高職院校大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)融資問題淺析

陳映薇

【摘 要】文章就高職院校大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的融資問題進(jìn)行了探討，介紹了大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的主要融資渠道，從高職院校大學(xué)生自身、高校、金融機(jī)構(gòu)和政府等層面，分析高職大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)融資所面臨的困境，并提出了疫情防控背景下相應(yīng)的解決措施。

【關(guān)鍵詞】高職院校;大學(xué)生;自主創(chuàng)辦企業(yè)融資

【中圖分類號(hào)】F275 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1674-0688（2020）07-0151-03

隨著“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”口號(hào)的提出，越來越多的人加入自主創(chuàng)辦企業(yè)的行列。當(dāng)前，國(guó)家越來越重視職業(yè)教育的發(fā)展，但高職院校畢業(yè)生的就業(yè)依然面臨不小的壓力，其就業(yè)優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如本科院校的畢業(yè)生，因此越來越多的高職院校大學(xué)生選擇了自主創(chuàng)辦企業(yè)，但在自主創(chuàng)辦企業(yè)的過程中，也面臨著各方面的困難和挑戰(zhàn)，其中融資問題成為目前大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)面臨的首要困難之一。

1 大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)融資特點(diǎn)分析

1.1 融資渠道分析

（1）個(gè)人儲(chǔ)蓄和親友支持。對(duì)于高職院校的大學(xué)生來說，個(gè)人儲(chǔ)蓄和親友的資金支持是自主創(chuàng)辦企業(yè)融資的主要來源之一。這種融資方式成本低、籌資速度快、風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于自主創(chuàng)辦企業(yè)的大學(xué)生來說，無疑是最容易實(shí)現(xiàn)的融資渠道。但是作為大學(xué)生，其個(gè)人儲(chǔ)蓄有限，難以滿足自主創(chuàng)辦企業(yè)的資金需求。同時(shí)，向親朋好友借錢融資會(huì)讓其承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦自主創(chuàng)辦企業(yè)失敗，有可能影響與親友之間的情感。不僅如此，親情融資能籌集的資金非常有限，很難滿足自主創(chuàng)辦企業(yè)的資金需求。

（2）政府資金支持。作為官方的融資渠道，政府的資金支持無疑為自主創(chuàng)辦企業(yè)者提供了很大的融資保障。自從國(guó)家鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)以來，各級(jí)地方政府對(duì)于大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)提供了各項(xiàng)針對(duì)性的扶持政策。但由于全國(guó)自主創(chuàng)辦企業(yè)者基數(shù)大，政府為自主創(chuàng)辦企業(yè)者提供的資金支持有限，因此只能滿足部分自主創(chuàng)辦企業(yè)大學(xué)生的資金需求。并且大學(xué)生為了獲取政府資金的支持，彼此間的競(jìng)爭(zhēng)也往往比較激烈。

（3）金融機(jī)構(gòu)貸款。向金融機(jī)構(gòu)貸款是目前最普遍的融資方式之一，主要包括信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款和貼現(xiàn)貸款等。金融機(jī)構(gòu)融資相對(duì)政府資金支持來說覆蓋面更廣，但融資需要抵押質(zhì)押物，自主創(chuàng)辦企業(yè)的大學(xué)生難以滿足要求，且貸款門檻也讓多數(shù)大學(xué)生望而卻步。

（4）合伙融資。合伙融資是幾名自主創(chuàng)辦企業(yè)者共同出資創(chuàng)辦企業(yè)，這種方式可以為大學(xué)生個(gè)體減輕自主創(chuàng)辦企業(yè)初期的資金壓力，但有時(shí)資金量也無法滿足自主創(chuàng)辦企業(yè)的需求。

（5）眾籌融資。眾籌融資作為一種新型的互聯(lián)網(wǎng)融資方式，受到了眾多年輕人的喜愛。相對(duì)于傳統(tǒng)融資方式，眾籌融資開放程度高，能否獲得資金也不再是由項(xiàng)目的商業(yè)價(jià)值作為唯一標(biāo)準(zhǔn)。只要是網(wǎng)友喜歡的項(xiàng)目，都可以通過眾籌方式，獲得項(xiàng)目啟動(dòng)的第一筆資金。眾籌融資門檻低、風(fēng)險(xiǎn)小、效率高，為大學(xué)生創(chuàng)辦企業(yè)提供了無限的可能。

1.2 資金規(guī)模分析

總體而言，大學(xué)生創(chuàng)辦企業(yè)資金需求普遍額度較小。據(jù)調(diào)查顯示，大約70%的大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的資金需求小于50萬元，其中資金需求規(guī)模小于20萬元的企業(yè)約占60%，大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)融資規(guī)模小于10萬元的約占30%。

2 大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)融資存在的困境分析

高職院校大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)融資困難主要有內(nèi)因和外因兩個(gè)方面，兩類因素相互作用，導(dǎo)致當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資面臨著諸多困境。內(nèi)因主要源自大學(xué)生自身，外因主要來源于市場(chǎng)和各行業(yè)需求的影響、高職院校的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育、金融機(jī)構(gòu)的支持，以及國(guó)家的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)扶持政策和社會(huì)的支持。

（1）大學(xué)生自身因素。知識(shí)儲(chǔ)備不足，自主創(chuàng)辦企業(yè)意識(shí)欠缺，自身資金有限。大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)融資困難很大一部分原因是由其本身的特質(zhì)決定的。高職院校大學(xué)生大部分學(xué)習(xí)意識(shí)較差，知識(shí)儲(chǔ)備不足，特別是管理、營(yíng)銷等相關(guān)知識(shí)，且實(shí)際運(yùn)用能力較弱。其次，大學(xué)生在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中準(zhǔn)備不足，大多數(shù)是憑借個(gè)人主觀經(jīng)驗(yàn)做出自主創(chuàng)辦企業(yè)的決定，融資意識(shí)和能力缺乏。大部分有創(chuàng)業(yè)意愿的高職學(xué)生，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸政策、風(fēng)投基金的運(yùn)作模式及政府和高校的自主創(chuàng)辦企業(yè)扶持政策都不太了解，導(dǎo)致其錯(cuò)過了很多融資機(jī)會(huì)[1]。最后，高職大學(xué)生在自主創(chuàng)辦企業(yè)初期普遍存在缺乏抵押、擔(dān)保及信用記錄的情況，創(chuàng)辦企業(yè)資金主要來源于親朋好友支持，且支持資金有限。

（2）創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育流于形式，自主創(chuàng)辦企業(yè)支持動(dòng)力不足。目前，我國(guó)職業(yè)院校已經(jīng)普遍開設(shè)就業(yè)與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育課程，并積極開展校企合作，對(duì)標(biāo)企業(yè)，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力。但創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育大多流于形式，主要以理論講授為主，實(shí)踐性不強(qiáng)。而校企合作主要針對(duì)學(xué)生就業(yè)，對(duì)于在校大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的支持力度較小。對(duì)于高職院校的學(xué)生來說，學(xué)校需要提供必要的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，指導(dǎo)他們完善自主創(chuàng)辦企業(yè)項(xiàng)目，及時(shí)提供自主創(chuàng)辦企業(yè)相關(guān)的政策資訊，并在有條件的情況下，為他們的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資提供支持[2]。

（3）融資門檻高，資金支持少。目前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的融資支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。金融機(jī)構(gòu)更偏向于對(duì)大中型企業(yè)提供融資服務(wù)。小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)過高，金融機(jī)構(gòu)出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要，往往設(shè)立了較高的融資門檻。對(duì)于高職學(xué)生來說，雖然一些金融機(jī)構(gòu)礙于國(guó)家或地方政府政策，會(huì)與學(xué)校合作為學(xué)生提供自主創(chuàng)辦企業(yè)的資金支持，但資金支持力度無法滿足高職學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的需要。

（4）國(guó)家對(duì)大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的扶持力度小，政策差距大。為了支持高職大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)，國(guó)家及地方政府都出臺(tái)了多項(xiàng)優(yōu)惠政策，涉及融資、稅收、自主創(chuàng)辦企業(yè)培訓(xùn)指導(dǎo)等多個(gè)方面。然而，目前我國(guó)大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)基金缺乏，大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)僅限于“中小企業(yè)自主創(chuàng)辦企業(yè)基金”，可申請(qǐng)的資金支持遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于實(shí)際需求[3]。目前，由于我國(guó)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，因此各地的自主創(chuàng)辦企業(yè)扶持政策也有很大的差距。就經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)而言，大學(xué)生能夠享受到更多的優(yōu)惠政策，而經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，特別是經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，政策扶持力度較小，融資更困難。因此，大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)大多集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份。

（5）親友融資有限，家庭支持不足。親朋好友特別是父母是大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)資金支持的主力軍，據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)大學(xué)生在自主創(chuàng)辦企業(yè)初期都會(huì)優(yōu)先選擇向親朋好友進(jìn)行融資，且融資難度相對(duì)于其他方式較低。但募集到的資金有限，很難滿足自主創(chuàng)辦企業(yè)初期巨大的資金投入需求。就我國(guó)國(guó)情而言，大多數(shù)父母追求穩(wěn)定的生活，對(duì)于子女自主創(chuàng)辦企業(yè)并不支持，更傾向于子女進(jìn)入企事業(yè)單位就業(yè)。這導(dǎo)致了大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)融資難度的增大。

（6）公共突發(fā)衛(wèi)生事件對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的影響。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)是中小微企業(yè)的重要組成部分，受2020年初新型冠狀病毒肺炎疫情的影響，由武漢理工大學(xué)創(chuàng)業(yè)學(xué)院牽頭開展的“新型冠狀病毒肺炎疫情對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的影響”調(diào)研結(jié)果顯示：超七成小微企業(yè)調(diào)研對(duì)象的現(xiàn)金流撐不過3個(gè)月，另有16%的小微企業(yè)只能維持6個(gè)月。考慮到疫情的復(fù)雜性，如果不能在2020年秋冬季結(jié)束，疫情防控二三級(jí)以上的中心防控區(qū)的中小微企業(yè)，特別是大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)企業(yè)，很可能面臨生存危機(jī)。由于疫情結(jié)束時(shí)間尚不確定，導(dǎo)致無法復(fù)工或工人曠工，給中小微企業(yè)和大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的經(jīng)營(yíng)帶來生存問題。訂單取消、渠道喪失、物流受限、運(yùn)輸時(shí)間拉長(zhǎng)、原材料供應(yīng)不足等問題也讓它們的資金流趨于緊張和斷裂，亟待獲得融資支持，以解燃眉之急。

3 大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)融資困境的對(duì)策

3.1 提高大學(xué)生自身綜合素質(zhì)

完善理論知識(shí)，培養(yǎng)創(chuàng)新思維，暢通信息渠道。想要自主創(chuàng)辦企業(yè)的大學(xué)生，首先，要盡早做好自主創(chuàng)辦企業(yè)規(guī)劃，有針對(duì)性地加強(qiáng)企業(yè)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、企業(yè)運(yùn)營(yíng)、企業(yè)融資等相關(guān)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，在頭腦中建立系統(tǒng)的知識(shí)架構(gòu)。其次，自主創(chuàng)辦企業(yè)大學(xué)生要加強(qiáng)創(chuàng)新思維的培養(yǎng)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，拓寬融資渠道。最后，大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)要積極關(guān)注國(guó)家及地方政府出臺(tái)的扶持政策，了解金融機(jī)構(gòu)融資信息，與時(shí)俱進(jìn)，降低融資成本，提高融資效率。

3.2 完善高校教育體系，加強(qiáng)校企合作

（1）注重實(shí)踐教育，做好融資輔導(dǎo)。高校在傳授理論知識(shí)的同時(shí)，應(yīng)更注重學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)踐能力的培養(yǎng)。開設(shè)專門的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目培訓(xùn)班，組織創(chuàng)業(yè)技能比賽，并納入學(xué)分體系，使學(xué)生更加積極主動(dòng)地參與到自主創(chuàng)辦企業(yè)實(shí)踐中來。同時(shí)，學(xué)?？梢猿闪ｉT的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)部門，宣傳講解國(guó)家創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)扶持政策，在學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)過程中給予指導(dǎo)答疑，為創(chuàng)辦企業(yè)的高職院校大學(xué)生提供理論與技術(shù)支持。

（2）加強(qiáng)校企合作，建立幫扶基金。高職院?？梢岳觅Y源優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步完善校企聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的支持力度。高職院?？梢耘c當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、投資者及優(yōu)秀校友聯(lián)系，建立大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基金會(huì)，支持思維創(chuàng)新、能力突出但缺乏創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金的高職大學(xué)生實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)辦企業(yè)的設(shè)想。在自主創(chuàng)辦企業(yè)初期，學(xué)校和企業(yè)可以為自主創(chuàng)辦企業(yè)者指派企業(yè)指導(dǎo)老師，指導(dǎo)自主創(chuàng)辦企業(yè)者實(shí)現(xiàn)有效融資，幫助自主創(chuàng)辦企業(yè)者做好項(xiàng)目建設(shè)的初期啟動(dòng)工作。

3.3 健全金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系

（1）簡(jiǎn)化并完善商業(yè)銀行的信貸政策。商業(yè)銀行信貸是高職院校大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的主要融資渠道之一。例如，商業(yè)銀行為大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供的無息貸款政策，有力地支持了大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)[4]。但無息貸款也有一定的缺陷，如期限較短、手續(xù)煩瑣等，而且需要金融抵押，這嚴(yán)重地影響了自主創(chuàng)辦企業(yè)大學(xué)生獲取資金。因此，有關(guān)部門應(yīng)該站在服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大學(xué)生對(duì)該類資金角度，延長(zhǎng)貸款期限，簡(jiǎn)化服務(wù)手續(xù)，提高政策的可操作性。同時(shí)，可以以政府為主導(dǎo)，促進(jìn)商業(yè)銀行與高校進(jìn)行合作，建立互動(dòng)申請(qǐng)機(jī)制，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，方便大學(xué)生融資。

（2）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，發(fā)展新型融資渠道。國(guó)家應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展新型融資方式，如租賃融資、典當(dāng)融資、應(yīng)收賬款融資、天使融資、眾籌融資等，拓寬融資渠道。自主創(chuàng)辦企業(yè)的大學(xué)生在獲得融資便利的同時(shí)，也使金融機(jī)構(gòu)獲利更多，實(shí)現(xiàn)了雙贏。對(duì)于大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)，眾籌融資不失為一種門檻低、靈活性強(qiáng)的融資方式，它不需要融資者有穩(wěn)定收入證明和抵押物，只要項(xiàng)目?jī)?yōu)秀、質(zhì)量過硬，就有機(jī)會(huì)在眾籌平臺(tái)受到公眾青睞，得到資金支持。同時(shí)，眾籌融資更加貼近市場(chǎng)需求，降低了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.4 加大政府創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作的扶持力度

（1）構(gòu)建服務(wù)型政府。政府部門要積極轉(zhuǎn)變政府職能，加強(qiáng)服務(wù)體系建設(shè)。例如，設(shè)立國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)基金，特別是在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，可以設(shè)立地方性風(fēng)險(xiǎn)自主創(chuàng)辦企業(yè)基金，在吸引和幫助大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的同時(shí)，帶動(dòng)和發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)。政府服務(wù)機(jī)構(gòu)還應(yīng)該為自主創(chuàng)辦企業(yè)的大學(xué)生提供政策指導(dǎo)和資金幫扶，為他們解決融資困難、資金短缺的問題。

（2）加強(qiáng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)扶持力度。加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)自主創(chuàng)辦企業(yè)者的扶持力度，特別是對(duì)有利于幫助當(dāng)?shù)孛撠毜膬?yōu)質(zhì)項(xiàng)目應(yīng)予以大力扶持，在幫助大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)的同時(shí)，也可以繁榮地方經(jīng)濟(jì)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)，實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)辦企業(yè)者與地方政府的雙贏。

3.5 加強(qiáng)輿論引導(dǎo)

加強(qiáng)輿論引領(lǐng)作用，通過傳統(tǒng)媒體和新媒體積極宣傳自主創(chuàng)辦企業(yè)政策與創(chuàng)新思想，掀起“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)熱潮。挖掘優(yōu)秀自主創(chuàng)辦企業(yè)者，樹立大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)榜樣，宣傳自主創(chuàng)辦企業(yè)優(yōu)秀事跡，通過社會(huì)輿論引導(dǎo)民眾轉(zhuǎn)變觀念，為高職院校大學(xué)生自主創(chuàng)辦企業(yè)提供積極的社會(huì)引導(dǎo)。

參 考 文 獻(xiàn)

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