源，服務(wù)實體經(jīng)濟，促進金融良性循環(huán)、健康發(fā)展；三是鼓勵良性金融創(chuàng)新，保證業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展；四是加強與監(jiān)管的溝通協(xié)調(diào)，緊跟監(jiān)管指揮棒。

王順:金融機構(gòu)是外匯監(jiān)管的受益者和踐行者。近年來，外匯監(jiān)管不斷深化“放管服”管理改革，改善營商環(huán)境，推出了促進跨境貿(mào)易投資便利化、支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展、支持涉外業(yè)務(wù)發(fā)展等措施，推動服務(wù)實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，完善外匯服務(wù)方式，提升跨境貿(mào)易投資便利化水平，穩(wěn)步擴大金融市場雙向開放和互聯(lián)互通。

外匯領(lǐng)域的系列改革開放措施，為金融機構(gòu)的外匯業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有利契機。一方面，金融機構(gòu)嚴格按照監(jiān)管導(dǎo)向，合規(guī)經(jīng)營，防范跨境資金流動風(fēng)險和化解金融風(fēng)險，實現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)的長遠可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，保護外匯消費者和投資者的合法權(quán)益；另一方面，金融機構(gòu)把握政策機遇和先行先試機會，創(chuàng)新金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展，為市場主體利用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源提供便利，滿足客戶合理的貿(mào)易投資需求，釋放更多發(fā)展?jié)摿?，?chuàng)造更大的社會價值，更好地落實“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，服務(wù)于改革開放新大局。

陳起儒:監(jiān)管法規(guī)對于金融企業(yè)發(fā)展有時會被外界誤認為是限制關(guān)系，甚至是對立關(guān)系，其實不然。近些年來，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，取得了舉世矚目的成就，這其中既有好的例子，也有壞的教訓(xùn)。我們不難發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管機構(gòu)既要想方設(shè)法鼓勵金融科技企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，又要防范個別企業(yè)成為違法犯罪分子利用的洗錢工具，避免產(chǎn)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險事件，可謂嚴管厚愛、用心良苦。

從我們自身業(yè)務(wù)發(fā)展的過程來看，一方面，金融科技企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展離不開監(jiān)管部門的高效監(jiān)管與指導(dǎo)。尤其是在關(guān)乎到國家金融安全的外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域，相關(guān)監(jiān)管要求以及政策條文對業(yè)務(wù)風(fēng)險控制起到了強有力的幫助與指導(dǎo)作用。企業(yè)只有認真貫徹與執(zhí)行監(jiān)管部門的政策要求和規(guī)定，才能有效規(guī)避業(yè)務(wù)發(fā)展中所面臨的各類風(fēng)險。另一方面，金融科技企業(yè)同樣可以利用自身的技術(shù)創(chuàng)新手段優(yōu)勢，協(xié)助監(jiān)管部門提升監(jiān)管效能，與監(jiān)管部門共同探索監(jiān)管科技的創(chuàng)新發(fā)展。而監(jiān)管效能的提升，又可以反過來促進金融科技企業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展，最終實現(xiàn)良性循環(huán)。

《中國外匯》:金融機構(gòu)、金融科技企業(yè)如何把握好創(chuàng)新與安全的平衡關(guān)系，讓金融科技之路越走越寬？

陳起儒:在金融科技助力金融行業(yè)高速創(chuàng)新發(fā)展的今天，金融安全也面臨著新的挑戰(zhàn)：一方面是金融科技的發(fā)展使得金融業(yè)務(wù)邊界逐漸模糊，金融風(fēng)險傳導(dǎo)不再受時空限制，從而對金融市場穩(wěn)定、金融風(fēng)險防范等提出了更高的要求；另一方面，是目前金融科技企業(yè)的各項業(yè)務(wù)主要圍繞“數(shù)據(jù)”展開，在各式各樣的金融場景中會接觸到大量的個人金融信息，導(dǎo)致“數(shù)據(jù)安全”成為了金融科技安全發(fā)展的重中之重。

想要在創(chuàng)新和安全兩者之間取得平衡，關(guān)鍵還在于如何正確把握兩者的發(fā)展趨勢，在積極推動金融科技創(chuàng)新的同時不斷深入優(yōu)化、完善合規(guī)體系，堅持“合規(guī)經(jīng)營”的發(fā)展原則，以創(chuàng)新促發(fā)展、以安全保發(fā)展。為此，站在金融科技企業(yè)的角度，我對金融科技的發(fā)展之路提出三點建議：

第一，保證技術(shù)的安全可控。金融科技創(chuàng)新的核心在于技術(shù)的創(chuàng)新，因此金融科技的安全發(fā)展有賴于企業(yè)對于核心技術(shù)的掌控。金融科技企業(yè)應(yīng)該積極應(yīng)用適合自身發(fā)展的核心技術(shù)，使用技術(shù)能力“向善”，規(guī)范技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域確保不被濫用，用好科技這把“雙刃劍”，以助力提升金融技術(shù)安全的可控水平。

陳起儒：金融科技企業(yè)可以協(xié)助監(jiān)管部門提升監(jiān)管效能，共同探索監(jiān)管科技的創(chuàng)新發(fā)展。而監(jiān)管效能的提升，又可以促進金融科技企業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展，最終實現(xiàn)良性循環(huán)。

第二，堅持金融服務(wù)的初心。金融科技的本質(zhì)歸根結(jié)底還是運用創(chuàng)新技術(shù)服務(wù)于實體經(jīng)濟、服務(wù)于金融普惠、服務(wù)于消費者保護，這是金融科技發(fā)展不變的初心。唯有堅持初心、關(guān)注民生、關(guān)注經(jīng)濟痛點，才可保證金融科技的健康發(fā)展。

第三，強化對金融安全的敬畏之心。金融科技企業(yè)必須要堅持“風(fēng)險為本”的經(jīng)營理念，切實投入風(fēng)控資源，設(shè)計頂層制度架構(gòu)，多道防線層層認領(lǐng)風(fēng)控責(zé)任，做好人員管理、流程管理、制度管理，強化風(fēng)險響應(yīng)預(yù)案，將各類風(fēng)險有效控制在搖籃之中。

王順:真正的創(chuàng)新是開拓一個新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，或提高服務(wù)效率和質(zhì)量，為社會創(chuàng)造價值增量，使社會整體受益；而不是通過違反監(jiān)管規(guī)定或“打擦邊球”方式，尋找監(jiān)管漏洞來獲取不正當利益。金融機構(gòu)科技創(chuàng)新，也應(yīng)遵循上述原則，通過科技手段提升效率與質(zhì)量，創(chuàng)造新的交易方式，為新的價值空間提供堅實的基礎(chǔ)和保障。金融科技的發(fā)展，應(yīng)與對人與社會需求的持續(xù)理解與發(fā)掘相結(jié)合，滿足人們對安全、效率、信息和價值的需求，并始終把“安全”放在第一位，從信用風(fēng)險、政策風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等多維度，綜合評估金融科技的安全性，并以此為基礎(chǔ)，不斷創(chuàng)造更多符合市場規(guī)律的金融產(chǎn)品。

張琳:金融創(chuàng)新與金融安全存在著對立統(tǒng)一的辯證關(guān)系。健康的金融創(chuàng)新，有利于增加資金的有效供給，優(yōu)化資源配置。但如果為創(chuàng)新而創(chuàng)新，脫離實體經(jīng)濟，變成金融的自我循環(huán)，則會造成資金空轉(zhuǎn)，形成金融風(fēng)險。同時，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管，而是要合法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新活動，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。為了實現(xiàn)金融創(chuàng)新與金融安全的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，金融創(chuàng)新必須堅持以下幾個原則：一是金融創(chuàng)新服務(wù)于實體經(jīng)濟的原則；二是守住金融安全底線的原則，金融創(chuàng)新再怎么發(fā)展，金融安全是底線；三是金融創(chuàng)新應(yīng)做到“認識你的業(yè)務(wù)”“認識你的風(fēng)險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”的原則；四是堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則。

《中國外匯》:應(yīng)如何看待金融科技發(fā)展與監(jiān)管科技之間的關(guān)系，對監(jiān)管科技的未來發(fā)展有哪些建議？

王順:二者的關(guān)系概括而言就是監(jiān)管科技引領(lǐng)金融科技的發(fā)展方向。監(jiān)管科技的發(fā)展，是建立在對新興科技和金融業(yè)務(wù)深刻理解基礎(chǔ)上的，通過把握金融產(chǎn)品滿足需求和防控風(fēng)險的實質(zhì)，設(shè)立關(guān)鍵監(jiān)測或管控指標，進一步引導(dǎo)金融創(chuàng)新步入良性軌道。要通過科技力量改進監(jiān)管方式，提升監(jiān)管效率，可以在把控關(guān)鍵風(fēng)險點，有效設(shè)置風(fēng)險邊界的同時，減少監(jiān)管對日常活動的非必要介入，使金融機構(gòu)能集中開展外匯業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動。同時，金融機構(gòu)在開展創(chuàng)新活動時，也應(yīng)加強與監(jiān)管的溝通，聽取監(jiān)管的意見和指導(dǎo)，增加創(chuàng)新活動的風(fēng)險因素被提前識別的機會，事先設(shè)置有效的風(fēng)險控制措施，提高有效創(chuàng)新和良性創(chuàng)新的效率。

金融科技的創(chuàng)新和應(yīng)用反哺監(jiān)管科技進步。為了適應(yīng)金融機構(gòu)的金融科技發(fā)展和應(yīng)用，降低監(jiān)管成本、提升監(jiān)管效率、豐富監(jiān)管手段，監(jiān)管由“人”向“科技”的主動進化成為必然。

對監(jiān)管科技的未來發(fā)展提出以下建議：一是進一步加強監(jiān)管部門和金融機構(gòu)之間的信息互通，相互分享金融機構(gòu)在金融科技、監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管科技方面取得的成果，相互啟發(fā)并適當開放數(shù)據(jù)共享，在保證信息安全的前提下，共同推進監(jiān)管科技的發(fā)展，夯實金融穩(wěn)定和科技安全的基礎(chǔ)。二是充分利用“監(jiān)管沙盒”營造金融科技創(chuàng)新的“安全空間”，在金融機構(gòu)運用金融科技開展金融產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式和營銷方式等創(chuàng)新試點時，合理放寬監(jiān)管規(guī)定，減少金融科技創(chuàng)新的規(guī)則障礙，并在測試和試點過程中及時總結(jié)風(fēng)險管控經(jīng)驗，完善監(jiān)管科技在數(shù)據(jù)采集、實時監(jiān)測、風(fēng)險分析與報告、風(fēng)險預(yù)警及處置等場景的應(yīng)用，鼓勵金融科技穩(wěn)健發(fā)展。

張琳:金融科技和監(jiān)管科技是深度融合、密不可分的關(guān)系。監(jiān)管科技不僅需要適應(yīng)金融科技的高速發(fā)展，更要通過應(yīng)用這些新科技來解決監(jiān)管問題，不斷拓展監(jiān)管的廣度和深度，加強監(jiān)管模式創(chuàng)新，以有效化解金融與科技相互碰撞產(chǎn)生的風(fēng)險，保證金融市場的繁榮穩(wěn)定。

一是要加強監(jiān)管科技的體系建設(shè)。在頂層設(shè)計上要充分考慮監(jiān)管科技的指導(dǎo)思想、發(fā)展規(guī)劃以及技術(shù)保障等問題，建立利用新技術(shù)加強市場監(jiān)管的新型監(jiān)管體系。二是推進監(jiān)管科技參與各方的協(xié)同合作。要加大監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)、科技公司以及相關(guān)國際組織的深度融合，從監(jiān)管研究、監(jiān)管落地、監(jiān)管創(chuàng)新等方面建立現(xiàn)代化監(jiān)管模式。三是構(gòu)建統(tǒng)一的監(jiān)管平臺。要充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)構(gòu)建“監(jiān)管沙箱”，整合監(jiān)管數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享及流程互通。

陳起儒:大數(shù)據(jù)時代，金融科技與監(jiān)管科技是驅(qū)動金融創(chuàng)新“騰飛”的“雙翼”，它們有著協(xié)同發(fā)展、相互平衡的促進關(guān)系。一方面是監(jiān)管科技可以有效控制金融科技發(fā)展中的各類風(fēng)險，降低執(zhí)法門檻，提升監(jiān)管者發(fā)現(xiàn)問題的效率；另一方面，是金融科技的發(fā)展也將反向促進監(jiān)管科技的進步和能力提升。

目前，我國監(jiān)管科技處于剛剛起步階段，國內(nèi)監(jiān)管體系和金融法律體系還在不斷發(fā)展完善之中，金融監(jiān)管部門對于科技的理解和運用還處在持續(xù)加深探索之中。隨著金融產(chǎn)業(yè)智能化程度的不斷發(fā)展，未來監(jiān)管科技的應(yīng)用應(yīng)該會變得越來越普及。對于未來監(jiān)管科技的發(fā)展，我個人有三方面的建議：

第一，促進金融科技企業(yè)與監(jiān)管部門在監(jiān)管科技發(fā)展中形成相輔相成的關(guān)系。監(jiān)管部門需要金融科技企業(yè)提供技術(shù)支持，而企業(yè)則需要監(jiān)管部門提供穩(wěn)定的規(guī)則和統(tǒng)一完善的數(shù)據(jù)來源。要避免雙方各自為戰(zhàn)，而要通過合作提升監(jiān)管效率。

第二，在推進監(jiān)管科技應(yīng)用的過程中，需要重視金融數(shù)據(jù)的保護和治理。一方面，要保障金融數(shù)據(jù)的真實性和完整性，借助有效的技術(shù)手段保護數(shù)據(jù)在傳遞和存儲過程中不被篡改、泄露；另一方面，強化金融數(shù)據(jù)的治理，規(guī)范化完成政府各部門以及各類金融機構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)的整合，實現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則的制度化、數(shù)字化、程序化，提升監(jiān)管管理能力和效率。

第三，積極探索新型監(jiān)管手段。隨著監(jiān)管科技的不斷進步，以技術(shù)和數(shù)據(jù)連接推動的“智慧監(jiān)管”模式，有效補充了目前監(jiān)管體系的短板，夯實了監(jiān)管體系的科技基礎(chǔ)。因此，在未來監(jiān)管科技的發(fā)展進程中，需要高度關(guān)注金融科技領(lǐng)域的新技術(shù)，并在部分領(lǐng)域?qū)π录夹g(shù)先行先試，在實踐中優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，用科技創(chuàng)新發(fā)展監(jiān)管手段，推動監(jiān)管科技隨產(chǎn)業(yè)發(fā)展不斷升級。

張琳：監(jiān)管科技不僅需要適應(yīng)金融科技的高速發(fā)展，更要通過應(yīng)用這些新科技來解決監(jiān)管問題，不斷拓展監(jiān)管的廣度和深度，加強監(jiān)管模式創(chuàng)新。

《中國外匯》:非常感謝各位的參與。通過此次對話，我們可以得出如下結(jié)論:首先，金融科技在合規(guī)管理方面的作用是積極有效的，未來將有更廣闊的發(fā)展空間。其次，想要在創(chuàng)新和安全兩者之間取得平衡，關(guān)鍵在于如何正確把握兩者的發(fā)展趨勢，在積極推動金融科技創(chuàng)新的同時不斷深入優(yōu)化、完善合規(guī)體系，堅持“合規(guī)經(jīng)營”的發(fā)展原則，以創(chuàng)新促發(fā)展、以安全保發(fā)展。最后，大數(shù)據(jù)時代，金融科技與監(jiān)管科技是驅(qū)動金融創(chuàng)新“騰飛”的“雙翼”，它們有著協(xié)同發(fā)展、相互平衡的促進關(guān)系。隨著金融產(chǎn)業(yè)智能化程度的不斷提升，未來監(jiān)管科技的應(yīng)用會變得越來越普及。