隴南市移動支付便民工程推廣成效及建議

移動支付便民工程是普惠金融的重要組成部分，為深入貫徹落實黨的十九大精神，加大“放管服”改革力度，人民銀行隴南市中心支行以移動便民支付推廣為抓手，不斷改善農(nóng)村地區(qū)移動支付環(huán)境，加快推進(jìn)移動支付便民工程工作，營造使用銀聯(lián)云閃付工具的良好的社會氛圍，發(fā)揮“以點帶面”的示范效應(yīng)，拓展移動支付便民工程基礎(chǔ)環(huán)境及應(yīng)用場景建設(shè)的廣度和深度，切實提高銀聯(lián)支付工具在社會公眾中的影響力和知名度。

一、主要做法

（1）全力推進(jìn)移動支付便民工程。緊緊圍繞全省建立“云閃付之城”活動，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大宣傳力度，全市八縣一區(qū)同步啟動、同步建設(shè)、同步宣傳，形成規(guī)模推廣效應(yīng)。100個惠農(nóng)服務(wù)站已掛牌運行，80個智慧鄉(xiāng)村旅游項目已完成設(shè)備布放工作，先后在全市7縣一區(qū)上縣運行了智慧公交系統(tǒng)，擴(kuò)大了在商圈、景區(qū)、鄉(xiāng)村旅游、民宿、繳稅等行業(yè)場景的應(yīng)用，提升了城市的智慧化水平;挖掘各縣特色產(chǎn)業(yè)，打造一縣一品牌的支付服務(wù)特色，如西和、宕昌以云閃付之城建設(shè)為重點，禮縣、成縣著力發(fā)展電商應(yīng)用場景，康縣、徽縣、兩當(dāng)縣依托旅游產(chǎn)業(yè)，擴(kuò)大民宿、農(nóng)家樂等場景建設(shè)。

（2）以銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)為抓手，構(gòu)建便農(nóng)惠農(nóng)利農(nóng)的金融服務(wù)綠色通道。引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)向偏遠(yuǎn)空白村鎮(zhèn)布放服務(wù)點，強力推進(jìn)助農(nóng)取款服務(wù)點在建檔立卡貧困村的布放。截止11月末，隴南市共設(shè)立4478個銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點，覆蓋了全市近80%的行政村，服務(wù)半徑輻射了90%的行政村，共發(fā)生各類業(yè)務(wù)170萬筆，金額21億元，較好地解決了偏遠(yuǎn)農(nóng)村金融服務(wù)缺位、基礎(chǔ)設(shè)施薄弱和小額取現(xiàn)難的問題，讓農(nóng)民就近便利地支取各種涉農(nóng)補貼等小額資金，構(gòu)建起便農(nóng)、惠農(nóng)、利農(nóng)的金融服務(wù)綠色通道，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境得到持續(xù)改善。

（3）借助各種宣傳活動，搭建設(shè)立云閃付等支付產(chǎn)品的場景體驗。轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在支付新產(chǎn)品場景體驗建設(shè)方面依托自身優(yōu)勢開展工作，取得了較大成果。圍繞群眾生活的衣食住行方面，推出各種優(yōu)惠活動，如云閃付“銀聯(lián)62節(jié)”滿減活動，建設(shè)銀行龍支付商超購物“滿60減30”活動，工商銀行和中國銀行信用卡“1分錢坐公交”活動，郵儲銀行10元洗車活動，農(nóng)業(yè)銀行10元觀影活動等，通過現(xiàn)場體驗的方式，讓社會公眾切身體驗到新型支付產(chǎn)品的便利性、快捷性，提升銀聯(lián)品牌的影響力。

二、取得的成效

一是通過這些宣傳體驗活動，使社會公眾深入了解銀聯(lián)云閃付支付工具給日常生活帶來的便捷和實惠，提升社會公眾對移動支付的認(rèn)知度，提高了使用效率。二是移動支付工具的推廣，方便了人民群眾，產(chǎn)生了積極的社會效應(yīng)。作為一項金融支付惠民工程，隴南市公交開通銀行卡、二維碼及閃付乘車，在為當(dāng)?shù)厝嗣袢罕姵鲂袔肀憷耐瑫r，也為推廣更加安全高效的移動支付方式、滿足多樣化和個性化的創(chuàng)新支付需求、帶動百姓生活密切相關(guān)的公共事業(yè)領(lǐng)域和便民服務(wù)行業(yè)的優(yōu)化升級發(fā)揮重要的促進(jìn)作用。“智慧公交”開通當(dāng)日，被“隴南發(fā)布”微信平臺報道，得到了網(wǎng)民與市民的交口稱贊。三是移動支付工具的推廣使用，有效節(jié)約了企業(yè)的成本，打造了綠色低碳經(jīng)濟(jì)。“智慧公交”開通前，隴運集團(tuán)每天要收取數(shù)萬元的小面額現(xiàn)鈔，企業(yè)和銀行要分別指派專人負(fù)責(zé)歸集、清點、整理工作，整個過程低效冗長，消耗了大量的人力和物力?！爸腔酃弧钡拈_通運行，解決了這一問題，為企業(yè)節(jié)省了成本，也節(jié)約了社會資源，為建設(shè)綠色低碳社會貢獻(xiàn)了力量。

三、存在的問題

一是產(chǎn)品特色不明顯，兼容性和服務(wù)不完善。未能有效整合各商業(yè)銀行產(chǎn)品信息和功能，支付機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的二維碼不互通，與市場中大型支付機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品功能存在同質(zhì)化，客戶在支付過程中主要還是以偏好性來選擇支付工具，推廣困難較大;銀聯(lián)支付工具客服處理投訴效率低下，客戶滿意度不高。有部分云閃付用戶反映被誤扣款項后，近40天才將款項退回到原賬戶，這反映出云閃付在功能上還存在缺陷，客戶體驗效果差。二是思想認(rèn)識不到位。有的銀行和支付機(jī)構(gòu)對移動支付便民工程的理解不不足，個別機(jī)構(gòu)甚至對銀聯(lián)云閃付工具的認(rèn)識存在偏差，看作是本行手機(jī)產(chǎn)品的競爭對手，存在抵觸心理。三是工作信心不足。個別銀行和支付機(jī)構(gòu)認(rèn)為大型支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)在零售支付市場上占據(jù)了絕對優(yōu)勢，而且還在繼續(xù)投入大量資金推動移動支付產(chǎn)品特別是條碼支付的應(yīng)用，因此對銀聯(lián)云閃付的競爭力缺乏信心。

四、改進(jìn)建議

一是提高思想認(rèn)識，切實把思想和行動統(tǒng)一到移動便民支付推廣工作中。移動支付便民工程是國家在新的發(fā)展形勢下作出的重要金融戰(zhàn)略部署，各銀行機(jī)構(gòu)和各支付機(jī)構(gòu)要切實在思想上高度重視、認(rèn)識上不斷提高、行動上迅速跟進(jìn)，要切實踐行“支付為民”理念，立足便民、惠民、利民宗旨，深度結(jié)合公交、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、學(xué)校、公用事業(yè)繳費等人民群眾衣食住行的各類支付場景，加快移動支付基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)，積極推廣銀聯(lián)云閃付工具，不斷拓展便民領(lǐng)域和應(yīng)用場景，努力為老百姓提供便捷、安全、成本低廉的支付服務(wù)，提高人民群眾在支付過程中的獲得感、幸福感、安全感。二是完善二維碼支付工具的體驗效果，提升銀聯(lián)云閃付客戶粘性。引導(dǎo)中國銀聯(lián)優(yōu)化活動方案，整合各商業(yè)銀行支付工具特色，設(shè)計出一款只要使用銀聯(lián)云閃付就能享受各銀行優(yōu)惠的產(chǎn)品，增強云閃付核心競爭力。三是正確認(rèn)識銀行在支付市場的主體地位。近年來，隨著支付供給主體發(fā)展分化加劇甚至出現(xiàn)兩極化傾向。銀行在市場中的主體地位受到嚴(yán)重沖擊，特別是零售市場，使用銀行渠道消費的用戶已經(jīng)越來越少，個別大型支付機(jī)構(gòu)利用市場優(yōu)勢使用不正當(dāng)競爭手段打擊競爭對手，小型支付機(jī)構(gòu)面臨生存問題，整個支付市場的供給側(cè)結(jié)構(gòu)失衡現(xiàn)象越來越嚴(yán)重。各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該正確認(rèn)識到，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融整治的不斷推進(jìn)，銀行在技術(shù)安全性和金融服務(wù)綜合性上的優(yōu)勢正在不斷顯現(xiàn)，銀行在公共交通、社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、城市管理、生活服務(wù)等領(lǐng)域的市場主體都有密切往來，完全有能力和渠道通過“移動支付+綜合金融服務(wù)”的方式，打破行業(yè)壁壘，推動移動支付在公共服務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)規(guī)?；瘧?yīng)用。因此，銀行機(jī)構(gòu)對移動支付市場要有信心。持續(xù)推進(jìn)移動支付便民工程，就是幫助銀行機(jī)構(gòu)重塑支付市場主體地位，獲得市場競爭優(yōu)勢，化解當(dāng)前移動支付市場中銀行與支付機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡問題，促進(jìn)零售支付服務(wù)市場健康可持續(xù)發(fā)展。

作者簡介： 張璐怡（1991-），女，漢族，甘肅蘭州人，助理經(jīng)濟(jì)師，任職于中國人民銀行隴南市中心支行，研究方向：農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境改善、銀行賬戶管理等。