立足科技，打造“生態(tài)銀行”

齊稚平

立足于數(shù)字化的科技生態(tài)，是“生態(tài)銀行”建設(shè)的重要一環(huán)。近年來(lái)，長(zhǎng)沙銀行不斷深化科技與金融、生態(tài)與場(chǎng)景的融合，持續(xù)推進(jìn)線上化、數(shù)字化和智能化體系再造。無(wú)論是數(shù)字化賦能，加快構(gòu)建長(zhǎng)沙銀行“16213+”數(shù)字銀行體系，還是敏捷組織塑造，都為建設(shè)面向零售小微的本地生活生態(tài)、面向公司業(yè)務(wù)的投行生態(tài)和面向資產(chǎn)管理的投資生態(tài)提供了強(qiáng)大的科技與組織支撐。為此，本刊記者特對(duì)長(zhǎng)沙銀行首席信息官李興雙進(jìn)行了專訪，以揭開(kāi)長(zhǎng)沙銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技生態(tài)領(lǐng)域的布局之道。

“在長(zhǎng)沙銀行看來(lái)，‘生態(tài)銀行并非一地一隅的銀行，也并非一行一業(yè)的銀行，而是開(kāi)放與無(wú)界的銀行?！闭缋钆d雙所言，在金融科技生態(tài)領(lǐng)域的布局中，長(zhǎng)沙銀行并不滿足于“關(guān)起門來(lái)搞建設(shè)”，而是把目光望向了科技巨頭，向外部力量借力。2020年9月，長(zhǎng)沙銀行聯(lián)合騰訊、阿里、華為、中國(guó)銀聯(lián)、科大訊飛和湖南大學(xué)等48家單位共同組建了“金融科技湘江生態(tài)聯(lián)盟”。該聯(lián)盟既可以借助“科技巨頭”的實(shí)力提升長(zhǎng)沙銀行在數(shù)字化應(yīng)用細(xì)分領(lǐng)域的技術(shù)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，又可以構(gòu)建“政、產(chǎn)、學(xué)、研、用、金”“六位一體”的金融科技生態(tài)。

立足“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”，布局“16213+”數(shù)字銀行體系

繼2019年“數(shù)字驅(qū)動(dòng)元年”之后，長(zhǎng)沙銀行于2020年又躍入“數(shù)字驅(qū)動(dòng)提質(zhì)年”，通過(guò)大規(guī)劃、小場(chǎng)景、敏捷迭代推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。全行上下貫徹“科技引領(lǐng)、移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，推動(dòng)科技與金融、生態(tài)與場(chǎng)景的深度融合，加快從“應(yīng)用啟動(dòng)”向“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”的動(dòng)能轉(zhuǎn)換，逐步實(shí)現(xiàn)線上化、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。

長(zhǎng)沙銀行是如何布局?jǐn)?shù)字化銀行體系的呢？在回答這一問(wèn)題時(shí)，李興雙向我們介紹道：“數(shù)字化銀行體系的愿景用一句話來(lái)說(shuō)就是，‘把最合適的產(chǎn)品，以最舒服的方式和最快的速度，提供給最需要的客戶。我們希望做到不知不覺(jué)中，毫無(wú)違和感地即時(shí)交付我們的產(chǎn)品。相信大家都有網(wǎng)購(gòu)的體驗(yàn)，被電商猜中你想要的產(chǎn)品，是一件愉悅的事情，也相信大家都接到過(guò)不勝其煩的電銷電話，一般都會(huì)果斷掛掉。作為金融服務(wù)的提供者，我們希望更加智能地滿足客戶未來(lái)的需要。”

為了實(shí)現(xiàn)這一愿景，沒(méi)有數(shù)字化、智能化的服務(wù)體系是難以想象的。長(zhǎng)沙銀行將數(shù)字銀行體系中要綜合構(gòu)建的五種能力總結(jié)為“16213+”。其中，第一個(gè)“1” 代表的是基礎(chǔ)設(shè)施能力;“6”代表的是中臺(tái)能力，包括數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、風(fēng)控和人力六個(gè)中臺(tái);“2”代表的是線上、線下兩個(gè)渠道能力;另外一個(gè)“1”代表的是銷售能力;最后的“3”代表的是本地生活、投資和投行三個(gè)生態(tài)能力。

基礎(chǔ)設(shè)施能力。包括多活數(shù)據(jù)中心、云計(jì)算、分布式、人工智能等多個(gè)方面。俗話說(shuō)，基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖。IT的基礎(chǔ)設(shè)施能力更為關(guān)鍵，這一點(diǎn)也是業(yè)界吸取很多教訓(xùn)后達(dá)成的共識(shí)。隨著技術(shù)的發(fā)展，更多、更好的新技術(shù)不斷涌現(xiàn)，在當(dāng)前異常復(fù)雜的中美關(guān)系下，“卡脖子”的技術(shù)問(wèn)題依然存在。為此，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)要更有前瞻性地考慮和采取行動(dòng)，不斷完善我們的算力。“可以想象，算力未來(lái)也會(huì)進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表?！崩钆d雙肯定地對(duì)記者說(shuō)。

中臺(tái)能力。中臺(tái)是可復(fù)用資源的集合，長(zhǎng)沙銀行要建設(shè)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、風(fēng)控和人力六大中臺(tái)。在指揮作戰(zhàn)中，只有形成強(qiáng)大的中軍體系，才能運(yùn)籌帷幄。有中臺(tái)的支撐，才有前臺(tái)的快速敏捷、輕裝前進(jìn)。

渠道能力。得渠道者得天下。長(zhǎng)沙銀行在原有互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，重新解構(gòu)自身的渠道服務(wù)體系。持續(xù)加強(qiáng)線上線下一體化的服務(wù)能力。在線上流量到頂?shù)漠?dāng)下，很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都在重視線下流量和服務(wù)體系，傳統(tǒng)銀行更要把手上的一副好牌打好。因此，長(zhǎng)沙銀行提出要加強(qiáng)雙柜的建設(shè)，就是在原有智能網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善云柜的服務(wù)模式。

銷售能力。作為服務(wù)型企業(yè)，沒(méi)有強(qiáng)大的銷售能力是不行的，要建設(shè)服務(wù)型銀行也是一樣。為此，長(zhǎng)沙銀行要構(gòu)建起自身的數(shù)字化、智能化營(yíng)銷體系。

生態(tài)能力。李興雙風(fēng)趣地說(shuō)：“現(xiàn)在不談生態(tài)就感覺(jué)不夠高大上了。長(zhǎng)沙銀行就是要把生態(tài)真正扎根在湖南，深耕本土。希望在本地生活、投行和投資領(lǐng)域建立起長(zhǎng)沙銀行自身的生態(tài)?！遍L(zhǎng)沙是一個(gè)網(wǎng)紅城市，也孕育著快樂(lè)文化的基因。長(zhǎng)沙銀行將做好場(chǎng)景金融放在重要的戰(zhàn)略位置——圍繞本地客群的需求，建立“弗蘭社”客戶權(quán)益平臺(tái)，構(gòu)建覆蓋“吃、喝、玩、樂(lè)、醫(yī)、教、游、養(yǎng)”，連接政府、商戶、消費(fèi)者的本地生活生態(tài)圈，與戰(zhàn)略客戶建立品牌聯(lián)盟，與茶顏悅色、步步高等企業(yè)發(fā)布聯(lián)名信用卡;與芒果TV合作快樂(lè)聯(lián)盟，做更懂湖湘文化的生態(tài)。

除此之外，在金融科技布局中長(zhǎng)沙銀行還采取了以下重要措施。2019年，長(zhǎng)沙銀行科技投入占營(yíng)業(yè)收入的比重達(dá)2.76%，科技人員（含外包）較上年末增長(zhǎng)了36.22%;出臺(tái)了大數(shù)據(jù)建設(shè)三年規(guī)劃，成立了數(shù)據(jù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和數(shù)據(jù)社區(qū)，構(gòu)建數(shù)據(jù)平臺(tái)，提升數(shù)據(jù)賦能;網(wǎng)點(diǎn)智能化改造提速，智能設(shè)備迭代升級(jí)，金融科技更加廣泛深入地應(yīng)用，平均離柜率持續(xù)提升;上線了開(kāi)放銀行平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了19項(xiàng)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化輸出，推動(dòng)了15項(xiàng)外部客戶對(duì)接和8家業(yè)務(wù)應(yīng)用的落地;穩(wěn)妥推進(jìn)與華為、阿里云、騰訊云計(jì)算的戰(zhàn)略合作，持續(xù)提升了金融科技的應(yīng)用能力;探索組織模式和文化變革，加快部落制和敏捷轉(zhuǎn)型，完成了六大部落、近千人規(guī)模的金融科技組織架構(gòu)的調(diào)整，大幅提升了系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)分析和產(chǎn)品創(chuàng)新效能，為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了強(qiáng)大的內(nèi)驅(qū)力。

重塑組織架構(gòu)，探索先進(jìn)的IT治理之路

從2019年起，長(zhǎng)沙銀行開(kāi)啟了敏捷研發(fā)方面的探索，從需求管理、設(shè)計(jì)管理、任務(wù)管理、測(cè)試管理、上線管理等方面進(jìn)行“端到端”的數(shù)字化、可視化敏捷轉(zhuǎn)型，并且聘請(qǐng)專門的敏捷教練來(lái)全員輔導(dǎo)和提升IT團(tuán)隊(duì)的能力。正如李興雙介紹的：“市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)很激烈，中小銀行最大的優(yōu)勢(shì)是接地氣，決策快。我們只有把差異化、個(gè)性化、定制化做好了，才能在市場(chǎng)上建立屬于自己的賽道。所以‘大平臺(tái)+小團(tuán)隊(duì)一直是我們?cè)诖蛟斓拿艚菽Ｐ??！?/p>

具體來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)沙銀行的敏捷轉(zhuǎn)型首先是組織架構(gòu)層面的“部落制”建設(shè)，其次是DevOps體系的建設(shè)。（DevOps體系是指Development和Operations的組合，是過(guò)程、方法與系統(tǒng)的統(tǒng)稱，用于促進(jìn)開(kāi)發(fā)、技術(shù)運(yùn)營(yíng)和質(zhì)量保障部門之間的溝通、協(xié)作與整合。）

在IT治理方面，每家城商行都不可回避地面臨著或多或少的困難。比如，以定制化開(kāi)發(fā)為主，自主研發(fā)的比例較低;龐大的技術(shù)體系復(fù)雜度高;業(yè)務(wù)板塊“又快又好”的科技需求與科技板塊供給能力的矛盾始終存在。在短期內(nèi)技術(shù)人員的基礎(chǔ)能力難以改進(jìn)的情況下，長(zhǎng)沙銀行在組織架構(gòu)層面選擇了“部落制”建設(shè)的策略。“部落制”本質(zhì)是一個(gè)虛擬的市場(chǎng)型組織架構(gòu)，通過(guò)部落的“端到端”、部落小隊(duì)的“端到端”設(shè)計(jì)，以部落、小隊(duì)為單元直接面向業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)產(chǎn)品，以小團(tuán)隊(duì)的敏捷方式實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)需求，減少跨團(tuán)隊(duì)的摩擦損耗，從而解決“快”的問(wèn)題。在研發(fā)小隊(duì)第一層迭代的基礎(chǔ)上，選擇部分小隊(duì)與業(yè)務(wù)融合，通過(guò)派駐等方式，實(shí)現(xiàn)技術(shù)與業(yè)務(wù)的第二層迭代，解決“好”的問(wèn)題。目前，長(zhǎng)沙銀行將1200人的IT團(tuán)隊(duì)劃分到6個(gè)部落當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)全員敏捷。

工欲善其事必先利其器。在業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，IT自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型往往容易被忽略。長(zhǎng)沙銀行積極借鑒業(yè)界DevOps思想，針對(duì)自身研發(fā)工具不統(tǒng)一、流程不標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)字化過(guò)程缺失等問(wèn)題，從標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化方面著手，做到全流程貫通，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)持續(xù)集成（CI，Continuous Integration）和持續(xù)部署（CD，Continuous Deployment）的工程流水線。通過(guò)一年多的努力，目前長(zhǎng)沙銀行已建立了研發(fā)運(yùn)營(yíng)一體化平臺(tái)，針對(duì)研發(fā)過(guò)程的主要指標(biāo)進(jìn)行全流程度量改進(jìn)，包括需求、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、上線等階段，完成了全行50個(gè)重要系統(tǒng)的自動(dòng)化測(cè)試，未來(lái)CI/CD流水線將覆蓋到全行所有系統(tǒng)。

發(fā)展和創(chuàng)新離不開(kāi)人才。在談到長(zhǎng)沙銀行對(duì)于人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)上的經(jīng)驗(yàn)時(shí)，李興雙向記者介紹道：“2019年，長(zhǎng)沙銀行在金融科技上的投入占營(yíng)收比重的2.76%。在2019年新招聘人員中，科技人員占比超過(guò)74%，同比增長(zhǎng)了36.22%。長(zhǎng)沙銀行將在金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)上持續(xù)加大投入，2020～2022年長(zhǎng)沙銀行計(jì)劃將把金融科技人才隊(duì)伍在目前數(shù)量的基礎(chǔ)上再翻一番，并進(jìn)一步優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。”

聯(lián)合優(yōu)勢(shì)企業(yè)，共創(chuàng)良好科技生態(tài)

隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的行業(yè)利用新技術(shù)取得了革新發(fā)展。金融業(yè)由于其良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和客戶基礎(chǔ)，成為新一代信息技術(shù)應(yīng)用最為廣泛的行業(yè)之一。從企業(yè)本身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型到產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷、風(fēng)控，再到業(yè)務(wù)流程智能化、自動(dòng)化等各個(gè)環(huán)節(jié)都在積極擁抱金融科技?；诋?dāng)前湖南金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、前景及趨勢(shì)，長(zhǎng)沙市在2020年3月份明確提出：要抓住場(chǎng)景應(yīng)用開(kāi)發(fā)這個(gè)“牛鼻子”做文章，集中力量和資源，打造場(chǎng)景應(yīng)用、培養(yǎng)產(chǎn)業(yè)人才，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)生態(tài)，推動(dòng)長(zhǎng)沙軟件業(yè)再出發(fā)。所以，長(zhǎng)沙銀行認(rèn)為成立一個(gè)集政、產(chǎn)、學(xué)、研、用、金“六位一體”的金融科技生態(tài)聯(lián)盟很有必要。

2020年9月，長(zhǎng)沙銀行聯(lián)合騰訊、阿里、華為、中國(guó)銀聯(lián)、科大訊飛和湖南大學(xué)等48家單位共同組建了“金融科技湘江生態(tài)聯(lián)盟”。聯(lián)盟的籌建一方面是利用成員單位在金融科技產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的資金優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、行業(yè)優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)影響等，構(gòu)建政、產(chǎn)、學(xué)、研、用、金“六位一體”的金融科技生態(tài);另一方面圍繞金融科技的“產(chǎn)、學(xué)、研、用”，結(jié)合高校科研成果，增加知識(shí)產(chǎn)權(quán)積累，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，賦能普惠金融，服務(wù)社會(huì)大眾。積極推動(dòng)長(zhǎng)沙市金融科技產(chǎn)業(yè)更快、更優(yōu)、更強(qiáng)發(fā)展，打造有長(zhǎng)沙特色的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈。

“金融科技湘江生態(tài)聯(lián)盟”的成立來(lái)自于多方客觀條件催化。2020年3月，長(zhǎng)沙市政府提出了《長(zhǎng)沙市軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)發(fā)展三年（2020～2022年）行動(dòng)計(jì)劃》，為聯(lián)盟的成立提供了政策支持。此外，后疫情時(shí)代加速了全行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對(duì)于大多數(shù)非IT企業(yè)來(lái)說(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)非常具有挑戰(zhàn)性的工作，也正是金融行業(yè)助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)會(huì)。長(zhǎng)沙銀行希望攜手金融科技企業(yè)壯大“朋友圈”，通過(guò)引進(jìn)、孵化和培育市場(chǎng)主體，秉持“平等、開(kāi)放、連接、共創(chuàng)”原則，推進(jìn)湖南本地?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，建立數(shù)字生態(tài)，對(duì)轉(zhuǎn)型提供相應(yīng)的幫助和支持。這正是聯(lián)盟成立的初心。

長(zhǎng)沙銀行充分利用現(xiàn)有的資源，把“開(kāi)放銀行平臺(tái)+產(chǎn)融合作平臺(tái)”作為聯(lián)盟的基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。這是對(duì)銀行創(chuàng)新理念的一次全面檢驗(yàn)和實(shí)戰(zhàn)演練：一是以產(chǎn)融合作平臺(tái)來(lái)承載銀行對(duì)中小企業(yè)的賦能，把在長(zhǎng)沙銀行打磨好的或者為客戶定制化的產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)外輸出，提高客戶的數(shù)字化能力;二是以開(kāi)放銀行平臺(tái)來(lái)承載銀行的綜合金融服務(wù)能力，更好地為客戶提供量身定做的服務(wù)。

未來(lái)，長(zhǎng)沙銀行將通過(guò)資源整合、能力互補(bǔ)、聯(lián)合攻關(guān)、場(chǎng)景開(kāi)放、能力輸出、資金扶持、快速創(chuàng)新來(lái)完成創(chuàng)新生態(tài)的打造，包括打造行業(yè)領(lǐng)先的“政、企、學(xué)、研、用、金”全面融合的金融科技創(chuàng)新生態(tài)模式，以高效的孵化平臺(tái)推動(dòng)本土金融科技初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。