浙江省長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)政策擴(kuò)面發(fā)展研究

沈嘉輝

（浙江財(cái)經(jīng)大學(xué) 浙江省杭州市 310000）

浙江省長期護(hù)理保險(xiǎn)推行現(xiàn)狀

長期護(hù)理保險(xiǎn)是為了應(yīng)對失能風(fēng)險(xiǎn)，減輕參保者個(gè)人以及家庭因長期護(hù)理帶來的巨大經(jīng)濟(jì)壓力順勢而生的。作為社會保險(xiǎn)，其本質(zhì)要求是提高失能人員的生活質(zhì)量和延長失能老人的有效壽命。

從保障對象上來看，浙江省同全國一樣，兩極分化現(xiàn)象較為嚴(yán)重。寧波市僅覆蓋參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人群，且將范圍縮小到四個(gè)市轄區(qū)內(nèi)，如此狹窄的覆蓋面，與社會保險(xiǎn)普及式福利原則有所偏離。

在服務(wù)內(nèi)容上，浙江省內(nèi)試點(diǎn)地區(qū)護(hù)理服務(wù)按照具體的保障項(xiàng)目可以分為兩類，第一類是以清潔照料、睡眠照料、飲食照料、排泄照料、臥位與安全照料、病情觀察、心理安慰、管道照護(hù)、康復(fù)照護(hù)及清潔消毒等為基礎(chǔ)的日常生活照料與醫(yī)療護(hù)理項(xiàng)目；第二類是包括生活護(hù)理項(xiàng)目和基本醫(yī)療護(hù)理兩部分。護(hù)理類型按接受照護(hù)服務(wù)的地點(diǎn)大致分為居家護(hù)理和機(jī)構(gòu)護(hù)理。

在財(cái)務(wù)模式上，長期護(hù)理保險(xiǎn)作為社會保險(xiǎn)的分支，試點(diǎn)階段的資費(fèi)籌集主要與基本醫(yī)療保險(xiǎn)同步進(jìn)行，采用向參保人員收費(fèi)的方式，保障基金的收支平衡，但是單一的資金來源渠道比較單薄，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差。

浙江省長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)過程中存在的問題及原因

保障范圍缺乏統(tǒng)一。長期護(hù)理保險(xiǎn)設(shè)立的初衷是為了保障失能人群，尤其是失能老年人的日常生活，因此其保障范圍是創(chuàng)設(shè)該保險(xiǎn)的重要前提。從浙江省實(shí)際情況出發(fā)，目前省內(nèi)各試點(diǎn)地區(qū)長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，尚且沒有形成統(tǒng)一的保障范圍。保障范圍大致分為覆蓋范圍與受益范圍兩方面。浙江省實(shí)際的覆蓋范圍上，采取“跟隨醫(yī)療保險(xiǎn)”的原則，但各地將醫(yī)療保險(xiǎn)參保人群進(jìn)行區(qū)分，長期護(hù)理保險(xiǎn)參保人群圈定在某一類或是幾類醫(yī)療保險(xiǎn)參保人群上，導(dǎo)致原則在實(shí)際操作過程中出現(xiàn)“本末倒置”的現(xiàn)象。

服務(wù)內(nèi)容有悖初衷。各試點(diǎn)地區(qū)在政策構(gòu)想中采取以服務(wù)為主，現(xiàn)金為輔的供給方式，但實(shí)際上，容易受到地理位置、護(hù)理機(jī)構(gòu)質(zhì)量等因素的限制，多數(shù)試點(diǎn)地區(qū)轉(zhuǎn)而選擇以現(xiàn)金補(bǔ)貼的方式保障受益人群權(quán)利，缺少相應(yīng)的護(hù)理服務(wù)。服務(wù)內(nèi)容依據(jù)護(hù)理等級進(jìn)行提供，但是目前試點(diǎn)地區(qū)的護(hù)理等級缺少合理的確定方法，通常將失能等級簡單的與護(hù)理等級劃等號，根據(jù)失能等級為受益人群提供護(hù)理服務(wù)。這樣的做法沒有考慮到目前各試點(diǎn)地區(qū)的失能評估標(biāo)準(zhǔn)不同，導(dǎo)致的失能等級劃分標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，容易出現(xiàn)同一失能程度的受益人在不同試點(diǎn)地區(qū)對應(yīng)不同護(hù)理服務(wù)的情況。

服務(wù)輸送沒抓住“牛鼻子”。服務(wù)輸送作為長期護(hù)理保險(xiǎn)的實(shí)現(xiàn)路徑，可分為輸送方式和輸送主體兩方面。試點(diǎn)地區(qū)構(gòu)建以居家護(hù)理為主，機(jī)構(gòu)護(hù)理為輔的輸送方式。但目前護(hù)理機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施不完善，缺少相關(guān)的護(hù)理人員，同時(shí)沒有做到分級管理，總體來說服務(wù)質(zhì)量不高。在輸送主體上，浙江省采取多元主體進(jìn)行護(hù)理服務(wù)輸送已成為主流，政府通過下放權(quán)力以及政府購買的形式引入其他服務(wù)輸送主體，但目前的民間組織不占主體，服務(wù)市場不夠完善。

財(cái)務(wù)模式壓力失衡。任何保險(xiǎn)在啟動之初都需要大量資金，其后的發(fā)展都需要資金支持。同樣的，長期護(hù)理保險(xiǎn)需要一個(gè)完善的財(cái)務(wù)模式來保障其運(yùn)作。在籌資模式方面，多數(shù)地區(qū)在試點(diǎn)階段不要求個(gè)人繳費(fèi)，主要通過政府補(bǔ)貼和醫(yī)療保險(xiǎn)基金結(jié)余劃轉(zhuǎn)，因此籌資的壓力主要集中在政府與醫(yī)療保險(xiǎn)基金上，個(gè)人參與感極低，壓力分擔(dān)不均不利于長期護(hù)理保險(xiǎn)的擴(kuò)面。經(jīng)辦方面，長期護(hù)理保險(xiǎn)存在特殊性，其管理與醫(yī)療保險(xiǎn)沒有劃定明確的界線，無法面對人們在人口老齡化背景下，對長期護(hù)理服務(wù)訴求不斷增加的局面。

浙江省長期護(hù)理保險(xiǎn)擴(kuò)面發(fā)展的政策建議

拓寬宣傳渠道，調(diào)整準(zhǔn)入口徑。將群眾生活的社區(qū)、村莊作為宣傳網(wǎng)點(diǎn)，組織建立起宣傳網(wǎng)絡(luò)。對社區(qū)（村莊）工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，增加對長期護(hù)理保險(xiǎn)的認(rèn)識，確保日后宣傳時(shí)能傳達(dá)正確的內(nèi)容。

健全籌資機(jī)制。在確定穩(wěn)固的籌資渠道外，對于試點(diǎn)初期需要大量啟動資金時(shí)，可以拓寬新的籌資渠道，例如，各地區(qū)福利彩票收入的劃轉(zhuǎn)、接受社會各界的捐助等，以減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)和保障長期護(hù)理保險(xiǎn)的正常運(yùn)行等。在企業(yè)繳費(fèi)方面，在定額保費(fèi)繳費(fèi)壓力不大的試點(diǎn)階段，可以對繳納長期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)用的企業(yè)實(shí)行稅收減免的優(yōu)惠政策，對于逃避繳納的企業(yè)進(jìn)行正向勸導(dǎo)和嚴(yán)格監(jiān)督相結(jié)合的策略。個(gè)人繳費(fèi)方面，在政策上應(yīng)該確定繳費(fèi)最低年限，對于滿足繳費(fèi)最低年限的繳費(fèi)人群實(shí)施增加百分比的策略，即每增加1年繳費(fèi)年限在享受護(hù)理服務(wù)時(shí)可多獲得1%的護(hù)理補(bǔ)貼的刺激繳費(fèi)政策，并確定補(bǔ)貼上限。

建立服務(wù)供給甄別制度?？茖W(xué)制定護(hù)理保險(xiǎn)甄別制度，有利于為失能群體提供精準(zhǔn)服務(wù)。針對護(hù)理服務(wù)需求存在差異性和多樣性，為提升失能人員的生活質(zhì)量需要提供更精準(zhǔn)的護(hù)理服務(wù)。護(hù)理等級應(yīng)與失能等級掛鉤，并對服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整。服務(wù)機(jī)構(gòu)和護(hù)理人員等護(hù)理供給方，按照護(hù)理等級對不同群體提供服務(wù)。

優(yōu)先解決服務(wù)輸送難題。解決服務(wù)輸送提速困難的問題，主要從護(hù)理人員和護(hù)理機(jī)構(gòu)兩方面入手。在提高護(hù)理人員素養(yǎng)方面，可以通過與高等院校合作開設(shè)養(yǎng)老護(hù)理與復(fù)建相關(guān)專業(yè)，以定點(diǎn)培養(yǎng)的方式向護(hù)理機(jī)構(gòu)輸送護(hù)理人才，對已經(jīng)在崗的護(hù)理人員定期開展專業(yè)護(hù)理技能與職業(yè)素養(yǎng)的培訓(xùn)。對于護(hù)理機(jī)構(gòu)，針對已出現(xiàn)的“醫(yī)養(yǎng)融合”困境，相關(guān)部門應(yīng)該采取稅收財(cái)政補(bǔ)貼政策，刺激鼓勵(lì)適合的醫(yī)療護(hù)理機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)型。拓寬護(hù)理輸送的渠道是提高服務(wù)輸送效率的強(qiáng)心針。