完善農(nóng)村金融服務體系提升金融服務鄉(xiāng)村振興能力

李軍國 宗宇翔

摘要：作為鄉(xiāng)村振興的投資主體的金融保險業(yè)，如何在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中發(fā)揮主力軍的作用，是當前亟待破解的一道難題。本文以完善農(nóng)村金融服務體系、提升金融服務鄉(xiāng)村振興能力為主題，從健全金融支農(nóng)組織體系，提高金融服務鄉(xiāng)村振興能力；鼓勵金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，更好滿足鄉(xiāng)村各類經(jīng)營主體的多樣化融資需求；完善金融支農(nóng)激勵政策，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境；建立完善農(nóng)業(yè)保險體系，持續(xù)提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平；加快完善農(nóng)業(yè)信貸擔保體系，建立農(nóng)村金融風險緩釋機制等五方面回答了上述問題。

關鍵詞：農(nóng)村金融 支持服務 鄉(xiāng)村振興

*基金項目：本文為農(nóng)業(yè)農(nóng)村部2018年軟課題《強化鄉(xiāng)村振興財政投入保障制度問題研究》部分內容。

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是黨的十九大做出的重大決策部署，它不僅是新時代做好“三農(nóng)”工作的總抓手，也是金融業(yè)服務農(nóng)村的根本遵循。這項長期而又艱巨任務的實現(xiàn)，需要投入大量的資金，而資金作為一種稀缺要素，對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標實現(xiàn)具有決定性的影響。圍繞實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的總目標，按照鄉(xiāng)村振興“五句話”的總要求，如何吸引更多金融資本投入鄉(xiāng)村振興，把更多金融資源配置到農(nóng)村重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，切實解決現(xiàn)實中農(nóng)業(yè)農(nóng)村投資主體“融資難”“融資貴”，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，是當前迫切需要解決的現(xiàn)實問題。筆者認為要盡快建立健全鄉(xiāng)村振興農(nóng)村金融服務體系，完善農(nóng)村金融資源回流機制，以此提升金融服務鄉(xiāng)村振興的能力和水平。具體來說要做好以下幾方面工作；

一、健全金融支農(nóng)組織體系，提高金融服務鄉(xiāng)村振興能力

（一）鼓勵支持政策性、開發(fā)性金融機構為鄉(xiāng)村振興提供中長期信貸

要明確國家政策性銀行（國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）在鄉(xiāng)村振興中的職責定位，加大開發(fā)性和政策性金融支持力度。特別是在糧食安全、脫貧攻堅等重點領域發(fā)揮國家隊的中堅骨干作用。國開行要充分發(fā)揮為國家戰(zhàn)略服務的優(yōu)勢，利用市場運作、保本微利的特點，加大對鄉(xiāng)村振興的支持力度，培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟增長新動力；農(nóng)發(fā)行要圍繞國家糧食安全做好金融服務，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行做好政策性糧食收儲工作，結合糧食收儲制度及價格形成機制的市場化改革，探索支持多元市場主體進行市場化糧食收購的有效模式。同時，要以國家糧食生產(chǎn)功能區(qū)、重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)保護區(qū)和特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)為重點，加大對高標準農(nóng)田建設和農(nóng)村土地整治的信貸支持力度，推進農(nóng)業(yè)科技與資本有效對接，持續(xù)增加對現(xiàn)代種業(yè)提升、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉化的投入。抓緊出臺普惠金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的政策舉措，大力發(fā)展對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用貸、首貸業(yè)務。

（二）加快推進商業(yè)銀行金融機構專業(yè)化服務“三農(nóng)”體制機制建設

要進一步完善專業(yè)化的金融供給機制，特別是要完善中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部運營體系和機制。各級農(nóng)業(yè)銀行要強化面向“三農(nóng)”、服務城鄉(xiāng)的戰(zhàn)略定位，加大對本縣域內的信貸投放，逐步提高縣域存貸比，確?？h域貸款增速持續(xù)高于全行平均水平。郵政儲蓄銀行要堅持零售商業(yè)銀行的戰(zhàn)略定位，發(fā)揮好網(wǎng)點網(wǎng)絡優(yōu)勢、資金優(yōu)勢和豐富的小額貸款專營經(jīng)驗，以小額貸款、零售金融服務為抓手，突出做好農(nóng)業(yè)大戶、新型經(jīng)營主體、中小企業(yè)、建檔立卡貧困戶等小微普惠領域的金融服務。鼓勵商業(yè)銀行發(fā)行“三農(nóng)”小微企業(yè)等專項金融債券。積極擴大農(nóng)村普惠金融改革試點，開展農(nóng)戶和中小企業(yè)的信用等級評價，加快構建“銀保擔”風險共擔、線上線下相結合的普惠金融服務體系，推出更多免抵押、免擔保、低利率、可持續(xù)的普惠金融產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行結合自身職能定位和業(yè)務優(yōu)勢，圍繞提升基礎金融服務覆蓋面、推動城鄉(xiāng)資金融通等鄉(xiāng)村振興的重要環(huán)節(jié)，建立普惠農(nóng)村金融事業(yè)部，突出重點，支持鄉(xiāng)村振興，打造綜合化特色化鄉(xiāng)村振興金融服務體系。

（三）發(fā)揮農(nóng)村信用社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小金融機構支農(nóng)主力軍作用

要保持縣域農(nóng)村金融機構法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定，其資金投放使用應以涉農(nóng)業(yè)務為主，突出專業(yè)化服務功能，完善公司治理機制，提高縣域農(nóng)村金融機構經(jīng)營的獨立性和規(guī)范化水平。發(fā)揮農(nóng)村信用合作社的基層覆蓋力以及對農(nóng)村閑散資金的集聚作用，繼續(xù)推動農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革，理順農(nóng)村信用社管理體制，強化農(nóng)村信用社的獨立法人地位，淡化農(nóng)村信用社在人事、財務等方面的行政管理職能。完善村鎮(zhèn)銀行準入條件，創(chuàng)新中小銀行和地方銀行金融產(chǎn)品提供機制，培育新的發(fā)展模式，支持中小型銀行優(yōu)化網(wǎng)點渠道建設，下沉服務重心，形成多樣化農(nóng)村金融服務主體。農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行要堅持服務縣域、支農(nóng)支小的市場定位，村鎮(zhèn)銀行強化支農(nóng)支小戰(zhàn)略定力，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務觸角，把防控風險放在更加重要的位置，提高涉農(nóng)貸款風險管控能力。積極發(fā)揮小額貸款公司等其他機構服務鄉(xiāng)村振興的有益補充作用。積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內部信用合作試點，加快對農(nóng)村資金互助社的培育和扶持，給予農(nóng)村合作金融組織合法地位，充分利用行業(yè)組織或社會中介的監(jiān)管優(yōu)勢，引導農(nóng)民合作金融健康有序發(fā)展，用活用足農(nóng)村內部金融資源，激發(fā)農(nóng)民發(fā)展的主體性和能動性。

（四）鼓勵證券、基金、期貨、債券等金融資源聚焦服務鄉(xiāng)村振興

充分發(fā)揮股票、證券、期貨等非信貸機制在鄉(xiāng)村振興投入保障機制中的作用，拓寬鄉(xiāng)村振興融資來源，加大對多層次資本市場的支持力度，積極培育涉農(nóng)上市公司，開拓直接融資渠道，鼓勵支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板及新三板等上市，幫助涉農(nóng)企業(yè)通過股票證券市場融資；鼓勵中介機構降低涉農(nóng)企業(yè)上市和再融資的中介費用。健全風險投資引導機制，支持引導風險投資、私募股權投資等參與鄉(xiāng)村振興；發(fā)揮期貨市場價格發(fā)現(xiàn)和風險分散功能，完善農(nóng)產(chǎn)品期貨交易規(guī)則，加快推動農(nóng)產(chǎn)品期貨品種開發(fā)上市，運用期貨價格信息引導農(nóng)業(yè)經(jīng)營者優(yōu)化種植結構，豐富農(nóng)產(chǎn)品期貨品種，盡快推出大宗畜產(chǎn)品、經(jīng)濟作物等期貨交易。創(chuàng)新債券市場融資工具和產(chǎn)品，鼓勵商業(yè)銀行發(fā)行鄉(xiāng)村振興專項金融債券，募集資金用于支持符合條件的項目建設；支持鼓勵地方政府發(fā)行用于農(nóng)村人居環(huán)境整治、高標準農(nóng)田建設等領域的一般債券，試點發(fā)行項目融資和收益自平衡的專項債券，鼓勵有條件的地區(qū)發(fā)起設立鄉(xiāng)村振興投資基金。

二、鼓勵金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，滿足鄉(xiāng)村各類經(jīng)營主體的多樣化融資需求

（一）創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品

鼓勵金融機構大力支持市場前景好、發(fā)展?jié)摿Υ?、具備一定?guī)模、對農(nóng)民增收有較強帶動作用的企業(yè)，將服務鏈條與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈對應并提升吻合度，探索小額貸款利率優(yōu)惠定價機制和根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點提供中長期貸款的辦法，合理設置農(nóng)業(yè)貸款期限，使其與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相匹配。針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中生產(chǎn)、銷售、運輸、擴大規(guī)模等各個節(jié)點進行有效服務；針對新型經(jīng)營主體的長期大額信貸需求，設計中長期低息貸款產(chǎn)品；針對小額分散的信貸需求，靈活設置還款期限。鼓勵金融機構加快創(chuàng)新“三農(nóng)”綠色金融產(chǎn)品和服務，完善綠色信貸體系，通過發(fā)行綠色金融債券，籌集資金用于支持污染防治、清潔能源、節(jié)水、生態(tài)保護、綠色農(nóng)業(yè)等領域建設，助力打好污染防治攻堅戰(zhàn)。完善扶貧小額信貸政策。鼓勵開發(fā)農(nóng)戶小額信用貸款模式。大力發(fā)展對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用貸、首貸業(yè)務。

（二）創(chuàng)新農(nóng)村貸款抵質押方式

拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質押物范圍，穩(wěn)妥有序推進農(nóng)村承包土地經(jīng)營權、農(nóng)民住房財產(chǎn)權、林權抵押貸款試點工作。依法合規(guī)開展農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權、農(nóng)民房屋財產(chǎn)權、集體林權抵押融資，以及承包地經(jīng)營權、集體資產(chǎn)股權等擔保融資。推動企業(yè)廠房和大型農(nóng)機具、溫室大棚、養(yǎng)殖圈舍和活體畜禽抵押、動產(chǎn)質押和應收賬款質押、農(nóng)業(yè)保單融資等信貸業(yè)務，加快形成全方位、多元化的農(nóng)村資產(chǎn)抵質押融資模式。

（三）拓寬涉農(nóng)融資租賃業(yè)務范圍

開發(fā)設計適合鄉(xiāng)村經(jīng)營主體的租賃貸款產(chǎn)品，充分發(fā)揮融資租賃方便快捷、期限靈活的優(yōu)勢，滿足相關經(jīng)營主體的長期、大額信貸需求。鼓勵企業(yè)和農(nóng)戶通過融資租賃業(yè)務，解決農(nóng)業(yè)大型機械、生產(chǎn)設備、加工設備購置更新資金不足問題。結合農(nóng)村集體產(chǎn)權制度改革，探索利用量化的農(nóng)村集體資產(chǎn)股權的融資方式，提高直接融資比重，支持農(nóng)業(yè)企業(yè)依托多層次資本市場發(fā)展壯大。

（四）創(chuàng)新金融服務模式

實施互聯(lián)網(wǎng)金融服務“三農(nóng)”工程，推動新技術在農(nóng)村金融領域的應用推廣，促進金融科技與農(nóng)村金融規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮全國信用信息共享平臺和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的作用，實現(xiàn)涉農(nóng)信貸數(shù)據(jù)的積累和共享，運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術，提高涉農(nóng)信貸風險的識別、監(jiān)控、預警和處置水平。通過客戶信息整合和篩選，創(chuàng)新農(nóng)村經(jīng)營主體信用評價模式，在做好風險防范的前提下，逐步提升發(fā)放信用貸款的比重。加強企業(yè)與金融機構之間的信息交流，探索開發(fā)新型信用類金融支農(nóng)產(chǎn)品和服務。鼓勵“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)絡眾籌等數(shù)字金融技術為特定經(jīng)營主體提供低成本的金融服務。引導持牌金融機構通過互聯(lián)網(wǎng)和移動終端提供普惠金融服務，鼓勵金融機構開發(fā)針對農(nóng)村電商的專屬貸款產(chǎn)品和小額支付結算功能，打通農(nóng)村電商資金鏈條，推進金融服務的精準對接。

三、完善金融支農(nóng)激勵政策，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境

（一）加大貨幣政策支持力度，完善涉農(nóng)貸款財政獎補貼政策

加強金融機構對鄉(xiāng)村振興的支持，發(fā)揮好差別化存款準備金工具的正向激勵作用，特別是要發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具的引導作用，加大再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，根據(jù)鄉(xiāng)村振興資金需求合理確定再貸款的期限、額度和發(fā)放時間，提高資金使用效率。同時，要加強再貸款臺賬管理和效果評估，確保支農(nóng)再貸款資金全部用于農(nóng)業(yè)，再貸款優(yōu)惠利率政策有效傳導至涉農(nóng)經(jīng)濟實體。充分發(fā)揮財政資金的杠桿導向作用，為金融機構開展涉農(nóng)信貸提供穩(wěn)定的政策預期，延續(xù)并完善有關財政獎補優(yōu)惠政策，進一步優(yōu)化精準獎補措施。把鄉(xiāng)村振興作為信貸政策結構性調整的重要方向，抓緊研究制定金融機構服務鄉(xiāng)村振興的指導意見和考核評估管理辦法。完善涉農(nóng)貼息貸款政策，降低農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資成本。落實農(nóng)村金融機構定向費用補貼政策，發(fā)揮金融機構涉農(nóng)貸款增量獎勵政策的激勵作用，引導縣域金融機構將吸收的存款主要投放當?shù)亍Ｂ鋵嵔鹑跈C構向農(nóng)戶、小微企業(yè)發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅政策。制定與信用等級相對應的金融服務優(yōu)惠政策。

（二）強化農(nóng)村金融法律保障，改進農(nóng)村金融差異化監(jiān)管體系

繼續(xù)完善農(nóng)村金融改革試點相關法律政策，適應實體經(jīng)濟發(fā)展需求，調整和細化現(xiàn)有的農(nóng)村金融法律體系，擴大農(nóng)村金融立法的覆蓋面，配合鄉(xiāng)村振興相關法律法規(guī)，研究推動農(nóng)村金融立法工作，結合農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點，推動農(nóng)村土地承包法等法律法規(guī)修改完善，使農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務有法可依。適當放寬“三農(nóng)”專項金融債券的發(fā)行條件，對機構法人在縣域的金融機構，適度擴大支農(nóng)支小再貸款額度。完善信貸政策，適度提高涉農(nóng)貸款不良容忍度，將涉農(nóng)信貸業(yè)務納入信貸政策導向評估體系，建立信貸風險補償基金，強化涉農(nóng)金融機構的正向激勵機制、約束機制和補償機制，增加涉農(nóng)信貸供給。推進金融監(jiān)管體制機制的創(chuàng)新，合理確定金融機構發(fā)起設立和業(yè)務拓展的準入門檻，理順監(jiān)管體制和協(xié)調機制，提高監(jiān)管效率和精度，使新興、合作金融組織的發(fā)展有法可依，有章可循，促進建立競爭有序、健康發(fā)展的農(nóng)村金融市場。

（三）加強農(nóng)村信用體系建設，全面提升農(nóng)村地區(qū)支付服務水平

發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的作用，加快農(nóng)村地區(qū)個人信用體系和移動支付體系建設，利用大數(shù)據(jù)建立更精準的農(nóng)村金融信息管理系統(tǒng)。加快推進農(nóng)村信用評級工作，建立農(nóng)戶信用評定機制。按照“政府主導、銀行牽頭、各方參與、服務社會”的整體思路，全面開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶創(chuàng)建活動。積極推進農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務組織、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等電子信用檔案建設，完善信用評價與共享機制，多渠道整合社會信用信息，發(fā)揮信用信息服務農(nóng)村經(jīng)濟主體融資功能，強化部門間信息互聯(lián)互通，促進農(nóng)村地區(qū)信息、信用、信貸聯(lián)動。推行守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制，提高農(nóng)村各類經(jīng)濟主體的信用意識，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。大力推動移動支付等新興支付方式在農(nóng)村的普及與應用，引導移動支付便民工程向鄉(xiāng)村延伸，支持各類支付服務主體到農(nóng)村開展業(yè)務，積極推廣符合農(nóng)村農(nóng)業(yè)農(nóng)民需要的移動支付等新型支付產(chǎn)品。推動支付結算服務從服務農(nóng)民生活向服務農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生態(tài)有效延伸，支持助農(nóng)取款服務與信息進村入戶、農(nóng)村電商、城鄉(xiāng)社會保障等合作共建，提升服務點網(wǎng)絡價值，促進農(nóng)村支付服務環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。

四、建立完善農(nóng)業(yè)保險體系，持續(xù)提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平

（一）支持鼓勵涉農(nóng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新

強化農(nóng)業(yè)保險的保障功能，逐步擴大農(nóng)業(yè)大災保險、完全成本保險和收入保險試點范圍。推進稻谷、小麥、玉米完全成本保險和收入保險試點，積極開展地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險以獎代補政策試點，優(yōu)化“保險+期貨”試點模式。按照擴面、增品、提標的要求完善保險政策，進一步優(yōu)化保險險種與費率結構。因地制宜，實行不同地域、不同風險系數(shù)、不同險種、不同費率的差異化農(nóng)業(yè)保險政策，提高投保農(nóng)戶繳納的保險費用和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險匹配水平。探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險+期貨（權）”試點，推進農(nóng)產(chǎn)品期貨期權品種上市。

（二）擴大農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面

落實農(nóng)業(yè)保險大災風險準備金制度，組建農(nóng)業(yè)再保險公司，完善農(nóng)業(yè)再保險體系。引導保險機構到農(nóng)村地區(qū)設立基層服務網(wǎng)點，實現(xiàn)保險機構地市縣級的全覆蓋。針對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)投入大、風險大、回報率低、盈利周期長，且不確定性因素較多，以及農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展正處于萌芽狀態(tài)，適時動態(tài)調整政策性農(nóng)業(yè)保險的險種，對擁有突出特色產(chǎn)業(yè)的地方開展特定險種保險，探索開展農(nóng)業(yè)設施險（簡易或鋼結構大棚）政策性農(nóng)業(yè)保險，大力發(fā)展生豬肉牛等畜產(chǎn)品養(yǎng)殖業(yè)保險。同時，加強與擔?；鸷蜕孓r(nóng)保險的有機結合，加強對信用評級結果的運用，在此基礎上適度擴大信貸額度。

（三）合理確定財政補貼標準

建立健全農(nóng)業(yè)保險保費補貼機制，加大財政補貼力度，拓寬財政補貼險種，合理確定農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體承擔的保費水平。結合保險標的重要程度、保險的政策目標，以及農(nóng)戶自身支付能力，適當給予農(nóng)戶保險補貼，逐步將保障水平從保物化成本，提升至保產(chǎn)量或保收入，以各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體增強抵御自然風險和市場風險的能力為依據(jù)設計不同的補貼標準，抓好農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策落實，督促保險機構及時足額理賠。鼓勵地方政府通過設立財政支持的涉農(nóng)信貸風險補償基金等手段降低涉農(nóng)資金的運營風險。

五、加快完善農(nóng)業(yè)信貸擔保體系，建立農(nóng)村金融風險緩釋機制

（一）加快建立完善農(nóng)業(yè)信貸擔保體系

建立健全農(nóng)業(yè)信貸擔保體系，擴大在保貸款余額和在保項目數(shù)量。按照“政府、銀行、擔?！蹦Ｊ?，在省、市、縣成立農(nóng)業(yè)擔保分支機構，推動農(nóng)業(yè)信貸擔保服務網(wǎng)絡向市縣延伸，鼓勵有條件有需求的地區(qū)政府按市場化方式出資設立融資擔保機構，打通農(nóng)擔體系與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的“最后一公里”。切實發(fā)揮農(nóng)業(yè)信貸擔保體系作用，全面開展以適度規(guī)模新經(jīng)營主體為重點的信貸擔保服務，做大面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的擔保業(yè)務。

（二）創(chuàng)新農(nóng)業(yè)信貸擔保方式

充分發(fā)揮擔保的橋梁功能，積極支持農(nóng)擔公司創(chuàng)新?lián)I(yè)務，加快做大擔保規(guī)模，推進農(nóng)擔服務體系不斷向基層延伸。降低地方農(nóng)業(yè)信貸擔保門檻、擴大地方擔保支持覆蓋面，擴增擔保支持對象，切實增強農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體貸款的可得性，放大擔保的政策效應。

（三）建立健全農(nóng)業(yè)信貸擔保費率補助和以獎代補機制

強化擔保融資增信功能，加大財政對信貸風險的補償力度，開發(fā)財政支農(nóng)政策擔保產(chǎn)品，提高擔保支持額度，研究制定擔保機構業(yè)務考核的具體辦法，完善擔保風險補償辦法和財政獎補資金管理辦法，財政獎補資金主要用于建立農(nóng)信擔保風險基金、風險代償或轉增資本金規(guī)模。

（四）建立農(nóng)信擔保機構與合作銀行風險分擔和利益分享機制

明確劃分擔保機構、銀行和政府按比例承擔風險責任，降低銀行農(nóng)業(yè)貸款成本和風險，實現(xiàn)銀擔合作共贏、財政金融協(xié)同支持鄉(xiāng)村振興。探索財政資金與各金融機構的合作空間和模式，發(fā)揮國家融資擔?；鸬淖饔茫剿鹘⒌胤睫r(nóng)商金融風險共擔機制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線的前提下，由地方財政、農(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)擔保公司合作建立資金池，地方財政按其保障能力注入一定比例資金，一旦風險發(fā)生，三方按規(guī)定比例聯(lián)合補足資金，形成風險共擔機制。

參考文獻：

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（作者單位：中共吉林省委黨校（省行政學院）中國農(nóng)村財經(jīng)研究會）.

責任編輯：凌玉