我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策建議

王敏

【摘 要】 自十九大報告中確立了發(fā)展綠色金融成為我國貫徹落實綠色發(fā)展理念、建設(shè)美麗中國的重要方式，同時在各級政府部門的支持下，綠色金融在近些年得到了較快發(fā)展。因此本文從商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀入手，分析了當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的存在的一些問題，并在本文最后對這些問題提出了針對性的對策與建議。

【關(guān)鍵詞】 綠色金融 商業(yè)銀行 綠色信貸 綠色債券

近幾十年來，我國經(jīng)濟(jì)得到了迅猛發(fā)展和突破，人民物質(zhì)生活得到了較大的提升。但環(huán)境保護(hù)的巨大壓力，氣候、能源等環(huán)境問題的日益突出，對中國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)可持續(xù)增長產(chǎn)生了巨大的阻礙。此時，謀求一條綠色發(fā)展道路已經(jīng)成為目前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要目標(biāo)。而綠色金融是綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，是推動綠色發(fā)展和生態(tài)文明建設(shè)的強(qiáng)大動力。因此，近些年綠色金融得到了更加顯著的關(guān)注。

早在2017年，綠色金融首次被列入政府報告，政府對發(fā)展綠色金融提出了明確要求。而同時在十九大報告中首次確立了中國綠色金融在國際上的引領(lǐng)地位，以及發(fā)展綠色金融已然成為我國貫徹落實綠色發(fā)展理念、建設(shè)美麗中國的重要方式。在政協(xié)十三屆二次會議記者會上人行副行長陳雨露也指出接下來要通過構(gòu)建統(tǒng)一的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系來推進(jìn)綠色金融發(fā)展?？梢?，綠色金融發(fā)展得到了很大的重視。

而綠色金融主要是指以支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化以及節(jié)能環(huán)保為出發(fā)點開展的金融活動，即對環(huán)保節(jié)能、新能源等領(lǐng)域提供的金融服務(wù)，而在其中也包含了另一層引申意思，就是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對于環(huán)境污染較大、資源消耗較大的產(chǎn)業(yè)的信貸資金需要審慎投放。當(dāng)前，隨著商業(yè)銀行對綠色金融的開展普及，以及監(jiān)管部門提出的相應(yīng)要求，發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為商業(yè)銀行在謀求自身可持續(xù)發(fā)展的必由之路。

一、我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1綠色金融政策發(fā)展現(xiàn)狀。近幾年國內(nèi)已經(jīng)出臺了大量關(guān)于綠色金融的政策文件，指引著商業(yè)銀行的綠色金融發(fā)展方向，在一定程度上推動了綠色金融的發(fā)展。例如：2012年出臺了《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的組織管理、政策制度等方面做了明確要求。2014年出臺了《綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標(biāo)》，要求銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)以定性、定量兩個維度來進(jìn)行績效考評。2016年七部委發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，提出了一系列支持和鼓勵綠色投融資的激勵措施。2017年央行、證監(jiān)會、銀保監(jiān)會、國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會共同提出了《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，其中五大重點工程中就包括了綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化工程，指導(dǎo)未來綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和發(fā)展方向。

1.2 綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。目前，我國商業(yè)銀行開展的綠色金融業(yè)務(wù)中以綠色信貸和綠色債券為主。根據(jù)央行之前披露的數(shù)據(jù)，我國的綠色信貸總規(guī)模在近幾年來得到持續(xù)增長，國內(nèi)主要商業(yè)銀行綠色信貸規(guī)模從2013年末的5.20萬億元增長至2018年末的8.85萬億元，年均增速達(dá)14.04%，平均每年增加將近7300多億元。同時，截至2018年底，中國債券市場上共發(fā)行綠色債券129期，規(guī)模為2208.53億元，較上年增長7.48%。

截至2019年二季度末，我國本外幣綠色貸款余額已達(dá)到9.47萬億元，較2018年末增長7.0%。2019年上半年，中國發(fā)行的綠色債券總額達(dá)到1439億人民幣，同比增長62%，綠色債券存量規(guī)模已超過7000億。可見，我國綠色金融發(fā)展規(guī)模已位于國際第一梯隊。

二、我國商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)存在的問題

在綠色金融業(yè)務(wù)過去幾年的發(fā)展過程中，國內(nèi)商業(yè)銀行在綠色信貸和綠色債券業(yè)務(wù)方面取得了較大成果，但從整體上來看，依然還存在著一些需要完善的問題。

2.1綠色金融政策制度不完善，缺乏外部支撐體系。首先，當(dāng)前國內(nèi)綠色金融政策并不完善。國家有關(guān)部門頒布的相應(yīng)制度與文件只是給了各地下級部門一個寬泛的準(zhǔn)則，只是對大方向進(jìn)行了確定，以至于商業(yè)銀行在具體執(zhí)行的時候并不會有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，最終會導(dǎo)致相關(guān)政策并不能落實到實處，失去了其原本的意義。其次，并沒有一個能夠形成標(biāo)準(zhǔn)的綠色評級模式來科學(xué)評估環(huán)境風(fēng)險，不利于商業(yè)銀行對于一個綠色項目產(chǎn)生的正面環(huán)境效益是否能帶來相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)收益有正確的判斷，使得商業(yè)銀行對開展綠色金融業(yè)務(wù)會有所猶豫。

2.2綠色金融產(chǎn)品略顯單一，服務(wù)對象有所局限。當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行開展的綠色金融服務(wù)較多仍然以綠色信貸和綠色債券為主。同時，這些項目的受眾主要是大型環(huán)保企業(yè)以及一些大型綠色項目，但為中小企業(yè)、家庭和個人服務(wù)的綠色金融產(chǎn)品卻相對較少。可見，國內(nèi)商業(yè)銀行并沒有在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新上下足功夫，開發(fā)深度不夠，我國綠色金融業(yè)務(wù)還有很大的發(fā)展空間。

2.3缺乏完整的組織架構(gòu)和專業(yè)人才。目前，我國綠色金融發(fā)展還處于起步階段，只有少數(shù)幾家商業(yè)銀行為綠色金融業(yè)務(wù)設(shè)立了專職部門，絕大多數(shù)商業(yè)銀行沒有建立相應(yīng)部門甚至還未開設(shè)相應(yīng)職能崗位。同時綠色金融屬于新興復(fù)合型業(yè)務(wù)，涉及較多領(lǐng)域，需要從事人員既具備系統(tǒng)的金融知識，也了解相應(yīng)的環(huán)境保護(hù)、環(huán)境風(fēng)險管理等專業(yè)知識。正因如此，商業(yè)銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)時，產(chǎn)生了許多實際問題，阻礙了綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.4缺乏有效的激勵約束機(jī)制。眾所周知，商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)往往是追求利潤最大化，但是綠色金融業(yè)務(wù)通常具有資金需求量大、周期長、回本慢的特點，開展綠色金融業(yè)務(wù)會使商業(yè)銀行損失較多短期收益，面臨風(fēng)險較大。因此，商業(yè)銀行往往只開展僅滿足基本的監(jiān)管要求數(shù)量的綠色金融業(yè)務(wù)，其大量資金仍會投入傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。政府職能部門如果對商業(yè)銀行沒有相應(yīng)的激勵約束機(jī)制，對綠色金融的扶持力度也不夠大，那么最終肯定將影響綠色金融業(yè)務(wù)在市場上的普及推廣。

三、商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展建議

3.1依托法制建設(shè)完善外部支撐體系?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)有了很大的進(jìn)展，但為了促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，還需要更加細(xì)致完整的政策法律支持，以規(guī)范綠色金融發(fā)展，確保綠色金融制度有效實施。同時職能部門要持續(xù)健全綠色金融服務(wù)體系，包括建立第三方的綠色金融評估機(jī)構(gòu)，以提高商業(yè)銀行對綠色金融項目的認(rèn)知，判斷項目的可行性，從而推動綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.2 加大創(chuàng)新，拓展服務(wù)對象，建立特色化產(chǎn)品體系。商業(yè)銀行可以通過借鑒國外先進(jìn)的理念，并依托國內(nèi)商業(yè)銀行的獨特優(yōu)勢，提供更加豐富的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如：商業(yè)銀行可以通過與政府財政部門合作，對融資模式進(jìn)行創(chuàng)新，以低成本資金去支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展;通過與地方環(huán)保部門合作，針對不同行業(yè)創(chuàng)新不同的綠色信貸產(chǎn)品;通過聚焦碳金融、零售綠色產(chǎn)品，構(gòu)建綠色金融特色產(chǎn)品體系，來積極開展排污權(quán)抵押、綠色國內(nèi)保理、碳資產(chǎn)托管和綠色信托等綠色金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。同時商業(yè)銀行可以基于地方特點以及產(chǎn)品種類的制定，深入到小微企業(yè)和家庭中去，讓更多的人參與到綠色金融當(dāng)中來。

3.3重視人才隊伍建設(shè)并完善組織架構(gòu)。我國綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展還處于起步階段，能同時掌握金融專業(yè)知識和環(huán)保法律知識的復(fù)合型專業(yè)人才較少。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)，打造專業(yè)綠色金融隊伍。首先，商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化頂層設(shè)計，在總行層面成立專業(yè)的綠色金融管理部門，統(tǒng)籌全行的綠色金融業(yè)務(wù)，對本行的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行有效規(guī)劃。其次，在分行層面設(shè)立綠色金融小組，積極開展地方區(qū)域綠色金融業(yè)務(wù)。最后，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極邀請相關(guān)環(huán)保領(lǐng)域?qū)＜疫M(jìn)行人員定期培訓(xùn)，加大對復(fù)合型人才的培養(yǎng)，打造專業(yè)綠色金融隊伍，促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.4發(fā)揮政府宏觀調(diào)控作用，并制定相應(yīng)激勵措施。綠色項目往往前期投資較大，風(fēng)險程度較高，如若沒有政府支持，企業(yè)和商業(yè)銀行并不會積極參與開展綠色項目。因此要發(fā)揮政府的積極引導(dǎo)作用，通過優(yōu)惠政策、定期召開交流會等方式來提高商業(yè)銀行在綠色金融上的投入力度。例如：我國政府可以出臺優(yōu)惠政策來對節(jié)能減排項目進(jìn)行貼息，給予相應(yīng)貸款利率補貼。此外，還可以加大環(huán)?？蒲蟹矫娴难a貼力度，促進(jìn)環(huán)保企業(yè)的發(fā)展;定期召開商業(yè)銀行與環(huán)保企業(yè)之間交流會，降低環(huán)保企業(yè)投融資難度;對投資者投資綠色債券、綠色基金提供稅收優(yōu)惠; 對積極開展綠色金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎勵和表彰等。

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