貧困地區(qū)綠色金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境與優(yōu)化路徑探索

鄧生朋

摘要：畢節(jié)市作為全國(guó)以“開發(fā)扶貧、生態(tài)建設(shè)”為主題的試驗(yàn)區(qū)，綠色金融仍處于積極探索階段，在發(fā)展綠色金融過(guò)程中仍然存在綠色金融發(fā)展主動(dòng)性不強(qiáng)、保障體系不健全等現(xiàn)實(shí)困境，需要健全綠色金融政策管理體系、加大綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度、培育多元化市場(chǎng)主體和實(shí)施綠色金融強(qiáng)監(jiān)管的管控機(jī)制。

關(guān)鍵詞：綠色金融 現(xiàn)實(shí)困境 優(yōu)化路徑

一、引言

2017年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆維吾爾自治區(qū)等五?。▍^(qū)）部分地方，建設(shè)各有側(cè)重、各具特色的綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，并形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)。2018年7月，在畢節(jié)試驗(yàn)區(qū)成立30周年之際，中共中央總書記、國(guó)家主席、中央軍委主席習(xí)近平對(duì)畢節(jié)試驗(yàn)區(qū)工作作出重要指示，指出要著力推動(dòng)綠色發(fā)展，努力把畢節(jié)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)成為貫徹新發(fā)展理念的示范區(qū)。本文主要分析畢節(jié)市綠色金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境，就畢節(jié)市發(fā)展綠色金融優(yōu)化路徑進(jìn)行探索。

二、文獻(xiàn)綜述

從國(guó)外看：1989年，英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家大衛(wèi)·皮爾斯等首次提出綠色經(jīng)濟(jì)后，學(xué)界對(duì)綠色金融內(nèi)涵理解各有不同。如Salazar（1998）指出“綠色金融是金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，它搭建了金融領(lǐng)域與環(huán)境保護(hù)之間的橋梁;Labatt（2007）等人認(rèn)為“綠色金融是一種金融創(chuàng)新工具，具有生態(tài)環(huán)境保護(hù)、轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)”。從國(guó)內(nèi)看，學(xué)者主要從以下三方面展開：一是注重借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家綠色金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。蔣先玲等人指出，發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)踐表明市場(chǎng)在綠色金融發(fā)揮主力作用，政府可以發(fā)揮積極有效的引導(dǎo)。中國(guó)綠色金融發(fā)展應(yīng)充分發(fā)揮市場(chǎng)的主導(dǎo)地位與政府的引導(dǎo)作用，注重完善綠色金融體系基礎(chǔ)設(shè)施。朱鳳林等認(rèn)為借鑒西方國(guó)家經(jīng)驗(yàn)并因地制宜應(yīng)用于我國(guó)具有重大的實(shí)際意義，我國(guó)綠色金融發(fā)展可按照“自上而下”的頂層設(shè)計(jì)和“自下而上”的實(shí)踐探索方向。二是對(duì)金融體系的構(gòu)建進(jìn)行探討。馬駿提出應(yīng)通過(guò)設(shè)立綠色發(fā)展基金、支持綠色信貸發(fā)展、建立綠色擔(dān)保機(jī)制、構(gòu)建綠色金融激勵(lì)機(jī)制等12種渠道加快構(gòu)建綠色金融體系，提高綠色項(xiàng)目的投資回報(bào)率和融資可得性;盧樹立通過(guò)全面梳理國(guó)內(nèi)外研究，分析我國(guó)綠色金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境，提出從機(jī)構(gòu)建設(shè)、財(cái)政金融政策支持、金融基礎(chǔ)設(shè)施等方面構(gòu)建和完善我國(guó)綠色金融體系。三是分析我國(guó)綠色金融發(fā)展的影響因素。董曉紅通過(guò)構(gòu)建模型分析綠色金融發(fā)展與地區(qū)生產(chǎn)總值、金融發(fā)展水平、空氣質(zhì)量和碳排放量間的相關(guān)關(guān)系，結(jié)果表明這些因素對(duì)綠色金融發(fā)展均存在或正或負(fù)的影響。

三、畢節(jié)市綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）畢節(jié)市綠色金融發(fā)展模式

畢節(jié)市綠色金融發(fā)展體系主要采取“自上而下”模式。2016年，市委市政府出臺(tái)了《畢節(jié)市貫徹落實(shí)省委十一屆七次全會(huì)精神推動(dòng)綠色發(fā)展建設(shè)生態(tài)文明實(shí)施方案》，就工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)等綠色發(fā)展進(jìn)行了路徑安排，并圍繞綠色礦山、綠色制造、綠色農(nóng)產(chǎn)品等方面，細(xì)化成具體實(shí)施方案，多層次推動(dòng)綠色發(fā)展助力生態(tài)文明建設(shè)。2017年1月，市委出臺(tái)了《畢節(jié)市各級(jí)黨委、政府及相關(guān)職能部門生態(tài)環(huán)境保護(hù)責(zé)任劃分規(guī)定（試行）》，將貫徹落實(shí)綠色發(fā)展理念和生態(tài)環(huán)境保護(hù)納入各地黨委政府及相關(guān)部門責(zé)任。2020年3月，中國(guó)人民銀行畢節(jié)市中心支行制定《中國(guó)人民銀行畢節(jié)市中心支行關(guān)于推動(dòng)綠色金融發(fā)展助推貫徹新發(fā)展理念示范區(qū)建設(shè)的實(shí)施意見》。

（二）畢節(jié)市發(fā)展綠色金融現(xiàn)實(shí)困境

截至2019年12月末，畢節(jié)市綠色貸款余額125.38億元，占人民幣各項(xiàng)貸款比例為6.74%，綠色貸款占比較低，其主要源于以下幾個(gè)方面：

配套政策措施滯后，綠色發(fā)展合力尚未形成。畢節(jié)市作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)，綠色理念宣介的廣度、深度不夠，社會(huì)各界對(duì)綠色金融的認(rèn)知度低。盡管目前政府出臺(tái)了一些關(guān)于金融支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，但政策散見于各政策文件，缺乏系統(tǒng)規(guī)劃，也未建立以政府為主導(dǎo)的綠色金融體制、機(jī)制，涉及綠色發(fā)展的環(huán)保、稅務(wù)、財(cái)政、林業(yè)等部門缺乏有效的信息聯(lián)動(dòng)機(jī)制，還未形成各部門協(xié)同參與的強(qiáng)大合力。

基礎(chǔ)條件不足，綠色金融融資渠道狹窄。畢節(jié)市地處貴州西部地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后，綠色投資能力不足，綠色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量不斷提高但附加值較低、競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，綠色產(chǎn)品需求市場(chǎng)有一定發(fā)展但市場(chǎng)流通組織化程度低。融資擔(dān)保、資金風(fēng)險(xiǎn)池、稅收與貼息等綠色金融配套政策不健全，激勵(lì)約束機(jī)制不完善，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接綠色項(xiàng)目和綠色產(chǎn)業(yè)積極性不高。

專業(yè)化程度低，綠色金融產(chǎn)品種類單一。區(qū)域自主創(chuàng)新和科技供給能力較弱，綠色金融業(yè)務(wù)的人才儲(chǔ)備欠缺，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，制約了綠色金融的普及和規(guī)范發(fā)展。目前，畢節(jié)市綠色金融產(chǎn)品仍以綠色信貸為主，綠色PPP項(xiàng)目、綠色債券開展較少，綠色資產(chǎn)證券化（ABS）、綠色保險(xiǎn)等綠色金融工具尚待開展，綠色金融融資渠道狹窄。同時(shí)，轄內(nèi)尚未建立公開統(tǒng)一的排污權(quán)、收費(fèi)權(quán)等交易市場(chǎng)和公示系統(tǒng)，影響了排污權(quán)質(zhì)押貸款和未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款等綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

綠色實(shí)體量少，綠色發(fā)展主動(dòng)性不足。涉及自然環(huán)境保護(hù)和治理產(chǎn)業(yè)的企業(yè)少、規(guī)模小，行業(yè)體系不成熟，缺少合格抵押品和有效擔(dān)保機(jī)制，獲得銀行信貸支持難度較大。激勵(lì)約束機(jī)制的缺失，使得部分企業(yè)綠色發(fā)展意識(shí)不足，對(duì)綠色產(chǎn)品有機(jī)認(rèn)證、環(huán)保評(píng)估等方面缺乏主動(dòng)性和積極性，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在認(rèn)定綠色貸款方面缺乏應(yīng)有的支撐。

四、優(yōu)化綠色金融資源配置的路徑探索

（一）完善政策支持服務(wù)體系

一是政府牽頭制定發(fā)展綠色金融的工作規(guī)劃或方案，圍繞推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生態(tài)文明建設(shè)主體內(nèi)容，細(xì)化發(fā)展綠色金融的具體措施撬動(dòng)綠色項(xiàng)目融資，形成政府主導(dǎo)、部門配合、多方參與的總體格局。二是邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)知名專家學(xué)者對(duì)各級(jí)干部開展綠色金融政策培訓(xùn)，選派干部到我國(guó)綠色金融試點(diǎn)地區(qū)學(xué)習(xí)，多渠道推動(dòng)形成發(fā)展綠色金融的廣泛共識(shí)。三是建立綠色金融聯(lián)席會(huì)議制度，強(qiáng)化各金融機(jī)構(gòu)與發(fā)改、工信、環(huán)保、旅發(fā)等部門的信息共享及有效對(duì)接，推動(dòng)綠色金融信息聯(lián)動(dòng)共享。

（二）培育多元化市場(chǎng)參與主體

一是推進(jìn)綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，探索設(shè)立政策性擔(dān)保基金、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等，為綠色信貸和綠色債券提供增信服務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)山地高效生態(tài)農(nóng)業(yè)、石漠化治理、旅游、新型等綠色項(xiàng)目支持。二是綜合運(yùn)用各項(xiàng)財(cái)稅優(yōu)惠政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)給予貼息、補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì)，分散金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色項(xiàng)目融資支持的信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是培育和鼓勵(lì)符合條件的綠色企業(yè)發(fā)行債券，利用主板、中小板、“新三板”等平臺(tái)上市融資，爭(zhēng)取將本地綠色項(xiàng)目納入各金融機(jī)構(gòu)的綠色金融債券支持項(xiàng)目范圍。四是大力推進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)安全責(zé)任、環(huán)境污染責(zé)任以及農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)、農(nóng)產(chǎn)品安全責(zé)任等險(xiǎn)種，保障綠色發(fā)展與貧困人口增收脫貧。

（三）建設(shè)綠色項(xiàng)目庫(kù)，培育高質(zhì)量的綠色實(shí)體

一是政府出臺(tái)相關(guān)配套支持措施，聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)定期開展綠色項(xiàng)目遴選、認(rèn)定和推薦工作，結(jié)合全市產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃構(gòu)建綠色金融項(xiàng)目庫(kù)。二是整合各職能部門資源，加強(qiáng)對(duì)綠色小微企業(yè)的政策支持，重點(diǎn)支持一批綠色小微企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，減輕企業(yè)初創(chuàng)、技改和營(yíng)銷的資金壓力，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力，幫助企業(yè)做大做強(qiáng)。三是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)探索發(fā)行綠色小微債券，積極主動(dòng)向綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目和企業(yè)宣傳綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)等相關(guān)業(yè)務(wù)，促使本地企業(yè)重視環(huán)境保護(hù)、落實(shí)環(huán)境責(zé)任，走綠色化發(fā)展道路。

（四）推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

一是圍繞生態(tài)產(chǎn)業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、污水處理等領(lǐng)域，探索以排污權(quán)、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、林權(quán)、股權(quán)、未來(lái)收益權(quán)等質(zhì)押貸款，大力支持節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)。二是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞綠色發(fā)展助推脫貧攻堅(jiān)根本要求，創(chuàng)新綠色農(nóng)產(chǎn)品信貸產(chǎn)品，采取“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”“企業(yè)+農(nóng)戶”等模式，將信貸資源向綠色扶貧產(chǎn)業(yè)聚集，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展持續(xù)保障貧困人口脫貧提供支撐。三是探索開展綠色金融服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，重點(diǎn)在綠色金融項(xiàng)目評(píng)價(jià)機(jī)制、綠色企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)、綠色信用建設(shè)等方面推動(dòng)改革創(chuàng)新。

（五）實(shí)施綠色金融強(qiáng)監(jiān)管的管控機(jī)制

搭建公開的綠色環(huán)保信息交易與公示系統(tǒng)，建立排污權(quán)、收費(fèi)權(quán)等交易平臺(tái)。對(duì)企業(yè)環(huán)保信息實(shí)行強(qiáng)制披露，定期發(fā)布企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)信息，金融機(jī)構(gòu)將其納入企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)與企業(yè)征信系統(tǒng)，推進(jìn)綠色信用評(píng)級(jí)，發(fā)揮征信在環(huán)保方面的激勵(lì)約束作用，增加環(huán)保違法違規(guī)的企業(yè)在貸款、稅收等方面的成本。向環(huán)保違法違規(guī)項(xiàng)目或企業(yè)發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)，實(shí)行責(zé)任追究，增強(qiáng)金融資源對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的溢出效應(yīng)。

作者單位：中國(guó)人民銀行畢節(jié)市中心支行