理財(cái)88招

本刊金融研究中心

面對疫情后市場環(huán)境的各種不確定性，研究新產(chǎn)品、新趨勢、新風(fēng)險(xiǎn)，讓理財(cái)招數(shù)與時(shí)俱進(jìn)是最好的應(yīng)對方式。這一次，我們梳理了新形勢下的理財(cái)88招，省錢、賺錢的竅門都在這里。

在政策改革和經(jīng)濟(jì)重啟的推動(dòng)下，許多人從疫情期間的低迷狀態(tài)中走出來，也重新審視了自己的理財(cái)生活。

過去一段時(shí)間，連很多佛系人士也開始重視理財(cái)。生活的沖擊讓人們的錢包受到影響，然而大家的房貸、房租和日常生活開支照舊，家里多備些“余糧”真是太重要了。同時(shí)，投資市場風(fēng)起云涌機(jī)會(huì)頻現(xiàn)，消費(fèi)刺激優(yōu)惠手段五花八門，多賺多存少花的理財(cái)辦法也有很多。

這一次，我們梳理了新形勢下的理財(cái)88招，省錢、賺錢的竅門都在這里！

不慌張，堅(jiān)守基本方法

在不確定性面前，買保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方式。一個(gè)較為完整的保險(xiǎn)規(guī)劃包含意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，以先保障后理財(cái)?shù)脑瓌t進(jìn)行配置，可以為大部分個(gè)人和家庭構(gòu)筑安全屏障。資金準(zhǔn)備不足的新人可以考慮消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，用相對較低的保費(fèi)就可以獲得高保障。新上市的百萬長期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，還解決了續(xù)保擔(dān)憂，在承諾的10～20年保證續(xù)保期內(nèi)，無論被保險(xiǎn)人是否出險(xiǎn)，都無需擔(dān)心被保險(xiǎn)公司拒保。

投資新手入門需要一個(gè)學(xué)習(xí)漸進(jìn)的過程，很多新手從基金定投開始，定投不需要經(jīng)常研究股票，只要對股市有一個(gè)基本的趨勢判斷，在市場接近底部或者震蕩市中開始定投并長期堅(jiān)持，在牛市中逐漸贖回基金，然后等待下一輪低點(diǎn)時(shí)再次介入即可。目前，方便又低費(fèi)率買基金的渠道有支付寶、天天基金網(wǎng)和基金公司直銷平臺(tái)等。

在消費(fèi)上精打細(xì)算，積少成多，日積月累省下來的錢也不是小數(shù)，這就是“羊毛”的力量。比如說，信用卡和儲(chǔ)蓄卡都有積分，在手機(jī)銀行商城以積分購物非常劃算，還可以兌換會(huì)員卡、代金券、航空里程等等。網(wǎng)絡(luò)視頻平臺(tái)的會(huì)員費(fèi)雖然單價(jià)不高，但是長期續(xù)費(fèi)也會(huì)燒掉很多錢，銀行、信用卡中心和電商平臺(tái)經(jīng)常會(huì)把視聽網(wǎng)站平臺(tái)的月卡、季卡當(dāng)成日常禮品來發(fā)放，多多關(guān)注這些優(yōu)惠活動(dòng)，就無須額外花錢。

對于剛需購房者來說，回歸居住本質(zhì)才是最重要的事。面對樓市行情的波動(dòng)不定，購房者在房價(jià)相對平穩(wěn)的時(shí)候即可主動(dòng)出擊，以免錯(cuò)過購房時(shí)機(jī)。另外，提升實(shí)際居住體驗(yàn)才能贏得生活，在裝修上多花心思可以讓一套小房子化腐朽為神奇。

打開思路，迎接新變化

推陳出新的理財(cái)產(chǎn)品給投資者更多選擇。比如新興的凈值型理財(cái)產(chǎn)品，其邏輯很像我們熟悉的基金產(chǎn)品，不保本不保收益，以產(chǎn)品凈值和業(yè)績比較基準(zhǔn)作為參考依據(jù)，不同產(chǎn)品的申購費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)有所不同，投資者應(yīng)該先研究一下產(chǎn)品說明書。

消費(fèi)方面的新模式也提供了省錢的新路子。各大航空公司近期相繼推出“隨心飛”產(chǎn)品，成為廣大“驢友”的福音?！半S心飛”類似于套票，支付一筆固定費(fèi)用，即可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無限次乘坐班機(jī)，飛得越多，省得越多，不同航空公司的限制政策不同，消費(fèi)者可以從中挑選最適合自己的產(chǎn)品。酒店、航空公司以及電商平臺(tái)現(xiàn)在流行聯(lián)合會(huì)員，會(huì)員可以積累多個(gè)平臺(tái)的積分，享受多重權(quán)益。至于時(shí)下熱門的直播秒殺購物潮流，消費(fèi)者則應(yīng)該保持冷靜謹(jǐn)慎，許多通過直播出售的商品實(shí)際上是三無商品，主播為了業(yè)績也會(huì)采取煽動(dòng)性的推銷手法，消費(fèi)者一不小心就成冤大頭。

市場上的一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也值得留意，比如，長租公寓平臺(tái)頻繁爆雷，給房東和房客都提了一個(gè)醒，盡量選擇可靠的中介來撮合，或者個(gè)人對個(gè)人直接簽約，如果一定要選擇長租公寓平臺(tái)，則要仔細(xì)考察對方的綜合實(shí)力，避免與小平臺(tái)合作，否則一旦平臺(tái)資金鏈斷裂，錢和房都在平臺(tái)手里，房東和房客都要受傷。

職業(yè)收入是理財(cái)?shù)幕欢S多人的職業(yè)收入在今年遇到不小的危機(jī)，轉(zhuǎn)變就業(yè)思路尤為迫切。招聘網(wǎng)站的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年春季新增崗位比去年同期減半，小微企業(yè)的招聘需求縮減十分明顯，服務(wù)行業(yè)日子尤其不好過，促使從業(yè)者們紛紛轉(zhuǎn)行。新行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)正在創(chuàng)造源源不斷的機(jī)遇，越來越多的人從“企業(yè)+個(gè)人”的傳統(tǒng)就業(yè)方式中脫身，以更強(qiáng)的技能和靈活性應(yīng)對就業(yè)市場的挑戰(zhàn)。

個(gè)稅

1、五種情況納稅人莫忘退稅

我國首次個(gè)稅匯算清繳已于2020年3月1日至6月30日進(jìn)行，不少納稅人已經(jīng)享受到了這一政策，獲得了2019年度的退稅。未來，每年匯算清繳期間，納稅人都可以申請上一年度的退稅，只需在個(gè)稅APP上進(jìn)行簡單操作即可，希望大家不要遺忘。

那么，一般來說哪些人可以獲得退稅呢？只要納稅人因?yàn)槠綍r(shí)扣除不足或未申請扣除等原因?qū)е露囝A(yù)繳了稅款，無論收入高低，無論退稅額多少，納稅人都可以申請退稅?？赡墚a(chǎn)生退稅的主要有以下幾種情況：1. 年收入不足6萬元但已預(yù)繳了稅款;2. 補(bǔ)充申報(bào)專項(xiàng)附加扣除;3. 退休或中斷就業(yè);4. 有多項(xiàng)收入來源，且預(yù)扣預(yù)繳率高于年度稅率;5. 其他情況。

2 、400元以內(nèi)不用補(bǔ)稅

對于少預(yù)繳了個(gè)人所得稅、應(yīng)當(dāng)補(bǔ)稅的納稅人，補(bǔ)稅是納稅人的義務(wù)。從有利于納稅人的角度出發(fā)，國務(wù)院對年度匯算補(bǔ)稅作出了例外性規(guī)定，即只有綜合所得年收入超過12萬元且年度匯算補(bǔ)稅金額在400元以上的納稅人，才需要辦理年度匯算并補(bǔ)稅。

銀行

銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品收益更高。收益率降低，加上贖回方面的重重限制，讓寶寶類產(chǎn)品逐漸“失寵”。不過與此同時(shí)，銀行發(fā)行的一些“類寶寶”產(chǎn)品，不僅收益率較高，而且贖回的時(shí)間短，額度大，成為了市場的“新寵”。

銀行T+0理財(cái)產(chǎn)品，雖然在產(chǎn)品投資范圍等方面與貨幣基金類似，但由于屬于凈值型產(chǎn)品，不受“快贖”新規(guī)的約束，產(chǎn)品的T+0贖回額度較高。另一方面，目前此類產(chǎn)品的收益率也較高，7日年化收益率仍可以達(dá)到3%以上。不過，唯一比貨幣基金更苛刻的一點(diǎn)是，銀行T+0產(chǎn)品有一定的門檻，目前產(chǎn)品的起購門檻多為1萬元，收益率更高的產(chǎn)品也可能達(dá)到5萬元、10萬元。不過，銀行T+0產(chǎn)品的監(jiān)管正趨嚴(yán)。未來，關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定還需等待監(jiān)管部門的后續(xù)通知。

3、浦發(fā)銀行“天添盈增利”系列

購買起點(diǎn)最低1萬元，交易日在9：00～17：00之間所做的申購交易，當(dāng)日即可起息，贖回實(shí)時(shí)到賬，無單戶贖回金額上限控制;在非交易時(shí)段內(nèi)， 5萬元以內(nèi)贖回可實(shí)時(shí)到賬。

4、平安銀行“天天成長”系列

最低1萬元起投，交易日15：00前買入當(dāng)日起息;交易時(shí)間內(nèi)，500萬元以內(nèi)的贖回可實(shí)時(shí)到賬，其中交易時(shí)間指的是T日的8：00～15：00，如在15：00以后贖回，則在T+1日的9：00左右資金到賬。

5、交通銀行“現(xiàn)金添利”系列

最低1萬元起投，交易時(shí)間為工作日8：30～15：30（以銀行系統(tǒng)時(shí)間為準(zhǔn)），交易時(shí)間內(nèi)買入當(dāng)日起息，贖回可實(shí)時(shí)到賬。非交易時(shí)間內(nèi)申購，下一個(gè)工作日起息。

6、了解凈值型產(chǎn)品的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

今年以來，市面上的凈值型產(chǎn)品越來越多，凈值型產(chǎn)品沒有“預(yù)期收益率”，只有業(yè)績比較基準(zhǔn)，此外，在購買凈值型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還可關(guān)注其申購費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)，不同產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)不一，這也構(gòu)成投資者的一項(xiàng)成本。比如，在管理費(fèi)方面，有的產(chǎn)品直接免除管理費(fèi)，也有收取固定比例管理費(fèi)的，還有凈值型產(chǎn)品以業(yè)績比較基準(zhǔn)為參照向下不收管理費(fèi)、向上進(jìn)行收益分成的，具體要以產(chǎn)品說明書為準(zhǔn)。

用手機(jī)銀行積分在商城購物。不僅信用卡消費(fèi)有積分，使用儲(chǔ)蓄卡也有積分，如今不少銀行均有這類活動(dòng)，用戶在手機(jī)銀行上辦業(yè)務(wù)、買理財(cái)、繳費(fèi)等，即可獲得一定的積分，可用于在銀行商城以優(yōu)惠價(jià)格購物、兌換視頻會(huì)員月卡等。

7、農(nóng)行小豆樂園

農(nóng)行掌銀進(jìn)入生活頻道點(diǎn)擊活動(dòng)廣告或“小豆”按鈕，即可參與相關(guān)活動(dòng)。首次進(jìn)入小豆樂園的新客戶，每人加贈(zèng)3000小豆，可通過每日簽到、指定交易、分行活動(dòng)等獲取小豆。

8、浦發(fā)銀行金豆

首次簽約手機(jī)銀行、微信銀行等，均可獲得1000金豆，綁定快捷支付可獲2500金豆，綁定信用卡還款等可獲2000金豆，此外還有更多“金豆任務(wù)”。近期活動(dòng)有2000金豆+5.9元兌維達(dá)抽紙、3800金豆+8元搶芒果TV月卡等。

9、平安銀行商城券

上月月日均資產(chǎn)達(dá)標(biāo)50萬元（含）到200萬元，即可成為平安銀行財(cái)富客戶，享受六大財(cái)富權(quán)益。資產(chǎn)達(dá)標(biāo)的客戶還可在平安口袋銀行領(lǐng)取商城通兌券或兌換萬里通積分，在平安商城以相應(yīng)價(jià)格購買爆款商品。

10、手機(jī)銀行領(lǐng)取電子社?？?/p>

現(xiàn)在，在很多電子渠道都可以輕松申領(lǐng)到電子社?？?，電子卡可以代替實(shí)體卡的大部分功能，對用戶來說更加便捷。支付寶、微信、云閃付、城市一賬通以及工、農(nóng)、中、建等全國性銀行已經(jīng)在大部分地區(qū)開通此項(xiàng)服務(wù)。在各大手機(jī)銀行APP中，可以發(fā)現(xiàn)相關(guān)服務(wù)分為兩類：電子社?？ê歪t(yī)保電子憑證，功能略有差異。

電子社?？ㄅc實(shí)體社保卡一一對應(yīng)，具有身份憑證、信息記錄、自助查詢、醫(yī)保結(jié)算、繳費(fèi)及待遇領(lǐng)取、金融支付等功能。醫(yī)保電子憑證，主要是滿足大眾掃碼看病買藥的需求，有“醫(yī)?！毕嚓P(guān)的功能。

11、綁定本行自動(dòng)還款省手續(xù)費(fèi)

如今用支付寶、微信還信用卡欠款，都需要支付一定比例的手續(xù)費(fèi)，因此不再推薦，而推薦使用手機(jī)銀行APP。不過，如通過銀行APP推出的“預(yù)約還款”功能，雖然可以免費(fèi)，但仍然需要每月操作，不夠便捷。

既想要免費(fèi)服務(wù)，又想要設(shè)置每月的自動(dòng)還款，有兩種方法：一是持有同一家銀行的儲(chǔ)蓄卡和信用卡，設(shè)定本行卡自動(dòng)還款功能，但是需要儲(chǔ)蓄卡中留有一定的活期余額;二是可在部分銀行的信用卡APP中購買相應(yīng)的專門用于還款的貨幣基金（如招商銀行掌上生活A(yù)PP的余額理財(cái)功能等），設(shè)定自動(dòng)還款功能即可。

12、網(wǎng)點(diǎn)線上預(yù)約功能節(jié)約時(shí)間

如果要去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，不需要去營業(yè)廳之后才取號，可以通過手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、網(wǎng)站等線上提前“預(yù)約取號”。此外，在個(gè)人手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、網(wǎng)站也可預(yù)約大額取款、預(yù)約外幣及零鈔業(yè)務(wù)，還能代他人辦理預(yù)約。如果遇到銀行卡損壞、掛失、到期換卡，也可通過個(gè)人網(wǎng)銀辦理預(yù)約，等制卡完成后網(wǎng)點(diǎn)會(huì)通知用戶去領(lǐng)取。

信用卡

1、信用卡定期“斷舍離”

信用卡的權(quán)益每年都會(huì)調(diào)整，以自己的消費(fèi)偏好進(jìn)行“斷舍離”，銷掉基本不用的信用卡，處理掉權(quán)益類重復(fù)的卡片，按需選擇最合適的信用卡。

首先要注意金卡、“小白金”的年費(fèi)減免條件，對于那些剛性年費(fèi)的信用卡，則需注意信用卡權(quán)益是否實(shí)用。其次，境外消費(fèi)首選全幣種信用卡，并結(jié)合各家銀行的境外刷卡活動(dòng)。對于各種航空、酒店、商超聯(lián)名卡，切勿貪多，根據(jù)卡片權(quán)益或功能進(jìn)行篩選，留一張就好。

最后注意，對于那些不想用的信用卡，可以致電信用卡客服電話直接辦理單卡注銷，在“銷卡”前，要先確認(rèn)信用卡內(nèi)是否有欠款或余額，卡片內(nèi)的信用卡積分也記得用掉。注銷的信用卡也不能隨便丟棄，要將磁條或卡片剪碎后再丟掉，以免他人盜刷。

善用免費(fèi)的出行權(quán)益。許多白金卡級別以上的信用卡都包含了出行權(quán)益，包括機(jī)場/高鐵貴賓室、接送機(jī)、快速值機(jī)、免費(fèi)代駕、道路救援服務(wù)等，有些卡片還包含了航空意外險(xiǎn)、航空延誤險(xiǎn)，選擇帶有這些權(quán)益的卡片，日常出行也能更省錢、省心。

2、郵政儲(chǔ)蓄銀行鼎致白金卡

今年7月，郵儲(chǔ)鼎致白金卡進(jìn)行了權(quán)益升級，升級后的權(quán)益直接翻倍，出行權(quán)益主要包括：每年度6次（龍騰）全球機(jī)場CIP通道和貴賓室服務(wù);6次全國機(jī)場/高鐵站接送服務(wù)（沒用完的權(quán)益第二年不疊加）;6次同城50公里酒后代駕;1次車輛代辦年檢服務(wù);不限公里數(shù)、不限次數(shù)全國24小時(shí)道路救援服務(wù)。

年費(fèi)2600元/年，可用20萬積分兌換年費(fèi)。持卡人生日當(dāng)月消費(fèi)享雙倍積分，可利用生日月快速積累積分，各地分行還不定期推出優(yōu)惠活動(dòng)，涵蓋加油、洗車、商超等，日常消費(fèi)也可省下不少。

3、興業(yè)銀行行卡白金卡

興業(yè)行卡白金卡標(biāo)準(zhǔn)版每年有8次境內(nèi)接送機(jī)和4次境外接送機(jī)權(quán)益;白金卡悠系列每年有4次境內(nèi)接送機(jī)和2次境外接送機(jī)權(quán)益。

此外，標(biāo)準(zhǔn)版白金卡還包括全球機(jī)場貴賓廳不限次暢行禮遇、專人機(jī)場內(nèi)送機(jī)的國際航班快速通關(guān)服務(wù)、機(jī)場周邊24小時(shí)免費(fèi)停車、8積分兌換1航空里程、高額航空意外險(xiǎn)及航班延誤定額賠償保障等。悠系列白金卡包括12次全球機(jī)場貴賓廳暢行禮遇、機(jī)場周邊24小時(shí)免費(fèi)停車、10積分兌換1航空里程、高額航空意外險(xiǎn)、24小時(shí)非事故道路救援服務(wù)等。

年費(fèi)政策：標(biāo)準(zhǔn)版白金卡主卡2600元/卡，附屬卡1200元/卡，悠系列主卡900元/卡，附屬卡600元/卡，剛性年費(fèi)，卡片激活即收取。

4、銀聯(lián)1元享出行權(quán)益

銀聯(lián)白金卡以上級別的卡片就包含了機(jī)場CIP、高鐵貴賓廳、1元機(jī)場停車以及禮賓車接送機(jī)4項(xiàng)出行權(quán)益。打開“云閃付”APP-“權(quán)益精選”就可以進(jìn)行操作。

機(jī)場CIP：卡號以62開頭的銀聯(lián)白金卡持卡人，可在全國近60家機(jī)場以優(yōu)惠價(jià)享受境內(nèi)機(jī)場CIP快速安檢及休息室服務(wù)，即6次1元單人服務(wù)、2次6.2元3人服務(wù)。

高鐵貴賓廳：卡號以62開頭的銀聯(lián)白金卡持卡人，可在全國近20家高鐵站以優(yōu)惠價(jià)格享受高鐵休息室及快速檢票服務(wù)。

禮賓車接送機(jī)：卡號以62開頭的銀聯(lián)鉆石卡持卡人，可在全國近70個(gè)城市，支付1元享受舒適型禮賓車或支付62元享受商務(wù)型、豪華型禮賓車接送服務(wù)。

1元機(jī)場停車：在指定機(jī)場停車場，銀聯(lián)白金卡級別以上的信用卡持卡人可消費(fèi)1元享2小時(shí)停車或者48小時(shí)停車服務(wù)。

5、別忽略生日福利

在“生日”當(dāng)月或當(dāng)日，銀行也會(huì)為持卡人備上一份大禮，大部分銀行都會(huì)附贈(zèng)多重信用卡積分權(quán)益，持卡人可把一些非緊急消費(fèi)安排在生日當(dāng)月或當(dāng)日，并結(jié)合一些帶有生日月權(quán)益的卡片，就能積累許多信用卡積分。

如招商銀行指定高端卡持卡人在生日當(dāng)天可以享受計(jì)積分消費(fèi)累積10倍積分禮遇，對于高端卡持卡人來說，積分抵扣年費(fèi)十分劃算。以招行經(jīng)典白金卡為例，主卡年費(fèi)3600元/年，可以用1萬永久積分兌換。20元人民幣或2美元積1分，疊加10倍積分后，生日當(dāng)天只要刷卡2萬元即可抵扣年費(fèi)。

此外，餐飲、電商、娛樂場所也都提供了隱藏的生日福利，在注冊會(huì)員后生日當(dāng)月都會(huì)發(fā)放一些折扣券，或是直接推送給會(huì)員一些優(yōu)惠信息。如三大運(yùn)營商，會(huì)為生日當(dāng)月的用戶提供一定的流量、短信或通話福利;護(hù)膚品、化妝品的部分品牌會(huì)提供小樣、生日禮等。

6、慎用信用卡分期

信用卡分期付款，就是在滿足一定條件下，不用到期一次性還款，而是選擇期數(shù)后，每期等額付款直至還清，適用于信用卡的單筆消費(fèi)或全部賬單。按照商品或服務(wù)的種類不同，一般可分為消費(fèi)分期、賬單分期、商戶分期、汽車分期、現(xiàn)金分期等，每種類型的分期方式都有不同的申請流程和費(fèi)率。在使用信用卡分期服務(wù)之前，需衡量需求，考慮成本，并了解不同銀行的費(fèi)率規(guī)則和計(jì)算方法。

通常，每期應(yīng)付款=分期總金額 / 月數(shù) + 分期總金額×每期手續(xù)費(fèi)。但分期的期限越長，平均到每期的手續(xù)費(fèi)也就越高，看似每期僅有0.7%左右的手續(xù)費(fèi)，但算下來實(shí)際年利率卻高達(dá)15%左右。如果一定要選擇信用卡分期，也盡量不要選擇太長的分期期數(shù)。

健康權(quán)益別忽視。少數(shù)白金級別以上的信用卡擁有健康權(quán)益，主要包括就醫(yī)導(dǎo)診、預(yù)約體檢、口腔醫(yī)療、健康咨詢等方面，也有特定針對女性和兒童的專屬權(quán)益。

7、招商銀行高端卡

招商銀行的高端卡全都擁有健康關(guān)愛禮遇，如體檢優(yōu)惠項(xiàng)目、口腔護(hù)理一對一私密健康咨詢等，享受全面的醫(yī)療權(quán)益體驗(yàn)。

8、興業(yè)銀行悠悅健康白金卡

興業(yè)銀行悠悅健康白金卡包含國內(nèi)數(shù)十個(gè)中心城市三甲醫(yī)院或知名醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)就醫(yī)綠色通道、專家健康咨詢、專家健康處方、積分兌換體檢、住院預(yù)約、手術(shù)預(yù)約等全方位健康權(quán)益。

持卡人可享免費(fèi)三甲醫(yī)院或知名醫(yī)療機(jī)構(gòu)不限次專家預(yù)約掛號服務(wù)，每年1次免費(fèi)全程導(dǎo)醫(yī)服務(wù)，免費(fèi)不限次醫(yī)后隨訪，指定醫(yī)院享受每年1次免費(fèi)VIP接診室服務(wù)，權(quán)威三甲醫(yī)院或知名醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院、手術(shù)預(yù)約，每年3次免費(fèi)專家健康咨詢、申請專家健康處方服務(wù)。積分還可優(yōu)惠兌換健康體檢和潔牙服務(wù)，每年1次1萬積分兌換1次常規(guī)升級版體檢、24萬積分可兌換常規(guī)升級版體檢，體檢套餐可與家人共享;每年還有2次1萬積分兌換1次潔牙護(hù)理服務(wù)。

年費(fèi)政策：主卡900元/年，完成1筆任意金額分期，可用15萬積分兌換已出年費(fèi)。

9、農(nóng)業(yè)銀行悠然白金卡

農(nóng)行悠然白金卡的健康權(quán)益包括：每年3次專家預(yù)約掛號及全程陪同就診服務(wù)，提供專家推薦及預(yù)約掛號、專人陪同就診，服務(wù)醫(yī)院包括主要城市大部分三甲醫(yī)院，可轉(zhuǎn)讓親友使用。

除了健康權(quán)益外，持卡人也能享受銀聯(lián)卡組織提供的1元機(jī)場停車服務(wù)、機(jī)場CIP快速安檢及休息室權(quán)益，還可享星級酒店（自助餐/下午茶）2人同行5折優(yōu)惠，以及全國農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)貴賓窗口優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)通道服務(wù)。

年費(fèi)政策：首年免年費(fèi)，刷卡滿12次免次年年費(fèi)。

10、刷卡返現(xiàn)有驚喜

信用卡返現(xiàn)主要包括境外和境內(nèi)返現(xiàn)。境外刷卡返現(xiàn)可參考銀行和卡組織提供的階段性刷卡活動(dòng)，如有購買大件的需求，可選擇單筆返現(xiàn)較高的活動(dòng)參與;如果只是小額隨意消費(fèi)，“筆筆返現(xiàn)1%”的活動(dòng)會(huì)更劃算。

境內(nèi)返現(xiàn)主要通過日常消費(fèi)，刷卡直接減免消費(fèi)金額，或者返還一定比例的刷卡金至相應(yīng)賬戶中，積累的積分也可以用來兌換航空酒店里程、三網(wǎng)通話費(fèi)、視聽網(wǎng)站月卡、代金券等禮品。

如工商銀行光芒女性卡（PLUS版）境內(nèi)外消費(fèi)筆筆返現(xiàn)1%，金卡返現(xiàn)上限為60元/月，500元/年;白金卡返現(xiàn)上限為500元/月，5000元/年。交通銀行沃爾瑪卡持卡人在沃爾瑪?shù)陜?nèi)刷卡消費(fèi)不累計(jì)積分，店外人民幣消費(fèi)每1元累積1分，積分可以兌換沃爾瑪?shù)乃⒖ń?，用于抵扣指定門店店內(nèi)消費(fèi)，每周五還可參與“最紅星期五”活動(dòng)。