科技賦能 持續(xù)推進對地下錢莊的打擊治理

文/殷興山 編輯/靖立坤

地下錢莊游離于監(jiān)管體系之外，通過自主交易構(gòu)建起非法外匯交易市場與非法跨境流動通道，助長了跨境轉(zhuǎn)移贓款和逃避監(jiān)管制裁的不正之風(fēng)，嚴(yán)重擾亂了正常的外匯市場秩序，破壞了合理的外匯市場結(jié)構(gòu)。打擊、治理地下錢莊，凈化外匯市場環(huán)境將是一項長期艱巨的工作，也對外匯監(jiān)管部門提出了更高的要求。對此，外匯局浙江省分局（下稱“浙江省分局”）本著“打防結(jié)合、綜合治理”的工作思路，勇當(dāng)外匯市場護航者，嚴(yán)打地下錢莊違法犯罪活動，助力浙江外向型經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

地下錢莊新動向

隨著經(jīng)濟發(fā)展和技術(shù)進步，地下錢莊也不斷“發(fā)明”出新的作案方式和作案手法，意圖通過不斷變換交易方式、升級犯罪手段來逃避監(jiān)管。在這一過程中，地下錢莊逐漸呈現(xiàn)出交易媒介虛擬化、交易模式復(fù)雜化、交易跨省集團化等新動向。

一是地下錢莊交易媒介逐步轉(zhuǎn)向虛擬幣交易。以往破獲的地下錢莊基本利用法幣交易，存在身份可識別、資金可追溯、賬戶易凍結(jié)等三大特點。但不論貪腐、走私等上游犯罪還是利用地下錢莊進行騙補騙稅等下游犯罪，違法資金對地下錢莊存在著“天然”的客觀需求。因此，隨著虛擬幣的出現(xiàn)，其匿名交易、去中心化的交易特性，受到地下錢莊經(jīng)營者的青睞，無國界的天然屬性，甚至扮演了資金池的角色，眾多違法資金正是通過這種途徑跨境交易。

二是地下錢莊交易更趨復(fù)雜隱蔽。以往破獲的案件相對單一、獨立，依靠匯警合作、資源共享能進行精準(zhǔn)打擊。但近期破獲的地下錢莊案件往往都是系列案，且夾雜多種犯罪行為，包括參與騙稅騙補、走私、跨境賭博等違法活動；同時，不同地下錢莊之間還存在相互交易，使犯罪模式更加復(fù)雜。此外，為使資金更具隱蔽性，地下錢莊經(jīng)營者還會利用第四方支付平臺、跑分平臺等聚合支付方式，進行多層次、大批量、小金額的資金清洗，以躲避匯警聯(lián)合追蹤。因此，單純依靠匯警合作已無法應(yīng)對地下錢莊日益復(fù)雜隱蔽的發(fā)展趨勢。

三是地下錢莊交易跨省集團化趨勢明顯。目前，地下錢莊利用電子銀行、POS終端、信用卡、第三方支付等多元化、現(xiàn)代化的支付方式，突破了以往固定區(qū)域、低效率、高成本的交易弊端。以這種便利化、信息化渠道為基礎(chǔ)，專業(yè)化、規(guī)?；牡叵洛X莊團伙開始跨區(qū)域分工運營，有收購販賣外匯的地下錢莊莊主、有專門居間介紹外匯買賣的中介、也有通過信息渠道從全國各地向莊主買/賣外匯的交易對手。這種分工明確且資金流轉(zhuǎn)隱蔽的作業(yè)方式，需要通過多層級資金鏈條的追溯，才能穿透并鎖定背后的實際控制人。從近兩年已破獲的地下錢莊案件來看，基本上都是全國性跨區(qū)域的特大型地下錢莊系列案，被行政處罰的交易對手不僅來自不同省份，還有來自境外的。

因地制宜開展對地下錢莊的整治工作

地下錢莊作為經(jīng)濟社會中的一顆“毒瘤”，必須予以堅決割除；但是它的生存是多種因素綜合作用的結(jié)果，單純依靠打擊無法根治。近年來，浙江省分局逐步形成“轉(zhuǎn)方式、嚴(yán)打擊、強監(jiān)管”的綜合治理思路，因地制宜地開展對地下錢莊的整治工作。

（1）轉(zhuǎn)方式。金融科技的介入，使地下錢莊團伙的操作越來越復(fù)雜和隱蔽。對此，浙江省分局積極轉(zhuǎn)變方式，逐步探索如何應(yīng)用監(jiān)管科技來實現(xiàn)更高水平的智能化監(jiān)管，從而進一步提升精準(zhǔn)打擊能力。一是依托升級后的智能化“外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)”，結(jié)合多年打擊地下錢莊的辦案經(jīng)驗，初步形成了一套涵蓋指標(biāo)設(shè)立、數(shù)據(jù)提取、線索擴展、案情研判的反向求證挖掘方法，并重點對關(guān)系圖譜、矩陣分析、負(fù)面主體等新功能進行了探索應(yīng)用，實現(xiàn)了對地下錢莊線索的不斷深挖擴線。近年來，浙江省分局自主發(fā)現(xiàn)并向公安移交多起案件，其中“1·22”“1·09”特大地下錢莊系列案，被央視拍成警示教育片并在新聞直播間欄目播出。二是創(chuàng)新建設(shè)數(shù)字化平臺，打造內(nèi)設(shè)“駕駛艙”、外設(shè)“實時屏”的可視化監(jiān)管新模式，推動外匯數(shù)據(jù)與反洗錢、支付、跨境人民幣等數(shù)據(jù)的充分整合。目前，已基本實現(xiàn)了可視化、全景化的數(shù)據(jù)分析和監(jiān)測跟蹤，夯實了可視化的監(jiān)管基礎(chǔ)。

（2）嚴(yán)打擊。積極搭建與公安、海關(guān)、稅務(wù)等涉外監(jiān)管部門的全鏈條協(xié)作平臺，消除各方信息壁壘，打通信息孤島，實現(xiàn)了各部門信息無障礙交換。在初步篩查數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過主動移送（線索）或靠前協(xié)助，對異常線索進行聯(lián)合研判，延伸執(zhí)法鏈條，將單一的外匯數(shù)據(jù)分析與公安偵查、海關(guān)緝私、稅務(wù)稽查相結(jié)合，建立起貫穿事前聯(lián)合研判、事中聯(lián)合辦案、事后聯(lián)合查處全過程的合作模式。打擊對象則從個別主體行為擴展至群體行為，并從資金、行為、主體等多維度進行穿透和全鏈條打擊，持續(xù)保持對地下錢莊的高壓打擊態(tài)勢。今年以來，浙江省分局聯(lián)合相關(guān)部門已破獲地下錢莊案件多起，并對相應(yīng)的地下錢莊交易對手進行了嚴(yán)厲查處。

（3）強監(jiān)管。進一步壓實銀行展業(yè)責(zé)任，封堵資金跨境流通閘門。盡管當(dāng)前出現(xiàn)了多種新型隱秘的資金轉(zhuǎn)移渠道，但大多數(shù)對敲型地下錢莊、出口騙稅型地下錢莊的本外幣資金，仍然要通過銀行這一主渠道完成。為有效封堵這一通道，今年在國家外匯管理局的指導(dǎo)下，浙江省分局開展了“以案倒查”銀行的專項檢查，利用已偵破的地下錢莊案件，通過定向分析，鎖定重點銀行，從中查找部分銀行存在的未嚴(yán)格落實展業(yè)三原則和真實性審核要求的問題，并針對問題進行嚴(yán)厲查處。本次專項檢查旨在通過進一步強化銀行的展業(yè)責(zé)任，督促銀行建立健全內(nèi)部管理機制，強化對可疑客戶和可疑交易的盡職調(diào)查和持續(xù)監(jiān)控，以牢牢守住防控地下錢莊可疑交易的第一道防線。

多管齊下建設(shè)治理地下錢莊的長效機制

地下錢莊整治工作絕非一朝一夕之事，唯有正視難點和痛點，堅持打防結(jié)合、綜合治理，進一步深化監(jiān)管合作，加大源頭治理，強化科技賦能，才能構(gòu)建起長效治理機制。

深化監(jiān)管合作，延伸聯(lián)合打擊地下錢莊的合作鏈條。打擊地下錢莊的工作不僅涉及的監(jiān)管部門眾多，而且還需要境外監(jiān)管部門的協(xié)同配合，因此，只有進一步深化合作，形成齊抓共管的監(jiān)管合力局面，才能取得顯著成效。一是在目前匯警協(xié)作機制的基礎(chǔ)上，繼續(xù)探索與反洗錢、稅務(wù)、海關(guān)、檢法機關(guān)等多部門實現(xiàn)數(shù)據(jù)線索共享，建立地下錢莊大數(shù)據(jù)監(jiān)測分析系統(tǒng)平臺，推進監(jiān)管數(shù)據(jù)的挖掘和利用，以精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)和打擊地下錢莊。二是積極探索與主要國家或地區(qū)的金融監(jiān)管機構(gòu)簽訂合作備忘錄。尤其對虛擬幣，由于其資金可無國界轉(zhuǎn)移，更需要境內(nèi)外監(jiān)管的通力合作。建議以中國香港、中國澳門、中國臺灣為重點，建立健全監(jiān)管協(xié)調(diào)、信息交換、風(fēng)險通報、定期研討等合作交流機制，以增強對地下錢莊的境內(nèi)外合作監(jiān)管打擊力度。

加大源頭治理，有效抑制對地下錢莊的社會需求。隨著地下錢莊的形式越來越隱蔽，監(jiān)管對象也從地下錢莊的經(jīng)營者逐漸延伸并覆蓋到地下錢莊整個上中下游環(huán)節(jié)。鑒此，監(jiān)管應(yīng)加強對源頭的治理。一是針對目前地下錢莊案件調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的騙取出口退稅、套取政府招商引資獎勵等問題，相關(guān)部門可從源頭進一步完善出口退稅和外商投資等政策，加強管理，細(xì)化落實配套機制，防范違規(guī)套利，引導(dǎo)資金回歸實體經(jīng)濟本源。二是加快金融改革，在堅守防風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步擴大金融市場的雙向開放，增強匯率彈性，有序推進資本項目可兌換進程，滿足境內(nèi)外對資產(chǎn)配置的需求；同時，引導(dǎo)、促進合法資金回歸正規(guī)金融服務(wù)體系，引導(dǎo)金融機構(gòu)提升服務(wù)水平，推進普惠金融，豐富金融工具和產(chǎn)品，提升技術(shù)手段，降低業(yè)務(wù)成本。

強化科技賦能，全面提升地下錢莊治理質(zhì)效。地下錢莊不僅交易數(shù)據(jù)龐大、資金交易網(wǎng)絡(luò)紛繁復(fù)雜，而且借力金融科技后交易更難追蹤。對此，監(jiān)管亟需與時俱進，強化科技賦能，才能提升對地下錢莊的治理質(zhì)效。一是堅持“數(shù)據(jù)為王”理念。外匯局應(yīng)在堅持國際收支申報數(shù)據(jù)全口徑采集的基礎(chǔ)上，加大對銀行、支付機構(gòu)等金融機構(gòu)全口徑交易數(shù)據(jù)的采集，并探索與其他監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)據(jù)互換與共享，做好科技賦能的基礎(chǔ)工作。二是提高數(shù)據(jù)加工利用水平。尤其是在機器學(xué)習(xí)、挖掘數(shù)據(jù)資源等方面，要積極探索監(jiān)管科技的應(yīng)用，提高算法自動篩查線索能力，實現(xiàn)更高智能化水平的監(jiān)管，以進一步提升監(jiān)管效率和精準(zhǔn)打擊能力。