幾種常見的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和相應(yīng)的國家財(cái)政補(bǔ)貼

文 / 袁東

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是專為農(nóng)民在從事種植業(yè)、畜牧業(yè)、林業(yè)和漁業(yè)的生產(chǎn)過程中遭受自然災(zāi)害、意外事故、疫病疾病等事故造成經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。按農(nóng)產(chǎn)品種類不同可分為種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。

一、種植業(yè)保險(xiǎn)

1.農(nóng)作物保險(xiǎn)。以稻、麥等糧食作物和棉花、煙葉等經(jīng)濟(jì)作物為對(duì)象，以各種作物在生長期間因自然災(zāi)害或意外事故使收獲量價(jià)值或生產(chǎn)費(fèi)用遭受損失為承保責(zé)任的保險(xiǎn)。

（1）生長期農(nóng)作物保險(xiǎn)：指對(duì)農(nóng)作物在一定的區(qū)域和自然環(huán)境中，從播種、出苗、生長至成熟期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)提供保障的保險(xiǎn)。

（2）收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)：指對(duì)農(nóng)作物開始收割至完成初加工入庫的一定時(shí)期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)提供保障的保險(xiǎn)。

2.經(jīng)濟(jì)林、園林苗圃保險(xiǎn)。這種險(xiǎn)種承保的對(duì)象是生長中的各種經(jīng)濟(jì)林種。包括這些林種提供具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的果實(shí)、根葉、汁水、皮等產(chǎn)品，以及可供觀賞、美化環(huán)境的商品性名貴樹木、樹苗。保險(xiǎn)公司對(duì)這些樹苗、林種及其產(chǎn)品由于自然災(zāi)害或病蟲害所造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償。此類保險(xiǎn)有柑橘、蘋果、山楂、板栗、橡膠樹、茶樹、核桃、棗樹等保險(xiǎn)。

3.森林保險(xiǎn)。森林保險(xiǎn)是以天然林場和人工林場為承保對(duì)象，以林木生長期間因自然災(zāi)害和意外事故、病蟲害造成的林木價(jià)值或營林生產(chǎn)費(fèi)用損失為承保責(zé)任的保險(xiǎn)。

二、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)

1.牲畜保險(xiǎn)。牲畜保險(xiǎn)是以役用、乳用、肉用、種用的大牲畜，如耕牛、奶牛、肉牛、馬、種馬、騾、驢、駱駝等為承保對(duì)象，承保在飼養(yǎng)使役期，因牲畜疾病或自然災(zāi)害和意外事故造成的死亡、傷殘以及因流行病而強(qiáng)制屠宰、掩埋所造成的經(jīng)濟(jì)損失。牲畜保險(xiǎn)是一種死亡損失保險(xiǎn)。

2.家畜保險(xiǎn)、家禽保險(xiǎn)。以商品性生產(chǎn)的豬、羊等家畜和雞、鴨等家禽為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保在飼養(yǎng)期間的死亡損失。

3.水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)。以商品性的人工養(yǎng)魚、養(yǎng)蝦、育珠等水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)品為承保對(duì)象，承保在養(yǎng)殖過程中因疫病、中毒、盜竊和自然災(zāi)害造成的水產(chǎn)品收獲損失或養(yǎng)殖成本報(bào)失。

4.其他養(yǎng)殖保險(xiǎn)。以商品性養(yǎng)殖的鹿、貂、狐等經(jīng)濟(jì)動(dòng)物和養(yǎng)蜂、養(yǎng)蠶等為保險(xiǎn)對(duì)象，承保在養(yǎng)殖過程中因疾病、自然災(zāi)害和意外事故造成的死亡或產(chǎn)品的價(jià)值損失。

三、理賠標(biāo)準(zhǔn)

1.交費(fèi)。中西部省份，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼至少65%(中央財(cái)政補(bǔ)貼40%，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼至少25%)，東部省份為60%(中央財(cái)政補(bǔ)貼35%，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼至少25%)。另外，對(duì)納入補(bǔ)貼范圍的新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)、中央直屬墾區(qū)、中國儲(chǔ)備糧管理總公司、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展集團(tuán)有限公司等，中央財(cái)政補(bǔ)貼65%。

除財(cái)政補(bǔ)貼外，其余費(fèi)用由農(nóng)戶自行承擔(dān)。按以往標(biāo)準(zhǔn)，玉米每畝保額為329元，費(fèi)率為6%，保費(fèi)20元/畝。農(nóng)民需要交給保險(xiǎn)公司的錢通過計(jì)算：每畝地的保險(xiǎn)費(fèi)為20元，這20元保險(xiǎn)費(fèi)再由中央財(cái)政、省財(cái)政、市財(cái)政、縣級(jí)財(cái)政負(fù)責(zé)80%，農(nóng)民承擔(dān)20%，總體算下來農(nóng)民每畝地交4元。

2.理賠。理賠起點(diǎn)為30%，即承保的農(nóng)作物因自然災(zāi)害造成損失率達(dá)到30%（含30%）以上到70%時(shí)，按農(nóng)作物生長期劃分保險(xiǎn)金額和損失率計(jì)算賠款。

具體理賠計(jì)算公式為：賠償金額=各生長期保險(xiǎn)金額+損失率+受損面積。對(duì)于損失率達(dá)到70%以上時(shí)，按該農(nóng)作物生長期保險(xiǎn)金額全額賠付。

（1）種植的水稻因遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害事故但損失率在30%以下，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

（2）實(shí)際損失率在30%（含）以上按比例賠付，70%（含70%）以上全額賠償。每位被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)水稻地塊面積小于實(shí)際種植面積時(shí)，按承保面積占實(shí)際種植面積的比例計(jì)算賠償。

了解常見的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以及它的理賠標(biāo)準(zhǔn)可以幫助農(nóng)民更好地選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前市場上各類保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，電話推銷和上門推銷真假難辨，因此，一定要通過正規(guī)渠道購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。