積極助推自貿(mào)試驗區(qū)高質(zhì)量跨越式發(fā)展云南金融業(yè)各展優(yōu)勢各顯其能共履職責(zé)

陳彥彤 杜杉 陳柯宇

2019年8月30日，中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)昆明、紅河、德宏三片區(qū)同時掛牌，宣布中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)正式成立。

自由貿(mào)易試驗區(qū)是主權(quán)國家或地區(qū)以“境內(nèi)關(guān)外”的形式劃出特定區(qū)域，為跨境貿(mào)易、投資提供便利的一種開放形式。這次中國（云南）自貿(mào)試驗區(qū)的設(shè)立，為云南經(jīng)濟的騰飛開辟了一條“高速路”。

隨著2020年9月4日《2020年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會》在京召開，會上明確了外資企業(yè)在促進經(jīng)濟全球化的重要性。如何服務(wù)好外貿(mào)企業(yè)？如何搞好跨境金融？這對剛剛成立一年的云南自貿(mào)試驗區(qū)提出了挑戰(zhàn)，同時也是對云南金融業(yè)如何應(yīng)對愈加頻繁、復(fù)雜的跨境金融業(yè)務(wù)提出了一場“預(yù)考”。

云南擁有面向南亞、東南亞的獨特區(qū)位，是“一帶一路”建設(shè)的重要交匯點，是中國西南的開放前沿、輻射中心。按照《中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》，云南自貿(mào)區(qū)定位為“著力打造‘一帶一路和長江經(jīng)濟帶互聯(lián)互通的重要通道，建設(shè)連接南亞東南亞大通道的重要節(jié)點，推動形成我國面向南亞、東南亞輻射中心、開放前沿”。

目前，云南自貿(mào)試驗區(qū)的實施范圍約119.86平方公里，涵蓋三個片區(qū)：昆明片區(qū)、紅河片區(qū)和德宏片區(qū)。云南省提出，力爭經(jīng)過3-5年改革探索，努力建成我國西南地區(qū)貿(mào)易投資便利、交通物流通達、要素流動自由、金融服務(wù)創(chuàng)新完善、監(jiān)管安全高效、生態(tài)環(huán)境質(zhì)量一流、輻射帶動作用突出的高標(biāo)準高質(zhì)量自由貿(mào)易園區(qū)。同時，以“五通”為抓手，加快推進中緬、中越、中老泰等國際開放大通道建設(shè)，打造區(qū)域跨境物流中心，建設(shè)沿邊戰(zhàn)略資源儲備基地，堅持“兩型三化”產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，大力發(fā)展八大重點產(chǎn)業(yè)，全力打造世界一流“三張牌”，加快發(fā)展以數(shù)字經(jīng)濟為龍頭的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，進一步深化和擴大我國與南亞、東南亞乃至世界各國的務(wù)實合作，以高水平開放推動高質(zhì)量跨越式發(fā)展，加快建設(shè)成為我國西南開放前沿、輻射中心。

在自貿(mào)試驗區(qū)成立的一年時間中，云南積極參與推動“一帶一路”建設(shè)，堅定不移地推進更高水平對外開放，不斷深化與周邊國家和省區(qū)的經(jīng)貿(mào)往來，全力推進面向南亞東南亞輻射中心建設(shè)，基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通扎實推進，雙邊多邊合作體制、機制不斷健全。而全省的金融業(yè)也充分依托自由貿(mào)易試驗區(qū)沿邊、跨境優(yōu)勢，積極出臺各項措施，為建設(shè)自貿(mào)區(qū)提供了良好金融支持條件。

中國銀行：成功敘做多筆金融業(yè)務(wù)“第一單”

自云南自貿(mào)區(qū)成立伊始，中國銀行云南省分行（以下簡稱中行）率先全面啟動云南省自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)，推出《中國銀行中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)金融服務(wù)手冊》。其后，首筆大額跨境人民幣資本項目項下業(yè)務(wù)3.44億元、線上結(jié)匯業(yè)務(wù)、在線供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)、跨境人民幣貿(mào)易投資便利化業(yè)務(wù)等多種金融措施順利實施。

2019年11月28日，云南中行與紅河州政府聯(lián)合舉辦以“沿邊金融開放與自貿(mào)試驗區(qū)創(chuàng)新發(fā)展”為主題的中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)紅河片區(qū)金融論壇，并正式發(fā)布了《中國銀行云南省分行支持中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)十項特色金融服務(wù)》。并與紅河州政府現(xiàn)場簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將圍繞“一帶一路”倡議及構(gòu)建云南對外開放新格局，建立全方位、寬領(lǐng)域、深層次的長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，共同推進云南經(jīng)濟社會和紅河片區(qū)建設(shè)穩(wěn)健發(fā)展。

2019年12月，為促進中國-老撾雙邊金融機構(gòu)交流合作，在人民銀行的牽頭下，云南中行牽頭云南省銀行外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)自律機制舉辦“中國-老撾跨境人民幣使用培訓(xùn)及推介會”，為中老金融機構(gòu)之間搭建良好的溝通平臺，有效促進中老雙邊金融交流合作。

2019年12月17日。在人民銀行昆明中心支行的指導(dǎo)下，云南中行牽頭與云南省27家自律機制成員行制定《關(guān)于在云南省自貿(mào)區(qū)開展更高水平跨境人民幣貿(mào)易投資便利化試點業(yè)務(wù)實施方案》，為全省123家優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供快捷、便利的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。截至2020年6月末，中行實現(xiàn)云南自貿(mào)區(qū)跨境人民幣業(yè)務(wù)實際收付4167筆，金額合計37.6億元。其中便利化業(yè)務(wù)549筆，金額合計7.46億元，同業(yè)排名第一。

2020年8月4日，云南中行在國家外匯管理局云南省分局的指導(dǎo)下，依托外匯局“跨境金融區(qū)塊鏈出口應(yīng)收賬款融資平臺”，成功為云南省某進出口企業(yè)辦理1.8萬美元出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)，實現(xiàn)云南省內(nèi)首筆基于區(qū)塊鏈技術(shù)下的出口應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)落地。

同時，云南中行緊扣云南自貿(mào)區(qū)的改革創(chuàng)新側(cè)重點，積極研究探索自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，先后實現(xiàn)多筆首發(fā)業(yè)務(wù)落地。為在自貿(mào)區(qū)范圍內(nèi)的多家企業(yè)和個人提供跨境人民幣結(jié)算、區(qū)內(nèi)投資便利化、NRA賬戶跨境業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易“單一窗口”金融服務(wù)、金融市場避險產(chǎn)品、普惠金融、融資、智能柜臺居民非居民業(yè)務(wù)服務(wù)等全方面金融服務(wù)。

自云南自貿(mào)區(qū)成立至2020年6月末，中行自貿(mào)區(qū)機構(gòu)實現(xiàn)新增企業(yè)人民幣結(jié)算賬戶1133戶;已實現(xiàn)自貿(mào)區(qū)內(nèi)機構(gòu)在線結(jié)匯業(yè)務(wù)162筆，金額累計4296.74萬美元。

在這一年里，中行充分發(fā)揮國際化程度高、國際金融及貿(mào)易融資專業(yè)的優(yōu)勢，成功敘做了云南自貿(mào)區(qū)多筆金融業(yè)務(wù)的“第一單”。該行相關(guān)負責(zé)人表示，云南中行將繼續(xù)積極推進云南自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新，跟進自貿(mào)區(qū)重點項目、重點業(yè)態(tài)，尋求傳統(tǒng)業(yè)務(wù)新突破，培育金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新高地，利用自貿(mào)區(qū)政策紅利，全面開拓各項自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)。持續(xù)發(fā)揮外匯外貿(mào)專業(yè)優(yōu)勢，在科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動下，為云南自貿(mào)區(qū)提供全面的、特色的、創(chuàng)新的、高水平的綜合性金融服務(wù)。

中信銀行：打造專業(yè)特色的金融服務(wù)新模式

中信銀行昆明分行作為中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)昆明片區(qū)政務(wù)大廳唯一入駐金融機構(gòu)，主動配合中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)昆明片區(qū)發(fā)揮創(chuàng)新優(yōu)勢，積極參與自貿(mào)區(qū)政府組織的金融創(chuàng)新會議。在政府相關(guān)部門的指導(dǎo)下，中信銀行昆明分行與云南省工信廳對接，梳理出制造業(yè)項目企業(yè)名單進行精準營銷，切實支持制造業(yè)等實體經(jīng)濟發(fā)展;承辦云南省商務(wù)廳及云南省投促局“云南省外資企業(yè)融資對接會”，宣傳中信銀行交易銀行供應(yīng)鏈融資和普惠金融產(chǎn)品，致力于貫徹落實國家“穩(wěn)外資”要求，為小微企業(yè)提供融資支持;作為獨家金融機構(gòu)開辦了云南省首筆電子營業(yè)執(zhí)照開戶業(yè)務(wù)，成功推動了企業(yè)登記注冊與銀行開戶的深度融合，切實優(yōu)化云南營商環(huán)境。

2020年6月23日，中信銀行昆明分行與中國水利水電第十四工程局有限公司、中國出口信用保險公司云南分公司、山東泰開電力建設(shè)工程有限公司簽訂《四方戰(zhàn)略合作協(xié)議》，將在參與“一帶一路”建設(shè)、強化海外戰(zhàn)略布局、出口信貸等項目及業(yè)務(wù)上進行深度合作。此次聯(lián)合是一次由國家政策性保險公司、國有股份制商業(yè)銀行、央企公司以及民營優(yōu)質(zhì)企業(yè)共謀發(fā)展的積極探索。合作協(xié)議的簽署以及后續(xù)項目的落地，對中國企業(yè)走出去、對金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展都將具有重要實踐意義。

2020年7月31日開門營業(yè)的中信銀行昆明自貿(mào)區(qū)支行，在多方面為合作企業(yè)提供個性化的特色跨境金融創(chuàng)新服務(wù)。目前，推出的創(chuàng)新產(chǎn)品及方案包括：融資通、資本通、互聯(lián)通、FT互聯(lián)通，依托于中信集團境外擁有信銀國際、信銀投資、信銀資本、中信證券國際等涉及多領(lǐng)域的金融企業(yè)，通過跨境聯(lián)動，滿足自貿(mào)區(qū)企業(yè)的跨境金融需求。

2020年8月，中信銀行同中國銀行、中國民生銀行與中國人民銀行清算總中心簽署了建立行業(yè)平臺區(qū)塊鏈福費廷交易平臺的合作協(xié)議。該平臺集合了資產(chǎn)發(fā)布、資金發(fā)布、要約、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等一系列環(huán)節(jié)，可以為客戶實現(xiàn)“一站式”服務(wù)，既增加了信息透明度，又可以簡化審核流程，降低了企業(yè)金融業(yè)務(wù)的付費和時間成本。將來，新平臺擬與人民銀行大額支付系統(tǒng)對接，實行統(tǒng)一行業(yè)業(yè)務(wù)標(biāo)準。同月5日，中信銀行昆明分行為云南省資產(chǎn)規(guī)模最大的綜合型國有資本投資運營平臺公司開立1.4億美元涉外借款保函，成功落地一筆金額內(nèi)保外債業(yè)務(wù)。據(jù)悉，內(nèi)保外債業(yè)務(wù)可幫助客戶實現(xiàn)跨境融資與匯率衍生品、跨境資產(chǎn)流轉(zhuǎn)和外匯資金代理業(yè)務(wù)全程聯(lián)動，緊跟境內(nèi)外資金及匯率市場走勢，及時有效地處理跨境金融業(yè)務(wù)。

2020年9月9日，中信集團與云南省政府簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域、環(huán)境治理領(lǐng)域、“一帶一路”重大項目建設(shè)等方面開展全面合作。后續(xù)，該行將依托中信集團在緬甸的皎漂港項目和相關(guān)境外項目，拓展業(yè)務(wù)空間，深化與云南省有關(guān)企業(yè)的深度合作，創(chuàng)新金融服務(wù)，加大、加速跨境業(yè)務(wù)結(jié)算，幫助更多省內(nèi)企業(yè)走出去，用好國際國內(nèi)兩種市場、國際國內(nèi)兩種資源。

2020年9月17日，在云南自貿(mào)試驗區(qū)尚未開放FT賬戶的背景下，中信銀行昆明分行通過獨家創(chuàng)新的“FT互聯(lián)通”產(chǎn)品及自身平臺優(yōu)勢，聯(lián)動兄弟分行成功為云南云天化聯(lián)合商務(wù)有限公司全資境外子公司開立FT賬戶，并開展了相關(guān)賬戶業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，在FT賬戶框架下，客戶可通過賬戶本身內(nèi)外幣劃轉(zhuǎn)與投融資的便利優(yōu)勢，提前享受到沿海自貿(mào)區(qū)的政策紅利，更好地實現(xiàn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)的一體化經(jīng)營、降低財務(wù)成本、實現(xiàn)企業(yè)國際化發(fā)展。

今年以來，中信旗下合計約20個子公司聯(lián)合融資達81.22億元，累計落地項目13個。其中，落地國家級戰(zhàn)略項目2個、云南省重點項目3個。聯(lián)合在滇子公司投資地方債114億，是認購地方債最多的集團。自“十三五”以來，中信集團成員企業(yè)為云南經(jīng)濟建設(shè)提供投、融資支持累計金額超2000億元，認購云南地方債券金額約300億元;截至2020年8月末，20家分公司累計總資產(chǎn)已超1500億，2019年向云南省納稅1.4億。

面對服務(wù)好跨境金融這一重任，中信銀行昆明分行黨委書記、行長芮昌永表示：“作為國有商業(yè)銀行的一級分行，中信銀行昆明分行扎根昆滇大地19年，在云南千載難逢的發(fā)展機遇面前，中信銀行昆明分行將進一步發(fā)揮好國企政治擔(dān)當(dāng)，全力支持服務(wù)外貿(mào)經(jīng)濟、實體經(jīng)濟，支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展，利用中信銀行國際業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢，服務(wù)好云南企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，努力打造云南區(qū)域“有擔(dān)當(dāng)、有溫度、有特色的最佳綜合金融服務(wù)企業(yè)”。

恒豐銀行：不斷探索服務(wù)實體經(jīng)濟的“恒豐模式”

自2010年成立以來，恒豐銀行昆明分行始終以支持地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，10年扎根云嶺，在云南9個州市部署18家分支機構(gòu)，把服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展作為工作的出發(fā)點和落腳點，并始終將之作為發(fā)展的主旋律。該行主動融入中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)主流經(jīng)濟圈，服務(wù)好跨境金融特色板塊，不斷探索服務(wù)實體經(jīng)濟的“恒豐模式”。深化與當(dāng)?shù)卣献?，與昆明市、曲靖市、大理州、文山州、西雙版納州、德宏州等達成戰(zhàn)略合作，“牽手”省市屬國有企業(yè)，與30余戶云南省屬、市屬國有企業(yè)，合計80余戶核心企業(yè)建立了授信業(yè)務(wù)合作。截至今年8月末，累計為云南省提供融資超過2500億元。

自2011年起，瑞麗、畹町口岸的邊民互市貿(mào)易市場建設(shè)納入了全省試點范圍，弄島口岸邊民互市貿(mào)易市場建設(shè)目前基本完成。在中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)大背景下，2020年5月19日，《商務(wù)部辦公廳關(guān)于請報送邊民互市貿(mào)易進口商品落地加工試點方案的通知》，明確瑞麗市作為試點城市。該區(qū)域由于獨特的地理和人文特點，邊民互市發(fā)展由來已久，服務(wù)好邊民金融需求，對提高邊民生活水平、維護邊疆穩(wěn)定有著非常重要的作用。在《國務(wù)院關(guān)于邊境貿(mào)易有關(guān)問題的通知》《邊民互市貿(mào)易管理辦法》等政策出臺后，瑞麗市邊民互市進入了快速發(fā)展階段，進出口商品種類越來越豐富，邊民互市已成瑞麗特殊的貿(mào)易方式。

恒豐銀行瑞麗支行一直致力于為瑞麗邊民互市發(fā)展貢獻自己的力量，早在2019年便開始辦理邊民卡，該卡是為境內(nèi)邊民設(shè)計制定的專屬定制儲蓄卡。這張印有孔雀圖樣的儲蓄卡，搭配該行在瑞麗邊民互市區(qū)配置的ATM機具，可以為邊民個人銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)提供服務(wù)，能有效解決邊民現(xiàn)階段現(xiàn)金交易存取款金融需求。同時，恒豐銀行瑞麗支行順利完成與邊民信息平臺的對接，可以為境外邊民（包含老撾、緬甸、越南三國）個人銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)提供便捷、高效的金融服務(wù)。

目前，恒豐銀行瑞麗支行為瑞麗邊民互市初步形成“線上銷售、銀行結(jié)算，線下交貨、物流配送”金融服務(wù)模式。通過搭建雙邊交易系統(tǒng)和二級市場電商平臺，構(gòu)建一、二級市場相銜接的互市貿(mào)易體系，為雙方邊民提供跨境結(jié)算和跨境交易，促進電子商務(wù)、市場采購貿(mào)易、落地加工相結(jié)合，形成全流程、全鏈條監(jiān)管模式。

恒豐銀行瑞麗支行在滿足邊民互市跨境結(jié)算和跨境交易的同時，不斷調(diào)整優(yōu)化自身業(yè)務(wù)、客戶結(jié)構(gòu)，提出圍繞自貿(mào)區(qū)重點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、重大民生工程的同時，重點打造跨境電商特色業(yè)務(wù)，為自貿(mào)區(qū)跨境電商運營模式、結(jié)算模式等進行了“融智”服務(wù)，并將提供“融資”支持;也與工行仰光分行積極探索“中緬通”業(yè)務(wù)合作模式，更好地服務(wù)中緬經(jīng)濟走廊建設(shè)。

恒豐銀行瑞麗支行負責(zé)人表示，在認真踐行總行“打造用心傾聽的敏捷銀行”發(fā)展理念的同時，將緊抓“跨境金融”“跨境電商”和“跨境產(chǎn)能合作”地方經(jīng)濟大發(fā)展的歷史機遇，深度聚焦區(qū)域優(yōu)勢資源，更深層次、更加緊密地推動多渠道合作關(guān)系的建立，除在跨境電商、邊民互市等領(lǐng)域提供跨境結(jié)算服務(wù)外，還要積極探索人民幣、緬幣直接兌換匯率報價、現(xiàn)鈔兌換、跨境人民幣結(jié)算等業(yè)務(wù)，為自貿(mào)區(qū)投資及通關(guān)便利化提供好跨境金融服務(wù)。

浦發(fā)銀行：積極主動融入云南自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)

浦發(fā)銀行昆明分行自2000年2月扎根于昆明。開業(yè)20年來，堅持立足昆明、服務(wù)云南的理念，不斷加大對云南重點行業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)獲批設(shè)立后，作為在全國自貿(mào)業(yè)務(wù)領(lǐng)域領(lǐng)先發(fā)展的商業(yè)銀行，浦發(fā)銀行昆明分行依托總行的強大支撐，圍繞自貿(mào)試驗區(qū)的戰(zhàn)略定位和發(fā)展目標(biāo)，聚焦貿(mào)易便利化和貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式，制定了專屬金融服務(wù)方案，為自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)及云南省經(jīng)濟發(fā)展提供助力。

積極主動融入云南自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)，是浦發(fā)銀行昆明分行積極響應(yīng)國家戰(zhàn)略的一個縮影。作為擁有銀行、信托、基金等多種金融服務(wù)業(yè)態(tài)的綜合性金融集團，且是具有十多年離岸業(yè)務(wù)經(jīng)驗、擁有強大海外業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、國內(nèi)持有OSA離岸牌照的四家商業(yè)銀行之一，浦發(fā)銀行利用自身優(yōu)勢，在跨境人民幣、投資咨詢、貿(mào)易融資、金融市場、金融科技等多個領(lǐng)域，大力支持在“一帶一路”倡議推動下“走出云南”和“走進云南”的各類企業(yè)。

從2015年該行主推離在岸跨境融資租賃保理算起，至2020年3月，浦發(fā)銀行離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心為云南某汽車零部件發(fā)動機行業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)放離岸直貸，一直在為云南企業(yè)“走出去”貢獻出自己的金融力量。每一次云南的企業(yè)需要開展美元離岸直貸業(yè)務(wù)解決資金周轉(zhuǎn)困難時，該行就積極調(diào)動拓展和境外同業(yè)的跨境融資渠道，實現(xiàn)多幣種聯(lián)合放款，滿足企業(yè)跨境融資多樣化需求。

如今，在中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)大背景下，浦發(fā)銀行圍繞國際貿(mào)易涉及的采購、加工、銷售、運輸、服務(wù)等各個環(huán)節(jié)，可為買賣雙方提供多幣種、各類結(jié)算項下的跨境支付結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)。同時，綜合運用境內(nèi)外市場，提供跨境貿(mào)易融資和境內(nèi)外聯(lián)動融資安排，滿足跨境貿(mào)易企業(yè)和個人在不同市場間資產(chǎn)配置和資金流動的需求。同時，基于浦發(fā)銀行“四位一體”的服務(wù)優(yōu)勢，可為自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)提供境內(nèi)外、離在岸、本外幣一體化的貿(mào)易結(jié)算及融資服務(wù)。利用離岸牌照及海外多家分行優(yōu)勢，通過內(nèi)保外貸、海外代付、參付通、離岸直貸、外保內(nèi)貸等多種融資形式，以及綜合運用打包貸款、訂單融資、非融資性保函、國際福費庭、出口保理、出口議付、進出口押匯、海關(guān)關(guān)稅保函等多種貿(mào)易融資產(chǎn)品，為進出口企業(yè)提供全方位的融資服務(wù)，節(jié)約融資成本，提高交易效率。

富滇銀行：闖出地方金融機構(gòu)“走出去”可行道路

富滇銀行作為中國第四個擁有百年歷史的老字號銀行，由蔡鍔將軍于1912年創(chuàng)辦，依托云南獨特的區(qū)位，成為最早“走出去”的中國金融企業(yè)。

近年來，富滇銀行緊緊圍繞“共商、共建、共享”原則，積極探索、構(gòu)建國際化金融服務(wù)體系，不斷豐富云南建設(shè)“面向南亞、東南亞輻射中心”的金融內(nèi)涵，通過綜合化國際金融服務(wù)，推動人民幣“周邊化”“國際化”，逐步闖出了一條地方金融機構(gòu)“走出去”的可行道路。

自2018年起，在人民銀行、外管局、海關(guān)以及當(dāng)?shù)卣榷嗖块T的支持下，富滇銀行開始探索如何為邊民互市業(yè)務(wù)提供電子結(jié)算的模式和系統(tǒng)。經(jīng)多次測試和調(diào)整，該行于2018年末上線該系統(tǒng)，并于2019年3月在瑞麗上線試運行，實時批量處理邊民互市交易結(jié)算，并及時報送國際收支申報和RCFE數(shù)據(jù)。

同時，該行通過金融科技創(chuàng)新，升級改造自主打造的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，目前已實現(xiàn)與海關(guān)、邊民互市管理方、人民銀行、稅局等多機構(gòu)不同系統(tǒng)平臺的互聯(lián)，實時交互有效數(shù)據(jù)，系統(tǒng)自動進行匹配，一方面對邊民身份、跨境貿(mào)易的真實性進行驗證，另一方面為跨境貿(mào)易后續(xù)市場的大力發(fā)展提供合規(guī)支持。

2019年，在中國（云南）自貿(mào)區(qū)獲批的政策利好推動下，富滇銀行積極推動口岸地區(qū)跨境電商發(fā)展，為瑞麗跨境電商結(jié)算提供了“富滇瑞麗模式”，改變以往跨境電商第三方支付方式，創(chuàng)新推出由銀行直接為瑞麗跨境電商平臺提供跨境結(jié)算的模式，積極服務(wù)瑞麗自貿(mào)區(qū)跨境電商發(fā)展。2019年9月，富滇銀行跨境通系統(tǒng)與瑞麗跨境電商平臺聯(lián)通，成功向海關(guān)反饋有關(guān)數(shù)據(jù)。截至2020年6月底，累計交易1089筆，金額15萬元。

對老撾方面，早在2010年11月17日，該行便設(shè)立了老撾代表處，成為全國第一家在境外設(shè)立代表處的城商行。在此基礎(chǔ)上不斷加大與老撾銀行機構(gòu)的金融合作，與老撾外貿(mào)銀行、老撾開發(fā)銀行、老中銀行、老撾聯(lián)合發(fā)展銀行、老越銀行、工行萬象分行等建立了代理行關(guān)系。并通過中老銀行間雙方互開本幣清算賬戶，成為互以對方為雙邊本幣清算的主要清算行。2011年6月9日，本行與老撾大眾外貿(mào)銀行合作，正式推出人民幣對老撾基普匯率掛牌，成為國內(nèi)第一家直接掛牌老撾基普并開通結(jié)算的銀行。

對泰國方面，該行與盤古銀行、泰京銀行、開泰銀行、暹羅商業(yè)銀行建立了代理行業(yè)務(wù)關(guān)系，與泰國銀行積極合作開展泰銖區(qū)域貨幣市場交易、泰銖現(xiàn)鈔跨境買賣和調(diào)運、同業(yè)資金存放業(yè)務(wù)。自2011年對泰銖匯率掛牌至2020年6月末，該行累計辦理泰銖跨境匯款清算38.98億泰銖。2013年，該行開始直接從泰國調(diào)運泰銖，成為全國第一家獲批開辦跨境外幣現(xiàn)鈔調(diào)運的城商行。2018年2月5日，銀行間外匯市場人民幣對泰銖直接交易，在13家做市商中，該行是唯一一家城商行做市商。

對越南方面，在越南與云南接壤的紅河河口口岸，邊境貿(mào)易體量大，該行立足于紅河河口口岸支行的機構(gòu)優(yōu)勢，積極主動地建立與越南銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，與越南當(dāng)?shù)刈畲筱y行——越南老街農(nóng)行老街省分行互開本幣賬戶，開展邊貿(mào)清算業(yè)務(wù)。

對緬甸方面，該行一直將面向緬甸的跨境金融業(yè)務(wù)作為長期重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域來抓，對緬跨境人民幣業(yè)務(wù)是該行業(yè)務(wù)占比最大的跨境業(yè)務(wù)。2020年9月，與緬甸伊洛瓦底農(nóng)民銀行互開本幣賬戶，建立中緬本幣清算渠道，成為云南省第一家與緬甸建立雙邊本幣結(jié)算渠道的銀行。

富滇銀行相關(guān)負責(zé)人表示，隨著云南大通道建設(shè)的不斷深入發(fā)展，云南將成為連接中國與南亞、東南亞的核心樞紐，投資貿(mào)易中各種新業(yè)態(tài)、新模式將不斷頻出，特別是云南極具特色和優(yōu)勢的邊貿(mào)業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字技術(shù)的加持下，必然進一步升級，并走上高質(zhì)量發(fā)展的道路，云南跨境金融也必將更緊密地融合金融科技，助推云南對外貿(mào)易的發(fā)展。富滇銀行的跨境金融將更加關(guān)注以下幾個方面：一是轉(zhuǎn)型“數(shù)字化”，通過加大技術(shù)創(chuàng)新，實現(xiàn)跨境金融與云南外貿(mào)的數(shù)字化融合;二是聚焦“場景化”，緊盯云南邊貿(mào)、跨境電商等新業(yè)態(tài)的發(fā)展趨勢，圍繞跨境投資貿(mào)易新場景，打造跨境金融生態(tài)圈;三是創(chuàng)新“特色化”，結(jié)合云南自貿(mào)區(qū)、跨合區(qū)、跨境電商試驗區(qū)、邊合區(qū)等各類特殊政策區(qū)域，通過服務(wù)創(chuàng)新，以特色化的產(chǎn)品服務(wù)云南自貿(mào)區(qū)的整體發(fā)展。

云南建設(shè)自貿(mào)試驗區(qū)是黨中央、國務(wù)院在新形勢下全面深化改革和擴大開放的一項戰(zhàn)略舉措，對加快政府職能轉(zhuǎn)變、積極探索管理模式創(chuàng)新、促進貿(mào)易和投資便利化、形成深化改革新動力、擴大開放新優(yōu)勢，具有重要意義。概括地講，自貿(mào)試驗區(qū)是全面深化改革和擴大開放的試驗田。

近年來，云南區(qū)域戰(zhàn)略地位突出，成為國家“長江經(jīng)濟帶”和“絲綢之路經(jīng)濟帶”的交匯點。自去年設(shè)立自貿(mào)區(qū)，允許各項政策的先行、先試以來，昆明、紅河、德宏三個片區(qū)牢固樹立“一盤棋”思想，以制度創(chuàng)新為核心，以可復(fù)制、可推廣為基本要求，緊緊圍繞戰(zhàn)略定位及發(fā)展目標(biāo)，推動自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟快速發(fā)展。

截至2020年8月末，云南自貿(mào)試驗區(qū)外貿(mào)進出口總值131.05億元人民幣，其中出口60.79億元，進口70.26億元，制度創(chuàng)新的“云南模式”開花結(jié)果，同時，三片區(qū)組建“云南自貿(mào)試驗區(qū)招商聯(lián)盟”，精準招商引資，成果豐碩。加上今年又有西部再開發(fā)的政策紅利疊加，加之全省5萬億新基礎(chǔ)投資引領(lǐng)全國、5個萬億和8個千億產(chǎn)業(yè)加速推進，今年上半年與東盟國家貿(mào)易總額超過美國成為第一。

成績的取得，離不開云南金融業(yè)的大力支持;云南自貿(mào)試驗區(qū)今后的更大發(fā)展，同樣需要云南金融業(yè)廣大職工付出更大的辛勞，灑下更多的汗水。

云南金融業(yè)將不負時代期盼。