新時代大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財案例研究

關(guān)蕾

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融是金融與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相互融合發(fā)展的一個全新的領(lǐng)域，現(xiàn)有的金融和技術(shù)行業(yè)已經(jīng)得到整合和發(fā)展。隨著數(shù)據(jù)和移動互聯(lián)網(wǎng)等新信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)金融得到了迅速的發(fā)展，已成為具有巨大潛力的新興產(chǎn)業(yè)。隨著金融增長和消費者貸款概念的發(fā)展，用戶選擇金融產(chǎn)品的市場機會正在大大擴展。

關(guān)鍵詞：新時代;大學(xué)生;互聯(lián)網(wǎng)金融;投資理財;案例研究

財務(wù)管理是維持和提高資產(chǎn)價值的資金（資產(chǎn)和負(fù)債）管理。如今，財務(wù)管理技能對每個人都很重要，尤其是對于進入社會的學(xué)生而言?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種新的金融業(yè)務(wù)模型，它將現(xiàn)有的金融機構(gòu)和在線活動結(jié)合在一起，以使用互聯(lián)網(wǎng)以及信息和通信技術(shù)提供金融連接，支付，投資和服務(wù)。

1 大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀

作為未來金融市場的重要推動力，學(xué)生可以為社會主義經(jīng)濟的發(fā)展做出充分的貢獻。與其他消費群體相比，大學(xué)生受到的關(guān)注更多，因為他們相對年輕，并且他們的心理和行為還不夠成熟。由于大多數(shù)大學(xué)生沒有實現(xiàn)經(jīng)濟獨立，因此消費仍然受限。根據(jù)研究，目前學(xué)生可用的生活費用約為每月1，500至3，000元人民幣，而剩余的可用財務(wù)管理費用相對較小，每月不到500元人民幣。男女的消費方式有所不同。女生的主要支出是購買衣服或皮膚護理產(chǎn)品。而男生的主要支出則是游戲或者是購買新鞋子。

2 新時代大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財案例

大學(xué)生小張在互聯(lián)網(wǎng)金融上進行了投資，并嘗試了許多產(chǎn)品。不同之處在于，專門從事科學(xué)和技術(shù)的張先生，也參與了互聯(lián)網(wǎng)金融財務(wù)管理，結(jié)果投資結(jié)果不佳，甚至因為參與了所謂的“高收益項目”，遭遇巨大的損失。小張本月受到同學(xué)的推薦，開始在余額寶進行財務(wù)管理。第一年，每天都可以通過該應(yīng)用看到少量收入，收入相對穩(wěn)定，小張自認(rèn)為自己已經(jīng)具備了較好的金融投資能力。小張在看到了學(xué)金融專業(yè)的同學(xué)都在投資互聯(lián)網(wǎng)證券基金后，以期獲得更高的回報，選擇了過去回報率更高的指數(shù)基金作為在線銷售平臺，而不是其他任何金融機構(gòu)。僅在歸還資金時才購買資金。最初，收益處于可接受的范圍內(nèi)，但是一段時間后，股市發(fā)生變化，該基金的凈資產(chǎn)下降，小刀損失了約30%。這時候，對智能軟件非常感興趣的小張看到了某智能路由器廠商正在與“聯(lián)璧金融”平臺合作推出的“高額返現(xiàn)”活動，開始了“盈利業(yè)務(wù)”并在短時間內(nèi)創(chuàng)造了利潤，便賠錢賣出所投資的基金指數(shù)，將所有資金傾注到了所謂的高收益創(chuàng)意互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上，但好景不長，該平臺于2018年6月倒閉，跑路了，截至訪談時，小張也沒能收回自己的任何資金，基本上可以算得上是血本無歸了。

3 小張投資失敗的教訓(xùn)

1）從眾心理加劇了投資的盲目性。投資余額寶之后，小張對獲得穩(wěn)定的低回報感到不滿意，并開始將目光投向于高風(fēng)險的金融商品。小張分析了投資動機，看到他周圍的學(xué)生都在網(wǎng)上買股票和購買基金，羨慕他們賺錢，擔(dān)心自己落伍，背景，于是在沒有充分了解市場的相關(guān)風(fēng)險的情況下就盲目的入市，導(dǎo)致自己出現(xiàn)嚴(yán)重的損失。這與吳伊婷和姚洪心（2017）的第一筆投資的結(jié)論是一致的：“大學(xué)生投資是一種虛擬的心理，盲從服從和意識的形式。本身的自我甄別能力是相對較差的。

2）金融素養(yǎng)水平低，缺乏獲取準(zhǔn)確信息的能力。小張的資金不足主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是在不知道如何進行金融投資的情況下，將注意力集中在采取適當(dāng)?shù)耐顿Y策略上;二是過度自信，在熟悉了低風(fēng)險的余額寶，他錯誤地認(rèn)為自己可以把控高風(fēng)險的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品;三是無法獲得準(zhǔn)確的投資信息。面對“高收益”的誘惑，小張不知道如何通過第三方渠道獲得有效信息。實際上，該投資平臺已被許多第三方評為“觀望級”，或已發(fā)出風(fēng)險警告。

4 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生提升理財能力的對策建議

1）學(xué)校要加強互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生理財素質(zhì)教育。首先，需要改善學(xué)校的經(jīng)濟學(xué)教育資源。作為高等教育機構(gòu)，我們必須專注于大學(xué)生的經(jīng)濟教育。首先，將資源整合到學(xué)校經(jīng)濟學(xué)教育的各個方面，系統(tǒng)地將思想政治教育，知識轉(zhuǎn)移給校園金融專業(yè)人士的教授，并建立一個獨特的金融教育系統(tǒng)。第二個是使學(xué)生有機會將金融教育與日常思想政治教育相結(jié)合，通過科學(xué)，合理的消費，以及理財觀念，來營造出健康自律的理財氛圍。其次，有必要提高對學(xué)生財務(wù)管理的審慎性和風(fēng)險意識，樹立正確的消費觀念。其中之一是學(xué)校，學(xué)校必須將學(xué)習(xí)與學(xué)生的生活結(jié)合起來，并且必須對財務(wù)管理給予關(guān)注和風(fēng)險意識。特別是講座，必修課程，選修課和其他技巧，都可幫助學(xué)生了解社會現(xiàn)實和維權(quán)知識，多多了解網(wǎng)絡(luò)詐騙，增強學(xué)生的理財意識和能力以及風(fēng)險意識。其次是，對于大學(xué)生這個消費群體，我們要提倡開源節(jié)流，勤儉節(jié)約，量入為出的消費理念。

2）監(jiān)管部門等要營造良好的金融環(huán)境。十九大以后，防范化解重大風(fēng)險，被列為“三大攻堅戰(zhàn)”之首，政府將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的風(fēng)險防范和控制提高到一個新的水平。我們需要學(xué)習(xí)正確的監(jiān)管框架并通過利用區(qū)塊鏈，人工智能，大數(shù)據(jù)等新技術(shù)來改善互聯(lián)網(wǎng)金融的治理。特別是，在線支付，在線金融，P2P在線貸款和傳統(tǒng)風(fēng)險管理系統(tǒng)等等。我們需要加強針對學(xué)生投資行為的各類企業(yè)和產(chǎn)品的分類和管理：創(chuàng)新，加強投資管理技能，促進建立互聯(lián)網(wǎng)金融控制，建立良好經(jīng)濟環(huán)境的長效機制。引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)真正的回歸到普惠金融本質(zhì)上，為大學(xué)生開發(fā)出更多能夠滿足他們的需求的低風(fēng)險產(chǎn)品。

3）大學(xué)生要盡早培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融理財意識、改善理財觀念?；ヂ?lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前的理財渠道相對來說都比較少，通常都是活期存款或者是定期存款。定期存款的利率很低，并且會影響學(xué)生的支出和消費。股票，債券，金融和其他投資則需要大量的資金且，投資理財?shù)娘L(fēng)險很高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速增長為學(xué)生提供了資產(chǎn)管理產(chǎn)品，例如余額寶，P2P和其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品。憑借低門檻，靈活，低風(fēng)險的訪問權(quán)限和其他功能，學(xué)生可以隨時隨地賺錢并讓他們逐漸形成了良好的理財意識與習(xí)慣。在互聯(lián)網(wǎng)金融到來之前，許多學(xué)生還認(rèn)為財務(wù)管理需要大量資金，財務(wù)管理就像買股票或思考經(jīng)濟學(xué)一樣，大學(xué)生沒有辦法，也沒有必要理財。而在當(dāng)今這個互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，學(xué)生可以從幾種具有成本效益的產(chǎn)品中進行選擇，以最少的資金投資于金融產(chǎn)品。根據(jù)個人的財務(wù)管理經(jīng)驗，他們可以將其用于小型財務(wù)管理，并且可以從自己的財務(wù)敏銳度和財務(wù)管理中受益。

4）學(xué)會開源節(jié)流。學(xué)生的財務(wù)資源在很大程度上取決于他們的父母。學(xué)生需要通過自己的消費策略來省錢，明智地花錢，區(qū)分需求和必需品并對自身的消費觀進行和學(xué)合理的審視。大學(xué)生要明確自己在大學(xué)期間的生活與學(xué)習(xí)必需品的范疇，合理的存款，累積每月余額，進行更多操作，增加利潤并降低成本。樹立良好的消費觀念，克服不良的消費觀念，抗擊比較心理，保持明智的消費和預(yù)算。每個月估算并計劃他們在各個領(lǐng)域的消費，以便能清楚地了解他們的消費情況并制定適當(dāng)?shù)南M計劃。

5 結(jié)語

大學(xué)生在進入社會時將引領(lǐng)未來的社會市場投資理財，而學(xué)生現(xiàn)在在金融方面的知識和經(jīng)驗有限。本文中的所提出的相關(guān)建議希望會對學(xué)生有所幫助，但是它們還不夠全面，需要學(xué)生自己提高自身的財務(wù)管理技能，實現(xiàn)良好的財務(wù)管理規(guī)范，合理的對自身的資金進行規(guī)劃，獲得財務(wù)管理知識，規(guī)避財務(wù)風(fēng)險并創(chuàng)造利潤。

參考文獻

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