淺談侵權案件中醫(yī)保報銷費用賠償問題

齊錦營

摘要：基本醫(yī)療保險屬于人身保險的一部分。我國《保險法》中明確提出了“人身保險不適用保險代為求償權，故在計算受害人的醫(yī)療費時，受害人已向醫(yī)保機構報銷的醫(yī)療費不應適用損益相抵規(guī)則而扣除”。但是，針對受害者已在醫(yī)保機構報銷的醫(yī)療費用是否需要被扣除，理論界和實務界一直有著很大的爭議。基于此，本文重點針對侵權案件中醫(yī)保報銷費用賠償問題進行了詳細的分析，以供參考。

關鍵詞：侵權案件;醫(yī)保報銷;醫(yī)療費用;賠償

在一些交通事故等侵權案件的處理當中，針對基本醫(yī)療保險報銷費用是否扣除，其判決結果存在著較大的差異。一部分人認為醫(yī)療費用是受害者在治療康復方面必須要支出的費用，倘若醫(yī)療費用已經獲得醫(yī)療機構的報銷，那么其中的一部分醫(yī)療費用，受害者并沒有實際支出，所以不應當作為財產損失，而應當進行扣除。另一部分人認為加害者對受害者實施加害行為，其應當承擔相對固定的賠償責任，不能因為受害人是否有醫(yī)療保險而減輕加害者應當承擔的賠償責任。與此同時，受害人之所以能夠報銷部門醫(yī)療費用，是因為其參加了醫(yī)療保險，并按照相關約定足額繳納了保險費用。這是受害人應當享受到的保險福利，與財產保險是完全不同的。

一、基本醫(yī)療保險的含義

基本醫(yī)療保險是國家和社會根據(jù)相關法律法規(guī)而建立的一種社會保險，目的是為相應范圍內的從業(yè)人員提供醫(yī)療保障，使從業(yè)人員在患病時的基本醫(yī)療需求得到滿足。我國《社會保險法》中明確規(guī)定了基本醫(yī)療保險主要包含以下三大種類：第一職工基本醫(yī)療保險、第二新型農村合作醫(yī)療保險、第三城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險。

二、基本醫(yī)療保險的性質分析

我國《保險法》中又明確指出“人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險?！庇纱丝梢姡ｋU主要包含兩種類型：一種是人身保險，另一種是財產保險。而對基本醫(yī)療保險進行分析，發(fā)現(xiàn)其具有與財產保險相類似的特點，例如職工因為患病而產生的醫(yī)療費用支出，其實就是一種經濟損失，但是在對其進行深入的分析，基本醫(yī)療保險的作用主要是在受害者遭受意外傷害或者患病之后發(fā)揮，應當歸屬于人身保險范疇，不能因為與財產損失而將其劃分到財產保險范疇。

三、我國《保險法》關于醫(yī)保報銷費用不予扣除的規(guī)定

針對人身保險合同，我國《保險法》中的第四十六條指出“被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋嗬?，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償”。

針對財產保險合同，我國《保險法》中的第六十條指出“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?。前款?guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額?！?/p>

通過以上兩個法條，我們可以明確，站在財產保險合同角度分析，《保險法》使得保險人（即受害者）擁有向第三人請求賠償?shù)臋嗬钦驹谌松肀ｋU合同角度分析，保險人（即受害者）又不具有代為求償權。所以，對于受害者來說，如果是財產保險合同類的訴訟案件，受害人獲得了保險公司的報銷，那么針對已經報銷的部分，其再向加害人要求賠償?shù)男袨榫筒荒艿玫街С?。但是，如果是人身保險合同的訴訟案件，這一行為就會得到支持。所以，根據(jù)《保險法》中的相關規(guī)定，如果受害者擁有基本醫(yī)療保險，那么即便是醫(yī)療費用已經獲得了保險機構的報銷，再向加害人要求人身損害賠償，也不應被扣除。

四、醫(yī)保報銷費用不應適用于損益相抵規(guī)則而扣除

損益相抵規(guī)則，是財產保險中的重要原則，指的事賠償權利人基于發(fā)生損害的同一原因獲得利益時，應在損害額內扣除所獲利益，而由賠償義務人進行賠償。但是，基本醫(yī)療保險是人身保險中的一種，其報銷的醫(yī)療費用不應該因為適用該規(guī)則而被扣除，其原因包含以下三點。

首先，受害者能夠獲得醫(yī)保費用報銷，是因為其按照約定足額繳納了相應的保險費用，這是受害者與醫(yī)療機構之間的合同約定。加害人對受害者實施加害行為，而使受害者遭受損失的賠償，其實是因為加害人對受害者實施了侵權行為。受害者申請醫(yī)保報銷，與受害者向加害者要求賠償，所依據(jù)的法律基礎不同，二者之間并沒有必然的因果關系，不符合損益相抵規(guī)則的適用條件。

其次，一個人的身體健康根本無法通過金錢來衡量，所以與財產損害賠償計算相比，人身損害賠償?shù)挠嬎悴⒉幻鞔_。所以，如果一個人的身體健康遭受到侵害，則不能通過有效的財產填補規(guī)則來計算其具體的賠償數(shù)額。與此同時，人身保險是受害者在日常生活中為了提升自身抵御風險的能力而專門采取的預防策略，醫(yī)保報銷的費用也是其購買醫(yī)療保險后應當獲得的回報。如果將受害者從醫(yī)療保險中應當獲得的利益進行扣除，減少加害者應當承擔的賠償責任，對于受害者來說，是不公平的。

最后，基本醫(yī)療保險的存在目的，就是確保從業(yè)人員可以在需要的時候得到基本醫(yī)療救治，不會因為無力承擔醫(yī)療費用而無法安心接受治療，進而影響其身體健康和勞動能力的恢復。也就是說，基本醫(yī)療保險的存在目的，是為了對受害者進行保護，而不是對加害者進行維護，減輕其理應承擔的賠償責任。更何況，醫(yī)保費用的報銷，也沒有使加害人的賠償責任得到增加。

結語：

綜上所述，在實際的案件處理中，侵權類的案件多種多樣，費用賠償?shù)拇_定也需要用心斟酌。但是加害者在對受害者實施加害行為之后，其理應承擔的賠償責任，既不會因為受害者購買了基本醫(yī)療保險而減輕，也不會因為受害者購買了基本醫(yī)療保險而加重，所以其醫(yī)保報銷費用不應扣除。

參考文獻：

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[2]張兆利.醫(yī)保和侵權賠償可以兼得[J].農業(yè)知識，2019（07）：13.