互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪刑法規(guī)制優(yōu)化研究

艾展剛

廣東第二師范學(xué)院政法系，廣東 廣州 510000

互聯(lián)網(wǎng)金融實質(zhì)是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)科學(xué)應(yīng)用先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息通信技術(shù)，有效實現(xiàn)資金融通、支付、投資以及信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)結(jié)合的新興領(lǐng)域，該金融模式的創(chuàng)新完善發(fā)展在給社會民眾提供便利服務(wù)生活的同時，也帶來了各種安全風(fēng)險。其中，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪所帶來的風(fēng)險受到了社會各界人士的高度關(guān)注，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪使我國刑法規(guī)制工作面臨著諸多困境，需要相關(guān)工作人員深入研究該部分內(nèi)容，及時采取有效的刑法規(guī)制措施，從而有效發(fā)揮出刑法的功能作用。

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪刑法規(guī)制工作面臨的困境

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融活動過于復(fù)雜

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的開放程度明顯更大，互聯(lián)網(wǎng)金融的交易方式、交易對象、管理制度以及業(yè)務(wù)運(yùn)行環(huán)境都比傳統(tǒng)金融更加具有靈活性，能夠推動國家普惠金融建設(shè)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的顯著特征是民主平等、共享開放以及創(chuàng)新普惠，能夠滿足市場不同層次用戶對不同金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的創(chuàng)新發(fā)展給傳統(tǒng)金融帶來了極大的沖擊挑戰(zhàn)，越來越多的民眾開始參與到互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財活動中。隨著時間不斷推移，互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷完善，其也暴露出了融資模式與征信體系不夠科學(xué)規(guī)范的問題，由于缺乏統(tǒng)一的分級標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入限制［1］，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融公司違法成本降低，這也使我國針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的刑法規(guī)制工作將會面臨較大的形式風(fēng)險。與西方發(fā)達(dá)國家互聯(lián)網(wǎng)金融的立法工作相比，我國刑事立法水平較為落后，需要積極汲取發(fā)達(dá)國家金融市場的法律制度管理模式和優(yōu)秀經(jīng)驗，及時制定出臺符合本國國情的相關(guān)刑法修正方案，以提高我國互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)管理水平。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系不夠健全

在互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)發(fā)展過程中，征信體系是金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心組成部分，也是市場民眾獲得金融服務(wù)便利的必要條件，互聯(lián)網(wǎng)金融公司與市場民眾都需要根據(jù)征信體系提供的公開信息，科學(xué)有效判斷是否要提供和接收相關(guān)金融服務(wù)。征信體系建設(shè)內(nèi)容主要涵蓋了借款人身份信息、財產(chǎn)證明信息以及繳費(fèi)記錄信息等。然而，與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時間較短，還未能夠形成健全的征信體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場容易出現(xiàn)借款人信息造假，導(dǎo)致重復(fù)借貸、一人多貸問題的發(fā)生［2］，并且互聯(lián)網(wǎng)金融會面臨網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，一旦不法分子利用網(wǎng)絡(luò)工具入侵到互聯(lián)網(wǎng)金融公司，就會造成互聯(lián)網(wǎng)金融用戶個人隱私數(shù)據(jù)信息的泄露，侵犯借貸人、投資客戶的隱私權(quán)利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融征信體系的不健全使整個金融市場信息有著不對稱的明顯特征，這樣無疑會增加互聯(lián)網(wǎng)金融管理風(fēng)險，導(dǎo)致各種犯罪行為的頻繁發(fā)生。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制不夠完善

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制往往需要利用各種專業(yè)軟件程序，而基于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的風(fēng)險控制管理將會一定程度增大犯罪行為的鑒定與追蹤難度，并且還會嚴(yán)重影響到互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的安全可靠性。除此之外，與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融對從業(yè)者的專業(yè)能力與素質(zhì)要求較低，他們普遍沒有深入了解國家相關(guān)法律法規(guī)知識，對金融法律風(fēng)險缺乏正確認(rèn)識，這樣也會給互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的監(jiān)管體系造成漏洞問題。經(jīng)濟(jì)法和行政法等基礎(chǔ)性法規(guī)內(nèi)容是用來監(jiān)督管理金融行業(yè)各種違法犯罪行為的根本所在，然而在目前的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，還未有效構(gòu)建出完善的監(jiān)管機(jī)制，各項法律法規(guī)制度不夠完善，監(jiān)管責(zé)任意識偏低，這些問題在一定程度上縱容了我國互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為的發(fā)生，刑法制裁特例仿佛已經(jīng)成為一種常態(tài)?；诖?，國家政府有關(guān)部門必須結(jié)合市場情況合理設(shè)置統(tǒng)一準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化監(jiān)管法律法規(guī)政策修訂出臺工作。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪刑法規(guī)制工作的優(yōu)化改進(jìn)措施

（一）嚴(yán)格遵循罪刑法定原則

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興金融形態(tài)，在給民眾提供便利金融服務(wù)的同時，也會衍生出各種金融違法犯罪行為，為了提高對這些分散犯罪罪名的打擊力度，國家政府相關(guān)工作人員必須嚴(yán)格遵循罪刑法定原則，科學(xué)有效地將非法集資詐騙罪、洗錢罪，以及職務(wù)侵占罪等納入我國刑法規(guī)制體系，并按照國家罪刑法定原則執(zhí)行各項處罰內(nèi)容，堅決維護(hù)好各方參與主體的切身合法利益。例如，以近幾年頻繁發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資犯罪行為為例，對于該犯罪行為中的“公眾存款”法律解釋，我國已頒布實施的公司法和證券法等都明確指出了股票債券的嚴(yán)格定義，然而在商業(yè)銀行法中則不存在彈性解釋股票債券的空間了。又如，以第三方支付平臺私自挪用資金、侵占他人財物犯罪行為為例［3］，國家政府部門制定頒布的法規(guī)制度明確規(guī)定了第三方支付平臺需要遵守的基本原則，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》等都規(guī)定了第三方平臺只能夠按照客戶指令合法轉(zhuǎn)移備付金，不能夠私自挪用占用他人資金。

（二）強(qiáng)化司法專業(yè)化并提升案件審理質(zhì)量

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪有著專業(yè)化的特點，需要強(qiáng)化司法工作的規(guī)范專業(yè)化并提高互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件的綜合審理質(zhì)量。司法部門要針對互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制工作，有效組建培養(yǎng)起高能力、高素質(zhì)的專業(yè)人才隊伍，并構(gòu)建完善的專家?guī)?。此外，還必須提高司法人員的綜合業(yè)務(wù)能力，能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪事實審查、管轄以及證據(jù)認(rèn)定等程序問題展開科學(xué)界定。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪問題，司法機(jī)關(guān)部門可以從優(yōu)秀高校、科研機(jī)構(gòu)中挑選出優(yōu)秀技術(shù)人員和學(xué)者，建立關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪研究領(lǐng)域的專家?guī)欤瑫r鼓勵專家出庭為控辯雙方和社會民眾提供專業(yè)問題的解答，這樣有利于他們在庭審過程中達(dá)成對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪事實問題的共識。對互聯(lián)網(wǎng)金融這種新型的犯罪案件，司法機(jī)關(guān)要合理選擇較為固定的合議庭，專門建立符合互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪特點的審理合議庭，讓法官能夠多多接觸了解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的犯罪案件，積累更多實踐案件的刑法判定經(jīng)驗，最終實現(xiàn)司法的專業(yè)化，全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件的審理質(zhì)量。

（三）堅決實施案例指導(dǎo)制度

互聯(lián)網(wǎng)金融本身具有顯著的時代的特征，它的出現(xiàn)有著很多的不確定性，需要國家立法部門不斷優(yōu)化調(diào)整相關(guān)法律內(nèi)容，現(xiàn)行的刑法制度針對于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪規(guī)制還存在各種缺陷問題，凸顯了我國刑法的滯后性和局限性。針對這種新興金融形態(tài)下的復(fù)雜多變犯罪案件，國家司法解釋彌補(bǔ)成文法典自身也可能存在著少數(shù)違法性較高［4］，但是卻沒有刑法予以規(guī)制的違法行為，而案例指導(dǎo)制度將是一種較為全面和有效的彌補(bǔ)方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展水平較高的區(qū)域主要集中在北上廣深等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，具有一定的中國特色的案例指導(dǎo)制度將會發(fā)揮其重要價值作用，能夠幫助國家政府維護(hù)好法律法規(guī)使用的統(tǒng)一性，充分保障同案同判的自然正義性。由此可見，當(dāng)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪問題時，科學(xué)先進(jìn)的裁判文書庫能夠在很大程度上完成類似案例的指導(dǎo)效果，幫助我國互聯(lián)網(wǎng)金融更好地進(jìn)行刑法規(guī)制。

三、結(jié)語

綜上所述，為了保障社會建設(shè)和諧穩(wěn)定的發(fā)展，提高互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪刑法規(guī)制水平，必須高度重視相關(guān)立法工作。國家政府有關(guān)部門要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪行為內(nèi)容特點，及時優(yōu)化調(diào)整刑法對犯罪行為的規(guī)制范圍，有效填補(bǔ)好各項法律法規(guī)的漏洞，構(gòu)建專業(yè)完善的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)體系。