人民幣現(xiàn)金流通管理中存在的問(wèn)題及對(duì)策

張斌

摘要：隨著結(jié)算工具的創(chuàng)新和發(fā)展，結(jié)算方式有了很大的改變，人民幣現(xiàn)金管理已經(jīng)悄然發(fā)生變化。當(dāng)前的流通環(huán)境中，人民幣現(xiàn)鈔質(zhì)量比較差，某個(gè)特殊地區(qū)零輔幣供需矛盾明顯，這就需要現(xiàn)鈔流通部門(mén)不斷地增加現(xiàn)金投放回籠力度，創(chuàng)新管理模式等，要做好各級(jí)的監(jiān)督與管理，積極地開(kāi)展現(xiàn)金流管理和控制。

關(guān)鍵詞：人民幣現(xiàn)金? 流通管理

在商品經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下，商品交換媒介——貨幣需求量在大幅地增加。在現(xiàn)代社會(huì)中，很多非現(xiàn)金方式的應(yīng)用，比如銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票等方式，但是經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人們對(duì)于現(xiàn)金的使用習(xí)慣不會(huì)在短時(shí)間內(nèi)徹底地改變。流通人民幣存量和流量大幅地增加，人民幣流通與管理的問(wèn)題也就更加明顯。基層管理人員不足、技術(shù)水平不夠高、流通不暢、假幣一類金融系統(tǒng)案件時(shí)有發(fā)生等，導(dǎo)致人民幣信譽(yù)受到影響，也影響到貨幣正常流通，我們需要引起足夠重視。

一、人民幣流通管理存在的問(wèn)題

（一）基層央行貨幣金銀沒(méi)有深入調(diào)研，導(dǎo)致人民幣流通管理不足

人民幣的管理主要可以分成基金管理與現(xiàn)金管理。人民幣發(fā)行基金是指尚未進(jìn)入流通領(lǐng)域，保存在發(fā)行庫(kù)中的人民幣。隨著貨幣發(fā)行管理科技水平逐步提升，已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)機(jī)械化的轉(zhuǎn)變，人民幣發(fā)行基金的日常管理已經(jīng)逐步由簡(jiǎn)單體力勞動(dòng)過(guò)渡到復(fù)雜腦力勞動(dòng)，所以對(duì)于人才的需求量巨大。人民幣現(xiàn)金已逐漸轉(zhuǎn)變形式，所以管理的復(fù)雜性和管理難度可想而知?；鶎友胄胸泿沤疸y管理團(tuán)隊(duì)有老化現(xiàn)象，人力資源不充足，又要分身去從事流通中人民幣的管理，造成工作人員精力不足，難以更好地進(jìn)行現(xiàn)金、貨幣結(jié)構(gòu)的研究和分析，導(dǎo)致價(jià)值報(bào)告不夠準(zhǔn)確。

（二）縣域流通人民幣整潔度較差，很多殘損幣流通

縣域經(jīng)濟(jì)體系中，小商品經(jīng)濟(jì)是主要的組成部分，對(duì)于現(xiàn)金，特別是零輔幣的需求量巨大。同時(shí)也存在貨幣流動(dòng)量大、周期長(zhǎng)、損壞嚴(yán)重性高等特點(diǎn)，如果這些殘損幣進(jìn)入到市場(chǎng)中，再回收到銀行就會(huì)給工作人員帶來(lái)較大的壓力，工作質(zhì)量也難以提高，且縣域銀行體系內(nèi)，存在大量積壓的殘損幣，不能及時(shí)上繳，造成了貨幣的質(zhì)量比較差。

（三）金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金庫(kù)存量較少

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部通常保留的現(xiàn)金量較少，這就使得流通范圍內(nèi)存量和流量都能做出調(diào)劑的作用，以更好地保證貨幣市場(chǎng)更加穩(wěn)定。但是從客觀方面展開(kāi)分析，目前的金融機(jī)構(gòu)因?yàn)閹?kù)存量總體較少，各種現(xiàn)金儲(chǔ)備量不足，導(dǎo)致其不能有效地進(jìn)行貨幣市場(chǎng)的調(diào)劑。主觀上金融機(jī)構(gòu)又普遍將庫(kù)存現(xiàn)金視為無(wú)效資產(chǎn)，不斷壓低自身庫(kù)存現(xiàn)金總量，希望能夠達(dá)到零庫(kù)存，所以頻繁地在人民銀行發(fā)行庫(kù)辦理現(xiàn)金，導(dǎo)致銀行發(fā)行庫(kù)中貨幣供應(yīng)系統(tǒng)逐步地轉(zhuǎn)移，就會(huì)變?yōu)闃I(yè)務(wù)庫(kù)的作用，金融機(jī)構(gòu)的蓄水池作用根本無(wú)法顯現(xiàn)出來(lái)，整個(gè)現(xiàn)金供應(yīng)體系不完善，極大地威脅了現(xiàn)金供應(yīng)體系的安全性。

（四）人民幣流通中主幣多、輔幣少

根據(jù)調(diào)查可以看到，現(xiàn)階段只有一小部分大型和中型城市輔幣流通還算正常，數(shù)量眾多的中型以及小型城市和農(nóng)村輔幣的流通量不是很大，無(wú)法滿足市場(chǎng)供應(yīng)，輔幣嚴(yán)重不足，不利于經(jīng)濟(jì)取得進(jìn)展，造成我國(guó)一些城市和地區(qū)業(yè)已存在利用主幣換取輔幣從中謀取利益的情況。

（五）人民幣券別多，版別多

因?yàn)闅v史方面的種種因素，現(xiàn)階段市場(chǎng)上使用的人民幣通常是第四套人民幣和第五套人民幣。第四套人民幣和第五套人民幣同時(shí)在市場(chǎng)上流通，對(duì)于人民銀行針對(duì)人民幣進(jìn)行發(fā)行管理尤其不利，對(duì)于相關(guān)金融部門(mén)對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行整理、分類、上繳國(guó)庫(kù)等工作也極其不利，并且讓人們平時(shí)生活中往往無(wú)法對(duì)假幣進(jìn)行清晰地辨別。

（六）人民幣管理工作責(zé)任不夠明確

人民銀行縣級(jí)以上相關(guān)分支機(jī)構(gòu)有專門(mén)針對(duì)人民幣發(fā)行以及管理進(jìn)行負(fù)責(zé)的單位?？h級(jí)人民銀行這項(xiàng)工作需要另外的人員兼職完成，現(xiàn)階段縣級(jí)人民銀行大部分進(jìn)行了撤銷、整合，這樣的工作管理形式造成對(duì)人民幣進(jìn)行管理的方面無(wú)法貫徹到基層，已經(jīng)無(wú)法符合經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的需求。

二、問(wèn)題產(chǎn)生的原因

（一）人力資源配置不合理

從當(dāng)前我國(guó)的銀行人才機(jī)制方面分析，在90年代以前，進(jìn)入到銀行體系內(nèi)工作的人員主要是轉(zhuǎn)業(yè)軍人、大中專畢業(yè)生等，其主要從事的是基層操作性工作，比如保衛(wèi)、發(fā)行、會(huì)計(jì)等，經(jīng)過(guò)多年的磨練才能進(jìn)入到信貸、調(diào)研、金管等重要崗位。在90年代后期，此時(shí)的銀行體系工作人員素質(zhì)得到了比較大的提升，應(yīng)屆大學(xué)生占據(jù)的比例較大，但是因?yàn)槲覈?guó)發(fā)布了“大監(jiān)管”概念，新進(jìn)入到銀行工作的人員主要從事金管、信貸、調(diào)研等工作，一些年紀(jì)稍大、學(xué)歷不足的人員則被調(diào)整到發(fā)行、保衛(wèi)等崗位。銀監(jiān)會(huì)設(shè)置之后，“調(diào)研立行”理念逐步深化落實(shí)，很多具備較高學(xué)歷和研究能力的人才進(jìn)入到調(diào)查統(tǒng)計(jì)、貨幣信貸等關(guān)鍵崗位。雖然有些基層行在分配學(xué)生時(shí)也會(huì)照顧到貨幣金銀專業(yè)，但是在過(guò)了實(shí)習(xí)期之后，了解相應(yīng)工作程序后又調(diào)入到以上的關(guān)鍵崗位。貨幣金銀工作人員長(zhǎng)期不能更換和調(diào)整、更新，這些崗位人員年齡較大、學(xué)歷比較低，思想意識(shí)比較落后，人民幣流通管理水平較低。

（二）殘損人民幣沒(méi)有多渠道回籠，縣域人民幣整潔度不足

一是撤并縣級(jí)發(fā)行庫(kù)的區(qū)域，現(xiàn)金回籠渠道有了非常大的改變。縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)繳取款業(yè)務(wù)全部改由上級(jí)行直接負(fù)責(zé)或同縣域的其他金融機(jī)構(gòu)代理。由于縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)力、時(shí)間、庫(kù)存等得不到有效保障的情況下，只能將未經(jīng)挑剔的回籠券再次對(duì)外支付，導(dǎo)致大量不易流通人民幣逆流。特別是一些設(shè)置在縣城或者城鄉(xiāng)位置上的郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)聯(lián)社等機(jī)構(gòu)，很多都是委托代理的機(jī)構(gòu)，由于其是代理形式的，所以不愿意收存殘損幣，尤其是一些面額非常小的殘損幣，這就使得回籠渠道受限，且很多殘損幣留存在縣域金融機(jī)構(gòu)中，不能及時(shí)上繳給國(guó)家的發(fā)行庫(kù)。二是金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行柜員制、撤并網(wǎng)點(diǎn)等措施之后，基層的網(wǎng)點(diǎn)工作壓力非常巨大，柜臺(tái)內(nèi)存在存取款排隊(duì)的問(wèn)題比較嚴(yán)重。在這種工作量巨大的條件下，柜員無(wú)法投入更多的時(shí)間和精力來(lái)挑選殘損幣，導(dǎo)致流通中人民幣整潔度偏低的狀況難以得到有效改善。

（三）金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有技術(shù)考核庫(kù)存與庫(kù)存，導(dǎo)致蓄水池作用較差

當(dāng)前有很多銀行的分支機(jī)構(gòu)中，都會(huì)將現(xiàn)金當(dāng)做是無(wú)效資產(chǎn)，所以導(dǎo)致大部分機(jī)構(gòu)都會(huì)減少庫(kù)存限額指標(biāo)，更有甚者如一些基層金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存業(yè)務(wù)量壓縮到極限，零現(xiàn)金的情況比比皆是，很多上級(jí)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行下級(jí)機(jī)構(gòu)考核時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金量超出規(guī)定要求，就會(huì)采取非常嚴(yán)厲的懲罰措施。基層金融機(jī)構(gòu)為了能夠達(dá)到考核標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)自動(dòng)減少現(xiàn)金庫(kù)存量，反復(fù)多次進(jìn)入到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行發(fā)行庫(kù)辦理現(xiàn)金入庫(kù)。這就導(dǎo)致了人民銀行發(fā)行庫(kù)工作量巨大，不能發(fā)揮出宏觀調(diào)控的作用，蓄水池作用也被弱化。

（四）人民幣管理體系不完善

針對(duì)人民幣進(jìn)行管理需要系統(tǒng)地展開(kāi)，它要求有專門(mén)進(jìn)行負(fù)責(zé)的組織部門(mén)、專業(yè)人員、專項(xiàng)費(fèi)用從而促使其能夠按部就班地進(jìn)行。需要有切合實(shí)際的指導(dǎo)思想、一系列健全的機(jī)制、嚴(yán)格的操作步驟、合理高效的監(jiān)督管控指標(biāo)機(jī)制才能完成對(duì)其更好的管理。不過(guò)現(xiàn)階段，人民幣管理機(jī)制還不夠健全，多項(xiàng)內(nèi)容和步驟還需要憑借經(jīng)驗(yàn)和感覺(jué)來(lái)完成，人民幣管理工作中可以遵循的規(guī)律還需要進(jìn)一步深挖和歸納，人民幣管理工作現(xiàn)在還沒(méi)有主動(dòng)開(kāi)展起來(lái)。

（五）導(dǎo)致主輔幣供求失衡的主要原因

其一是因?yàn)榻鹑诓块T(mén)主要業(yè)務(wù)都是在大型城市以及中型城市展開(kāi)的，縣級(jí)城市以及數(shù)量眾多的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)越來(lái)越少，再者，基層金融機(jī)構(gòu)不具備一定的庫(kù)容，沒(méi)有充分地考慮本地經(jīng)濟(jì)取得進(jìn)展的具體狀況以及對(duì)輔幣的具體需要，因此針對(duì)主幣進(jìn)行投放相對(duì)較多，而對(duì)于輔幣的投放則相對(duì)不足。其二，硬幣被更多的擱置。因?yàn)橛矌啪哂幸欢ǖ闹亓?，并且面額不是很大，不方便帶著出門(mén)，并且容易丟失，因此，被擱置起來(lái)。其三，一些集貿(mào)市場(chǎng)、客運(yùn)公司等因?yàn)樵谶\(yùn)營(yíng)當(dāng)中需要大量的輔幣，因此囤積了數(shù)量眾多的硬幣。

三、解決人民幣流通管理問(wèn)題的幾點(diǎn)建議

（一）全面更新貨幣金銀隊(duì)伍，滿足現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展需要

現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展之下，貨幣發(fā)行已經(jīng)扭轉(zhuǎn)了傳統(tǒng)的搬運(yùn)、數(shù)貨幣的局面，而逐步的轉(zhuǎn)變成為編制基金計(jì)劃、調(diào)撥資金、貨幣發(fā)行核算、資金回籠、殘損幣回收等方面，這就對(duì)于人員的素質(zhì)要求逐步提高，而金融機(jī)構(gòu)需要從人員配置方面出發(fā)來(lái)進(jìn)行，提高工作人員素質(zhì)水平。國(guó)外的央行更加重視貨幣發(fā)行人員的配置，比如日本，貨幣發(fā)行與管理人員占據(jù)銀行系統(tǒng)總?cè)藬?shù)的一半，由此可見(jiàn)，貨幣發(fā)行對(duì)于銀行體系的影響是非常巨大的。人民銀行在確定人員配置的過(guò)程中，應(yīng)該放棄傳統(tǒng)落后觀念，需要順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，配置一支高素質(zhì)、高效率的工作隊(duì)伍，能夠?qū)崿F(xiàn)貨幣金銀隊(duì)伍的更新，以更好地提升人民幣管理水平，符合現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展需求。

（二）加強(qiáng)縣域人民流通監(jiān)管

縣域內(nèi)的發(fā)行庫(kù)撤并之后，現(xiàn)金供應(yīng)就從原本的央行向商業(yè)銀行橫向供應(yīng)逐步地轉(zhuǎn)化成為垂直供應(yīng)的方式。但是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)部的現(xiàn)金或者金庫(kù)管理中包含著比較多的人民幣管理業(yè)務(wù)，而只是考慮到運(yùn)營(yíng)成本卻沒(méi)有綜合分析社會(huì)服務(wù)方面，導(dǎo)致一些股份制銀行沒(méi)有在發(fā)行庫(kù)中辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，所以一些農(nóng)村地區(qū)中的信用社沒(méi)有按照要求設(shè)置地級(jí)市中心庫(kù)等，導(dǎo)致了縣域以下的農(nóng)村零輔幣供應(yīng)量較少，也沒(méi)有技術(shù)回收殘損幣。結(jié)合當(dāng)前這一情況，應(yīng)該加強(qiáng)縣域人民幣的流通監(jiān)管，能夠徹底消除整潔度較差、殘損率過(guò)高等問(wèn)題，為當(dāng)?shù)氐娜嗣駧疟O(jiān)管提供良好的基礎(chǔ)條件。

（三）合理設(shè)定金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存限額，促進(jìn)蓄水池作用提升

一是要給予必要權(quán)力給基層央行，能夠進(jìn)行該區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)最低限額的考核與分析。金融機(jī)構(gòu)為了增加利益而采取減小庫(kù)存的方法，導(dǎo)致現(xiàn)金存量不能達(dá)到“3-5天周轉(zhuǎn)金額”的要求。基層金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)行可以在人民銀行核定的庫(kù)存限額基礎(chǔ)上核定最高限額。二是積極學(xué)習(xí)國(guó)外關(guān)于準(zhǔn)備金管理的理念和方式，降低或取消金融機(jī)構(gòu)在人民銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金利率，打消金融機(jī)構(gòu)利用存款準(zhǔn)備金謀取利益的思想。三是適當(dāng)?shù)厥杖∝泿虐l(fā)行費(fèi)用。這樣一來(lái)，就能夠有效地減少金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金成本，能夠主動(dòng)減少庫(kù)存量，可以更好地發(fā)揮蓄水池的作用。

（四）摸索和構(gòu)建起科學(xué)合理的人民幣投放結(jié)構(gòu)機(jī)制

人民銀行各個(gè)級(jí)別的分支部門(mén)要加大力度針對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)取得進(jìn)展和運(yùn)行、金融取得進(jìn)展和運(yùn)行的方向進(jìn)行剖析和預(yù)測(cè)，尋找并構(gòu)建起合理高效的人民幣投放框架，從而滿足貨幣流通方面的需求。其一，加大力度進(jìn)行基金調(diào)撥以及基金架構(gòu)的調(diào)節(jié)，保證現(xiàn)金充足并且流通不受到阻礙。其二，依照市場(chǎng)需要，科學(xué)安排人民幣投放，并且對(duì)各幣種的比例進(jìn)一步調(diào)節(jié)，促使金融服務(wù)水平進(jìn)一步提升。加大力度促使第四套人民幣盡快回收，第五套人民幣盡快發(fā)行，使第五套人民幣成為市場(chǎng)上流通的唯一幣種。其三，構(gòu)建起硬幣流通的良好氛圍，提升硬幣的防偽能力，促使硬幣流通渠道增加，改進(jìn)和健全硬幣的服務(wù)，爭(zhēng)取做到小面額貨幣被硬幣取代。

（五）采取措施處理輔幣短缺的問(wèn)題

其一，加強(qiáng)輔幣的投放和回收。金融部門(mén)依照相關(guān)規(guī)定開(kāi)展輔幣存儲(chǔ)服務(wù)，要對(duì)全社會(huì)進(jìn)行不計(jì)報(bào)酬的兌換零幣服務(wù)，盡可能地降低硬幣被擱置的情況，加快硬幣的回收和使用，讓被擱置的硬幣進(jìn)入流通渠道。其二，進(jìn)行合理充分的市場(chǎng)調(diào)查研究，做到主幣和輔幣之間的平衡。人民銀行要在固定的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行市場(chǎng)對(duì)輔幣需求數(shù)量方面的調(diào)查研究，依照具體情況，做到有針對(duì)性地在適當(dāng)時(shí)機(jī)進(jìn)行調(diào)撥。進(jìn)行小面額貨幣投放，需要將重點(diǎn)放在農(nóng)村市場(chǎng)，確保能夠滿足小面額貨幣在農(nóng)村市場(chǎng)上的需要。其三，需要加大針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)進(jìn)行的小面額貨幣投放，避免在意識(shí)當(dāng)中認(rèn)為小面額貨幣投放要在城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行，農(nóng)村可以適當(dāng)減額的想法和做法。與此同時(shí)，要針對(duì)小面額貨幣回收或調(diào)劑展開(kāi)工作，降低農(nóng)村市場(chǎng)主幣和輔幣之間的失衡。

（六）認(rèn)真開(kāi)展殘幣回收

其一，金融部門(mén)要踏踏實(shí)實(shí)地執(zhí)行人民幣管理?xiàng)l例的規(guī)定，不計(jì)任何報(bào)酬地進(jìn)行殘幣兌換，加大力度進(jìn)行和完善金融服務(wù)，積極進(jìn)行殘幣兌換，促使殘幣盡快回收。其二，要加大力度針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作人員展開(kāi)培訓(xùn)。充分了解殘幣兌換的標(biāo)準(zhǔn)，提升工作人員的業(yè)務(wù)能力和工作水平。其三，人民銀行管理機(jī)構(gòu)要加大力度針對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存款進(jìn)行管理，對(duì)錢捆品質(zhì)進(jìn)行檢查。

（七）加大力度針對(duì)金融機(jī)構(gòu)履責(zé)行為的監(jiān)督管理

其一，人民銀行管理機(jī)構(gòu)要通過(guò)法律措施，讓群眾的監(jiān)督職能得到充分發(fā)揮，加強(qiáng)針對(duì)金融部門(mén)不符合人民幣管理?xiàng)l例行為的監(jiān)督管理，按照法律規(guī)定對(duì)金融部門(mén)針對(duì)殘幣兌換、零幣儲(chǔ)存、人民幣鑒別等方面不符合法律規(guī)定的行為進(jìn)行嚴(yán)肅處理。人民銀行下屬分支機(jī)構(gòu)要設(shè)置舉報(bào)電話，要對(duì)全社會(huì)宣布，金融部門(mén)不符合人民幣管理?xiàng)l例規(guī)定的，群眾有必要進(jìn)行舉報(bào)，人民銀行調(diào)查屬實(shí)，則會(huì)對(duì)該行為進(jìn)行嚴(yán)肅懲處。其二要求金融部門(mén)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置驗(yàn)鈔機(jī)，無(wú)償為群眾辨別人民幣真?zhèn)巍Ｆ淙?，人民銀行要健全和貫徹反假幣獎(jiǎng)勵(lì)體系，構(gòu)建起專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，從而促使金融機(jī)構(gòu)工作人員在假幣收繳程當(dāng)中更有熱情，讓假幣收繳工作越來(lái)越標(biāo)準(zhǔn)化，使反假幣工作形成制度。

四、結(jié)語(yǔ)

為強(qiáng)化人民幣現(xiàn)金管理，人民銀行總行根據(jù)目前我國(guó)實(shí)際情況出臺(tái)了很多政策，效果非常好?，F(xiàn)代社會(huì)結(jié)算方式發(fā)生了很大的變化，人民幣管理也逐步轉(zhuǎn)變理念，能夠更好地滿足社會(huì)發(fā)展需求，使得社會(huì)金融秩序更加穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)不斷向前發(fā)展。

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作者單位：中國(guó)人民銀行常德市中心支行