• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款風(fēng)險防范分析

    2020-12-23 04:38:36李彥澤陳晴
    時代金融 2020年33期
    關(guān)鍵詞:風(fēng)險分析風(fēng)險防范

    李彥澤 陳晴

    摘要:隨著人們生活水平的逐漸提升,消費意識的轉(zhuǎn)變帶動居民消費能力快速提升。個人消費信貸業(yè)務(wù)在這種環(huán)境下實現(xiàn)了迅猛發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融公司、電商平臺、商業(yè)銀行都在大力發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)。快速發(fā)展的同時必定存在很大的風(fēng)險,因此對于金融機構(gòu)而言,如何有效地防范和控制風(fēng)險因素是必須面臨和解決的問題。本文對吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款風(fēng)險防范進行多角度的剖析,并提出相應(yīng)的解決方案。

    關(guān)鍵詞:個人消費貸款? 風(fēng)險分析? 風(fēng)險防范

    一、吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

    吉林省商業(yè)銀行的個人消費貸款業(yè)務(wù)主要分為信用卡消費貸款業(yè)務(wù)、個人住房貸款業(yè)務(wù)以及個人消費額度貸款業(yè)務(wù)等,以上幾種業(yè)務(wù)在近幾年得到了比較快速地發(fā)展。吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)發(fā)展形勢較好,從2015年至今有較大程度地增長,個人消費貸款規(guī)模逐年增長,尤其是在2015年到2017年之間,始終保持10%以上的增長態(tài)勢。但是,吉林省商業(yè)銀行的個人消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險水平也呈現(xiàn)出逐漸提升的發(fā)展態(tài)勢,不良貸款率有所上升。雖然銀行在不斷強化業(yè)務(wù)管理,并且在不斷創(chuàng)新個人消費貸款產(chǎn)品,但是始終存在業(yè)務(wù)風(fēng)險逐漸提升、風(fēng)險多樣性發(fā)展的局面。

    二、吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

    近幾年,吉林省商業(yè)銀行不良貸款率逐漸提升,其中個人消費貸款不良貸款問題也較為突出,對銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展和銀行的整體發(fā)展產(chǎn)生一定影響。通過分析該銀行個人消費貸款不良貸款總結(jié)出以下幾個風(fēng)險因素。

    (一)信用風(fēng)險

    吉林省商業(yè)銀行在消費貸款審批的過程中,參考的資料有征信情況、銀行流水、還款能力、資產(chǎn)情況等客戶基本信息。在這種情況下有的客戶為了獲得貸款或者獲得更高額度的貸款,會事先偽造資料,而由于信息的不對稱性,造成銀行工作人員在辨別客戶信息真實性時存在一定困難。此外,現(xiàn)有的征信系統(tǒng)收錄信息不夠全面,信息的時效性和全面性不強,很多P2P支付平臺借貸以及第三方互聯(lián)網(wǎng)借款信息不能體現(xiàn)在征信信息中,給銀行發(fā)放消費貸款帶來安全隱患。

    (二)操作風(fēng)險

    吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款操作風(fēng)險有一部分是來自于工作人員,由于工作人員操作失誤導(dǎo)致銀行經(jīng)濟損失。雖然吉林省商業(yè)銀行具備較為完善和嚴(yán)格的員工管理體系。但是在績效考核的要求下,部分信貸工作人員為了按時完成工作指標(biāo),或其他問題,為不能充分滿足貸款條件的客戶發(fā)放消費貸款,進而造成風(fēng)險隱患。

    (三)利率風(fēng)險

    在利率市場化發(fā)展的背景下,任何政治形勢的變化和市場因素的改變都會作用在利率上,利率變動的頻率和幅度都會出現(xiàn)很大程度的改變。在利率市場化發(fā)展越來越成熟的背景下,利率所產(chǎn)生的風(fēng)險也是不容忽視的,市場的變化會帶動利率的降低或者提高,進而對銀行的利潤產(chǎn)生影響,這種影響可以是正向的,同樣也可以是負(fù)向的。

    (四)流動性風(fēng)險

    吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款流動性風(fēng)險主要來自于貸后管理階段。這種風(fēng)險的根源可以追溯到以下幾個方面:一是相關(guān)工作人員沒有嚴(yán)格管理信貸人員資料;二是不能有效監(jiān)控貸款的用途和使用情況;三是不能做到定時定期地檢查抵押物和擔(dān)保人;四是銀行缺少完善的風(fēng)險預(yù)警機制,不能及時采取合理的措施來化解風(fēng)險,進而造成銀行的經(jīng)濟損失。

    三、吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款風(fēng)險產(chǎn)生的原因

    隨著個人消費信貸業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和不斷進步,這項業(yè)務(wù)逐漸成為各個商業(yè)銀行發(fā)展個人業(yè)務(wù)的重點。然而在快速發(fā)展的同時也暴露出風(fēng)險問題,不僅源于人們自身信用意識的不足造成的違約行為,同時也離不開制度機制的欠缺因素。信貸制度的不完善和不健全,相關(guān)配套制度的欠缺都導(dǎo)致個人消費信貸業(yè)務(wù)需要承擔(dān)較高的風(fēng)險。而就個人消費信貸業(yè)務(wù)自身來看,區(qū)別與公司業(yè)務(wù),不僅受到個人工資來源等客觀條件的影響,并且需要受到個人的行為習(xí)慣、個體思想等主觀因素的影響。

    (一)個人消費貸款審批流程不健全引發(fā)信用風(fēng)險

    如果銀行具備健全、完善的貸款審批流程,那么該銀行的貸款發(fā)放效率會相應(yīng)提升。如今,吉林省商業(yè)銀行的部分分行和支行在個人消費信貸管理方面存在漏洞,沒有明確地要求審核上報的時間限制,客戶經(jīng)理在沒有上級壓力的情況下很容易出現(xiàn)工作懈怠的現(xiàn)象,長時間堆積審批流程,或者積攢了一定數(shù)量的消費貸款業(yè)務(wù)之后統(tǒng)一上報。在這種工作方式下,信貸人員的工作任務(wù)分配不合理,很多信貸工作人員在即將進行考核的時候大量上報。并且為了完成目標(biāo),會對客戶的真實情況有所隱瞞,抬高客戶的資產(chǎn)價值,在這種過于隨意的貸款審批流程下,銀行的風(fēng)險控制難度會大幅度提升。

    (二)貸前審查不徹底以及信貸人員的能力不足導(dǎo)致操作風(fēng)險

    吉林省商業(yè)銀行很多客戶經(jīng)理對于借款人存在盲目信任的問題。在較高的考核指標(biāo)壓力下,為了完成指標(biāo),可能會在審查貸款人的過程中不按規(guī)定嚴(yán)格審查,不深入、全面調(diào)查借款人資料的風(fēng)險因素和真實性,如此會給銀行回收資金埋下隱患。

    從商業(yè)銀行的角度來看,風(fēng)險因素的種類非常多,個人消費貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的難度也導(dǎo)致相應(yīng)的風(fēng)險控制始終不能達到預(yù)期。培養(yǎng)一名優(yōu)秀、能力強的風(fēng)險管控人員需要漫長的過程。近些年,隨著吉林省商業(yè)銀行不斷擴大規(guī)模和拓展業(yè)務(wù),對于工作人員的質(zhì)量和素質(zhì)提出了更高的要求。但是現(xiàn)有的工作人員并不能滿足個人消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的要求,工作人員的從業(yè)時間較短,經(jīng)驗不夠豐富,風(fēng)險識別和防范能力有所欠缺,直接影響銀行個人消費貸款風(fēng)險防范。

    (三)缺少完善的利率風(fēng)險管理體制造成利率風(fēng)險控制不足

    吉林省商業(yè)銀行在發(fā)展消費貸款業(yè)務(wù)方面,缺少完善、健全的利率風(fēng)險管理體制。出現(xiàn)以上問題的主要原因在于銀行的高級管理層通常情況下對于信用風(fēng)險的重視程度較高,忽視了利率風(fēng)險對于銀行的影響,對于利率風(fēng)險缺少有針對性、科學(xué)的管控。并且由于銀行在利率風(fēng)險控制方面的欠缺,不能深入、全面地分析利率風(fēng)險,因此不能對消費貸款業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險展開有效、統(tǒng)一的管理。此外,吉林省商業(yè)銀行的風(fēng)險控制手段不足,通常通過調(diào)整投資持續(xù)期結(jié)構(gòu)和存貸款周期結(jié)構(gòu)來控制利率風(fēng)險,但是這種方法的實際操作較為困難,因此很難起到良好的利率風(fēng)險控制效果。

    (四)貸后風(fēng)險控制手段不夠先進引發(fā)的流動性風(fēng)險

    個人消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險種類多樣且復(fù)雜,并且傳統(tǒng)的風(fēng)險控制絕大多數(shù)局限于貸前階段,只能在有限的時間和階段內(nèi)控制和減少風(fēng)險,并不能實現(xiàn)全面、全過程的風(fēng)險防范與控制。這就需要吉林省商業(yè)銀行從風(fēng)險預(yù)警的角度著手防范風(fēng)險,對于潛在的風(fēng)險需要經(jīng)過多角度、多方面的分析,從而更好地進行評估,最后采取合理、科學(xué)的手段來規(guī)避和抵御風(fēng)險。目前,吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款的貸前風(fēng)險防范絕大多數(shù)都是從借款人的信息、收入情況以及資產(chǎn)等方面進行審查,并不能有效地防范逆向選擇欺詐風(fēng)險以及道德風(fēng)險。同時,該銀行個人消費貸款貸后風(fēng)險防范與控制手段不能全面、有效地監(jiān)控借款人的情況,因此不能有效起到個人消費貸款流動性風(fēng)險防范的作用。

    四、吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款風(fēng)險防范的建議

    (一)完善和優(yōu)化個人消費貸款業(yè)務(wù)流程有效控制信用風(fēng)險

    借款人在提取借款之后具體的使用途徑,以及借款所產(chǎn)生的盈利情況等信息都會在一定程度上影響個人消費貸款資金回收。借款人在借款之后不能按照事先約定使用借款,或者借款的實際使用沒有實現(xiàn)預(yù)期的收益,最終導(dǎo)致個人消費貸款資金不能按時回收。為此,吉林省商業(yè)銀行需要深入了解和審查借款人借款的實際用途,并且需要實時追蹤借款人的經(jīng)營情況和還款能力。

    (二)強化貸前審查并提升信貸人員能力提高操作風(fēng)險控制能力

    從吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款辦理流程的角度來看,借款人準(zhǔn)入應(yīng)該作為風(fēng)險防范的第一關(guān)??梢詮南M貸款產(chǎn)品、機構(gòu)、借款人三個角度強化風(fēng)險控制。借款人作為銀行客戶是商業(yè)銀行服務(wù)的對象,并且客戶是按等級劃分的,如高學(xué)歷客戶、高信用評分客戶、高質(zhì)量客戶等。為此,對于不同等級和類型的借款人,吉林省商業(yè)銀行應(yīng)該設(shè)置相應(yīng)的借款準(zhǔn)入條件,從而實現(xiàn)風(fēng)險防范的作用。從借款機構(gòu)來講,同樣可以進行分類,以風(fēng)險控制能力的高低作為分類標(biāo)準(zhǔn),隨著風(fēng)險控制能力的提升相應(yīng)地降低借款準(zhǔn)入門檻,但是不能忽視的是要持續(xù)追蹤借款機構(gòu)的還款能力。從吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款產(chǎn)品的角度來看,產(chǎn)品的設(shè)計要針對不同層次和種類的客戶,確保做到產(chǎn)品的抗風(fēng)險能力和客戶的情況相匹配,從而實現(xiàn)風(fēng)險控制的效果。

    提高信貸人員的業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì),控制風(fēng)險。吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時,相應(yīng)風(fēng)險控制需要有高素質(zhì)、能力強的工作人員來負(fù)責(zé)和開展。這就需要吉林省商業(yè)銀行從工作人員的道德水平、風(fēng)險識別、系統(tǒng)使用、操作流程以及專業(yè)知識等方面展開系統(tǒng)、全面的培訓(xùn),對于符合標(biāo)準(zhǔn)的工作人員給予重任。第一,注重員工職業(yè)道德建設(shè)。在進行多方面的職業(yè)道德操守培養(yǎng)的基礎(chǔ)上開展工作技能和理論知識的培養(yǎng),能夠促進他們更快、更全面地認(rèn)識自己的工作。對于具備一定從業(yè)經(jīng)驗的工作人員,他們的基礎(chǔ)知識掌握已經(jīng)較為充分,因此培訓(xùn)內(nèi)容要進行適當(dāng)?shù)卣{(diào)整,促進他們不斷地開拓和提升自身的創(chuàng)新能力。第二,吉林省商業(yè)銀行要注重企業(yè)文化建設(shè),以大環(huán)境來熏陶員工的情操,培養(yǎng)和提升團隊精神。一個優(yōu)秀的銀行員工隊伍必定具備非常強的團隊精神,各個部門員工之間能夠形成良好的協(xié)作關(guān)系,從而促進工作效率和風(fēng)險防范能力的提升。鑒于個人消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的種類非常多,并且各種風(fēng)險發(fā)生的時點也大不相同,這就需要吉林省商業(yè)銀行從個人消費貸款發(fā)展的各個階段著手發(fā)現(xiàn)和防范個人消費貸款風(fēng)險的發(fā)生。

    (三)健全利率風(fēng)險控制體制,提升利率風(fēng)險控制水平

    吉林省商業(yè)銀行可以從以下幾方面健全利率風(fēng)險控制體制,提升消費貸款業(yè)務(wù)利率風(fēng)險控制水平:首先,對現(xiàn)有的產(chǎn)品定價體系進行合理的調(diào)整和優(yōu)化。充分考慮消費貸款客戶的行為和風(fēng)險偏好,以及銀行自身的經(jīng)營規(guī)模,采用成本收益法、基準(zhǔn)利率加點法以及成本加總法對產(chǎn)品進行合理、科學(xué)的定價。其次,優(yōu)化利率風(fēng)險衡量指標(biāo)。在這方面最重要的是提升銀行的利率預(yù)測能力,從而實現(xiàn)對利率風(fēng)險的有效控制。吉林省商業(yè)銀行可以結(jié)合自身所處的環(huán)境和具體情況,制定出適合自身的利率預(yù)測。同時注重健全和改進利率風(fēng)險度量方法,定期考察和分析自身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),提高對各種分析模型使用能力,從而提升利率風(fēng)險控制水平,實現(xiàn)利率風(fēng)險控制力度的有效提升。

    (四)充分利用大數(shù)據(jù)AI技術(shù)強化貸后風(fēng)險控制手段

    金融領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)人工智能的融合程度越來越深,吉林省商業(yè)銀行個人消費貸款業(yè)務(wù)發(fā)展也可以積極融合人工智能,對借款人的欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險進行更深入的審查,實現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警的作用。

    無論是在個人消費貸款人工授信階段還是在貸款決策階段,人工智能的智能化作用都非常明顯。人工智能技術(shù)可以結(jié)合設(shè)計者情感來計算深度學(xué)習(xí)模型、心理專家設(shè)計的模型,記錄借款人的視頻和聲音,識別借款人動作、表情,進而得出借款人的心理特征和情緒。并且金融大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制模型會體現(xiàn)出強大的作用,風(fēng)險部門能夠及時、有效地掌控借款人風(fēng)險,對于業(yè)務(wù)操作有指導(dǎo)作用。借款人的環(huán)境數(shù)據(jù)庫和自適應(yīng)問題庫都可以成為風(fēng)險預(yù)判和防控的依據(jù)。在個人消費貸款決策階段,首先客戶經(jīng)理可以通過系統(tǒng)獲得相關(guān)信息,并以此為參考進行決策。其次,風(fēng)險控制部門可以通過系統(tǒng)獲得相關(guān)信息,參照這些信息來確定借款人申請是否通過。由此可以看出,個人消費貸款業(yè)務(wù)需要展開一定的調(diào)整,為融合和充分使用人工智能技術(shù)提供充分的空間。此外,在借款人向銀行提交借款申請時,在大數(shù)據(jù)融合的情況下,外部申請人未授權(quán)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息會被風(fēng)險控制引擎自動抓取。因此借助大數(shù)據(jù)平臺能夠自動完成風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險監(jiān)控以及對借款人的審核。

    參考文獻:

    [1]鞠瑤.我國商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險及其管理方法探討[J].現(xiàn)代商業(yè),2019(17):89-90.

    [2]沈皓璠.關(guān)于我國商業(yè)銀行個人消費貸款風(fēng)險管理的思考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2019(06):321.

    [3]黃玉秋.商業(yè)銀行個人類貸款風(fēng)險管理的思考[J].時代金融,2018(09):90+92.

    [4]邢真.淺談商業(yè)銀行如何規(guī)避貸款風(fēng)險[J].時代金融,2018(14):147.

    [5]鄒小紅.我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理過程存在的問題與對策思考[J].商業(yè)經(jīng)濟,2017(10):120-121.

    作者單位:吉林外國語大學(xué)

    猜你喜歡
    風(fēng)險分析風(fēng)險防范
    銀行金融理財風(fēng)險研究與對策
    信用證軟條款的成因及風(fēng)險防范措施探討
    探析企業(yè)會計電算化的風(fēng)險及防范
    商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范關(guān)系分析及對策研究
    論企業(yè)并購中的財務(wù)風(fēng)險及防范措施
    淺談企業(yè)應(yīng)收賬款的風(fēng)險及其控制
    中國企業(yè)海外投資風(fēng)險的防范及化解
    中國市場(2016年36期)2016-10-19 04:12:15
    融資融券業(yè)務(wù)對券商盈利及風(fēng)險的影響研究
    中國市場(2016年33期)2016-10-18 12:59:38
    P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的現(xiàn)狀分析及發(fā)展展望
    中國市場(2016年33期)2016-10-18 12:51:25
    淺議房地產(chǎn)風(fēng)險分析以及管理措施
    亚洲av成人av| 色av中文字幕| 国产av在哪里看| 一级作爱视频免费观看| 一区二区三区高清视频在线| 三级毛片av免费| 国产av在哪里看| 欧美丝袜亚洲另类 | 村上凉子中文字幕在线| 亚洲成国产人片在线观看| 一级a爱片免费观看的视频| 可以免费在线观看a视频的电影网站| 久久国产乱子伦精品免费另类| 婷婷丁香在线五月| 他把我摸到了高潮在线观看| 精品第一国产精品| 国产精品一区二区三区四区久久 | 天堂√8在线中文| 国产免费男女视频| 一级片免费观看大全| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 三级毛片av免费| 国产主播在线观看一区二区| 国产精品一区二区免费欧美| 91成年电影在线观看| 少妇 在线观看| 久久精品亚洲精品国产色婷小说| 亚洲精品中文字幕一二三四区| 手机成人av网站| 老司机深夜福利视频在线观看| 两个人看的免费小视频| 伦理电影免费视频| 热re99久久国产66热| 免费无遮挡裸体视频| 色老头精品视频在线观看| 老司机深夜福利视频在线观看| 欧美成人午夜精品| av中文乱码字幕在线| av视频免费观看在线观看| 成在线人永久免费视频| 叶爱在线成人免费视频播放| cao死你这个sao货| 一级,二级,三级黄色视频| 1024香蕉在线观看| 日韩免费av在线播放| 老司机在亚洲福利影院| 看片在线看免费视频| 91精品国产国语对白视频| 日韩大尺度精品在线看网址 | 国产精品一区二区三区四区久久 | 精品人妻1区二区| 老熟妇仑乱视频hdxx| 国产av在哪里看| 美女大奶头视频| 国产又色又爽无遮挡免费看| 亚洲第一av免费看| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 男女做爰动态图高潮gif福利片 | 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 久久久国产成人免费| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 99精品久久久久人妻精品| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 免费久久久久久久精品成人欧美视频| 看免费av毛片| 91精品国产国语对白视频| 欧美日韩乱码在线| 韩国精品一区二区三区| 欧美av亚洲av综合av国产av| 在线观看免费视频网站a站| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 视频区欧美日本亚洲| 国产av精品麻豆| 午夜免费激情av| 香蕉国产在线看| 在线观看日韩欧美| 亚洲免费av在线视频| 性欧美人与动物交配| 高清在线国产一区| 欧美国产日韩亚洲一区| 国产1区2区3区精品| 久久久久国产精品人妻aⅴ院| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 久久婷婷成人综合色麻豆| 亚洲少妇的诱惑av| 巨乳人妻的诱惑在线观看| 国产欧美日韩一区二区三| 亚洲,欧美精品.| 国产精品精品国产色婷婷| 午夜免费激情av| 久久国产精品人妻蜜桃| 亚洲 国产 在线| 淫秽高清视频在线观看| 欧美黄色淫秽网站| 不卡av一区二区三区| 久久欧美精品欧美久久欧美| 久久精品影院6| 在线观看日韩欧美| av电影中文网址| 欧美日本亚洲视频在线播放| 一个人免费在线观看的高清视频| 精品日产1卡2卡| 欧美国产精品va在线观看不卡| 国产成人系列免费观看| 最近最新免费中文字幕在线| 50天的宝宝边吃奶边哭怎么回事| 婷婷精品国产亚洲av在线| 黄色视频,在线免费观看| 欧美日韩福利视频一区二区| 天天一区二区日本电影三级 | 欧美日韩福利视频一区二区| 国产精品亚洲美女久久久| 丁香欧美五月| 一区二区三区精品91| 久久人妻av系列| 色哟哟哟哟哟哟| 亚洲精品美女久久av网站| 久99久视频精品免费| 看黄色毛片网站| 精品国产超薄肉色丝袜足j| 亚洲熟妇中文字幕五十中出| 午夜老司机福利片| 国产精品国产高清国产av| 欧美黑人精品巨大| 男人操女人黄网站| 成人永久免费在线观看视频| 日本 av在线| www.www免费av| 啦啦啦观看免费观看视频高清 | 亚洲成国产人片在线观看| www日本在线高清视频| 男女做爰动态图高潮gif福利片 | 少妇熟女aⅴ在线视频| 欧美在线黄色| 午夜免费激情av| 精品国产乱子伦一区二区三区| 12—13女人毛片做爰片一| 99国产精品免费福利视频| 最近最新免费中文字幕在线| 久久 成人 亚洲| 日本免费一区二区三区高清不卡 | 美女国产高潮福利片在线看| 免费av毛片视频| 男人的好看免费观看在线视频 | 国内精品久久久久久久电影| 曰老女人黄片| 国产精品二区激情视频| 国产成人欧美在线观看| 国产精品99久久99久久久不卡| 国产一卡二卡三卡精品| 精品一区二区三区四区五区乱码| 久久久久国产精品人妻aⅴ院| 国产免费av片在线观看野外av| 免费看美女性在线毛片视频| 日本三级黄在线观看| 日本黄色视频三级网站网址| 国产黄a三级三级三级人| 99久久国产精品久久久| 97人妻天天添夜夜摸| 午夜福利,免费看| 午夜精品久久久久久毛片777| 国产激情欧美一区二区| 国产亚洲精品第一综合不卡| 99riav亚洲国产免费| 啦啦啦韩国在线观看视频| 亚洲精品在线观看二区| 1024视频免费在线观看| 国产成人免费无遮挡视频| 99国产极品粉嫩在线观看| 久久人妻熟女aⅴ| 中出人妻视频一区二区| 欧美日韩黄片免| 亚洲av日韩精品久久久久久密| 亚洲成国产人片在线观看| 国产精品乱码一区二三区的特点 | 国产99久久九九免费精品| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 国产精品自产拍在线观看55亚洲| 日韩欧美国产在线观看| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃| 在线观看午夜福利视频| 老司机深夜福利视频在线观看| 久久精品国产清高在天天线| av片东京热男人的天堂| 亚洲 欧美 日韩 在线 免费| 国产精品av久久久久免费| 校园春色视频在线观看| 身体一侧抽搐| 99国产综合亚洲精品| 欧美国产日韩亚洲一区| 亚洲美女黄片视频| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 午夜福利在线观看吧| 成人三级做爰电影| 国产精品98久久久久久宅男小说| 亚洲狠狠婷婷综合久久图片| www.熟女人妻精品国产| 亚洲精品一区av在线观看| 色播亚洲综合网| 日日摸夜夜添夜夜添小说| 国产xxxxx性猛交| 欧美成狂野欧美在线观看| 欧美乱色亚洲激情| 免费高清视频大片| 午夜久久久在线观看| 老汉色∧v一级毛片| 国产一区二区三区在线臀色熟女| 国内久久婷婷六月综合欲色啪| 午夜精品国产一区二区电影| 香蕉丝袜av| 欧美大码av| 999久久久国产精品视频| 18禁美女被吸乳视频| 91大片在线观看| 欧美+亚洲+日韩+国产| 人成视频在线观看免费观看| 精品久久久久久久人妻蜜臀av | 国产欧美日韩一区二区精品| 激情在线观看视频在线高清| 午夜福利免费观看在线| 日本在线视频免费播放| 午夜视频精品福利| 午夜福利在线观看吧| 亚洲精品国产色婷婷电影| 国产午夜福利久久久久久| 免费看美女性在线毛片视频| 精品久久久久久久人妻蜜臀av | 亚洲一区高清亚洲精品| 一进一出抽搐gif免费好疼| 欧美成人性av电影在线观看| 成人精品一区二区免费| 午夜免费观看网址| 在线观看午夜福利视频| 中文字幕精品免费在线观看视频| 亚洲精品美女久久av网站| 校园春色视频在线观看| 波多野结衣av一区二区av| 久久精品成人免费网站| 久久精品亚洲熟妇少妇任你| 国产精品爽爽va在线观看网站 | 亚洲色图综合在线观看| 国产免费av片在线观看野外av| 欧美色欧美亚洲另类二区 | 精品国产一区二区久久| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 亚洲国产欧美一区二区综合| 咕卡用的链子| 久久久久久国产a免费观看| www.精华液| 亚洲精品在线观看二区| 免费在线观看黄色视频的| 手机成人av网站| 淫秽高清视频在线观看| 亚洲 欧美一区二区三区| 久久久久亚洲av毛片大全| 午夜免费激情av| 久久久久久久久免费视频了| 久热这里只有精品99| 国产区一区二久久| 成人国产一区最新在线观看| 波多野结衣一区麻豆| 久久精品国产综合久久久| 日韩欧美三级三区| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 涩涩av久久男人的天堂| 国产精华一区二区三区| 色老头精品视频在线观看| 女性生殖器流出的白浆| 久久青草综合色| 亚洲片人在线观看| 首页视频小说图片口味搜索| 神马国产精品三级电影在线观看 | 午夜亚洲福利在线播放| 色播在线永久视频| 女性生殖器流出的白浆| 一级毛片女人18水好多| 国产主播在线观看一区二区| 可以免费在线观看a视频的电影网站| 12—13女人毛片做爰片一| 久久精品91无色码中文字幕| 老熟妇乱子伦视频在线观看| 久久精品国产亚洲av高清一级| 50天的宝宝边吃奶边哭怎么回事| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| 看黄色毛片网站| 天天添夜夜摸| 大香蕉久久成人网| 久久久久久亚洲精品国产蜜桃av| 午夜久久久久精精品| 在线国产一区二区在线| 在线十欧美十亚洲十日本专区| 欧美一区二区精品小视频在线| 男女下面进入的视频免费午夜 | 黄色视频不卡| 久久久久国内视频| aaaaa片日本免费| 国产日韩一区二区三区精品不卡| 亚洲av五月六月丁香网| 国产精品影院久久| 婷婷六月久久综合丁香| 国产精品自产拍在线观看55亚洲| 一本久久中文字幕| 国产精品 欧美亚洲| 欧美乱色亚洲激情| 午夜福利高清视频| 国语自产精品视频在线第100页| 又黄又爽又免费观看的视频| 亚洲精品一区av在线观看| 国产精品日韩av在线免费观看 | 好看av亚洲va欧美ⅴa在| 老司机靠b影院| 男女做爰动态图高潮gif福利片 | 99精品久久久久人妻精品| 国产精品永久免费网站| 国语自产精品视频在线第100页| 成人国产一区最新在线观看| 亚洲熟妇中文字幕五十中出| 免费高清在线观看日韩| 国产精品 国内视频| 精品日产1卡2卡| 91在线观看av| 人人妻人人澡欧美一区二区 | 国产亚洲精品综合一区在线观看 | 少妇的丰满在线观看| 热re99久久国产66热| 亚洲 国产 在线| 中文字幕人妻丝袜一区二区| 桃红色精品国产亚洲av| 久久国产精品人妻蜜桃| 侵犯人妻中文字幕一二三四区| 日本 av在线| 母亲3免费完整高清在线观看| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看| 天天一区二区日本电影三级 | 国产精品亚洲av一区麻豆| 黄色成人免费大全| 国产精品日韩av在线免费观看 | 久久精品aⅴ一区二区三区四区| 波多野结衣一区麻豆| 国产免费男女视频| 在线免费观看的www视频| 97超级碰碰碰精品色视频在线观看| 九色亚洲精品在线播放| 女生性感内裤真人,穿戴方法视频| 大码成人一级视频| 999久久久精品免费观看国产| 国产av精品麻豆| 级片在线观看| 人人妻人人澡欧美一区二区 | 麻豆久久精品国产亚洲av| 国产精品av久久久久免费| www.精华液| 精品电影一区二区在线| 免费人成视频x8x8入口观看| 亚洲色图综合在线观看| 午夜福利欧美成人| 中文字幕人妻熟女乱码| av免费在线观看网站| 成人免费观看视频高清| 日本三级黄在线观看| www.自偷自拍.com| 国产精品久久视频播放| 好看av亚洲va欧美ⅴa在| 男女床上黄色一级片免费看| 国产成人欧美在线观看| 久久久久久免费高清国产稀缺| 久久人妻福利社区极品人妻图片| 两个人看的免费小视频| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 超碰成人久久| 国产又色又爽无遮挡免费看| 国产高清有码在线观看视频 | 午夜福利一区二区在线看| 热99re8久久精品国产| 久热爱精品视频在线9| 亚洲av电影在线进入| av天堂久久9| 亚洲成人精品中文字幕电影| 国产亚洲av嫩草精品影院| 在线十欧美十亚洲十日本专区| 国产三级黄色录像| 国产激情久久老熟女| 大型黄色视频在线免费观看| 亚洲五月天丁香| 在线观看舔阴道视频| 日韩欧美三级三区| 精品欧美一区二区三区在线| www.自偷自拍.com| 给我免费播放毛片高清在线观看| 欧美绝顶高潮抽搐喷水| av有码第一页| 国产高清videossex| 免费看a级黄色片| 国产色视频综合| 成人国产综合亚洲| 国产精品自产拍在线观看55亚洲| 国产成人av激情在线播放| 亚洲国产看品久久| 精品无人区乱码1区二区| 在线观看免费视频日本深夜| 精品国产乱码久久久久久男人| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| 99re在线观看精品视频| 99久久国产精品久久久| 精品一区二区三区视频在线观看免费| 欧美成人性av电影在线观看| 中文字幕高清在线视频| 免费在线观看完整版高清| 欧美丝袜亚洲另类 | 女人高潮潮喷娇喘18禁视频| 韩国av一区二区三区四区| 久久精品aⅴ一区二区三区四区| 欧美色欧美亚洲另类二区 | 午夜精品久久久久久毛片777| 激情在线观看视频在线高清| av在线天堂中文字幕| 午夜免费鲁丝| 两个人免费观看高清视频| 亚洲成a人片在线一区二区| 亚洲精品中文字幕在线视频| 成人特级黄色片久久久久久久| 少妇裸体淫交视频免费看高清 | 亚洲av成人av| 成人三级做爰电影| 国产成人欧美| 免费看十八禁软件| 欧美一级a爱片免费观看看 | 欧美精品亚洲一区二区| 天天添夜夜摸| 91精品国产国语对白视频| 99国产精品免费福利视频| 久久伊人香网站| 久久国产乱子伦精品免费另类| 欧美日韩福利视频一区二区| 黄色成人免费大全| 大型av网站在线播放| 欧美日本视频| 日韩三级视频一区二区三区| 性欧美人与动物交配| 又黄又粗又硬又大视频| 久久国产亚洲av麻豆专区| 亚洲专区国产一区二区| 午夜免费观看网址| 中文字幕另类日韩欧美亚洲嫩草| 国产成人一区二区三区免费视频网站| 亚洲国产精品合色在线| 久久天堂一区二区三区四区| 1024视频免费在线观看| 亚洲第一电影网av| 色老头精品视频在线观看| 91精品三级在线观看| 久久久精品国产亚洲av高清涩受| 亚洲精品国产色婷婷电影| 在线观看日韩欧美| 国产亚洲精品av在线| 国产一区在线观看成人免费| 亚洲狠狠婷婷综合久久图片| 嫁个100分男人电影在线观看| 国产亚洲欧美精品永久| 亚洲av五月六月丁香网| 久久婷婷人人爽人人干人人爱 | 老司机靠b影院| 在线天堂中文资源库| 99精品久久久久人妻精品| 美国免费a级毛片| 亚洲国产精品999在线| 久久久久久久久久久久大奶| 亚洲色图综合在线观看| 久久人人精品亚洲av| 免费搜索国产男女视频| 制服人妻中文乱码| 婷婷精品国产亚洲av在线| 久久人妻熟女aⅴ| 亚洲男人的天堂狠狠| 男女做爰动态图高潮gif福利片 | 波多野结衣av一区二区av| 人妻久久中文字幕网| 丰满的人妻完整版| 久久影院123| 欧美日本中文国产一区发布| 国产精品野战在线观看| 成人免费观看视频高清| 国产伦一二天堂av在线观看| 日韩av在线大香蕉| 一区二区三区激情视频| 99精品久久久久人妻精品| 国产男靠女视频免费网站| 亚洲欧美精品综合久久99| 黄色女人牲交| 黄色a级毛片大全视频| 视频区欧美日本亚洲| 国产免费男女视频| 亚洲国产欧美一区二区综合| 在线观看www视频免费| 国产国语露脸激情在线看| 亚洲欧美日韩无卡精品| www.熟女人妻精品国产| 91精品三级在线观看| 精品久久久精品久久久| 久久亚洲真实| 国产一级毛片七仙女欲春2 | 亚洲av片天天在线观看| 最近最新中文字幕大全免费视频| 国产视频一区二区在线看| 欧美日韩一级在线毛片| 色在线成人网| 黄色丝袜av网址大全| 变态另类丝袜制服| av电影中文网址| 日韩av在线大香蕉| 亚洲国产欧美日韩在线播放| 亚洲成a人片在线一区二区| 男人舔女人下体高潮全视频| 国产日韩一区二区三区精品不卡| 女性生殖器流出的白浆| 日韩国内少妇激情av| 日韩大码丰满熟妇| 大型黄色视频在线免费观看| 99久久综合精品五月天人人| 国产私拍福利视频在线观看| 亚洲中文日韩欧美视频| 男女下面插进去视频免费观看| 不卡一级毛片| 久久久久久亚洲精品国产蜜桃av| 国产免费av片在线观看野外av| 亚洲 欧美一区二区三区| 免费看美女性在线毛片视频| 在线观看66精品国产| 欧美日韩福利视频一区二区| 99re在线观看精品视频| 啦啦啦观看免费观看视频高清 | 精品不卡国产一区二区三区| 日本一区二区免费在线视频| 啦啦啦免费观看视频1| 国产在线精品亚洲第一网站| 久久人妻福利社区极品人妻图片| 一级黄色大片毛片| 国产成人一区二区三区免费视频网站| 欧美黑人精品巨大| 99精品在免费线老司机午夜| 国产亚洲精品久久久久5区| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 美女 人体艺术 gogo| 亚洲片人在线观看| 亚洲 欧美一区二区三区| 大型av网站在线播放| 精品国产亚洲在线| 最新在线观看一区二区三区| 亚洲激情在线av| 色综合婷婷激情| 亚洲五月天丁香| 18禁观看日本| 亚洲男人的天堂狠狠| 成人免费观看视频高清| 久热爱精品视频在线9| bbb黄色大片| 国产主播在线观看一区二区| 热re99久久国产66热| 中亚洲国语对白在线视频| 欧美一区二区精品小视频在线| 精品午夜福利视频在线观看一区| 亚洲av成人av| 亚洲最大成人中文| 精品熟女少妇八av免费久了| 一a级毛片在线观看| 国产99久久九九免费精品| 亚洲七黄色美女视频| 身体一侧抽搐| 精品欧美一区二区三区在线| 99国产精品免费福利视频| 一本大道久久a久久精品| 91国产中文字幕| 无遮挡黄片免费观看| 久久人人爽av亚洲精品天堂| 成在线人永久免费视频| 精品国产超薄肉色丝袜足j| 性少妇av在线| 男女床上黄色一级片免费看| 欧美绝顶高潮抽搐喷水| 波多野结衣一区麻豆| 国产真人三级小视频在线观看| 久久青草综合色| 男女下面插进去视频免费观看| 欧美+亚洲+日韩+国产| 国内久久婷婷六月综合欲色啪| 国产精品精品国产色婷婷| 亚洲熟女毛片儿| 性欧美人与动物交配| 黄片小视频在线播放| 99国产精品99久久久久| 电影成人av| 国产亚洲精品第一综合不卡| 啦啦啦观看免费观看视频高清 | 黄色 视频免费看| 成熟少妇高潮喷水视频| 免费高清视频大片| 免费无遮挡裸体视频| 免费不卡黄色视频| 午夜影院日韩av| 免费不卡黄色视频| 国产精品一区二区精品视频观看| 日韩免费av在线播放| 午夜精品在线福利| 精品不卡国产一区二区三区| 亚洲一码二码三码区别大吗| 亚洲午夜理论影院| 19禁男女啪啪无遮挡网站| 久久人人爽av亚洲精品天堂| ponron亚洲| 麻豆av在线久日| av免费在线观看网站| 国产精品爽爽va在线观看网站 | 黄色视频不卡| 免费一级毛片在线播放高清视频 |