不“保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)公司員工

王偉偉

保險(xiǎn)公司員工投資虧損，編造內(nèi)部員工福利政策騙錢

1980年出生的遼寧人康惠只有初中文化，低學(xué)歷給康惠的就業(yè)帶來了諸多的坎坷和不順。幾經(jīng)努力，她好不容易在中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司鞍山中心支公司（以下簡(jiǎn)稱“鞍山支公司”）謀到了一份差事。

康惠在鞍山支公司是一名普通的內(nèi)勤，如果她沒有太大野心，本本分分地做好自己的本職工作，即便不能快速致富，卻也能享受屬于自己的小確幸。然而康惠好勝心極強(qiáng)，她不甘心自己的人生就這樣默默無聞地度過，所以一直嘗試著各種改變現(xiàn)狀的努力。想法子改變現(xiàn)狀本不是壞事，但正所謂“君子愛財(cái)取之有道”，如果為發(fā)財(cái)動(dòng)起歪腦筋的話，最終只能是害人害己、人財(cái)兩空。

剛開始的時(shí)候，康惠倒也沒有干損人利己的事，一心只想靠自己的努力賺錢。然而嘗試過各種賺錢門道卻屢遭挫折和坎坷后，漸漸地，求富心切的她開始將目光轉(zhuǎn)向超出自己能力范圍的“投資”。

翻開康惠的犯罪記錄，她的詐騙犯罪始于2013年。在此之前，她一直在自己的兩筆重大投資中苦苦掙扎。為了能多賺錢、賺快錢，康惠傾其所有，東借西湊搞到80萬元本金，并分別用40萬元投入自己并無把握的炒股和油品生意中。

其實(shí)這時(shí)康惠已經(jīng)有了“賭一把”的心理，傾其所有地投入其目的就是希望大賺一筆挽回之前的投資損失。然而由于康惠經(jīng)驗(yàn)不足，這兩筆投資迅速虧損殆盡，留給她的是一屁股的外債。此時(shí)的康惠尚有良知，壓根兒沒想到賴賬，只是一心想著如何賺錢還債。

但隨著陸續(xù)上門討債的債主踏破了門檻，無力還債卻又不能面對(duì)現(xiàn)實(shí)的康惠慢慢打起了歪念，想出了套取別人的資金“拆東墻補(bǔ)西墻”的歪主意，以此作破釜沉舟前的最后一搏。

康惠在保險(xiǎn)公司上班，自然具備攬取巨額資金的先天優(yōu)勢(shì)，除了利用自己的職業(yè)“優(yōu)勢(shì)”外，她甚至還打起了親戚們的主意。在康惠看來，親戚之間知己知彼，相互信任，自然會(huì)少一份提防和戒備。

劉濤與康惠是表兄妹關(guān)系。2016年10月，康惠對(duì)劉濤說鞍山支公司理財(cái)存28天按3分利率計(jì)息，可提前支取。因?yàn)槭亲约矣H戚，劉濤便少了戒備心理，抱著試試看的心態(tài)投給康惠20萬元，事后果然按照每月3分利息拿到了回報(bào)。劉濤覺得有利可圖，便加大籌碼，一年后再次轉(zhuǎn)給康惠100萬元，雙方講好按月付息。但時(shí)間一久，康惠就開始拖欠利息了。剛開始的時(shí)候，劉濤也沒在意。2018年1月，康惠建議劉濤再存些錢，利息按48天算，并稱這樣她就可以付清之前拖欠的利息。劉濤于是又分兩次分別轉(zhuǎn)給康惠300萬元和70萬元，康惠也按約定足額支付了之前的利息。

2018年七八月的時(shí)候，劉濤提出要把其中300萬元本金提出來?？祷莘Q正好有個(gè)朋友要存錢，等這筆錢到賬了就還劉濤的300萬元本金。劉濤回家細(xì)細(xì)一算，發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)已經(jīng)快滿48天的約定期限了，因擔(dān)心提前支取會(huì)影響利息，便沒有堅(jiān)持索回這筆本金，不料，這一猶豫竟讓這300萬元本金有去無回。

48天期限屆滿后，當(dāng)劉濤再次索要300萬元的本息時(shí)，康惠改口說那個(gè)朋友不存了，但向其承諾了還款期限。2018年11月12日，當(dāng)劉濤最后一次向康惠討要錢款時(shí)，康惠的資金鏈已經(jīng)徹底斷裂，只得向劉濤攤牌，稱自己之前所說的公司內(nèi)部員工理財(cái)是假的，她從劉濤那兒借來的錢全部用于堵自己的“窟窿”了。

就這樣，劉濤前后轉(zhuǎn)給康惠本金490萬元，收到其支付的利息200.5萬元，總共被騙289.5萬元，成了損失最大的一名受害人。

如果說劉濤的損失特點(diǎn)是很多錢被騙，那么另一名受被害人章芳的損失特點(diǎn)則是很多人被騙，正所謂一人上當(dāng)，全家遭殃。2016年，康惠對(duì)章芳說鞍山支公司針對(duì)內(nèi)部10年以上正式員工有特別福利待遇，存錢按月息2分計(jì)息，一年后連本帶利返還。章芳覺得能夠蹭上保險(xiǎn)公司這個(gè)福利挺合算，便將此信息透露給了自己的家人。最終章芳不僅自己投入8萬元，還動(dòng)員自己母親、妹妹、婆婆先后數(shù)次籌集資金43.5萬元，結(jié)果連本帶息全部打了水漂。

借新還舊維持騙局，幸運(yùn)債主因弟弟幫忙躲過一劫

康惠向這些投資人承諾的利息少則月息2分，多則月息5分，隨著時(shí)間的推移，巨額的利息負(fù)擔(dān)漸漸讓康惠喘不過氣來，幾個(gè)月下來就出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)困難。畢竟大多數(shù)人頭腦還是清醒的，隨著陷入其高息理財(cái)騙局的受害人越來越少，康惠用于還本付息的資金立馬捉襟見肘。

為了確保資金鏈不斷，康惠只能再次鋌而走險(xiǎn)，制造新的龐氏騙局。2018年9月，康惠借口說自己妹妹就職的銀行規(guī)定存款到一定額度才能轉(zhuǎn)正，遂以幫妹妹拉點(diǎn)存款為名，向錢斌“借款”20萬元，也用于歸還他人本金。10月，康惠假稱與他人合伙做豆粕生意，向宗小軍借5萬元，也用于歸還他人本金。

孔澤也曾借給康惠8萬元，如果不是弟弟孔洋幫忙，這筆錢也是有去無回了。話說孔洋跟康惠關(guān)系不錯(cuò)，兩人一直有經(jīng)濟(jì)上的往來，康惠時(shí)不時(shí)會(huì)打些錢到孔洋的農(nóng)行卡上，供其開銷，甚至?xí)屚顿Y人把購(gòu)買所謂理財(cái)產(chǎn)品的錢打到孔洋的農(nóng)行卡上。

2018年11月12日，就在康惠案發(fā)的前幾天，孔洋得知康惠借孔澤的8萬元還沒有還，于是便近水樓臺(tái)先得月，從康惠打到自己農(nóng)行卡的款項(xiàng)中提取8萬元，還給了孔澤。如果不是弟弟幫忙，孔澤的這筆錢恐怕也是有去無回了。

龐氏騙局落空，涉事保險(xiǎn)員工領(lǐng)刑15年

雖說前后騙到1000萬余元的錢款，但由于康惠承諾的利率過高，大多錢款都被用于支付利息了，康惠的生活并沒有因此得到多大改善?？祷輾w案后供述稱大部分錢款都搭在支付利息上了，自己只買了輛本田轎車，日常開銷也花了點(diǎn)。

2018年11月19日，康惠因涉嫌犯詐騙罪被刑事拘留，同年12月24日被逮捕。2019年5月24日，遼寧省鞍山市人民檢察院指控被告人康惠犯詐騙罪，向法院提起公訴。法院審理期間，檢察機(jī)關(guān)建議延期審理一次。

鞍山市中級(jí)人民法院經(jīng)審理查明，2013年至2018年11月期間，被告人康惠利用其在鞍山支公司工作的身份，虛構(gòu)鞍山支公司有理財(cái)產(chǎn)品、內(nèi)部員工有高福利的事實(shí)，以給付高利息及與他人合伙做生意需要資金、給妹妹拉存款以轉(zhuǎn)正等為名，先后騙取劉濤等23名受害人人民幣1187.5萬元，造成其實(shí)際損失765.63萬元。

法院經(jīng)審理，認(rèn)定被告人康惠的行為已構(gòu)成詐騙罪。2020年3月11日，鞍山市中級(jí)人民法院對(duì)外公布康惠詐騙案一審判決結(jié)果：被告人康惠犯詐騙罪，判處有期徒刑15年，并處罰金人民幣50萬元。繼續(xù)追繳被告人康惠違法所得765.63萬元，退賠各受害人。

（本文除康惠外，其余人名均為化名）

編輯：黃靈? yeshzhwu@foxmail.com

法官析案

現(xiàn)如今因銀行利息不高，人們紛紛將目光投向了理財(cái)產(chǎn)品。由于保險(xiǎn)公司本身屬于金融機(jī)構(gòu)，加之近年來各大保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出了各種理財(cái)產(chǎn)品，本案被告人康惠作為保險(xiǎn)公司的員工，自然具備了攬儲(chǔ)的先天優(yōu)勢(shì)，20余名受害人上當(dāng)很大程度上與其在保險(xiǎn)公司就職有關(guān)。

此外，目前市面上有些保險(xiǎn)公司員工準(zhǔn)入門檻低、人事管理不完善，導(dǎo)致類似康惠這樣的保險(xiǎn)公司員工詐騙案件時(shí)有發(fā)生。

本案再次提示投資者，投資理財(cái)須謹(jǐn)慎，要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)于一些主動(dòng)找上門來且承諾回報(bào)高的理財(cái)產(chǎn)品推銷要擦亮眼睛、多方打聽、防止上當(dāng)受騙。事實(shí)上，對(duì)于保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)而言，正常的理財(cái)產(chǎn)品都是對(duì)外公開且對(duì)投資人機(jī)會(huì)均等的。因此，即便要購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，法官也建議大家要通過正規(guī)渠道、通過正規(guī)途徑購(gòu)買。