金融改革背景下我國地方金融監(jiān)管模式研究

文/潘鑫淼，溫州市洞頭區(qū)金融工作服務(wù)中心

由于我國金融業(yè)出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營加速發(fā)展的趨勢，分業(yè)監(jiān)管跟不上混業(yè)經(jīng)營的需要，地方金融監(jiān)管在面臨如今日新月異的金融混業(yè)局勢，存在監(jiān)管越位、錯位等現(xiàn)象，而“一行三會”垂直監(jiān)管模式卻難以滿足各地方金融監(jiān)管的需求。因此在全國人大第十三屆一次會議通過《國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案》，將“一行三會”調(diào)整為“一行兩會”。由此將會更好地覆蓋監(jiān)管空白、降低溝通成本，提高監(jiān)管效率，也給了地方金融監(jiān)管一定的啟示，即：地方金融監(jiān)管要把握好監(jiān)管之度、處理好監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系，爭取做到全覆蓋的監(jiān)管，從而促進(jìn)地方金融更好地發(fā)展。

1 地方金融監(jiān)管模式的探索

1.1 新階段下的地方金融監(jiān)管理念

（1）地方金融監(jiān)管與發(fā)展要適當(dāng)分離

（2）功能監(jiān)管與行為監(jiān)管的趨勢

（3）地方金融監(jiān)管主動對接負(fù)面清單制度，主動提升監(jiān)管能力和質(zhì)量。

1.2 功能監(jiān)管、行為監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管

功能監(jiān)管和行為監(jiān)管將成為未來主流監(jiān)管模式。另一方面，機(jī)構(gòu)監(jiān)管與前二者監(jiān)管模式并不是互相排斥的。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立功能、行為及機(jī)構(gòu)監(jiān)管的合作協(xié)調(diào)機(jī)制來防范金融風(fēng)險的發(fā)生。

1.2.1 地方金融監(jiān)管更側(cè)重“縱向”監(jiān)管

各省地方金融監(jiān)管局的成立，代表著地方金融監(jiān)管方式側(cè)重縱向的監(jiān)管方式，即機(jī)構(gòu)監(jiān)管。在未來，地方金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)監(jiān)管的對象范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大。地方金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式為主，以對單一集團(tuán)或金融機(jī)構(gòu)的微觀關(guān)注，和對區(qū)域金融市場風(fēng)險的宏觀審慎監(jiān)管為輔。

1.2.2 發(fā)揮功能監(jiān)管的作用

功能監(jiān)管即從業(yè)務(wù)的角度出發(fā)，在金融混業(yè)經(jīng)營的大背景下對不同金融機(jī)構(gòu)的相同或類似的金融產(chǎn)品等進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，因為單一的機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式無法完全覆蓋混業(yè)交織且創(chuàng)新層出的地方金融行業(yè)，只有逐步加強(qiáng)機(jī)構(gòu)與功能監(jiān)管相結(jié)合的機(jī)制才是大勢所趨。

1.2.3 實施行為監(jiān)管

行為監(jiān)管即對金融市場參與者的組織和人的監(jiān)管。監(jiān)管的經(jīng)典形式之一就是金融牌照，即要求金融機(jī)構(gòu)從事金融業(yè)務(wù)必須持有相應(yīng)的金融牌照，要監(jiān)測持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)，更要密切關(guān)注沒有金融牌照的組織。

1.2.4 宏微觀全方位的金融監(jiān)管網(wǎng)

綜合而言，機(jī)構(gòu)、功能與行為監(jiān)管三者并不是相互分離，而是協(xié)調(diào)合作的關(guān)系，這種綜合監(jiān)管的模式更適用于當(dāng)前地方金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一歸并為地方金融監(jiān)管局監(jiān)管的現(xiàn)狀，地方政府能夠充分發(fā)揮橫縱監(jiān)管模式的協(xié)調(diào)合作優(yōu)勢。

1.2.5 地方金融監(jiān)管信息共享機(jī)制

要做到監(jiān)管之間的良好協(xié)作，監(jiān)管信息共享是必不可少的。但就目前地方金融監(jiān)管信息共享方面來看，在信息傳遞和對稱性方面仍然存在很多缺失和低效率，若不能及時健全地方金融監(jiān)管信息共享機(jī)制可能會使金融監(jiān)管體系運行的停滯和效率的低下。

2 地方金融監(jiān)管工作機(jī)構(gòu)設(shè)置和職責(zé)

依照全國金融工作會精神，地方政府應(yīng)依照中央統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)定，不斷加強(qiáng)屬地處置金融風(fēng)險責(zé)任。結(jié)合各省地方金融監(jiān)管實踐經(jīng)驗和學(xué)術(shù)研究，省級地方金融監(jiān)管局的職責(zé)應(yīng)包括如下幾點：

2.1 防范地方金融風(fēng)險

防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融監(jiān)管工作和地方金融監(jiān)管工作的長期任務(wù)。地方金融監(jiān)管局仍需配合協(xié)調(diào)中央金融監(jiān)管部門防控好系統(tǒng)性重要金融風(fēng)險，也要兜底監(jiān)控屬地一切其他金融機(jī)構(gòu)所暴露的金融風(fēng)險，并同時防范“黑天鵝”和“灰犀?！笔录陌l(fā)生。應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注風(fēng)險資產(chǎn)集中領(lǐng)域，防控資本市場、房地產(chǎn)市場、上市公司或集團(tuán)、非法集資、惡意逃廢債務(wù)等方面的風(fēng)險。

2.2 提高地方金融發(fā)展質(zhì)量

所謂高質(zhì)量發(fā)展，就是要解決地方金融業(yè)發(fā)展的不平衡、不充分問題，最終能夠引導(dǎo)金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。提高地方金融發(fā)展質(zhì)量時應(yīng)從金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率的角度來評價發(fā)展質(zhì)量，從而客觀的去評價地方金融業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量、提高金融服務(wù)的可獲得性和精準(zhǔn)度。

2.3 營造良好地方金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)環(huán)境包含了宏微觀各個層面，是與金融業(yè)、社會、自然因素交織在一起的體系范疇。它涵蓋了法律制度、部門規(guī)章、行業(yè)監(jiān)管、自律制度、行業(yè)發(fā)展、信息共享平臺、社會征信平臺等等一切與金融相關(guān)的因素。高質(zhì)量的金融發(fā)展與金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)息息相關(guān)。生態(tài)環(huán)境是個系統(tǒng)性建設(shè)工作，要求循序漸進(jìn)、科學(xué)動態(tài)、長遠(yuǎn)角度地根據(jù)實際情況和預(yù)警機(jī)制來營造地方金融生態(tài)環(huán)境。

2.4 引導(dǎo)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

地方經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展最終還是要依賴實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此嚴(yán)控地方金融組織“脫實就虛”的現(xiàn)象發(fā)生顯得十分必要。地方金融監(jiān)管局應(yīng)積極引導(dǎo)金融高效服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)，關(guān)注中小微企業(yè)融資難問題和“三農(nóng)”融資需求，倡導(dǎo)普惠金融工作理念。

2.5 協(xié)助配合中央金融監(jiān)管部門

地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)協(xié)助中央金融監(jiān)管協(xié)助做好由中央金融監(jiān)管部門監(jiān)管的地方金融機(jī)構(gòu)的管理工作。應(yīng)當(dāng)建立與中央金融監(jiān)管部門的雙向協(xié)同治理機(jī)制，共同推動金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

2.6 地方類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)例如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、地方各類交易所、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)中央金融監(jiān)管部門無法覆蓋的地方類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

2.7 其他地方金融監(jiān)管

其中主要包括根據(jù)我國金融改革步調(diào)積極推動全省金融業(yè)改革、制定全省金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃及地方監(jiān)管政策、完善建設(shè)本省金融人才隊伍建設(shè)等等。

3 結(jié)束語

在金融混業(yè)經(jīng)營加速發(fā)展的今天，地方金融監(jiān)管的要求與難度也越來越高。不僅要把握好功能監(jiān)管、行為監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管三者的關(guān)系，不斷加強(qiáng)屬地處置金融風(fēng)險責(zé)任的力度，統(tǒng)籌將的去加強(qiáng)宏微觀的監(jiān)管，同時注重信息共享與生態(tài)環(huán)境的重要性等，最后促進(jìn)地方金融的發(fā)展。