開放銀行的業(yè)務(wù)標(biāo)靶

在線上化成為金融業(yè)高層普遍認(rèn)可的大趨勢后，開放銀行作為線上化的一種更高階的表現(xiàn)形式再次成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的熱點。

根據(jù)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021）》，其中明確提出：借助應(yīng)用程序編程接口（API）、軟件開發(fā)工具包（SDK）等手段深化跨界合作，在依法合規(guī)前提下將金融業(yè)務(wù)整合解構(gòu)和模塊封裝，支持合作方在不同應(yīng)用場景中自行組合與應(yīng)用，借助各行業(yè)優(yōu)質(zhì)渠道資源打造新型商業(yè)范式，實現(xiàn)資源最大化利用，構(gòu)建開放、合作、共贏的金融服務(wù)生態(tài)體系。

開放銀行的本質(zhì)是通過科技手段實現(xiàn)開放合作、開放服務(wù)而達(dá)成業(yè)務(wù)目標(biāo)。在銀行科技應(yīng)用與發(fā)展日漸成熟的今天，應(yīng)用程序編程接口（API）、軟件開發(fā)工具包（SDK）已經(jīng)不是難點，難點在業(yè)務(wù)目標(biāo)的設(shè)計與實現(xiàn)——通過開放技術(shù)接口、開放服務(wù)達(dá)成業(yè)務(wù)收益。這種業(yè)務(wù)收益可以是獲客、活客，也可以是收入的增加、進(jìn)入到一個增量的市場等等。無論是什么，這個業(yè)務(wù)收益必不可少，而業(yè)務(wù)目標(biāo)要圍繞業(yè)務(wù)收益來制定。從科技跨越到金融科技，中間需要的是業(yè)務(wù)視角。在金融科技的應(yīng)用中，科技手段是基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)目標(biāo)是靈魂，開放銀行作為金融科技的一種具體實現(xiàn)，科技與業(yè)務(wù)的融合才能創(chuàng)新出開放銀行的服務(wù)。

無論是場景服務(wù)，還是平臺經(jīng)濟，開放銀行其實也是在構(gòu)筑商業(yè)生態(tài)。這個生態(tài)包含了開放銀行的兩個方向：一是把自己的功能平臺開放給合作伙伴，就是“引進(jìn)來”；二是進(jìn)入合作伙伴的開放領(lǐng)域，就是“走出去”，雙向開放才能構(gòu)建完整的生態(tài)。而生態(tài)的長期良性發(fā)展才是開放銀行的未來，其中有一個必須的突破點，就是生態(tài)中各個參與方的業(yè)務(wù)收益。沒有業(yè)務(wù)收益，就沒有持續(xù)發(fā)展的動力，因此，確立和實現(xiàn)合理的業(yè)務(wù)目標(biāo)是當(dāng)下開放銀行持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵點。