“互聯(lián)網(wǎng)＋”背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道探究

韋吉

【摘要】黨的十八大以來(lái)，在國(guó)家實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略和“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”等宏觀政策背景下，“互聯(lián)網(wǎng)+”大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)已開(kāi)發(fā)出各種形式基于互聯(lián)網(wǎng)下的創(chuàng)業(yè)新模式、新經(jīng)濟(jì)、新產(chǎn)品、新服務(wù)和新業(yè)態(tài)。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)取得的成果正在日益顯現(xiàn)。但大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)初期時(shí)創(chuàng)業(yè)相關(guān)法律政策了解較少，自身沒(méi)有足夠資本積累，融資渠道較單一，初創(chuàng)期經(jīng)驗(yàn)不足和信用不足難以進(jìn)行貸款融資等因素，制約初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展。如何有效融資成為大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)一道現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。本文運(yùn)用文獻(xiàn)分析法，對(duì)比相關(guān)文獻(xiàn)，探究“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道現(xiàn)狀、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問(wèn)題分析及創(chuàng)業(yè)融資渠道分析，總結(jié)出一些創(chuàng)業(yè)融資渠道策略，以期為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供一定幫助。

【關(guān)鍵詞】“互聯(lián)網(wǎng)+” 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資 融資渠道

一、關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)+”與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)概括

最早的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，于1983年在美國(guó)德州大學(xué)奧斯汀分校舉辦了首屆創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽。之后美國(guó)各大名校每年都舉行類似的創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽活動(dòng)，從而使美國(guó)大學(xué)生普遍有非常高的創(chuàng)業(yè)意識(shí)，形成了較完整的關(guān)于創(chuàng)業(yè)教育體系。上世界末，英國(guó)通過(guò)高校變革，面對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)高校和政府給予眾多政策支持，在教育上開(kāi)創(chuàng)了許多創(chuàng)業(yè)教育課程，培養(yǎng)專業(yè)化的創(chuàng)業(yè)師資隊(duì)伍，共享創(chuàng)業(yè)資源。從而提高了大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)能力，為社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了助力。

2014年9月，李克強(qiáng)總理發(fā)出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的號(hào)召。2015年以來(lái)，李克強(qiáng)總理多次強(qiáng)調(diào)要鼓勵(lì)和支持大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，進(jìn)而提出“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)與各行各業(yè)的結(jié)合，產(chǎn)生了新的行業(yè)形態(tài)，我國(guó)廣大大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)也應(yīng)運(yùn)而生。

鐘曉軍教授在他的《“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)支持體系研究》一書中提到“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)面臨嚴(yán)峻的形式，主要表現(xiàn)在五個(gè)方面：一是自主創(chuàng)業(yè)環(huán)境不理想，二是缺乏獲取啟動(dòng)資金的機(jī)會(huì);三是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)能力有待提高;四是家庭社會(huì)支持力度不夠;五是缺乏可操作的項(xiàng)目。因此，大學(xué)生解決面臨的創(chuàng)業(yè)困難，不僅需要考慮創(chuàng)業(yè)環(huán)境的影響，更要注重個(gè)人背景、個(gè)人特質(zhì)和創(chuàng)業(yè)綜合素質(zhì)的影響。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀分析

1、國(guó)家層面

當(dāng)前，隨著國(guó)家對(duì)高等教育事業(yè)的發(fā)展和高校招生的擴(kuò)張，我國(guó)每年高校畢業(yè)生人數(shù)呈上升趨勢(shì)，就業(yè)形勢(shì)日益嚴(yán)峻。自2014年李克強(qiáng)總理首次提出“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”之后，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)逐漸成為了解決就業(yè)難的有效途徑2014年開(kāi)始，國(guó)家不斷出臺(tái)相關(guān)的創(chuàng)業(yè)貸款及稅收政策扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)。2017年，匡！家規(guī)定符合大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)條件申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的，額度為10萬(wàn)元，且超過(guò)貸款基礎(chǔ)利率3%以上部分由國(guó)家財(cái)政政補(bǔ)貼。2018年，鼓勵(lì)各地對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度從10萬(wàn)元上調(diào)至不低于30萬(wàn)元;創(chuàng)業(yè)的稅收優(yōu)惠也比2017年有了更大的減免額度。

2、社會(huì)環(huán)境

根據(jù)2019年《中國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)調(diào)研報(bào)告》，從資金、人脈關(guān)系、市場(chǎng)環(huán)境、社會(huì)閱歷等七個(gè)方面對(duì)中國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)形勢(shì)進(jìn)行分析，具體原因包括大學(xué)生自身能力不足與創(chuàng)業(yè)知識(shí)積累不夠?qū)е碌纳鐣?huì)閱歷尚淺、親友方面缺乏支持，缺乏創(chuàng)業(yè)資金等。

調(diào)研報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，市場(chǎng)環(huán)境和社會(huì)閱歷所占比重介于40%～50%之間，一定的社會(huì)閱歷決定著在社會(huì)大環(huán)境下能否看透市場(chǎng)行情，把握創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，其二者是相輔相成的。其中政府政策雖然僅占20%多，但國(guó)家出臺(tái)政策對(duì)各行業(yè)進(jìn)行宏觀調(diào)控，是各個(gè)行業(yè)所關(guān)注的焦點(diǎn)，行業(yè)的發(fā)展方向從根本上是看國(guó)家的政策方針的。資金和人脈關(guān)系在四大群體中都占有超過(guò)一半的比重，其中資金在四大群體中所占的比重均達(dá)到80%以上，說(shuō)明資金在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中具有很大的影響，融資成功與否直接影響著創(chuàng)業(yè)的成敗?？梢?jiàn)，“融資難”問(wèn)題是創(chuàng)業(yè)的根本問(wèn)題。

三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難的原因

1、自身原因

（1）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目社會(huì)價(jià)值低。在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的環(huán)境下，很多創(chuàng)業(yè)者走上自主創(chuàng)業(yè)道路，其中不乏成功者。但這些創(chuàng)業(yè)者都趨于小眾化，在創(chuàng)業(yè)之初由于各種原因，在選擇項(xiàng)目時(shí)往往避開(kāi)高風(fēng)險(xiǎn)融資大的項(xiàng)目，所選項(xiàng)目應(yīng)用的科學(xué)技術(shù)含量低，定位于高科技產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目較少，因此企業(yè)社會(huì)價(jià)值低，很難吸引投資者對(duì)企業(yè)進(jìn)行投資，從而造成融資難的局面。

（2）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者實(shí)踐管理能力不足。初創(chuàng)企業(yè)規(guī)模小，企業(yè)沒(méi)有健全的管理規(guī)章制度，其管理人員及員工大多都是剛走出大學(xué)校門的大學(xué)生，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、管理能力及企業(yè)各方面業(yè)務(wù)能力有限。小企業(yè)在管理和技術(shù)上都缺乏相應(yīng)的專業(yè)人才，企業(yè)各方面的制度不夠完善，很難有效進(jìn)行融資。

（3）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者自身信用較低，制約其融資能力。中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心發(fā)布的《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》顯示，近六成大學(xué)生缺乏信用知識(shí)，大學(xué)生整體信用狀況不容樂(lè)觀。從信用認(rèn)知現(xiàn)狀來(lái)看，大學(xué)生的信用教育工作已迫在眉頭。報(bào)告顯示，逾八成大學(xué)生沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)或不了解個(gè)人信用報(bào)告，知道信用報(bào)告中逾期記錄保存幾年的大學(xué)生只有12%，甚至有超三成大學(xué)生不知道個(gè)人信用報(bào)告里的逾期記錄會(huì)影響未來(lái)的金融生活。使用過(guò)貸款的大學(xué)生中，有四成大學(xué)生曾逾期還款;使用信用卡的大學(xué)生中，有2%的人經(jīng)常不按時(shí)還款。因而造成信用低，融資能力差。

2、外部原因

（1）“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下創(chuàng)業(yè)環(huán)境嚴(yán)峻。在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)模式趨于多樣化，形成了“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、“互聯(lián)網(wǎng)+”制造業(yè)、“互聯(lián)網(wǎng)+”信息技術(shù)服務(wù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”文化創(chuàng)意服務(wù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”商務(wù)服務(wù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”公共服務(wù)和“互聯(lián)網(wǎng)+”公益創(chuàng)業(yè)等創(chuàng)業(yè)模式。創(chuàng)業(yè)模式的多樣化，使越來(lái)越多的大學(xué)生走上自主創(chuàng)業(yè)道路。但在大的環(huán)境下創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系不健全、政府沒(méi)有對(duì)自身角色進(jìn)行定位、政策支持體系不健全以及創(chuàng)業(yè)者眾多等，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)容易盲目的投入到某熱門行業(yè)，對(duì)行業(yè)沒(méi)有足夠的洞察力和對(duì)項(xiàng)目沒(méi)有獨(dú)特的創(chuàng)新性，會(huì)造成創(chuàng)業(yè)項(xiàng)自的同質(zhì)化，進(jìn)而很難進(jìn)行融資。

（2）創(chuàng)業(yè)融資政策不完善，融資成本高。面對(duì)眾多的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，雖然政府出臺(tái)很多政策扶持，使初創(chuàng)企業(yè)能盡快步入正軌，良好發(fā)展。但大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在貸款融資中面臨諸多問(wèn)題，銀行貸款融資是創(chuàng)業(yè)者融資有效途徑，我國(guó)銀行也推出了專為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供小額信貸服務(wù)，但銀行在放貸時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控很嚴(yán)格，其要求貸款者具有良好的信用外，還要求有擔(dān)保人，對(duì)此大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者很難尋找到擔(dān)保人，加上銀行在審查程序上周期過(guò)長(zhǎng)，會(huì)導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)者未能及時(shí)融資，對(duì)初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展造成不利。

四、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道分析

1、傳統(tǒng)融資渠道

（1）親情融資

親情融資指創(chuàng)業(yè)者向家庭成員或親朋好友籌集創(chuàng)業(yè)資金。親情融資的優(yōu)點(diǎn)在于資金籌集速度較快，不用承擔(dān)利息，融資成本低，風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)而言，可以幫助創(chuàng)業(yè)者度過(guò)創(chuàng)業(yè)之初艱難時(shí)刻。但這種融資方式在資金規(guī)模上較為有限，很難有效大額融資，在企業(yè)初創(chuàng)之期難以擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模。且資金都來(lái)源于家庭成員或親友，如果創(chuàng)業(yè)失敗導(dǎo)致無(wú)法按期還款，造成親友經(jīng)濟(jì)損失、帶來(lái)資金風(fēng)險(xiǎn)和會(huì)失信于親友，為以后再向親友融資埋下隱患。

（2）合伙融資

合伙融資是指按照“共同投資、共同經(jīng)營(yíng)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利潤(rùn)”的原則，接收個(gè)人或單位投資合伙創(chuàng)業(yè)的一種融資渠道。合伙人之間按照股份份額出資，共同經(jīng)營(yíng)合伙企業(yè)，按照各自出資的份額分享利潤(rùn)、分擔(dān)壓力和風(fēng)險(xiǎn)。這種渠道一般會(huì)制定公司章程，有制度和法律的保障，一般來(lái)講糾紛比較少。融資周期也較短。這種融資渠道是目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者選擇較多的融資渠道。但合伙融資也存在一定的問(wèn)題，在做各項(xiàng)決策時(shí)需要合伙人共同決策、達(dá)成一致，這在一定程度上勢(shì)必會(huì)影響決策效率。在權(quán)力分配、發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)決策等方面可能會(huì)出現(xiàn)分歧，從而導(dǎo)致矛盾，影響企業(yè)的發(fā)展。

（3）政策性融資

政策性融資是根據(jù)國(guó)家的政策，以政府信用為擔(dān)保的，政策性銀行或其他銀行對(duì)一定的項(xiàng)目提供的金融支持。主要以低利率甚至無(wú)息貸款的形式，其針對(duì)性強(qiáng)，發(fā)揮金融作用強(qiáng)。政策性融資成本低，風(fēng)險(xiǎn)小。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)初期應(yīng)積極關(guān)注各級(jí)政府出臺(tái)的有利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資政策的信息，熟悉政府對(duì)各行業(yè)的政策扶植。缺點(diǎn)是適用面窄局堯額小，時(shí)間較長(zhǎng)，環(huán)節(jié)眾多，手續(xù)繁雜，有一定的規(guī)模限制。為避免申請(qǐng)過(guò)程中少走彎路，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者應(yīng)認(rèn)真、嚴(yán)格地按照有關(guān)政府政策規(guī)定的進(jìn)行各項(xiàng)資金的申請(qǐng)，資料準(zhǔn)備齊全、手續(xù)完整。

2、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下融資渠道

（1）眾籌融資

眾籌是隨著互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展而興起的一種融資方式。創(chuàng)業(yè)者在第三方眾籌平臺(tái)通過(guò)審核后即可發(fā)布自己企業(yè)或項(xiàng)目信息，以吸引公眾為其投資。這種融資方式的最大的優(yōu)點(diǎn)就是融資來(lái)源廣，但不會(huì)分散企業(yè)決定權(quán);融資速度也較快，對(duì)于創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)來(lái)說(shuō)同時(shí)節(jié)約了宣傳成本。但這種方式對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)也有較高的要求，門檻較高;并且由于它本身是一種互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代出現(xiàn)的新渠道，對(duì)眾籌的管理和法律規(guī)范尚有空白，相關(guān)法律還不是很完善，相關(guān)法律還不是很完善，有一定的安全風(fēng)險(xiǎn)。

（2）P2P信貸融資

從P2P的特點(diǎn)來(lái)看，其在一定程度上降低了市場(chǎng)信息不對(duì)稱程度，對(duì)利率市場(chǎng)化將起到一定的推動(dòng)作用。P2P信貸的核心就是，利用互聯(lián)網(wǎng)幾億人之間的信息不對(duì)稱，讓他們相互借貸，把信息的不對(duì)稱減到無(wú)窮小。

（3）大數(shù)據(jù)金融融資

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要支撐，但融資難制約著大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展，在融資中資金供需雙方之間信息不對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)管理上的激勵(lì)不相容造成融資難的困境。“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者想要更好的進(jìn)行融資，就要借助大數(shù)據(jù)金融擴(kuò)大融資渠道。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，這兩個(gè)困境正在出現(xiàn)有解的可能?；诖髷?shù)據(jù)應(yīng)用的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，正在憑借互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放平臺(tái)的渠道優(yōu)勢(shì)與數(shù)據(jù)挖掘所蘊(yùn)含的核心競(jìng)爭(zhēng)力，嘗試突破束縛大學(xué)生初創(chuàng)企業(yè)融資的信息與成本枷鎖，一定程度上扭轉(zhuǎn)信貸資源分配的不對(duì)稱格局。為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者擴(kuò)大融資途徑。

（4）天使投資3.0融資

天使投資，是權(quán)益資本投資的一種形式，是指富有的個(gè)人出資協(xié)助具有專門技術(shù)或獨(dú)特概念的原創(chuàng)項(xiàng)目或小型初創(chuàng)企業(yè)，進(jìn)行一次性的前期投資。相對(duì)于天使投資1.0與2.0的概念。天使投資1.。是個(gè)人投資，依靠個(gè)人判斷;天使投資2.0是機(jī)構(gòu)投資，依靠團(tuán)隊(duì)來(lái)尋找和判斷項(xiàng)目;天使投資3.0是指產(chǎn)業(yè)化平臺(tái)十機(jī)構(gòu)天使十開(kāi)放式創(chuàng)新，解決了初創(chuàng)企業(yè)需求精準(zhǔn)和快速營(yíng)銷的難題，將為中國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展提供社會(huì)融資渠道。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)初期，尋找一個(gè)天資投資人對(duì)于初創(chuàng)企業(yè)猶如雪中送炭，大大提高創(chuàng)業(yè)項(xiàng)自的實(shí)施性和操作性，有利于初創(chuàng)企業(yè)穩(wěn)健成長(zhǎng)。但在中國(guó)天使投資者較少，且缺乏專業(yè)性，怎樣尋找一個(gè)有專業(yè)的天使投資人極為重要。

五、結(jié)語(yǔ)

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，在此大環(huán)境下為大學(xué)生提供了良好的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，但在此背景下創(chuàng)業(yè)者也將面臨諸多問(wèn)題和困難。政府部門對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者加大政策支持力度;高校開(kāi)設(shè)創(chuàng)業(yè)教育課程，加強(qiáng)學(xué)生創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng);社會(huì)各界在各方面給予大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者扶植，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供一個(gè)良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，激發(fā)了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱情與活力。也需要學(xué)生積極充實(shí)自身的實(shí)力，在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下審時(shí)度勢(shì)、抓住機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值。只有在各方勢(shì)力的共同努力下，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的難題才能逐漸得已解決。

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