民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀及路徑選擇

付海芬 呂鑒

【摘? 要】民營(yíng)企業(yè)是我國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的重要因素和動(dòng)力，其能夠在提升地方收入、加快國(guó)有企業(yè)改革進(jìn)程、解決就業(yè)問(wèn)題等方面起到非常重要的作用。因此，為了保證民營(yíng)企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)更好的發(fā)展，最重要的就是要對(duì)當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)，在融資方面遇到的問(wèn)題進(jìn)行有效分析，并且制定出合理有效的解決措施，保證能夠解決民營(yíng)企業(yè)融資難、缺資金的困境，為其實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展提供支持。

【關(guān)鍵詞】民營(yíng)企業(yè);融資;現(xiàn)狀及路徑

引言

民營(yíng)企業(yè)具有體系靈活、自主經(jīng)營(yíng)、應(yīng)變能力強(qiáng)等各種優(yōu)勢(shì)，我國(guó)大力發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)能夠保證區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加快速，同時(shí)也是保證經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的重要方式。然而民營(yíng)企業(yè)在實(shí)際的發(fā)展中也面臨著很多的問(wèn)題，融資就是眾多問(wèn)題中比較突出的一個(gè)內(nèi)容。因此，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，想要保證其實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，真正發(fā)揮出促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的效果，就需要解決其在融資過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，通過(guò)合理有效的措施，保證民營(yíng)企業(yè)能夠真正做大做強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。

1.完善信用擔(dān)保體制，提供完善信貸服務(wù)

擔(dān)保困難是當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)在融資貸款方面最嚴(yán)重的問(wèn)題之一，為了保證企業(yè)能夠得到更加完善的信貸相關(guān)服務(wù)，需要從多個(gè)方面，促使商業(yè)性的一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠健全內(nèi)部機(jī)制，通過(guò)各種渠道籌集資金，并且通過(guò)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)，建立起銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共同承擔(dān)、利益實(shí)現(xiàn)共享的合作關(guān)系。一，需要不斷的完善和發(fā)展各種興趣的相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，具體有以下幾種模式：首先，信用擔(dān)保相關(guān)機(jī)構(gòu)主要是由中央或者地方撥款建立的，其具備法人資格，是一個(gè)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，主要接受來(lái)自地方政府的監(jiān)督，經(jīng)營(yíng)目的不以營(yíng)利為目的。其次，具有互助特征的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這類(lèi)機(jī)構(gòu)一般是自己出資建立的，具備獨(dú)立的法人，風(fēng)險(xiǎn)也由自己承擔(dān)。最后是商業(yè)性質(zhì)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，主要是個(gè)人、社會(huì)或者是企業(yè)出資建設(shè)而成的，其主要是以商業(yè)化、盈利為主要經(jīng)營(yíng)目的。二，需要不斷規(guī)范相關(guān)擔(dān)保的實(shí)際操作、管理工作。首先，擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要保證能夠獨(dú)立運(yùn)作，政府只是進(jìn)行資金方面的支持、信息方面的建議，不能夠直接對(duì)機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)作情況以及資金使用進(jìn)行參與，否則的話，就與指定銀行放款不存在任何區(qū)別。其次，需要不斷的完善管理，防止出現(xiàn)資金挪用等情況。三，建立合理的再擔(dān)保相關(guān)體系。為了保證擔(dān)保體系的有效性，使其能夠安全的運(yùn)行，需要建立合理的再擔(dān)保相關(guān)控制機(jī)制。如當(dāng)擔(dān)保的總額已經(jīng)超過(guò)了企業(yè)資金一定比例之后，必須要再擔(dān)保，以此保證能夠?qū)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效分散。

2.創(chuàng)新金融服務(wù)形式，構(gòu)建直接融資體制

由于民營(yíng)企業(yè)在融資方面有著急、小、快等特點(diǎn)，因此單純的使用其他大型企業(yè)的貸款類(lèi)型以及審查形式，無(wú)法與民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)周期相符合，這樣會(huì)導(dǎo)致企業(yè)錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。因此，為了保證企業(yè)能夠更好的發(fā)展，可以從以下幾個(gè)方面創(chuàng)新服務(wù)的形式：一，金融機(jī)構(gòu)需要與民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際企業(yè)特點(diǎn)相結(jié)合，開(kāi)發(fā)出對(duì)應(yīng)的服務(wù)，并且需要保證服務(wù)具備靈活、快捷等特點(diǎn)。尤其是針對(duì)一些信譽(yù)較好、規(guī)模比較大的企業(yè)，可以將原有的程序進(jìn)行簡(jiǎn)化，保證民營(yíng)企業(yè)能夠更加快速的獲得資金。而對(duì)于一些“優(yōu)質(zhì)”的企業(yè)，相關(guān)機(jī)構(gòu)則可以按照實(shí)際情況，調(diào)整相關(guān)的信貸條件，適當(dāng)?shù)拈_(kāi)辟出綠色通道，保證貸款的速度。同時(shí)，對(duì)于一些資金方面需求比較小、資金使用時(shí)間比較短、能夠使用信用卡結(jié)算的企業(yè)，機(jī)構(gòu)可以按照實(shí)際情況，適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行授信，使其能夠在一定的額度中進(jìn)行透支。二，按照當(dāng)前我國(guó)資本市場(chǎng)的體系，體現(xiàn)出的高度集中特征，需要構(gòu)建出直接融資相關(guān)體系，主要可以通過(guò)以下幾種方式開(kāi)展工作：首先，對(duì)于一些有上市需求的企業(yè)，使其能夠通過(guò)股票進(jìn)行融資，同時(shí)可以充分挖掘海外市場(chǎng)，拓展融資的渠道。其次，提升企業(yè)對(duì)其他融資方式的認(rèn)知，使企業(yè)能夠從多種不同的角度進(jìn)行融資，提升融資的效率，如政府貸款、項(xiàng)目融資、租賃等。

3.健全完善企業(yè)機(jī)制，提升民營(yíng)企業(yè)素質(zhì)

除了外部因素，企業(yè)內(nèi)部的機(jī)制也是影響融資的一個(gè)重要原因，因此，需要不斷的完善企業(yè)內(nèi)部機(jī)制，提升企業(yè)的素質(zhì)。具體可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：一，對(duì)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行明確，規(guī)范企業(yè)內(nèi)部的管理。由于企業(yè)在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中，具備非常強(qiáng)的不確定性，一些大型決策能夠?qū)е缕髽I(yè)出現(xiàn)“大起大落”的情況，甚至?xí)?duì)企業(yè)能否實(shí)現(xiàn)繼續(xù)生存，有著重要影響，這種情況不僅會(huì)導(dǎo)致融資體現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也降低了融資的可能性。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，各種各樣的現(xiàn)代化管理制度不斷被應(yīng)用在企業(yè)中，民營(yíng)企業(yè)也需要跟隨實(shí)際發(fā)展情況，不斷的完善自身內(nèi)部管理制度，制定有效的激勵(lì)、約束相關(guān)機(jī)制，以及清晰明確的產(chǎn)權(quán)制度。二，完善民營(yíng)企業(yè)的出資人相關(guān)制度。需要基于當(dāng)前國(guó)家的法律，對(duì)企業(yè)出資情況進(jìn)行細(xì)化和完善，如需要明確夫妻共同財(cái)產(chǎn)、個(gè)人財(cái)產(chǎn)、家庭共有財(cái)產(chǎn)之間的區(qū)別，同時(shí)在企業(yè)注冊(cè)登記的時(shí)候，股東需要提供出資的具體來(lái)源，保證出資是其擁有完全所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)。這樣做首先能夠解決在今后的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，可能會(huì)出現(xiàn)的各種產(chǎn)權(quán)方面糾紛問(wèn)題，同時(shí)也能夠提升企業(yè)登記信息的準(zhǔn)確度和可信度，保證企業(yè)出資人就是企業(yè)實(shí)際控制者。三，需要將“個(gè)人破產(chǎn)”相關(guān)制度有效的引用到企業(yè)管理中。由于當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)在管理結(jié)構(gòu)方面還存在很明顯的不足，如公司、個(gè)人財(cái)產(chǎn)混為一體等情況，因此，需要引進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)的制度，以此保證能夠明確股東需要承擔(dān)的擔(dān)保后果，起到一定威懾作用。

4.結(jié)束語(yǔ)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)必將會(huì)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)越來(lái)越重要的位置。想要保證民營(yíng)企業(yè)能夠更好的發(fā)展，需要將阻礙其發(fā)展的障礙清除，融資問(wèn)題是其中非常重要的一個(gè)部分。因此需要對(duì)當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)融資方面面臨的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并且制定出合理的解決對(duì)策，以此保證能夠?yàn)槊駹I(yíng)企業(yè)的融資提供公平公正機(jī)會(huì)，為民營(yíng)企業(yè)做的更大、更強(qiáng)提供一定支持，進(jìn)一步促使我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。

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