農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系探究

王明洋

農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系探究

王明洋

（廣西科技師范學(xué)院廣西柳州545001）

廣西是我國農(nóng)業(yè)大省，處在欠發(fā)達(dá)的西部地區(qū)，必須要加快農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)村金融作為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的核心，加快金融改革與發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長，對促進(jìn)廣西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。文章通過對廣西農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行分析，提出促進(jìn)農(nóng)業(yè)增長的農(nóng)村金融支持對策，以促進(jìn)廣西農(nóng)業(yè)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展。

廣西農(nóng)村；金融深化；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長；關(guān)系研究

1 農(nóng)村金融發(fā)展政策

（1）農(nóng)村金融是我國整個金融市場的重要組成部分，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融理論將農(nóng)村金融分為兩大部分：農(nóng)村信貸補貼和農(nóng)村金融市場。由于其存在嚴(yán)重的弊端，全新的理論就此產(chǎn)生。農(nóng)村地區(qū)存在金融抑制的典型特征，隨著工業(yè)化、城市化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，農(nóng)村金融市場出現(xiàn)被干預(yù)和抑制的情況，農(nóng)村開始實行低利率政策和開展政府扶持的行業(yè)部門[1-2]。因此應(yīng)該采取與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的農(nóng)村金融深化措施，并逐步構(gòu)建農(nóng)村金融體制，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供基礎(chǔ)支撐。

（2）農(nóng)村金融抑制的典型特征。首先，我國農(nóng)村金融供給不足，金融制度與農(nóng)村發(fā)展不相適應(yīng)，引起農(nóng)村金融供給不足。近些年來，農(nóng)村的資金嚴(yán)重外流，由于受到了國有銀行的影響，國有銀行和農(nóng)村信用社都是國家所有的金融機(jī)構(gòu)，為了加快工業(yè)化和城市化進(jìn)程，國有銀行吸收農(nóng)村資金再集中到城市，農(nóng)村郵政儲蓄同樣是吸收農(nóng)村的儲蓄再將農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)入中央銀行，因此造成農(nóng)村資金嚴(yán)重外流，導(dǎo)致農(nóng)村金融供給不足。其次是市場失靈[3]。由于利率不能正常發(fā)揮資源配置作用，政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)的混合，農(nóng)村信用社缺乏破產(chǎn)約束機(jī)制，導(dǎo)致國有銀行在農(nóng)村難以生存，進(jìn)而退出在農(nóng)村市場。并且市場缺乏有效的競爭，造成農(nóng)村信用社經(jīng)營效益低下且成本高的狀態(tài)。然后是金融功能的缺失。農(nóng)村金融市場中，一些金融功能效率低下，不能以高效的競爭關(guān)系來促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)功能與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的不同，并不能彌補金融機(jī)構(gòu)的空缺。因此金融功能的缺失主要表現(xiàn)為農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)效率低下，服務(wù)種類不全面，一些農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算方式仍是以現(xiàn)金為主，并且農(nóng)村保險體系尚未建立，保險服務(wù)幾乎處于空白狀態(tài)。

（3）農(nóng)村金融深化政策。農(nóng)村金融深化政策包括建立農(nóng)村金融體系，對農(nóng)村金融體系進(jìn)行合理多方面的調(diào)整。充分發(fā)展商業(yè)性金融，保持農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村縣域的存在，鼓勵縣域建立多種所有制的社區(qū)金融機(jī)構(gòu)，逐步在農(nóng)村的金融市場中形成有序競爭的局面。大力發(fā)展面向廣大農(nóng)戶的合作金融組織，因為合作金融組織的服務(wù)范圍更廣泛，優(yōu)勢更大，并且交易成本低，服務(wù)效率高。建立農(nóng)村資金回流機(jī)制，國家應(yīng)該積極引導(dǎo)資金回流，政府采取政策或獎勵補貼等方式，引導(dǎo)資金回流。建立正規(guī)金融和非正規(guī)金融之間的資金連接[5]。通過雙方的資金連接，可以有效改善農(nóng)村金融供給不足的局面以及農(nóng)村廣大農(nóng)戶面臨的貸款條件，從而提高農(nóng)村金融需求的滿足度。

2 農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

（1）農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長促進(jìn)農(nóng)村金融的深化。強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)必然促進(jìn)金融的進(jìn)步。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長，使農(nóng)民富裕、農(nóng)村建設(shè)提升，農(nóng)村金融是資金有效利用的媒介，可以在金融機(jī)構(gòu)有效利用資金，也可以進(jìn)行投資實現(xiàn)資金利用。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)得到增長，會制定相關(guān)的金融政策配合農(nóng)村金融的進(jìn)步和發(fā)展[6]。因此，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長會促進(jìn)農(nóng)村金融的深化發(fā)展。

（2）農(nóng)村金融深化推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長。隨著農(nóng)村金融的深化，經(jīng)濟(jì)資源可以快速靠近優(yōu)勢經(jīng)濟(jì)項目和專業(yè)領(lǐng)域，還可以分擔(dān)項目風(fēng)險和促進(jìn)交易，從而提高經(jīng)濟(jì)增長率。同時農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中的利息也可以使儲蓄增值。從另一方面加大農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金投入，加快農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并且通過擴(kuò)大農(nóng)民專業(yè)化生產(chǎn)規(guī)模，促進(jìn)了農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，進(jìn)一步深化農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長。

（3）農(nóng)村金融深化與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長，主要體現(xiàn)在農(nóng)村金融的發(fā)展可以影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長，農(nóng)村金融的發(fā)展在很大程度上分散了金融風(fēng)險，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長并不能改善農(nóng)村的金融規(guī)模以及金融結(jié)構(gòu)，但是隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠提高農(nóng)村金融的轉(zhuǎn)化率[7]。

3 影響農(nóng)村金融發(fā)展的因素

3.1 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有待提升

農(nóng)村地區(qū)的主要經(jīng)濟(jì)來源是農(nóng)業(yè)收入，農(nóng)業(yè)收入的限制條件較多，所以難以獲得較高的收入。而且農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民文化素質(zhì)普遍偏低，接受教育程度不高，所以并不了解農(nóng)村金融，也沒有意識到農(nóng)村金融對農(nóng)村的實際作用，因此農(nóng)民參與農(nóng)村金融建設(shè)和發(fā)展的程度不高，造成農(nóng)村金融發(fā)展緩慢。農(nóng)村農(nóng)民的思想較為保守，認(rèn)為農(nóng)村金融有一定的風(fēng)險，不愿意參與投資活動，受保守觀念的影響，他們寧愿將資金用于農(nóng)業(yè)、醫(yī)療等方面，也不愿意通過貸款進(jìn)行投資活動[8]，從而限制了農(nóng)村金融的發(fā)展。最后，由于農(nóng)村發(fā)展水平較低，農(nóng)村企業(yè)產(chǎn)品的盈利性較差，不能有效引起農(nóng)民對資金的需求，從而降低了對貸款的需求度，造成農(nóng)村金融的發(fā)展進(jìn)程緩慢。

3.2 農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境落后

農(nóng)村的生產(chǎn)環(huán)境不同于城市環(huán)境，農(nóng)村的金融環(huán)境較差，因為農(nóng)民有土地作為收入來源，所以對資金的借貸要求不高，阻礙了農(nóng)村金融的發(fā)展。農(nóng)村缺乏引進(jìn)金融后的風(fēng)險防范機(jī)制，在農(nóng)村金融出現(xiàn)的風(fēng)險難以做到有效的預(yù)防及解決措施，從而影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的開展，并且降低了農(nóng)民開展金融機(jī)構(gòu)的積極性[9]。

3.3 農(nóng)村金融發(fā)展法律法規(guī)不完善

農(nóng)村金融缺乏相應(yīng)的規(guī)章制度對農(nóng)村金融進(jìn)行約束，在出現(xiàn)問題時不能及時解決，導(dǎo)致農(nóng)村農(nóng)業(yè)受到損失。沒有準(zhǔn)確的法律法規(guī)對農(nóng)村金融進(jìn)行約束，僅僅依靠人們的道德意識進(jìn)行約束并不能有效果甚至得不到約束效果。

3.4 農(nóng)村金融缺乏發(fā)展主體

隨著城市化進(jìn)程的加快，農(nóng)村人口逐漸向城市流入，農(nóng)村人口不斷減少，部分農(nóng)村資金隨著人口的轉(zhuǎn)移也向城市流入，農(nóng)村主要勞動力減少，剩余大量沒有勞動能力的老人、孩子等。因此許多金融機(jī)構(gòu)逐漸退出農(nóng)村市場，向收入穩(wěn)定并且不斷增長的城市轉(zhuǎn)移，造成農(nóng)村金融主體的缺失，極大限制了農(nóng)村金融的發(fā)展，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平也受到影響[10 ]。

4 促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的建議

4.1 加強(qiáng)國家和地方政策資金支持

農(nóng)村金融的發(fā)展需要政策和資金的支持，通過加大農(nóng)業(yè)的財政投入，鼓勵和資助農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)進(jìn)行投資，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件。通過建立完善的農(nóng)業(yè)保險體系，引導(dǎo)商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險市場，為農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展提供政策性農(nóng)業(yè)保險服務(wù)。

4.2 明確農(nóng)村金融法律法規(guī)

要制定農(nóng)村金融發(fā)展整體規(guī)劃，完善相關(guān)法律法規(guī)，在農(nóng)業(yè)稅收方面給予優(yōu)惠政策，便于發(fā)展，并且確立農(nóng)村金融的法律地位，降低農(nóng)村金融準(zhǔn)入門檻，便于農(nóng)村大力發(fā)展金融機(jī)構(gòu)[11 ]。

4.3 強(qiáng)化金融管理，提升服務(wù)水平

完善農(nóng)村金融操作流程和資金管理制度，加大金融優(yōu)秀專業(yè)人才的引進(jìn)力度，切實提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的文化實力。通過不斷創(chuàng)新，推出具有特色、差異化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，吸引更多農(nóng)村金融的發(fā)展。

4.4 開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，建立健全農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保和保險制度

農(nóng)村企業(yè)的信用影響農(nóng)村金融的發(fā)展建設(shè)，所以要建立農(nóng)村企業(yè)的信用檔案和征信系統(tǒng)，為農(nóng)村金融發(fā)展提供良好的發(fā)展環(huán)境。要完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)，為守信者提供優(yōu)惠，對失信者給予一定的懲罰[12 ]。鼓勵農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)貸款時向保險公司進(jìn)行投保，保險公司可以根據(jù)客戶的信用狀況來確定保費率。

5 促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

要提高農(nóng)村金融的發(fā)展，就要提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的效率，將農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系合理化。隨著新媒體時代的發(fā)展，我們要充分利用新媒體網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，掌握農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)實際發(fā)展?fàn)顩r和農(nóng)業(yè)的實際需要，從技術(shù)上提高農(nóng)村金融發(fā)展效率。加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理，農(nóng)村缺少內(nèi)部管理的有效機(jī)制，需要建立促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的機(jī)制，提高金融組織管理水平，創(chuàng)新管理手段。提高對農(nóng)村非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的重視程度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和金融結(jié)構(gòu)的合理化，推動農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的全面建設(shè)和發(fā)展[13]。順應(yīng)時代形勢的發(fā)展，推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長。

6 小結(jié)

促進(jìn)農(nóng)村金融深化對廣西農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是必不可少的基礎(chǔ)支撐，農(nóng)村金融深化推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長。如果要促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長必須大力支持農(nóng)村金融行業(yè)，保證農(nóng)村金融供給，這對廣西乃至廣大農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村金融深化的研究都有著重要的意義。

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10.3969/j.issn.2095-1205.2020.08.43

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