我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策

[摘要]在我國(guó)新農(nóng)村全面建設(shè)與發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，為更好的提升農(nóng)村發(fā)展的整體成效，不斷推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展，必須充分全面的發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)的支撐作用。實(shí)踐證明，大力開展農(nóng)村金融服務(wù)，能夠?yàn)檗r(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展融入充沛的資金，能夠在很大程度上提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展水平。為此，在實(shí)踐過程中，應(yīng)該精準(zhǔn)全面的把握農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀，積極采用科學(xué)高效的發(fā)展對(duì)策，更好的優(yōu)化農(nóng)村金融的整體發(fā)展質(zhì)量。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村金融;服務(wù)現(xiàn)狀;發(fā)展對(duì)策

[中圖分類號(hào)] F832.35

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

在全面推動(dòng)小康社會(huì)建設(shè)的過程中，農(nóng)村仍然是比較突出的薄弱環(huán)節(jié)。為更好地提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展質(zhì)量，全方位優(yōu)化農(nóng)業(yè)發(fā)展的整體水平，有效縮小城鄉(xiāng)之間的發(fā)展差距，應(yīng)該全面推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展，更好地提升農(nóng)村金融的服務(wù)質(zhì)量與成效。伴隨著黨和政府對(duì)農(nóng)村發(fā)展的重視以及政策傾斜，伴隨著新農(nóng)村建設(shè)如火如荼的有序開展，農(nóng)村金融的發(fā)展速度越來越快，農(nóng)村金融的規(guī)模數(shù)量也在不斷的增長(zhǎng)。但不可否認(rèn)，在農(nóng)村金融的發(fā)展實(shí)踐中，還存在著較為突出的問題，為更好地發(fā)揮農(nóng)村金融的惠農(nóng)富農(nóng)扶農(nóng)力度，應(yīng)該多措并舉全面創(chuàng)新和推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展，最大程度提升農(nóng)村金融的發(fā)展力度以及服務(wù)成效。

1 推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展創(chuàng)新的重要意義

在新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)踐過程中，為有效縮小城鄉(xiāng)差距，不斷提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的增長(zhǎng)點(diǎn)，應(yīng)該大力推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)工作的創(chuàng)新與優(yōu)化，卓有成效的提升農(nóng)村金融服務(wù)的整體水平與質(zhì)量。實(shí)踐證明，在農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展過程中，積極推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展創(chuàng)新具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要服務(wù)對(duì)象是農(nóng)村企業(yè)以及農(nóng)村的設(shè)施建設(shè)。根據(jù)農(nóng)村企業(yè)的基本性質(zhì)和活動(dòng)范圍，可以將其表現(xiàn)形式劃分為多種層次。不同層次的需求，具有不同的表現(xiàn)主體，在其特征和金融機(jī)構(gòu)的執(zhí)行手段上也不一樣。長(zhǎng)久以來，逐利性是我國(guó)資金的獨(dú)有特性，所以導(dǎo)致金融資源不斷的從貧困地區(qū)向發(fā)達(dá)地區(qū)流動(dòng)，造成了農(nóng)村金融資金嚴(yán)重匱乏的局面。與此同時(shí)，農(nóng)村由于經(jīng)濟(jì)的不發(fā)達(dá)，農(nóng)村企業(yè)的收支也極度不穩(wěn)定，在很大程度上限制了農(nóng)村企業(yè)獲得金融資金的機(jī)會(huì)。農(nóng)民的大部分收入都是一些不穩(wěn)定的收入，這些收入的不穩(wěn)定主要是容易受到諸多因素的影響，例如就業(yè)機(jī)會(huì)、發(fā)展水平等。在資金的支出方面，由于產(chǎn)品的價(jià)格不斷增長(zhǎng)，孩子的教育費(fèi)用、父母的贍養(yǎng)生活費(fèi)用都在不斷的增長(zhǎng)，所以導(dǎo)致農(nóng)民的消費(fèi)一直不斷增長(zhǎng)。對(duì)于農(nóng)民來說，只有獲得了穩(wěn)定的收入，才能使得資金的獲得越來越簡(jiǎn)單?，F(xiàn)階段，伴隨著農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)的全面快速發(fā)展，農(nóng)村發(fā)展所需要的資金量越來越大。只有充分全面的推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展與創(chuàng)新，才能夠更好的滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，也才能夠全面推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)的整體成效。因此，從農(nóng)村現(xiàn)階段的發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展前景等，都足以表明推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)新的重要意義。

2 我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀及主要問題

在我國(guó)新農(nóng)村的建設(shè)過程中，金融服務(wù)始終發(fā)揮著關(guān)鍵性的作用。充分全面推動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展創(chuàng)新，能夠在很大程度上推動(dòng)農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展，同時(shí)也能夠在很大程度上提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效，增加廣大農(nóng)民的收入，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的經(jīng)濟(jì)條件等。農(nóng)村金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)且綜合性的工作，始終處于不斷的發(fā)展與創(chuàng)新的過程中。但不可否認(rèn)的是，在農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)新的實(shí)踐中，還存在著或多或少的制約因素。為此，科學(xué)全面的梳理農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀，對(duì)于優(yōu)化和提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，全方位保障農(nóng)村金融服務(wù)的水平，綜合性推動(dòng)新農(nóng)村的建設(shè)與發(fā)展等具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2.1 農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀分析

2.1.1金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不斷增加。近年來伴隨著黨和政府對(duì)農(nóng)村事業(yè)的重視，農(nóng)村金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量也在不斷的增長(zhǎng)過程中。正因?yàn)檫@些持續(xù)增長(zhǎng)的金融力量，才能夠在很大程度上推動(dòng)農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展，也才能夠全方位推動(dòng)新農(nóng)村的建設(shè)。我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)農(nóng)村信用社、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、以及其他對(duì)農(nóng)村進(jìn)行服務(wù)的商業(yè)銀行。到目前為止，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的覆蓋面已達(dá)90 %以上，基本實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的全覆蓋。雖然由于全國(guó)各地社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)村人口數(shù)量的不同，不同地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量出現(xiàn)了較大差異，但不可否定的是我國(guó)在農(nóng)村金融普及率上取得了巨大突破。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)目的不斷增加，既有利于解決制約農(nóng)村發(fā)展的資金問題，又有利于提供就業(yè)崗位，提升農(nóng)村人民生活水平?？梢哉f，在新農(nóng)村建設(shè)與發(fā)展的實(shí)踐過程中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的增長(zhǎng)是一個(gè)重要的風(fēng)向標(biāo)，彰顯著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成效，同時(shí)也在很大程度上表明了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體方向。

2.1.2 金融服務(wù)體系不斷完善。在新農(nóng)村建設(shè)與發(fā)展的過程中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量始終處于不斷增長(zhǎng)的過程中?？梢哉f，正因?yàn)檫@些日益多元且龐大的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，才在很大程度上推動(dòng)了農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步，也才在很大程度上提升了農(nóng)業(yè)發(fā)展的整體成效。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的增長(zhǎng)，隨之而來的是農(nóng)村金融服務(wù)體系的日益完善。一方面，日益多元化的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在很大程度上推動(dòng)了農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，這些都能夠滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的資金，同時(shí)也能夠給予農(nóng)村居民更多的自主選擇權(quán)利。比如不同商業(yè)銀行的信貸政策存在明顯的差異，農(nóng)村居民可以結(jié)合自身的投資目標(biāo)以及資金需求等進(jìn)行個(gè)性化的選擇。同時(shí)，商業(yè)銀行之間存在著一定的良性競(jìng)爭(zhēng)，這也在間接程度上改變和優(yōu)化了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人員的服務(wù)意識(shí)，促使他們不斷優(yōu)化自身的主動(dòng)服務(wù)能力，不斷提升自身的發(fā)展水平。另一方面，在黨和政府的政策引導(dǎo)下，在全面推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)與發(fā)展的實(shí)踐過程中，為更好的發(fā)揮惠農(nóng)助農(nóng)等職能作用，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)日益多元化。特別是在城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的戰(zhàn)略背景下，城市經(jīng)濟(jì)資源逐步向農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)移，這也在很大程度上推動(dòng)著農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展。不同性質(zhì)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為了更好的把握發(fā)展的主動(dòng)權(quán)，為了更好的提升自身的客戶穩(wěn)定性，往往注重業(yè)務(wù)工作的優(yōu)化與創(chuàng)新，也使得現(xiàn)階段的農(nóng)村金融如火如荼.服務(wù)質(zhì)量日益優(yōu)化，服務(wù)體系全面完善。

2.1.3 農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境不斷改善。較之于城市居民，農(nóng)村居民的整體文化素養(yǎng)相對(duì)比較低，他們的法律意識(shí)也比較淡薄，這些都是阻礙農(nóng)村金融事業(yè)有效發(fā)展的重要因素。為了更好的提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，全方位提升農(nóng)村金融工作的整體力度，農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境也在不斷的優(yōu)化和完善的過程中。比如源自于黨和政府的科學(xué)宏觀調(diào)控以及規(guī)范引導(dǎo)等，使得農(nóng)村金融始終朝著良性且健康的方向發(fā)展。再比如農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展優(yōu)化以及升級(jí)換代等也處于不斷的更新過程中。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，黨和國(guó)家在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)上做出的努力越來越大。例如，針對(duì)農(nóng)民自身綜合素質(zhì)相對(duì)較低的情況，政府完善了農(nóng)村金融信用體系，有力地促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系的良好運(yùn)轉(zhuǎn)。比如為有效改變農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀，著力推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，各個(gè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)紛紛開始推出不同類型的信貸服務(wù)?？v觀這些信貸業(yè)務(wù)，信貸的條件相對(duì)比較寬松，同時(shí)針對(duì)農(nóng)村企業(yè)或者農(nóng)業(yè)事業(yè)等往往具有較低的利率，這就在很大程度上保障了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金，也在很大程度上推動(dòng)了農(nóng)村事業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展。

2.2 我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展中存在的問題

在我國(guó)農(nóng)村金融事業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的過程中，全方位推動(dòng)農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展，更好的提升農(nóng)村金融的發(fā)展水平以及發(fā)展質(zhì)量，應(yīng)該充分全面的分析與把握農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀，科學(xué)有效的理清農(nóng)村金融的發(fā)展問題，繼而積極采用科學(xué)且高效的農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展對(duì)策，全面推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)邁上新的臺(tái)階。

2.2.1金融機(jī)構(gòu)數(shù)量有待增加，區(qū)域性差異有待消弭。積極推動(dòng)農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展，確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等具備充足的發(fā)展資金，必須充分全面的優(yōu)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)作用，科學(xué)高效的推動(dòng)農(nóng)村金融事業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展。不可否認(rèn)，近年來，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量在不斷地增長(zhǎng)，除幾個(gè)主要的銀行外，一些村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商銀行的崛起等，不僅有效增加了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展數(shù)量，同時(shí)也在很大程度上推動(dòng)了農(nóng)村金融事業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展。但伴隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)等，農(nóng)村地區(qū)對(duì)于信貸資金的要求也越來越高，不僅僅要求信貸業(yè)務(wù)的整體額度，同時(shí)也要求信貸業(yè)務(wù)的整體效率。但當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量還有較大的提升空間，農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展還有較長(zhǎng)的路程。比如部分銀行雖然在農(nóng)村地區(qū)增設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，但專業(yè)人員配置較少，信貸業(yè)務(wù)的開展也比較低。特別是部分銀行為了降低自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以及資金風(fēng)險(xiǎn)等，往往不注重農(nóng)村金融的發(fā)展，也沒有投入較大的人力物力財(cái)力。再比如大部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)往往將網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置在了鄉(xiāng)政府所在地，并沒有在各個(gè)村設(shè)立常駐機(jī)構(gòu)，即便鄉(xiāng)政府所在地的金融機(jī)構(gòu)類型的多樣，但總體而看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的整體輻射能力還有待進(jìn)一步的強(qiáng)化。與此同時(shí)，在農(nóng)村金融服務(wù)全面創(chuàng)新與發(fā)展的過程中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在不同區(qū)域的分布也存在著顯著的差異。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)條件較為優(yōu)越的地區(qū)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的分布比較廣，且業(yè)務(wù)開展情況也比較完善。但在一些偏遠(yuǎn)山區(qū)或者落后農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量則整體較低。

2.2.2 金融服務(wù)類型單一，融資環(huán)境有待優(yōu)化。在農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展過程中，為更好的滿足新農(nóng)村的建設(shè)與發(fā)展，必須充分結(jié)合新農(nóng)村資金的發(fā)展需求等，全方位創(chuàng)新和拓展金融服務(wù)的類型，積極優(yōu)化金融服務(wù)的融資環(huán)境。但現(xiàn)階段，在農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展過程中，金融服務(wù)類型還比較單一，融資環(huán)境還有待優(yōu)化。一方面，在農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新的過程中，雖然金融服務(wù)內(nèi)容得到了一定程度的創(chuàng)新，但總體而言，農(nóng)村金融服務(wù)的類型仍較為單一。比如除傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)以及投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)、期貨、證券等業(yè)務(wù)內(nèi)容則發(fā)展較為滯后。當(dāng)然，這些都還只是理想情況。在發(fā)展實(shí)踐中，部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為農(nóng)村信貸資金規(guī)模相對(duì)比較小且回收難度比較大，所以它們私自暫停了對(duì)農(nóng)村地區(qū)的信貸業(yè)務(wù)，只是簡(jiǎn)單的接收存取款以及投資理財(cái)?shù)仁找嫘缘臉I(yè)務(wù)。另一方面，在農(nóng)村金融的發(fā)展過程中，融資環(huán)境也有待進(jìn)一步的優(yōu)化和發(fā)展。因農(nóng)村融資對(duì)象的特殊性，在農(nóng)村地區(qū)的信貸風(fēng)險(xiǎn)大。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性，使得金融公司在農(nóng)村投入的資金往往會(huì)得不到充足回報(bào)。為了規(guī)避自身的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)往往背離黨和政府的發(fā)展引導(dǎo)，私自提高信貸業(yè)務(wù)的門檻，試圖減少資金的支出，有效保障資金安全。作為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要助力者，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)若采用收緊型的發(fā)展策略，無疑會(huì)影響著農(nóng)村地區(qū)的資金使用成效。此外，對(duì)于廣大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，農(nóng)村居民是廣泛的用戶群體。但由于農(nóng)村居民自身的法律意識(shí)淡薄、合約意識(shí)匱乏，使得他們?cè)讷@得發(fā)展資金后，并沒有嚴(yán)格按照合同約定來進(jìn)行及時(shí)有效的償還。甚至還有不少農(nóng)村居民認(rèn)為只要拖著不還，就有可能逃離農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的“圍追堵截”。因此，農(nóng)村居民相對(duì)薄弱的法律素養(yǎng)以及意識(shí)認(rèn)知等，是限制農(nóng)村金融持續(xù)發(fā)展的重要阻力。

2.2.3 法律法規(guī)體系有待完善，信貸業(yè)務(wù)開展信心不足。在農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展過程中，為科學(xué)規(guī)范和指導(dǎo)農(nóng)村金融發(fā)展實(shí)踐，應(yīng)該從法律法規(guī)層面來予以有效的落實(shí)以及科學(xué)的完善，同時(shí)全面提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸信心。一方面，現(xiàn)階段，在農(nóng)村金融各項(xiàng)工作持續(xù)快速的發(fā)展過程中，法律法規(guī)體系中還存在著較大的缺陷和不足，無法有效保障金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，也無法追蹤管理可能存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，農(nóng)村金融在發(fā)展的過程中還具有較強(qiáng)的特殊性。如在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的過程中，鑒于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然因素的影響比較大，一旦出現(xiàn)洪澇災(zāi)害或者干旱等惡劣天氣，那么就容易增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。比如依托于金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)來推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，若遭遇惡劣天氣，那么農(nóng)業(yè)發(fā)展就會(huì)受損，各類農(nóng)作物也會(huì)一同遭殃。對(duì)于銀行而言，一旦居民手中無法獲得充裕的農(nóng)業(yè)栽培資金，自然無法承擔(dān)高額的銀行信貸，久而久之就容易形成惡性循環(huán)，也容易增加不必要的資源消耗。正因?yàn)檗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性以及周期性等，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的整體信息是不足的。

3 我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新對(duì)策

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的科學(xué)視域下，為更好的提升農(nóng)村金融服務(wù)的整理質(zhì)量，全方位優(yōu)化和提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的整體職能，應(yīng)該精準(zhǔn)高效的把握農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展問題，繼而采用科學(xué)且高效的發(fā)展與創(chuàng)新路徑。

3.1 合理增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，做好資源的統(tǒng)籌部署

可以說，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的過程中，為卓有成效的提升農(nóng)村金融服務(wù)的整體能力，應(yīng)該充分而全面的增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量，充分全面做好信貸資源的優(yōu)化配置。一方面，為推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新，必須結(jié)合實(shí)際情況來構(gòu)建科學(xué)數(shù)量的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，繼而形成一個(gè)完整系統(tǒng)其體系。除繼續(xù)夯實(shí)和拓展傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量以及職能等，還應(yīng)該逐步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，允許多種類型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，開創(chuàng)以農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行為主導(dǎo)，小型信貸公司、信托公司、擔(dān)保公司等新型金融機(jī)構(gòu)一起發(fā)展的金融服務(wù)體系。同時(shí)，地方政府為更好的吸引農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)入駐，開設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)該著力加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極為農(nóng)村金融的發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好的物質(zhì)基礎(chǔ)以及環(huán)境支撐。比如地方政府可以通過基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)來吸引金融機(jī)構(gòu)人駐，特別是要在租金、水電等方面給予必要的優(yōu)惠和支撐，以此來推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展以及增長(zhǎng)。此外，在新農(nóng)村建設(shè)的實(shí)踐過程中，為更好的優(yōu)化農(nóng)村金融的發(fā)展水平，還應(yīng)該結(jié)合不同區(qū)域內(nèi)的發(fā)展差異，積極優(yōu)化資源的配置與部署，切實(shí)降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的區(qū)域不平衡問題。

3.2 積極創(chuàng)新金融類型，全面創(chuàng)新良好的金融環(huán)境

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的偉大背景下，充分全面的發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)以及促進(jìn)作用，必須著力推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的自我革新以及發(fā)展壯大。特別是要結(jié)合區(qū)域內(nèi)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求，全面拓展和優(yōu)化金融類型。比如在實(shí)踐過程中，除繼續(xù)夯實(shí)信貸業(yè)務(wù)、投資理財(cái)業(yè)務(wù)外，還應(yīng)該切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村居民的宣傳和引導(dǎo)，積極開發(fā)多元化的信貸服務(wù)，滿足人們的實(shí)際需求。當(dāng)然，在信貸業(yè)務(wù)的開展過程中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極構(gòu)建科學(xué)的優(yōu)化流程，多措并舉全方位推動(dòng)農(nóng)村金融事業(yè)踏上新的征程。再比如在農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展的過程中，應(yīng)發(fā)揮市場(chǎng)在配置資源中的決定作用，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)面向需求日益多樣化的農(nóng)村市場(chǎng)，根據(jù)農(nóng)村人口的相關(guān)需求，具體問題具體分析，相對(duì)應(yīng)地推出多樣化的服務(wù)，既合理又有效地促進(jìn)金融服務(wù)多樣化發(fā)展。最后，伴隨著信息技術(shù)的全面快速發(fā)展，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以利用現(xiàn)代科技，例如互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)，更進(jìn)一步的豐富農(nóng)村金融服務(wù)的種類，全方位優(yōu)化農(nóng)村金融發(fā)展與創(chuàng)新的良好環(huán)境。

3.3 完善法律法規(guī)建設(shè)，加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度

農(nóng)村金融服務(wù)體系是一項(xiàng)系統(tǒng)且復(fù)雜的綜合性體系，需要積極全面的發(fā)揮社會(huì)多方的作用以及力量，繼而全方位推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)邁上新的臺(tái)階，踏上新的征程。法律法規(guī)作為保護(hù)和推動(dòng)農(nóng)村金融發(fā)展的重要力量，應(yīng)該注重法律法規(guī)的構(gòu)建以及完善，以此來規(guī)范和指導(dǎo)農(nóng)村金融服務(wù)的持續(xù)快速發(fā)展。與此同時(shí)，在農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新過程中，還應(yīng)該全方位加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度。尤其是在信貸業(yè)務(wù)的開展過程中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要精準(zhǔn)分析與判斷不同用戶的信貸需求，在繼續(xù)夯實(shí)自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也要滿足不同用戶的多元需求。此外，在農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展過程中，必須充分加大和夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，更好的提升和優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控的整體力度。比如依托于大數(shù)據(jù)技術(shù)來進(jìn)行分析與判斷，建立在詳盡全面的數(shù)據(jù)支撐的基礎(chǔ)上，多措并舉全方位優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。

4 結(jié)論

在新農(nóng)村建設(shè)如火如荼的開展過程中，深入全面推動(dòng)農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步，應(yīng)該充分全面的明確發(fā)展農(nóng)村金融的現(xiàn)實(shí)意義，結(jié)合現(xiàn)階段它的發(fā)展現(xiàn)狀以及發(fā)展問題，積極采用科學(xué)且高效的建設(shè)路徑，綜合全面地提升新農(nóng)村的建設(shè)。

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[作者簡(jiǎn)介]王百歡（1983-），女，吉林省通榆縣人，碩士研究生，講師，研究方向：金融學(xué)。