區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用與合規(guī)監(jiān)管途徑分析

王燕飛

摘 要：“區(qū)塊鏈技術(shù)”是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的產(chǎn)物，具有去中心化、儲(chǔ)存大數(shù)據(jù)、信用共識(shí)等一系列優(yōu)勢(shì)。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，區(qū)塊鏈技術(shù)的監(jiān)管問(wèn)題，也逐漸成為人們熱議的焦點(diǎn)。本文從區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用問(wèn)題開始分析，重點(diǎn)論述區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合規(guī)監(jiān)管途徑，希望進(jìn)一步規(guī)范我國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)的監(jiān)管體系，促進(jìn)我國(guó)科技金融領(lǐng)域健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);金融領(lǐng)域;應(yīng)用分析;監(jiān)管分析

近年來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)迅速崛起，并開始與各行各業(yè)深度融合。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，主要包含：交易區(qū)塊鏈、保險(xiǎn)區(qū)塊鏈、網(wǎng)貸區(qū)塊鏈、銀行區(qū)塊鏈、電商區(qū)塊鏈等。不可否認(rèn)，區(qū)塊鏈技術(shù)的參與，推動(dòng)了我國(guó)金融領(lǐng)域進(jìn)入新的發(fā)展階段。但在實(shí)際情況中，區(qū)塊鏈技術(shù)與金融領(lǐng)域的融合，在很多方面仍然處于一個(gè)磨合期，面對(duì)磨合期中出現(xiàn)的一系列問(wèn)題，我國(guó)相關(guān)部門要高度重視區(qū)塊鏈金融監(jiān)管體系。

一.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用問(wèn)題分析

1.區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的技術(shù)性缺陷

由于區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化的特征，凡是參與的節(jié)點(diǎn)都需要存儲(chǔ)交易數(shù)據(jù)。這樣一來(lái)，就會(huì)占據(jù)很大的存儲(chǔ)空間、資源。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的處理速度還比較緩慢，效率也比較低。除此之外，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的支付交易中，往往需要通過(guò)“私鑰”來(lái)最終確定用戶身份，完成整個(gè)支付過(guò)程。但在實(shí)際情況中，大部分用戶很容易丟失私鑰，造成數(shù)字資產(chǎn)遺失的后果[1]?？傮w來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的使用，需要很大的存儲(chǔ)空間，以便于每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都可以進(jìn)行實(shí)時(shí)下載。如果數(shù)據(jù)的量超過(guò)存儲(chǔ)空間的最大承受范圍，就會(huì)很容易出現(xiàn)“堵塞”現(xiàn)象，產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，其技術(shù)性缺陷也越來(lái)越明顯，有待進(jìn)一步提高。

2.傳統(tǒng)金融行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈的認(rèn)知不全

雖然區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)逐漸開始融入各行各業(yè)，但對(duì)于金融領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)仍然屬于一項(xiàng)新興技術(shù)。作為一個(gè)新興事物，有些人會(huì)很看好，而有些人會(huì)持懷疑態(tài)度。在傳統(tǒng)的金融行業(yè)中，也是這樣。有些金融行業(yè)的從業(yè)人員在努力地學(xué)習(xí)區(qū)塊鏈技術(shù)、應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，而有些金融行業(yè)的從業(yè)人員對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)知度還比較低。由于缺乏對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)原理的深刻了解，這些從業(yè)人員往往很難真正信任區(qū)塊鏈技術(shù)。從傳統(tǒng)銀行的角度來(lái)說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，讓更多人獲取了平等的金融信息，約束了一部分銀行的利益渠道。從企業(yè)的角度來(lái)說(shuō)，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的特征，企業(yè)的收益增加了更多不確定因素[2]，促使一部分企業(yè)開始重新規(guī)劃發(fā)展目標(biāo)，慎重考量投產(chǎn)比。現(xiàn)階段，傳統(tǒng)金融行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈的認(rèn)知不全，是局限區(qū)塊鏈發(fā)展的重要因素之一。

3.缺乏與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制

眾所周知，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行交易活動(dòng)時(shí)，往往沒有第三方機(jī)構(gòu)。這是區(qū)塊鏈技術(shù)的特征，也是區(qū)塊鏈技術(shù)很大的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。但與此同時(shí)，也增加了一定的風(fēng)險(xiǎn)，沒有第三方機(jī)構(gòu)也就意味著沒有責(zé)任擔(dān)保方。一旦交易活動(dòng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，在追責(zé)過(guò)程中，很容易產(chǎn)生糾紛。而且，這種糾紛一般情況下都很難協(xié)調(diào)，很難處理好。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域時(shí)，用戶一般都是匿名的，在沒有出現(xiàn)任何問(wèn)題時(shí)，這是一種優(yōu)點(diǎn)，可以最大程度地保護(hù)用戶的隱私，但出現(xiàn)問(wèn)題后，這就有可能變成缺點(diǎn)，很難追蹤到用戶的真實(shí)信息，不利于快速解決問(wèn)題[3]。除此之外，現(xiàn)階段，大部分國(guó)家都缺乏與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制，這也會(huì)造成區(qū)塊鏈技術(shù)的使用風(fēng)險(xiǎn)。尤其是對(duì)于一些不法分子，他們會(huì)鉆法律制度的空缺，利用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)從事一些不正規(guī)的金融活動(dòng)，侵害他人的正常利益，影響社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

二.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合規(guī)監(jiān)管途徑分析

1.認(rèn)真鉆研區(qū)塊鏈技術(shù)性問(wèn)題? 提高區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用技術(shù)

面對(duì)區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的技術(shù)性缺陷，相關(guān)從業(yè)人員要有積極的心態(tài)。提高區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用技術(shù)，不是一蹴而就的，需要有一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，相關(guān)從業(yè)人員要注意兩方面內(nèi)容，一方面，認(rèn)真鉆研區(qū)塊鏈技術(shù)性問(wèn)題，解鎖更多先進(jìn)功能，彌補(bǔ)區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的技術(shù)性缺陷[4];另一方面，重視區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)領(lǐng)域的開發(fā)，投入必要的人力、物力。對(duì)于金融領(lǐng)域的從業(yè)人員，相關(guān)部門可以定期開展區(qū)塊鏈方面的專業(yè)化培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的個(gè)人能力。當(dāng)從業(yè)人員對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能力有所提升后，才能更好地發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的作用和優(yōu)勢(shì)，并且降低區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。在培訓(xùn)過(guò)程中，相關(guān)部門還要培養(yǎng)從業(yè)人員的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力、金融風(fēng)險(xiǎn)臨場(chǎng)應(yīng)變能力，在金融風(fēng)險(xiǎn)還沒發(fā)生時(shí)，從業(yè)人員就要準(zhǔn)備好系統(tǒng)的“區(qū)塊鏈風(fēng)控方案”，確保金融行業(yè)在遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，仍然可以穩(wěn)定地運(yùn)行。

2.讓從業(yè)人員了解區(qū)塊鏈應(yīng)用原理? 加強(qiáng)傳統(tǒng)金融行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈的認(rèn)知

很多金融領(lǐng)域的從業(yè)者非常看好區(qū)塊鏈技術(shù)，但在實(shí)際應(yīng)用時(shí)，還是會(huì)出現(xiàn)各種各樣的問(wèn)題。對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)說(shuō)，將其應(yīng)用于金融領(lǐng)域，還需要各方面的配合。尤其是傳統(tǒng)金融行業(yè)，可以鼓勵(lì)從業(yè)人員合理地參與到區(qū)塊鏈中，參與區(qū)塊鏈的人越多，用戶量就會(huì)越大，區(qū)塊鏈上每一個(gè)節(jié)點(diǎn)的積極參與[5]，都是一種“信任”的體現(xiàn)。為了進(jìn)一步活躍區(qū)塊鏈的用戶量，讓更多個(gè)體、更多企業(yè)信任區(qū)塊鏈，相關(guān)部門要加強(qiáng)傳統(tǒng)金融行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈的認(rèn)知，以“區(qū)塊鏈研討會(huì)”的形式，科普區(qū)塊鏈相關(guān)知識(shí)，讓更多金融領(lǐng)域的從業(yè)人員深刻了解區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用原理，讓區(qū)塊鏈技術(shù)的價(jià)值可以被充分發(fā)掘出來(lái)。

3.重視數(shù)據(jù)儲(chǔ)存的安全性問(wèn)題? 完善與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制

正是由于越來(lái)越多企業(yè)都開始應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，才更加需要完善與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制。具體來(lái)說(shuō)，第一，在制定與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制時(shí)，要充分考慮到我國(guó)的國(guó)情[6]，要結(jié)合實(shí)際情況來(lái)制定有針對(duì)性的監(jiān)管機(jī)制;第二，在制定與區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制時(shí)，可以合理地借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)，完善我國(guó)現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)制。而且，為了避免一些不法分子惡意使用區(qū)塊鏈技術(shù)，例如：洗錢、欺詐、非法交易等，在監(jiān)管機(jī)制中，要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)的“存儲(chǔ)安全”，加強(qiáng)數(shù)據(jù)儲(chǔ)存的安全性。除此之外，在監(jiān)管機(jī)制中，要明確懲罰機(jī)制，嚴(yán)厲懲處那些惡意使用區(qū)塊鏈技術(shù)的不法分子，確保區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的健康應(yīng)用。

結(jié)語(yǔ)：

技術(shù)的變革是推動(dòng)金融領(lǐng)域發(fā)展的重要力量。未來(lái)，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷優(yōu)化、升級(jí)，區(qū)塊鏈技術(shù)與我國(guó)金融領(lǐng)域的融合會(huì)越來(lái)越深入。在這個(gè)過(guò)程中，一方面，我國(guó)相關(guān)部門要保持與時(shí)俱進(jìn)的學(xué)習(xí)心態(tài)，敢于運(yùn)用新技術(shù)，創(chuàng)新金融領(lǐng)域的運(yùn)作模式;另一方面，我國(guó)相關(guān)部門也要保持高度警惕的心理，重視區(qū)塊鏈金融監(jiān)管體系，通過(guò)規(guī)范而系統(tǒng)的監(jiān)管體系，最大化發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)的作用和優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)我國(guó)科技金融領(lǐng)域健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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