金融支持深度貧困地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展路徑探究

王志雄 李平輝 陳曉然

摘要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是以習(xí)近平同志為核心的黨中央著眼黨和國家事業(yè)全局，順應(yīng)億萬農(nóng)民對美好生活的向往，對“三農(nóng)”工作作出的重大決策部署。其中，培育壯大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營，無疑是完成農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富?！笨傮w要求的必由之路。在國家、省相繼出臺金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興政策的同時，州市如何因地制宜、精準(zhǔn)施策助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體壯大發(fā)展是一項值得深究的問題。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興 金融服務(wù) 新型農(nóng)業(yè)

一、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的概念及支持政策建設(shè)情況

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體概念

2012年以前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的概念僅在個別理論文章中提及。黨的十八大報告明確指出：“堅持和完善農(nóng)村基本經(jīng)營制度，依法維護農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、集體收益分配權(quán)，壯大集體經(jīng)濟實力，發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作和股份合作，培育新型經(jīng)營主體，發(fā)展多種形式規(guī)模經(jīng)營，構(gòu)建集約化、專業(yè)化、組織化、社會化相結(jié)合的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系”后，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體概念由官方正式提出后，國內(nèi)眾多學(xué)者開始對其內(nèi)涵進行研究。雖然學(xué)者們對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的內(nèi)涵有不同理解，但都認(rèn)可和強調(diào)家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的基礎(chǔ)，市場化、規(guī)模化、集約化和專業(yè)經(jīng)營是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的基本內(nèi)涵，專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的基本類型。

（二）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體相關(guān)金融政策發(fā)展歷程

2014年，中央1號文件《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》（中發(fā)〔2014〕1號）對構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系在財政政策引導(dǎo)、金融政策支持方面提出了指導(dǎo)意見。中國人民銀行結(jié)合意見要求，制定了《關(guān)于做好家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2014〕42號），要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極推動金融產(chǎn)品、利率、期限、額度、流程、風(fēng)險控制等方面創(chuàng)新，合理調(diào)配信貸資源，扎實做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體各項金融服務(wù)工作，支持和促進農(nóng)民增收致富和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展。

2019年，中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃》總體要求，聯(lián)合財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部出臺了《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2019〕11號），對金融支持政策進行了系統(tǒng)規(guī)劃，特別是在金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體方面明確提出，針對不同主體特點，建立分層分類的金融支持體系的要求，以及制定了滿足新型農(nóng)業(yè)主體經(jīng)營發(fā)展資金需求的具體措施。中國人民銀行昆明中支結(jié)合云南省實際，制定了具體實施意見，并將農(nóng)村信用體系建設(shè)作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資增信機制建立的重要舉措。中國人民銀行怒江州中心支行在此基礎(chǔ)上制定了《怒江州農(nóng)村信用體系建設(shè)指導(dǎo)意見》，并于同年4月開展立足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶經(jīng)濟檔案采集、信用評級體系建設(shè)與應(yīng)用的探索和實踐。

二、怒江州三農(nóng)發(fā)展現(xiàn)狀和金融支持政策主要做法

（一）怒江州三農(nóng)發(fā)展基本情況

“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)之一的怒江州所轄一市三縣，有29個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和255個村委會，其中：鄉(xiāng)村總戶數(shù)13.37萬戶，農(nóng)業(yè)人口46.28萬人。山高坡陡的峽谷地貌造成了境內(nèi)可耕地面積少，76.6%的耕地坡度在25度以上，墾殖系數(shù)不足4%，是限制怒江農(nóng)業(yè)規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的主要因素。2019年末，全州農(nóng)林牧漁業(yè)增加值20.69億元，僅占全省農(nóng)林牧業(yè)增加值的0.67%，農(nóng)村居民可支配收入7165元，僅是全省平均水平的60.20%。

（二）怒江州金融支持政策主要做法

1.強化信貸政策引導(dǎo)作用，推動金融資源向“三農(nóng)”聚焦。怒江州圍繞特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展規(guī)劃，持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投入，對特色種植業(yè)、特色養(yǎng)殖業(yè)、特色林業(yè)等涉農(nóng)項目給予資金支持。從貸款投放量來看，2020年5月末，怒江州涉農(nóng)貸款余額為102.61億元，同比增長21.53%，占各項貸款的比重為38.33%。其中，農(nóng)林牧副漁業(yè)貸款余額為13.10億元，同比增長22.59%，占各項貸款的比重為4.89%;農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額46.47億元，同比增長43.56%，占各項貸款的比重為17.36%;農(nóng)戶貸款余額19.99億元，同比增長17.11%，占各項貸款的比重為7.47%，且農(nóng)戶貸款一直保持15%以上的增速;林權(quán)抵押貸款余額0.20億元，同比下降33.08%，占各項貸款的比重為0.08%。

2.夯實金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。一是建成普惠金融服務(wù)站470個，實現(xiàn)普惠金融服務(wù)站行政村全覆蓋，并完成356個惠農(nóng)支付服務(wù)點升級工作，惠農(nóng)支付服務(wù)點除具有取款、繳款功能外，還附加了貸前審查、貸后管理、金融知識普及等功能。二是依托農(nóng)村信用體系建設(shè)，開展農(nóng)戶經(jīng)濟信息建檔工作。截至2020年5月末，全州共建立農(nóng)戶經(jīng)濟檔案13.11萬戶（建檔立卡戶經(jīng)濟檔案4.89萬戶），完成授信7.02萬戶，發(fā)放貸款22.05億元。

3.創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。積極發(fā)展農(nóng)村地區(qū)綠色金融，圍繞綠色能源、資源再生利用、綠色食品生產(chǎn)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、觀光休閑產(chǎn)業(yè)等開展金融創(chuàng)新，引導(dǎo)金融資源向低碳、環(huán)保、綠色可循環(huán)領(lǐng)域傾斜。目前轄內(nèi)金融機構(gòu)積極通過“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+綠色產(chǎn)業(yè)+金融”等扶貧模式，將金融服務(wù)延伸到轄內(nèi)美麗鄉(xiāng)村、生態(tài)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)示范基地建設(shè)等綠色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需求端。如，農(nóng)行、農(nóng)信社通過“農(nóng)家樂”旅游扶貧貸款、扶貧小額信貸等產(chǎn)品以及鄉(xiāng)村民族風(fēng)情旅游創(chuàng)客培訓(xùn)向“中國最美村寨”福貢縣老姆登旅游村寨發(fā)展特色生態(tài)茶園、農(nóng)家樂休閑、怒族非遺文化一體生態(tài)旅游業(yè)提供融資融智支持。

三、怒江州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題及金融支持面臨的挑戰(zhàn)

（一）怒江州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展現(xiàn)狀

怒江州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展尚處起步階段，雖然在脫貧攻堅帶動建檔立卡貧困戶中作用明顯，但依舊面臨著組織形式較為單一、競爭力弱、規(guī)模小散、融資能力不足等諸多問題。截至目前，怒江州農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門登記在冊的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共有1630個，其中農(nóng)民專業(yè)合作社1590家、家庭農(nóng)場40家。農(nóng)民專業(yè)合作社共帶動了怒江州51333戶建檔立卡貧困戶，其中直接參與經(jīng)營的建檔立卡貧困戶32310戶，非成員建檔立卡貧困農(nóng)戶19023戶。

（二）怒江州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體存在的問題

1.怒江州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體組織形式過于單一。全州1590家農(nóng)民專業(yè)合作社占新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的97.55%，結(jié)構(gòu)十分單一，究其原因主要農(nóng)民專業(yè)合作社屬法人企業(yè)，僅需在市場監(jiān)管部門登記注冊即可成立。而專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場和龍頭企業(yè)的認(rèn)證需要滿足一定條件并經(jīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門認(rèn)定。

2.怒江州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體產(chǎn)業(yè)化程度低，品牌競爭力不足?？傮w來看，怒江州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體整體上呈現(xiàn)規(guī)模不大、產(chǎn)業(yè)鏈條短、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、生產(chǎn)發(fā)展粗放的特點，全州僅有8家農(nóng)民專業(yè)合作社獲得農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證，53家擁有注冊商標(biāo)，經(jīng)營方式仍舊以收購、銷售原材料為主，缺少品牌經(jīng)營和高附加值生產(chǎn)的能力。全州多數(shù)農(nóng)民專業(yè)合作社僅是傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟企業(yè)化的表現(xiàn)，與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體市場化、規(guī)?；?、集約化和專業(yè)經(jīng)營的標(biāo)準(zhǔn)仍有較大距離。

3.怒江州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體管理體系不健全，營收能力弱。據(jù)調(diào)查，2019年全州農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)營收入僅有11270萬元，可分配盈余304.79萬元，可分配盈余按交易量返還成員的合作社僅有14個。

（三）金融支持新型農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1.缺少覆蓋全州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用信息共享機制。當(dāng)前，涉農(nóng)行業(yè)部門之間無有效的信息共享機制，單個部門掌握的涉農(nóng)數(shù)據(jù)較為單一，造成了支農(nóng)惠農(nóng)政策服務(wù)與金融服務(wù)的精準(zhǔn)度不高的客觀事實。如市場監(jiān)管部門掌握農(nóng)民合作社的經(jīng)營信息，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門掌握家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)大戶的經(jīng)營信息，金融機構(gòu)掌握有貸新型農(nóng)業(yè)的信貸信息。信息共享機制的不暢無形中增加了政策的執(zhí)行成本。

2.涉農(nóng)信貸風(fēng)險補償機制不完善。農(nóng)業(yè)保險自主參與程度低。農(nóng)業(yè)自身的弱質(zhì)性和高風(fēng)險性導(dǎo)致涉農(nóng)貸款經(jīng)營風(fēng)險大、農(nóng)業(yè)保險賠付率高的客觀事實，如：2020年5月末，全州各項貸款余額197.66億元，不良貸款發(fā)生率為2.35%;涉農(nóng)貸款余額102.61億元，不良率為3.43%，高出各項貸款不良率1.08個百分點。又如，2019年怒江州政策性農(nóng)業(yè)保險的賠付金額達(dá)694.42萬元，占政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入的43.87%。主要面臨的問題為：一是涉農(nóng)信貸風(fēng)險補償機制不健全。截至目前，全州涉農(nóng)貸款方面設(shè)置的風(fēng)險補償基金僅有扶貧小額信貸風(fēng)險補償基金，且基金僅覆蓋全州扶貧小額信貸的70.51%。二是農(nóng)業(yè)保險承保機構(gòu)較少，商業(yè)性保險資本進入的積極性不高，農(nóng)戶自主參保的意愿也不強。2019年末，農(nóng)戶自主參保總保費僅有10.36萬元。

3.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資能力明顯不足。怒江州農(nóng)村經(jīng)營主體獲取發(fā)展資金的主要渠道是財政扶持資金，2019年末獲得財政扶持資金的合作社為197家，獲得資金1.16億元;從銀行端獲取資金支持的僅有92戶，其中77戶屬于微型企業(yè)培育貸款等政策性貸款項目。據(jù)調(diào)查，土地經(jīng)營權(quán)作價出資是農(nóng)戶參與合作社經(jīng)營的主要方式，農(nóng)村土地確權(quán)未全面完成和土地流轉(zhuǎn)一直以來存在的一些問題，造成了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可供抵押資產(chǎn)不足，加之新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺乏科學(xué)的內(nèi)部管理制度和健全的財務(wù)制度，在金融機構(gòu)授信過程中難以獲得較高的信貸支持。

四、對策建議

（一）搭建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息服務(wù)共享平臺

根據(jù)政府涉農(nóng)部門、金融機構(gòu)等數(shù)據(jù)使用方的需求制定信息采集指標(biāo)體系，通過“涉農(nóng)部門搭建框架，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主動申報”的方式，建立覆蓋全州各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用信息數(shù)據(jù)庫，即將市場監(jiān)管、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、自然資源、稅務(wù)等部門所掌握的數(shù)據(jù)進行歸集，搭建全州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的基礎(chǔ)框架，待信息主體參與財政獎補資金申請、貸款申請等活動時主動報送相關(guān)數(shù)據(jù)，從而完成新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體各類信息的采集建檔工作。搭建完成的信息共享平臺將為各涉農(nóng)部門在惠農(nóng)政策決策中提供有針對性的決策服務(wù)，從而提高全州惠農(nóng)政策實施和支農(nóng)信貸投放的精準(zhǔn)性，引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢，充分融入到云南省打造世界一流“綠色食品牌”戰(zhàn)略部署中。

（二）強化風(fēng)險控制，完善農(nóng)村金融風(fēng)險補償機制

一是探索建立政府性的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)，堅持政策性、專注性的定位，為新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)戶提供信貸擔(dān)保服務(wù)，激發(fā)涉農(nóng)金融機構(gòu)的支農(nóng)積極性。二是設(shè)立覆蓋全州涉農(nóng)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款的風(fēng)險補償資金池。由州財政出資建立涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償資金，解決全州涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償覆蓋率不足的問題。進一步完善風(fēng)險補償資金管理，充分發(fā)揮風(fēng)險補償資金杠桿撬動和風(fēng)險分散作用。三是大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，拓展農(nóng)業(yè)保險的廣度和深度。鼓勵州內(nèi)財產(chǎn)保險公司發(fā)展農(nóng)業(yè)保險項目，因地制宜的創(chuàng)新符合全州三農(nóng)情況的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，加大農(nóng)業(yè)保險宣傳普及工作，提高農(nóng)戶自愿參保率。

（三）拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資渠道

一是開展農(nóng)村土地制度改革和農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，加快推動確權(quán)登記、價值評估、交易流轉(zhuǎn)和處置變現(xiàn)的機制建設(shè)，擴大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可質(zhì)押范圍。二是鼓勵新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融。依托應(yīng)收賬款融資，激活企業(yè)應(yīng)收賬款，盤活新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體現(xiàn)金流，拓寬融資渠道。

作者單位：中國人民銀行怒江州中心支行