高校體育保險(xiǎn)淺析

千青海

摘要：該文從高校體育保險(xiǎn)的涵義，分析高校體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，并提出了相應(yīng)的對(duì)策和建議。

關(guān)鍵詞：高校;體育保險(xiǎn);現(xiàn)狀;建議

體育是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)活動(dòng)。近年來(lái)，大學(xué)生體育傷害事故頻頻發(fā)生，一旦發(fā)生了體育運(yùn)動(dòng)傷害事故，對(duì)受傷大學(xué)生及其家庭可能會(huì)產(chǎn)生很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是一種很好的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的辦法，大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)體育保險(xiǎn)可以起到分?jǐn)倱p失、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，更好地發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用。在減輕個(gè)人及學(xué)校負(fù)擔(dān)的同時(shí)，還可以減少矛盾糾紛，維護(hù)社會(huì)的和諧與穩(wěn)定。

一、高校體育保險(xiǎn)的涵義

高校體育保險(xiǎn)是指在體育課、體育競(jìng)賽、體育活動(dòng)期間，被保險(xiǎn)人由外來(lái)的、突然的、劇烈的事故（意外事故）或體育設(shè)施、體育產(chǎn)品造成身體傷害，并致使被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或需要就醫(yī)的，由保險(xiǎn)人按合同規(guī)定給付死亡保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)品 種。

二、高校體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

高校體育保險(xiǎn)處于初級(jí)階段。迄今為止，我國(guó)還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的高校體育保險(xiǎn)，甚至還沒(méi)有高校體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種的說(shuō)法。目前，全國(guó)各地的保險(xiǎn)公司幾乎都開(kāi)設(shè)了學(xué)生平安保險(xiǎn)，又稱(chēng)學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)。這是目前學(xué)生享有的唯一的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)期為1年，期滿續(xù)保，必須另辦續(xù)保手續(xù)。如果投保人根據(jù)客觀需要，保險(xiǎn)期也可定為半年，但應(yīng)按全年費(fèi)率的60%計(jì)收保費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)在投保簽單時(shí)一次交清。目前大學(xué)生僅有這一種保險(xiǎn)合同，作為高校體育運(yùn)動(dòng)中生命安全和身體健康的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

沒(méi)有形成很好的市場(chǎng)化運(yùn)作環(huán)境。至今我國(guó)只有中體保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司一家專(zhuān)營(yíng)體育保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，雖然高校體育保險(xiǎn)也是他們其中的業(yè)務(wù)之一，但其工作重點(diǎn)多在競(jìng)技體育保險(xiǎn)方面，并未認(rèn)真對(duì)高校體育保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行深入研究，缺乏創(chuàng)新的活力，這在一定程度上不利于高校體育保險(xiǎn)的發(fā)展。我國(guó)高校體育保險(xiǎn)無(wú)論是從保險(xiǎn)品種上，還是經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)意識(shí)上都缺乏保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才的眼光，嚴(yán)重滯后于市場(chǎng)的發(fā)展。

高校體育保險(xiǎn)體系不完善。 保險(xiǎn)公司的部分業(yè)務(wù)來(lái)自于學(xué)校體育保險(xiǎn)。但其重點(diǎn)卻是競(jìng)技體育方面的保險(xiǎn)，沒(méi)有深入研究其他方面的高校體育保險(xiǎn)。由于體育大部分運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目有高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率、低利潤(rùn)的特點(diǎn)，所以很多保險(xiǎn)公司不愿意經(jīng)營(yíng)這種體育保險(xiǎn)，這在某種程度上阻礙了高校體育保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展。

缺乏參保意識(shí)及保險(xiǎn)知識(shí)。 人們害怕風(fēng)險(xiǎn)及其所帶來(lái)的后果，對(duì)理解保險(xiǎn)存在的必要性也都局限在已經(jīng)發(fā)生了的事件的風(fēng)險(xiǎn)，而在此之前是心存僥幸的，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)那么湊巧發(fā)生在自己的身上。大多數(shù)學(xué)生沒(méi)有真正意義上的私人保險(xiǎn)，只有少數(shù)學(xué)生購(gòu)買(mǎi)了學(xué)生意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，許多學(xué)生保險(xiǎn)內(nèi)容不清楚，甚至不知道有這種保險(xiǎn)，很大一部分原因是由于我們體育保險(xiǎn)業(yè)起步晚，人們的體育保險(xiǎn)意識(shí)低，只注重眼前的利益，以為危險(xiǎn)不會(huì)發(fā)生在自己身上，參保根本就是浪費(fèi)。

三、高校體育保險(xiǎn)的對(duì)策與建議

增強(qiáng)參保主體體育保險(xiǎn)意識(shí)。高校需要通過(guò)多樣化的宣傳手段，使高校體育主體了解體育保險(xiǎn)的益處，增強(qiáng)參與體育保險(xiǎn)的主觀意識(shí)，使我國(guó)高校體育保險(xiǎn)成為校園體育活動(dòng)的保障。在我國(guó)一些高校已投保相關(guān)體育保險(xiǎn)，但很多學(xué)生對(duì)投保后可得到什么保障，享有何種權(quán)利知之甚少，甚至有人把體育保險(xiǎn)看做是“亂攤派”。通過(guò)給家長(zhǎng)和學(xué)生進(jìn)行各種安全保險(xiǎn)講座，使學(xué)生了解體育保險(xiǎn)給自己帶來(lái)的好處，或者組織保險(xiǎn)公司、家長(zhǎng)與學(xué)校一起進(jìn)行交流，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電視、報(bào)紙等各種媒介，宣傳學(xué)校體育保險(xiǎn)的重要性，也是一種很好的方式。

健全體育保險(xiǎn)立法，真正在政策上給予傾斜。立法是高校體育保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵和保障。我國(guó)現(xiàn)有的體育保險(xiǎn)法規(guī)都是針對(duì)有奧運(yùn)項(xiàng)目的國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員。目前無(wú)論是體育界還是保險(xiǎn)界，專(zhuān)門(mén)針對(duì)高校體育保險(xiǎn)的法規(guī)根本沒(méi)有， 這在客觀上限制了體育保險(xiǎn)在高校的開(kāi)展。隨著“健康第一”的學(xué)校體育理念的提出，使大學(xué)生的體育活動(dòng)制度化、生活化，相應(yīng)的體育傷害事故會(huì)增多。而高校醫(yī)療制度的改革，打破了大學(xué)生依賴(lài)國(guó)家報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的心理，促使他們尋求市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的新通道。因此加強(qiáng)體育保險(xiǎn)立法就顯得日益重要。

完善高校體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種，實(shí)現(xiàn)體育保險(xiǎn)對(duì)象的多元化。從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)看，高校體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種多、分類(lèi)細(xì)（諸如責(zé)任保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、對(duì)重大賽事保險(xiǎn)，每個(gè)大類(lèi)里又分為若干個(gè)小類(lèi)）。這樣既有利于保險(xiǎn)公司分散分險(xiǎn)，又滿足了大學(xué)生不同專(zhuān)業(yè)、不同年齡、不同性質(zhì)的多元化體育保險(xiǎn)需求。目前我國(guó)高校體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種少，特別缺乏針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大、需求多的高等院校大學(xué)生的體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種。這在一定程度上造成了高校體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的供需脫節(jié)。因此，本著互利互惠的原則，合理地制定出不同類(lèi)別的高校體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種，讓更多的大學(xué)生青睞于體育保險(xiǎn)，能有效地推動(dòng)我國(guó)體育保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

廣開(kāi)財(cái)源，實(shí)現(xiàn)大學(xué)生投保資金的多元化。隨著教育體制的改革，大學(xué)生承擔(dān)的學(xué)費(fèi)越來(lái)越重，對(duì)那些家庭貧困的大學(xué)生，可采用學(xué)校、社會(huì)、家庭相結(jié)合的辦法，解決保險(xiǎn)費(fèi)的問(wèn)題。還可以在大學(xué)通過(guò)發(fā)行體育彩票，從公益金中提成，作為部分大學(xué)生體育保險(xiǎn)基金，以解除大學(xué)生參加訓(xùn)練、比賽的后顧之憂。

從今后的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，我國(guó)高校體育保險(xiǎn)任重道遠(yuǎn)。保險(xiǎn)公司要做到服務(wù)質(zhì)量專(zhuān)業(yè)化， 險(xiǎn)種完善化、適宜化;學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生參與體育保險(xiǎn)的宣傳教育，增強(qiáng)學(xué)生自我投保的意識(shí)和能力，促進(jìn)學(xué)生體育保險(xiǎn)觀念的轉(zhuǎn)變;政府應(yīng)從法規(guī)和政策上給予傾斜，使我國(guó)的高校體育保險(xiǎn)逐漸走上正軌，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

參考文獻(xiàn)

[1]徐軍艷，孫利亞，印嘉銘.當(dāng)代大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀調(diào)查???---以蘇州理工學(xué)院為例[J]遼寧體育科技，2017第39卷第2期

[2]牛偉，陳華.關(guān)于建立高校體育保險(xiǎn)制度的研究[J]皖西學(xué)院學(xué)報(bào)，2010年第26卷第2期

[3]劉娜.湖南高校體育專(zhuān)業(yè)學(xué)生體育保險(xiǎn)問(wèn)題初探[J]搏擊·武術(shù)科學(xué) 2013年第10卷 第10期

[4]周紅梅.試論我國(guó)高校體育主體體育保險(xiǎn)的困境與出路[J]安徽體育科技，2015年第36卷 第1期（總第167期）

[5]吳媛萍，趙紅麗.我國(guó)高校學(xué)生參與體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀研究[J]體育世界·學(xué)術(shù)，2007年

[6]連桂紅，劉建剛.健康理念與大學(xué)生體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)拓[J]山東體育學(xué)院學(xué)報(bào)，2003年第19卷總第58期