淺析大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展

韋東

【摘要】目前，社會(huì)的發(fā)展已經(jīng)逐步被大數(shù)據(jù)所取代，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成了現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要形式，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位越來(lái)越重要。在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新得到了進(jìn)一步發(fā)展，技術(shù)更新的速度不斷加快，一方面社會(huì)金融活動(dòng)在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的帶動(dòng)下快速發(fā)展，另一方面，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)因互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊而面臨著巨大的挑戰(zhàn)。在這樣的背景下，要想實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不但要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的創(chuàng)新，還要保證新的發(fā)展模式能夠符合時(shí)代的發(fā)展特征。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù)時(shí)代 互聯(lián)網(wǎng) 金融創(chuàng)新 傳統(tǒng)銀行 轉(zhuǎn)型

引言：隨著網(wǎng)絡(luò)信息化的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)與各類(lèi)活動(dòng)密切結(jié)合，海量的信息被創(chuàng)造、收集、存儲(chǔ)、加工、應(yīng)用，大數(shù)據(jù)已然成為當(dāng)前時(shí)代的主要特征。數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值成為當(dāng)前社會(huì)的共同認(rèn)知，互聯(lián)網(wǎng)+的效應(yīng)讓金融創(chuàng)新插上了騰飛的翅膀，根據(jù)當(dāng)前的信息和大數(shù)據(jù)分析，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如雨后春筍，迅速成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)重要組成部分。面臨新的市場(chǎng)環(huán)境，傳統(tǒng)銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融，是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的深度應(yīng)用，用線(xiàn)上方式實(shí)現(xiàn)了資金互融互通、支付結(jié)算的社會(huì)金融需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，形成了完善的體系，包括市場(chǎng)體系、服務(wù)體系、組織體系、產(chǎn)品體系等，涵蓋領(lǐng)域遍及社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，可以滿(mǎn)足社會(huì)隨時(shí)隨地及個(gè)性化的金融需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展經(jīng)歷的了三個(gè)階段，1990年一2005年是圖案通金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化階段，2005年-2012年是第三方支付發(fā)展階段，2012年以來(lái)迎來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的爆發(fā)式發(fā)展階段。目前互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品豐富，滲透領(lǐng)域廣，服務(wù)渠道多，已深深的嵌入到人們的生活場(chǎng)景中，與社會(huì)生活密切相關(guān)。

（二）網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)紛紛涌現(xiàn)。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)得到了迅速的發(fā)展，采用了先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)信息術(shù)，為消費(fèi)者和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供了便捷的投資和融資平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)相對(duì)來(lái)說(shuō)，是非常靈活的。網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷優(yōu)化下，其為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)極其高效的資產(chǎn)環(huán)境。它是一種新型的交易撮合平臺(tái)，也是保證投資和融資安全進(jìn)行的一項(xiàng)工具。投資者和融資者均可通過(guò)此網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)尋找合適的合作對(duì)象。但是這樣的平臺(tái)也越來(lái)越多，其成功率和失敗率均存在著較大的差異，因此，在對(duì)其質(zhì)量進(jìn)行判斷時(shí)，也就出現(xiàn)了較大的困難。

（三）支付結(jié)算平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。支付結(jié)算平臺(tái)的出現(xiàn)使傳統(tǒng)銀行與消費(fèi)者之間的業(yè)務(wù)交易流水?dāng)?shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了可視化，這也為傳統(tǒng)銀行和企業(yè)之間能夠進(jìn)行更好的合作關(guān)系搭建了可靠的信息橋梁。但是隨著支付結(jié)算平臺(tái)的出現(xiàn)，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)刃碌臉I(yè)務(wù)也得到了更好的推廣和發(fā)展，致使得第三方交易平臺(tái)中的用戶(hù)呈現(xiàn)出了爆炸式的增長(zhǎng)。進(jìn)而發(fā)現(xiàn)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新隨著大數(shù)據(jù)支付結(jié)算平臺(tái)的發(fā)展而出現(xiàn)了更加快速的發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代下傳統(tǒng)銀行如何轉(zhuǎn)型發(fā)展

（一）做好傳統(tǒng)銀行定位工作。大數(shù)據(jù)時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)出多元化發(fā)展趨勢(shì)，發(fā)散的非線(xiàn)性思維是互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，而用戶(hù)思維是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心，因此傳統(tǒng)銀行在轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中必須要意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，結(jié)合銀行多年的經(jīng)營(yíng)發(fā)展基礎(chǔ)、自身信用等級(jí)優(yōu)勢(shì)、科技實(shí)力以及現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)渠道有計(jì)劃、有目的的將互聯(lián)網(wǎng)金融引進(jìn)來(lái)，構(gòu)建具有銀行自身特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，推出特色互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，在穩(wěn)固現(xiàn)有客源的基礎(chǔ)上吸引更多的消費(fèi)者，助力其能夠在大數(shù)據(jù)時(shí)代占領(lǐng)更多的市場(chǎng)份額，拓展產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)是一種服務(wù)類(lèi)別的行業(yè)，其在分析客戶(hù)情況的基礎(chǔ)上，為客戶(hù)提供相應(yīng)程度的業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要想得到進(jìn)一步的發(fā)展，工作人員便需對(duì)不同客戶(hù)的實(shí)際情況進(jìn)行具體的分析，并及時(shí)對(duì)自己的經(jīng)營(yíng)理念進(jìn)行一定程度的調(diào)整，在充分尊重客戶(hù)利益的前提下，再開(kāi)展相應(yīng)的業(yè)務(wù)。在服務(wù)業(yè)務(wù)得到不斷提高的情況下，才能使其得到更大程度的發(fā)展，對(duì)于一些老客戶(hù)，服務(wù)人員要及時(shí)進(jìn)行一定程度的維護(hù)，同時(shí)，工作人員應(yīng)開(kāi)發(fā)相應(yīng)的理財(cái)手機(jī)應(yīng)用程序，在用戶(hù)使用手機(jī)的時(shí)候，便逐漸具有理財(cái)?shù)睦砟睢?/p>

（三）樹(shù)立大數(shù)據(jù)理念，開(kāi)拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行也必須要緊跟時(shí)代發(fā)展步伐，抓住大數(shù)據(jù)時(shí)代下的發(fā)展機(jī)遇，將融資業(yè)務(wù)對(duì)象由以往僅對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)和大企業(yè)開(kāi)放，逐漸向更多群體開(kāi)展。顯然，當(dāng)下傳統(tǒng)銀行已經(jīng)到了發(fā)展的瓶頸期，如果不及時(shí)拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，很難能夠推動(dòng)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。因此，越來(lái)越多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)或是大企業(yè)對(duì)于銀行的服務(wù)需求已經(jīng)趨于飽和狀態(tài)，傳統(tǒng)銀行可以將服務(wù)對(duì)象逐漸向中小型企業(yè)轉(zhuǎn)變，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，深入了解中小型企業(yè)的融資需求，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)向其提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的金融服務(wù)，在解決中小企業(yè)融資難題的同時(shí)，也提高銀行自身的業(yè)務(wù)量及經(jīng)濟(jì)利益。對(duì)此，傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)以?xún)?nèi)部數(shù)據(jù)為基礎(chǔ).通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)中小型企業(yè)信息進(jìn)行挖掘，通過(guò)科學(xué)的數(shù)據(jù)結(jié)果為發(fā)展決策提供依據(jù)。

三、總結(jié)

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展和傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展都是時(shí)代要求，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力，所以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新得到更快、更好的發(fā)展，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行的加快轉(zhuǎn)型步伐，讓更多的金融實(shí)體為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多的市場(chǎng)動(dòng)力，同時(shí)確保傳統(tǒng)銀行在新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，需要傳統(tǒng)銀行的管理人員要以大數(shù)據(jù)時(shí)代為契機(jī)，將傳統(tǒng)銀行的自身特色以及實(shí)際運(yùn)營(yíng)的能力相結(jié)合起來(lái)，提出更多符合傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新措施，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展和傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型。

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