我國農(nóng)村金融法律制度的現(xiàn)實障礙及路徑研究

[摘要]隨著經(jīng)濟全球化的不斷深入，我國的農(nóng)村和城鎮(zhèn)之間依然存在較大差距，在農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展中金融法律發(fā)揮重要作用，金融法律制度是經(jīng)濟體制的另一種表現(xiàn)形式，健全農(nóng)村的金融法律制度有利于推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，本文將重點對金融法律制度在農(nóng)村推廣中現(xiàn)實的障礙及路徑進行分析，以便推動相關(guān)制度的不斷完善。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)村;金融法律制度;現(xiàn)實障礙

[中圖分類號] D922.28

[文獻標(biāo)識碼]A

農(nóng)村金融改革已經(jīng)有了明確的方向，但是具體政策依然有待完善，農(nóng)村的金融改革還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求。在推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展工作中應(yīng)用金融法律制度，有利于幫助農(nóng)村實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，所以盡快找到完善金融法律制度的優(yōu)化路徑，是今后工作的重點內(nèi)容。

1 農(nóng)村金融法律制度的背景

1.1 金融法律制度有待完善

任何金融法律制度的建立都是在一定歷史時期內(nèi)依據(jù)實際情況來判定的，法律制度的創(chuàng)建是政治、經(jīng)濟等各種因素綜合作用的結(jié)果。中國建國以來獨特的歷史背景和政治發(fā)展模式奠定了農(nóng)村金融法律的基礎(chǔ)，農(nóng)村金融法律具有一定的獨特性，主要是由于其被動性造成的。隨著社會的進步，雖然我國的金融法律制度在一定程度上有所完善，但由于歷史的局限性，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場供求關(guān)系極度不平衡，導(dǎo)致農(nóng)村和城市的金融法律制度存在較大差異?，F(xiàn)有的制度缺乏系統(tǒng)性和完整性，大部分制度依然是以政府為主體，主要是為政府服務(wù)，是政府利益和意志最直接的體現(xiàn)，由此可以看出，現(xiàn)有的農(nóng)村金融法律并沒有體現(xiàn)農(nóng)村最客觀的現(xiàn)實需求，沒有為農(nóng)村的發(fā)展提供有利條件。

1.2 農(nóng)村金融機構(gòu)的單一性

我國的農(nóng)村金融機構(gòu)比較單一，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展?，F(xiàn)有的制度制定缺乏合理的規(guī)范和約束，比較淺層不夠深入，關(guān)于金融制度的法律規(guī)范比較片面，我國雖然先后出臺了很多相關(guān)的政策支持金融制度的推行，但實際效果并不理想，主要還是將重點放在了調(diào)整金融機構(gòu)結(jié)構(gòu)上，并沒有從根本上改善金融機構(gòu)單一性的局面。這些法律制度受到金融機構(gòu)單一性的局限，無論是對農(nóng)村的信用社還是銀行進行結(jié)構(gòu)調(diào)整，都沒有改變金融機構(gòu)單一性的特征。

1.3 金融法律制度具有短期性特征

農(nóng)村的金融法律具有短期性的特征，主要表現(xiàn)在我國的金融法律制度具有長期的穩(wěn)定性，因為制度的制定比較繁瑣，涉及到的內(nèi)容相對繁雜，牽扯的范圍比較廣，同時法律制定成本較高，執(zhí)行起來成本也較高，所以一旦制定并不會輕易發(fā)生改變。除此之外，隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)生了翻天覆地的變化，現(xiàn)有的金融法律制度已經(jīng)不能滿足農(nóng)村發(fā)展的實際要求，法律的制定先后存在較大差異，缺乏連續(xù)性和指導(dǎo)性。因此，金融法律制度具有短期性特征，很難起到農(nóng)村金融法律的規(guī)范作用，對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起不到實際的幫助，急需完善。就目前情況來看，農(nóng)村金融法律的推行和演變還存在許多局限，在制度變遷、制度演進和指導(dǎo)思想等層面都有急需解決的問題，為了有效保證金融法律制度的順利實施，必須要重視制度的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性，對金融市場的責(zé)任和權(quán)限進行明確劃分，制定健康的長遠(yuǎn)發(fā)展機制，幫助農(nóng)村實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，為農(nóng)村發(fā)展奠定堅實法律基礎(chǔ)。在農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展中金融法律制度發(fā)揮重要作用，不容忽視。

2 農(nóng)村金融法律制度的現(xiàn)實障礙

2.1 關(guān)于制度變遷的障礙

無論是過去的計劃經(jīng)濟還是現(xiàn)在的市場經(jīng)濟，金融制度的貫徹執(zhí)行都是政府主導(dǎo)的一種手段，具有一定的強制性。這種主導(dǎo)型的方式并不會順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求主動發(fā)生改變，制度的制定與調(diào)整都是根據(jù)政府的發(fā)展目標(biāo)為依據(jù)的，由于法律制定的成本較高，并且執(zhí)行成本也普遍較高，所以法律制度一旦制定就很難發(fā)生改變，不會被輕易取代。這種自上而下的，以政府為主體的金融法律制度很難適用于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起不到帶動和促進作用，發(fā)揮不了實際的價值。針對以上情況可以看出，以政府為主體來制定相應(yīng)的制度是不科學(xué)的，科學(xué)合理的制度應(yīng)該充分體現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際需求，應(yīng)該以市場為導(dǎo)向，金融法律制度的制定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)高度契合，近年來，隨著金融改革政策的不斷深入，必須加強改革的力度和深度，就目前情況來看，農(nóng)村地區(qū)資金缺失，貸款難的問題是阻礙農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要原因之一。

2.2 關(guān)于制度創(chuàng)新的障礙

有調(diào)查表明，我國傳統(tǒng)的農(nóng)村金融法律比較看重單一性的指導(dǎo)，缺乏系統(tǒng)全面的制度去維系，缺乏規(guī)范性和約束性。從規(guī)模上來說，金融機構(gòu)的債權(quán)劃分并不清晰，所有權(quán)都?xì)w國家所有。政府是主要制定者和執(zhí)行者，因為由政府主導(dǎo)實行會存在一定的滯后性，制度的制定并不能從現(xiàn)實情況出發(fā)，只是為了滿足自身的需求，這就導(dǎo)致農(nóng)村的金融法制無法與市場經(jīng)濟相適應(yīng)，形成相應(yīng)的激勵機制。針對這種情況，農(nóng)村經(jīng)濟想要適應(yīng)市場經(jīng)濟的環(huán)境，在市場經(jīng)濟中占有一席之地就必須完善激勵機制，從根本上打破傳統(tǒng)制度的制約，借助政府的強制力，將政府和市場作用相結(jié)合從而帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，開辟新的道路。

2.3 關(guān)于制度風(fēng)險監(jiān)控的障礙

隨著全球經(jīng)濟的逐漸深入，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開風(fēng)險監(jiān)控機制的保障，依靠風(fēng)險監(jiān)控來促使金融機構(gòu)的運行和壯大，從而最大限度地發(fā)揮金融機構(gòu)的價值和現(xiàn)實意義。因此可以看出農(nóng)村的風(fēng)險監(jiān)控制度的建立是十分必要的，是市場經(jīng)濟發(fā)展趨勢的必然要求，是經(jīng)濟全球化的歷史產(chǎn)物，是推廣農(nóng)村金融法制的重要前提和根本保障，必須當(dāng)作首要任務(wù)來抓。只有建立完善的風(fēng)險監(jiān)控機制才能保障農(nóng)村經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展，但就目前的情況來看，我國農(nóng)村現(xiàn)有的風(fēng)險防控機制發(fā)展還相對比較滯后，形式比較守舊和簡單，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，在執(zhí)行中還存在一定的薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險防控只被當(dāng)作管理的短期目標(biāo)，而沒有形成長期有效的防范機制。由此可以看出，風(fēng)險監(jiān)控的不健全阻礙了我國農(nóng)村金融法律的完善和推廣，想要建立健全風(fēng)險防范機制，就必須要對農(nóng)村市場進行更深層次的約束和規(guī)范。

2.4 關(guān)于制度指導(dǎo)思想的障礙

我國一直都比較注重金融機構(gòu)的發(fā)展和完善，也制定了許多相應(yīng)的保護政策，隨著我國法律意識的不斷加深，近年來開始使用法律手段來保證農(nóng)村機構(gòu)的平穩(wěn)運行。但農(nóng)村除了金融機構(gòu)之外，還存在許多非常規(guī)的機構(gòu)，這些機構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展也發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，但就目前情況來看，這些非常規(guī)機構(gòu)沒有得到相關(guān)法律的保護，缺乏合法地位，本身的權(quán)益得不到有效的保障。由于受到指導(dǎo)思想的限制，各地政府很容易將非常規(guī)機構(gòu)作為非法營利的中心，制定的政策法規(guī)嚴(yán)重阻礙了非常規(guī)金融機構(gòu)的發(fā)展，也在一定程度上限制了金融機構(gòu)的發(fā)展空間。非常規(guī)機構(gòu)在政府的嚴(yán)厲控制下，會嚴(yán)重影響供求關(guān)系，導(dǎo)致市場的不平衡性加劇，擾亂了市場經(jīng)濟的秩序，不利于農(nóng)村金融市場的穩(wěn)定性和健康發(fā)展。

3 農(nóng)村金融法律制度的優(yōu)化路徑

3.1 制度改革堅持走法制化的道路

農(nóng)村金融法制等相關(guān)制度的改革離不開法律制度的保障，想要進一步加快制度改革就不要借助法律的強制性和權(quán)威性，保證金融法制制度的順利轉(zhuǎn)型和實施，堅持走法制化道路。制度改革的前提是要了解當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展的實際需求，制定與之相符的法律法規(guī)，法律制度的制定一定要與當(dāng)前的經(jīng)濟制度相適應(yīng)，兩者有機結(jié)合互相保障。同時更要注重制度的創(chuàng)新，幫助農(nóng)村經(jīng)濟找到發(fā)展的契機和方向，不斷向法制化的方向轉(zhuǎn)變。具體做法主要包括以下幾個方面的內(nèi)容：首先，制定的法律是要以約束金融主體的行為作為主要前提。制定的法律要滿足經(jīng)濟發(fā)展的要求和市場的標(biāo)準(zhǔn)，對市場主體的行為有一定的約束力，起到規(guī)范和引導(dǎo)的作用，保證金融主體的自覺性。其次，依靠法律手段維護金融市場的穩(wěn)定。在實際工作中，想要有效改善金融市場的環(huán)境，不僅要加大法制制度的約束力度還應(yīng)要加強教育和培訓(xùn)，加快制度的建設(shè)和完善，通過提高教育力度，嚴(yán)格處罰違法亂紀(jì)的行為，為農(nóng)村金融市場營造一個相對健康的環(huán)境。

3.2 創(chuàng)新金融法律制度

隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，非常規(guī)金融機制將會成為新的突破點和落腳點，從農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀來看，各地政府應(yīng)該進一步加強金融法律制度的建設(shè)，建立長期的激勵機制來推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。政府應(yīng)該增強對非常規(guī)金融的管理力度，促進金融機構(gòu)的多元化發(fā)展，確保公平公正的環(huán)境，規(guī)范當(dāng)?shù)氐慕鹑诃h(huán)境，促進農(nóng)村經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展。非常規(guī)機構(gòu)對完善農(nóng)村金融市場起到至關(guān)重要的作用，所以一定要重視非常規(guī)機構(gòu)的管理，對金融市場可以起到一定的刺激作用，最有效最科學(xué)的管理手段就是適當(dāng)放權(quán)，主要是通過引導(dǎo)的方式，可以提供法律的框架來約束非常規(guī)機構(gòu)的行為，但同時也要充分保障非常規(guī)機構(gòu)的利益，維護其正常的經(jīng)營活動，在一定程度上促使非常規(guī)機構(gòu)與金融機構(gòu)的發(fā)展方向保持一致。

3.3 建立健全風(fēng)險監(jiān)控機制

想要進一步推進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，提高金融法律制度的質(zhì)量，就必須要對農(nóng)村進入市場的路徑進行不斷優(yōu)化，加強管理和監(jiān)控。相關(guān)的管理人員必須要從根本上認(rèn)識到法制的重要性，法制是管理的前提和保障，要對職責(zé)和權(quán)限進行明確的劃分，做到責(zé)任清晰，建立一個完善的系統(tǒng)體系，保障工作質(zhì)量。另外，除了完善風(fēng)險監(jiān)控機制之外，還要成立相應(yīng)的報警機制，起到預(yù)測金融體系的作用，通過報警機制進一步加強對金融市場的管理和監(jiān)督。值得注意的是，預(yù)警機制的建立必須要以充分了解當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況為前提，對金融環(huán)境有清晰準(zhǔn)確的認(rèn)知，必要時可以形成聯(lián)動機制，一旦發(fā)現(xiàn)問題及時反饋，第一時間尋求解決方案。

3.4 完善金融產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，強化法律意識

建設(shè)微觀法律法規(guī)是當(dāng)前工作的首要任務(wù)和必要前提，農(nóng)村的金融制度想要從根本上得到完善，就必須要加強微觀法律法規(guī)的建設(shè)，建立金融產(chǎn)權(quán)的新模式。目前我國的基層金融產(chǎn)權(quán)依然處于產(chǎn)權(quán)不清的階段，這樣的情況限制了農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和調(diào)整，不具備合理性和科學(xué)性，嚴(yán)重阻礙了經(jīng)濟的發(fā)展。所以當(dāng)務(wù)之急是進一步調(diào)整和完善金融產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的弊端，制定有針對性的方案，建立高效的法律體系。合理完善的制度就必須要對責(zé)任和權(quán)限進行明確的劃分，強化組織內(nèi)部的風(fēng)險性和責(zé)任制.實行有效管控。

4 結(jié)論

綜上所述，在農(nóng)村貫徹落實金融法律制度十分重要，由于金融法律制度自身的特點，給金融法律制度在農(nóng)村的推廣帶來了一定的障礙，這些障礙嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，所以一定要引起高度重視。在實際工作中，應(yīng)優(yōu)化解決路徑，因地制宜制定科學(xué)合理的解決方案，從而幫助農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。

[參考文獻]

[1]婁麗娜，新型農(nóng)村金融機構(gòu)法律制度研究[J]農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2020 （02）.

[2]何文強.中國農(nóng)村金融法律制度的現(xiàn)實障礙及路徑選擇[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2019 （12）.

[3]李在華，我國農(nóng)村金融立法的現(xiàn)狀與完善[J]產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2019 （16）.

[4]張璇.城鄉(xiāng)統(tǒng)籌背景下農(nóng)村金融市場監(jiān)管法律問題研究[J].市場論壇，2018 （06）.

[作者簡介]張月（1986-）.女，山西臨汾人，碩士，講師，研究方向：經(jīng)濟法。