北京銀行零售銀行部副總經(jīng)理侯艷：疫情之前數(shù)字化是未來機(jī)遇，疫情之后數(shù)字化成為當(dāng)下作為

11月11日，由易趣財(cái)經(jīng)傳媒、《金融理財(cái)》雜志社主辦的“金貔貅·2020第三屆銀保合作發(fā)展（北京）高峰論壇”在北京拉開帷幕。此次盛會以“變革與使命”為主題，圍繞后疫情時代的銀保合作、新形勢下銀保合作的協(xié)同與破局、銀保合作線上化的機(jī)遇與挑戰(zhàn)、銀保渠道合作線上化轉(zhuǎn)型等一系列主題進(jìn)行，旨在搭建一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)、專家學(xué)者、銀保機(jī)構(gòu)等多角色參與的交流合作平臺。另外，現(xiàn)場還頒發(fā)了22項(xiàng)銀保渠道大獎。

會上，北京銀行零售銀行部副總經(jīng)理侯艷發(fā)表了精彩講話。在侯艷看來，疫情下居民保險(xiǎn)保障意識得到大幅提升，銀保雙方對于彼此的合作意愿進(jìn)一步加強(qiáng)，且銀保雙方在疫情的背景下不約而同加快了數(shù)字化進(jìn)程。

疫情加快銀行保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程

侯艷表示，疫情下居民保險(xiǎn)保障意識得到大幅提升。今年8月，新冠疫情一定程度上改變了消費(fèi)者對保險(xiǎn)的認(rèn)知和需求，高達(dá)88%的受訪者表示認(rèn)識到了保險(xiǎn)的重要性，65%的受訪者愿意加大保險(xiǎn)投入，提升個人與家庭的保障水平。以史為鑒，2003年非典疫情結(jié)束后健康保費(fèi)增速大規(guī)模提升，當(dāng)年5-7月健康險(xiǎn)同比增速超過200%。侯艷認(rèn)為，在這樣的背景下，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)有必要為客戶及時提供足額的保障保險(xiǎn)。

在侯艷看來，疫情下銀保雙方對于彼此的合作意愿進(jìn)一步加強(qiáng)?！吧虡I(yè)銀行對零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化需求極大，而傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的增長潛力是有限的。隨著國內(nèi)個人金融業(yè)務(wù)的多元化，銀行面向客戶提供了關(guān)于證券、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷鄠€金融領(lǐng)域的服務(wù)，通過保險(xiǎn)銷售帶來的客戶增值遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的?！迸c此同時，侯艷表示，保險(xiǎn)公司在疫情下開始重新審視銀保渠道的價(jià)值，商業(yè)銀行有大量優(yōu)質(zhì)客戶資源，同時對客戶需求的把握準(zhǔn)確性和定位也有深刻的思考。在這樣的背景下，銀保雙方可以將彼此的特點(diǎn)和優(yōu)勢加快融合，以便于滿足客戶在后疫情時期的更多需求。

侯艷認(rèn)為，銀保雙方在疫情的背景下，不約而同加快了數(shù)字化進(jìn)程。商業(yè)銀行在疫情之下，開始優(yōu)化并升級改造線下網(wǎng)點(diǎn)，以往以線下網(wǎng)點(diǎn)為主的銷售場景、作業(yè)模式，已經(jīng)在大幅度向線上轉(zhuǎn)移。后疫情時代，線上化作業(yè)逐漸成為常態(tài)，對于保險(xiǎn)公司而言這次疫情也是倒逼保險(xiǎn)公司采用互聯(lián)網(wǎng)的方式，開展線上承保、理財(cái)、營銷、培訓(xùn)等數(shù)字化流程的重塑。侯艷表示，疫情之前數(shù)字化是未來的機(jī)遇，疫情之后數(shù)字化成為當(dāng)下的作為。

銀保合作的機(jī)遇與空間值得想象

伴隨數(shù)字化進(jìn)程的加速，銀保雙方合作的機(jī)遇與空間更值得想象。對此，侯艷表達(dá)了具體銀保合作的三個著力點(diǎn)。

第一，擁抱數(shù)字化，深化雙方科技領(lǐng)域的合作?，F(xiàn)今保險(xiǎn)公司和銀行均在做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，侯艷認(rèn)為更加重要的是雙方一起做數(shù)字化的交互轉(zhuǎn)型。銀行需要將這些數(shù)據(jù)合理利用，更好地把握用戶需求，向用戶提供更加精準(zhǔn)、有溫度的服務(wù)。銀行可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建客戶標(biāo)簽體系及用戶畫像，開發(fā)有針對性的產(chǎn)品，甚至實(shí)現(xiàn)差異化的產(chǎn)品定價(jià)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的服務(wù)營銷。

第二，深耕高客業(yè)務(wù)。侯艷表示，在線上化的時代背景下，客戶在購買大額保單的時候更加傾向于選擇銀行或者其他線下精英代理人的渠道，在后疫情時代，線下一對一服務(wù)更顯得彌足珍貴與有溫度。在今年2-4月，北京銀行與保險(xiǎn)公司合作，開展了一系列線下線上相結(jié)合高客服務(wù)，為客戶提供了啤酒節(jié)等一系列線上直播、線下操作的服務(wù)，得到了高客的高度認(rèn)可。在線下，北京銀行提供了豐富的律師咨詢、法商咨詢會的活動，得到了用戶的好評。侯艷認(rèn)為，在高客業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上，銀保雙方開展深入合作，定制專屬化產(chǎn)品，提供法律、醫(yī)療、教育、出國留學(xué)等相關(guān)服務(wù)增長潛力非常值得期待的。

第三，共同搭建客戶的健康保險(xiǎn)生態(tài)圈。過去一些年，銀行業(yè)成功實(shí)現(xiàn)了客戶身邊的金融超市的定位，借助于基金、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)的合作，搭建了財(cái)富管理的生態(tài)圈。但是對于客戶而言，財(cái)富和健康其實(shí)是永恒追求的兩個目標(biāo)，銀保監(jiān)會在關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展的意見當(dāng)中指出，力爭到2025年健康險(xiǎn)市場規(guī)模達(dá)到2萬億，新冠疫情發(fā)生大幅提高健康意識，健康險(xiǎn)規(guī)模在不斷擴(kuò)大。但是商業(yè)銀行代理健康險(xiǎn)的比例并不高。在侯艷看來涉及兩個問題：一方面銀行的銀保渠道的考核機(jī)制更注重規(guī)模效益，另一方面由于銀保雙方?jīng)]有深入在健康保險(xiǎn)領(lǐng)域的建設(shè)上，投入更多。

侯艷指出，未來銀保雙方不僅要在人才培養(yǎng)、產(chǎn)品構(gòu)建上加大力度，同時圍繞著客戶健康管理需求向前中后延伸，搭建健康服務(wù)的生態(tài)圈，拓展邊界，同時滿足銀行大零售轉(zhuǎn)型與保險(xiǎn)公司價(jià)值深化的需求。