信用卡詐騙案件偵查方法研究

王俊家

（中國人民公安大學(xué)，北京 100038）

信用卡作為具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡，已經(jīng)滲透到經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活的各個(gè)方面，成為人們最主要的非現(xiàn)金支付工具。信用卡在便利人們生活、促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需的同時(shí)，在其市場規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)快速增長的過程中，伴隨著信用卡業(yè)務(wù)而滋生的信用卡詐騙犯罪，無疑也給金融機(jī)構(gòu)和持卡人的資金安全帶來嚴(yán)重威脅。當(dāng)前，日趨增多的信用卡詐騙犯罪，正在以其網(wǎng)絡(luò)化、集團(tuán)化、專業(yè)化、規(guī)?；H化的發(fā)展趨勢和不斷更新的犯罪手段，對(duì)我國金融安全和社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成嚴(yán)重威脅，有效打擊信用卡詐騙犯罪已經(jīng)成為世界各國所共同面對(duì)的挑戰(zhàn)。因此，探索標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化的信用卡詐騙案件偵查方法，對(duì)于解決偵查實(shí)踐中存在的信用卡詐騙犯罪升級(jí)與打擊能力不足的矛盾，進(jìn)一步提高辦案效率，提升打擊能力，全力維護(hù)金融安全，具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。

一、信用卡詐騙犯罪的基本形態(tài)

研究信用卡詐騙案件偵查的方法，首先就要深入認(rèn)識(shí)和把握信用卡詐騙犯罪的基本形態(tài)，只有在全面把握當(dāng)前信用卡詐騙犯罪基本形態(tài)的基礎(chǔ)上，才有可能制定具有針對(duì)性和富有實(shí)效性的偵查方法。

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，使用作廢的信用卡，冒用他人信用卡，或者惡意透支，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為，①即以非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)行詐騙，數(shù)額較大的行為。其主要犯罪形態(tài)為：

（一）使用偽造的信用卡

所謂“偽造的信用卡”是指采取復(fù)制他人信用卡，將他人信用卡資料寫入磁介質(zhì)、芯片的方法或者以其他方法制造的信用卡。所謂“使用”是指用上述信用卡購買商品、進(jìn)行各種支付結(jié)算服務(wù)、在銀行柜臺(tái)或者柜員機(jī)上支取現(xiàn)金以及網(wǎng)上銀行進(jìn)行的各種交易結(jié)算。“使用偽造的信用卡”既包括自己偽造后供自己使用，也包括明知是他人偽造的而自己使用。

偽造信用卡實(shí)施犯罪主要涉及盜取信用卡信息、偽卡制作和盜取信用卡資金三個(gè)基本環(huán)節(jié)。其中犯罪嫌疑人竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料是偽造信用卡的前提。目前竊取、收買、騙取持卡人信用卡資料的主要手法有：一是獲取信用卡或者身份證件猜配信用卡的密碼，包括盜竊、搶劫、詐騙、截取、購買和撿拾的方式，之后破解密碼；二是以偷窺的方式，即利用照相機(jī)、望遠(yuǎn)鏡、在ATM機(jī)前加裝攝像頭幫助偷窺信用卡密碼和卡號(hào)；三是通過詐騙方式，即利用假告示提示、短信中獎(jiǎng)、廉價(jià)銷售貨物、安裝假鍵盤、在自助銀行設(shè)置假門禁、掉包、使用假ATM機(jī)套取持卡人的卡號(hào)和密碼；四是與特約商戶的職員相互勾結(jié)，用盜碼器竊取磁條信息或者通過POS加裝盜碼裝置，竊取磁條信息，或者在結(jié)算臺(tái)上方加裝攝像頭，窺取信用卡信息；五是通過計(jì)算機(jī)病毒或者黑客軟件竊取持卡人信用卡資料；六是通過假網(wǎng)站、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上預(yù)訂騙取或竊取持卡人個(gè)人資料；七是銀行內(nèi)部人員在服務(wù)中或者利用盜碼設(shè)備在銀行柜臺(tái)盜取持卡人信用卡信息，或者利用對(duì)系統(tǒng)運(yùn)營維護(hù)的機(jī)會(huì)盜取信用卡磁道、有效期、驗(yàn)證碼等信息；八是通過網(wǎng)上交易的方式，在互聯(lián)網(wǎng)上購買信用卡信息資料。

（二）使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡

“騙領(lǐng)信用卡”是指行為人在辦理信用卡申領(lǐng)手續(xù)時(shí)，采取虛構(gòu)申領(lǐng)人姓名、資信、擔(dān)保等資料，騙取銀行信任，取得信用卡后非法占有銀行資金的行為。使用騙領(lǐng)的信用卡包括兩種情形：一是“使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡”，是指違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡。二是使用虛假資信騙領(lǐng)信用卡。②使用以虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡實(shí)施犯罪主要涉及身份信息竊取或者偽造資信證明、申請(qǐng)信用卡、開卡、盜刷信用卡資金四個(gè)環(huán)節(jié)。其中獲取虛假身份證明的主要手法有：1.以虛假招聘、招工為名，騙取他人個(gè)人身份證明；2.利用經(jīng)辦他人購房、購車、購買保險(xiǎn)之便，私下留存他人身份證明資料；3.信用卡代辦人員在代辦信用卡過程中，留存申請(qǐng)資料，隱瞞辦卡人進(jìn)行重復(fù)申請(qǐng)；4.利用某些銀行人員急于促銷、疏于核查的心理或者與銀行內(nèi)部人員相勾結(jié)，偽造資信狀況，騙領(lǐng)信用卡；5.從農(nóng)民或偏遠(yuǎn)地區(qū)大量收購身份證件進(jìn)行虛假申領(lǐng)信用卡；6.利用盜竊或遺失的身份證件虛假申領(lǐng)信用卡。

（三）使用作廢信用卡

作廢的信用卡是指出于法定原因而失效的信用卡，主要包括以下幾種情況：一是信用卡超過有效使用期限而自動(dòng)失效。信用卡有效使用期限屆滿時(shí)，持卡人如需繼續(xù)使用，應(yīng)到發(fā)卡行辦理更換手續(xù)，如到期不辦理更換而是繼續(xù)使用，則屬于使用作廢的信用卡。二是信用卡持卡人在信用卡有效期內(nèi)停止使用而退卡。三是因掛失而失效。此種手法隨著計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù)的快速發(fā)展，在當(dāng)前信用卡詐騙中并不多見。

（四）冒用他人信用卡

冒用他人信用卡是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人信用卡的行為。實(shí)踐中具體包括三種情形：

1.拾得他人信用卡并使用的。這里的使用，既包括在ATM機(jī)上使用，也包括在銷售終端機(jī)具（POS機(jī)）上使用，還包括在銀行柜臺(tái)等其他場所使用。其中，拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為在司法實(shí)踐中通常表現(xiàn)為三種情形：一是拾得他人遺留在ATM機(jī)里的信用卡并使用的；二是拾得他人信用卡及密碼并在ATM上使用的；三是拾得他人的信用卡后，通過猜配密碼在ATM上使用的。其中拾得他人遺留在ATM機(jī)里的信用卡并使用的情形在當(dāng)前信用卡詐騙中比較多見。

2.騙取他人信用卡并使用的。騙取他人信用卡不等于騙取了信用卡所記載的錢款，只有出現(xiàn)使用行為才能取得他人的財(cái)產(chǎn)，從而構(gòu)成信用卡詐騙犯罪。

3.竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的。因?yàn)橥ㄟ^使用電子銀行（主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)）等進(jìn)行信用卡交易時(shí)，銀行交易系統(tǒng)是通過對(duì)信用卡信息資料的識(shí)別來確定持卡人身份的，所以該行為具有冒用他人信用卡的性質(zhì)。當(dāng)前，表現(xiàn)比較突出的手法是通過利用信用卡未達(dá)卡實(shí)施詐騙犯罪。其犯罪表現(xiàn)為截取或冒領(lǐng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)寄給辦卡人的寄卡信件竊取未激活的信用卡、獲取持卡人信息激活信用卡、冒用他人信用卡消費(fèi)三個(gè)環(huán)節(jié)。③在獲取信用卡環(huán)節(jié)，主要有如下幾種手法：一是利用郵件投遞過程的漏洞，編造急于獲取信件或郵件丟失等理由，假扮客戶親屬直接到郵局取件；二是偽造持卡人身份證在郵局或快遞公司騙領(lǐng)信用卡信函；三是利用單位或住宅小區(qū)收發(fā)件管理松散，在單位或小區(qū)物業(yè)截取銀行寄給信用卡申請(qǐng)人的信用卡信函。

（五）惡意透支

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的行為。惡意透支型信用卡詐騙，犯罪嫌疑人的指向一般比較明確。

二、信用卡詐騙案件偵查方法

信用卡詐騙案件涉及的手段環(huán)節(jié)多、地點(diǎn)多、形態(tài)多，而且具有犯罪手段科技化、涉案領(lǐng)域現(xiàn)實(shí)與網(wǎng)絡(luò)空間并存的特點(diǎn)。因此，信用卡詐騙案件偵查面臨許多新挑戰(zhàn)，研究信用卡詐騙案件偵查方法，是應(yīng)對(duì)新情況、新挑戰(zhàn)，探索新思路、新方法，實(shí)現(xiàn)偵查方法標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的現(xiàn)實(shí)要求。

信用卡詐騙案件偵查方法是指為了查明案件事實(shí)真相，揭露和證實(shí)信用卡詐騙犯罪，緝捕犯罪嫌疑人而采取的手段與行為方式。面對(duì)日趨復(fù)雜的信用卡詐騙犯罪，我們必須在總結(jié)、歸納以往偵查實(shí)踐的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用各種信息資源和偵查手段，不斷探索新方法。

（一）基礎(chǔ)排查法

基礎(chǔ)排查法是指在信用卡詐騙案件偵查中，通過向發(fā)卡行、收單行、支付網(wǎng)關(guān)、第三方支付公司、特約商戶相關(guān)人員調(diào)查和詢問被害人、搜集信用卡相關(guān)信息資料、調(diào)取刷卡簽單、調(diào)閱交易場所視頻信息及其他交易信息等來完成搜集案件證據(jù)及破案線索的一種方法。信用卡詐騙的最終目的是非法牟利，在這個(gè)過程中犯罪嫌疑人必然要使用信用卡，而使用行為必然會(huì)留下消費(fèi)地點(diǎn)、時(shí)間、金額、次數(shù)、資金流向、簽單發(fā)票、嫌疑人體貌特征等信息，所有這些信息能夠?yàn)閭刹楣ぷ魈峁┲匾€索?；A(chǔ)排查法是信用卡詐騙案件偵查的一種基本方法，也是信用卡詐騙案件發(fā)生后偵查員介入之初的常規(guī)方法，在整個(gè)案件的偵查中發(fā)揮著基礎(chǔ)性、方向性的作用。基礎(chǔ)排查不細(xì)、不實(shí)、不全，甚至出現(xiàn)偏差，往往會(huì)影響偵查方向的確定和偵查措施的選擇，進(jìn)而制約案件的偵查工作。在偵辦信用卡詐騙案件中，基礎(chǔ)排查非常重要。因此，在基礎(chǔ)排查中針對(duì)信用卡詐騙的不同形態(tài)，要特別注意排查以下內(nèi)容：一是詢問發(fā)卡行、特約商戶的相關(guān)人員和被害人，詳細(xì)了解信用卡的申領(lǐng)、消費(fèi)情況以及被害人信用卡的使用、保管情況。二是排查信用卡申請(qǐng)資料，核實(shí)資料是否為犯罪嫌疑人填寫，以此證明犯罪嫌疑人是否親自申請(qǐng)辦理了信用卡，對(duì)此可通過筆跡鑒定。三是及時(shí)調(diào)取刷卡簽單。刷卡簽單是確認(rèn)犯罪嫌疑人是否實(shí)際使用信用卡的直接證據(jù)。四是調(diào)取信用卡交易清單，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用卡發(fā)生交易或者提取現(xiàn)金的具體時(shí)間和地點(diǎn)，據(jù)此可以將偵查工作拓展到各交易地點(diǎn)的視頻監(jiān)控，從而及時(shí)調(diào)取視頻信息。五是調(diào)取電話錄音。在發(fā)卡行催款過程中通常會(huì)使用錄音電話與持卡人通話催款，獲取該證據(jù)并加以固定，對(duì)認(rèn)定惡意透支型信用卡詐騙犯罪非常關(guān)鍵。六是搜集和固定信用卡催繳信函的收件或送達(dá)證據(jù)。七是對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)作案的情形，注意排查作案前是否利用真實(shí)身份登陸相關(guān)網(wǎng)上交易平臺(tái)，進(jìn)行查詢或嘗試，從中獲取查詢或者嘗試時(shí)留下IP的物理地址。七是借助發(fā)卡行和信用卡組織的交易系統(tǒng)和技術(shù)手段，對(duì)涉案信用卡交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和查找犯罪嫌疑人及其關(guān)系人。

（二）視頻信息分析法

視頻信息分析法是指通過對(duì)信用卡詐騙案發(fā)現(xiàn)場及周邊視頻信息的搜集、分析和比對(duì)，從中尋找犯罪線索，確定犯罪嫌疑人的一種偵查方法。該方法實(shí)施的前提和步驟是：第一，銀行柜臺(tái)、ATM機(jī)、POS機(jī)等位置一般裝有視頻監(jiān)控，犯罪嫌疑人在進(jìn)行柜臺(tái)、ATM機(jī)或者POS機(jī)交易時(shí)一般都會(huì)被監(jiān)控所拍攝，④因此，具備實(shí)施此種方法的基礎(chǔ)條件。第二，偵查員可以根據(jù)信用卡交易清單所提供的交易地點(diǎn)，調(diào)取視頻信息，獲取犯罪嫌疑人的體貌特征、動(dòng)作細(xì)節(jié)、同行人員，還可以通過多點(diǎn)監(jiān)控搜尋犯罪嫌疑人的活動(dòng)軌跡，發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人進(jìn)出作案區(qū)域的方式和交通工具。第三，如果犯罪嫌疑人在視頻圖像中有接聽移動(dòng)電話的行為，據(jù)此通過手機(jī)基站信息排查，可以偵查到犯罪嫌疑人的通信號(hào)碼，從而為鎖定犯罪嫌疑人提供強(qiáng)有力的支撐。正是因?yàn)槎鄶?shù)信用卡詐騙案件發(fā)生地點(diǎn)的特定性，所以視頻信息在信用卡詐騙案件偵查中發(fā)揮著極其重要的作用。犯罪嫌疑人在作案時(shí)如果使用手機(jī)接聽電話，視頻上會(huì)有明確的時(shí)間，而且準(zhǔn)確到秒。偵查員可以首先確定監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)接聽電話的具體時(shí)間點(diǎn)；其次，查明所屬基站，調(diào)取當(dāng)時(shí)的通話記錄；第三，確定排查范圍，對(duì)在相同的時(shí)間點(diǎn)內(nèi)通話的號(hào)碼進(jìn)行排查，最終鎖定犯罪嫌疑人；第四，對(duì)關(guān)聯(lián)信息拓展比對(duì)，圍繞犯罪嫌疑人進(jìn)行關(guān)聯(lián)信息查詢，拓展偵查線索。

（三）通訊信息追蹤法

通訊信息追蹤法是指通過犯罪嫌疑人作案時(shí)使用的通訊工具、通訊號(hào)碼，通過話單分析、手機(jī)設(shè)備串號(hào)、手機(jī)定位和登陸IP地址等手段獲取偵查線索，發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人的一種偵查方法。犯罪嫌疑人在實(shí)施信用卡詐騙，特別是在“冒用他人信用卡”實(shí)施詐騙過程中，一般要使用通訊工具，因此借助手機(jī)設(shè)備串號(hào)、話單分析、登陸IP地址等手段，往往能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和抓獲犯罪嫌疑人。此種方法的實(shí)施前提和條件是：第一，犯罪嫌疑人實(shí)施信用卡詐騙中往往會(huì)使用通訊工具，因此要全面搜集聯(lián)絡(luò)方式。特別是注意尋找銀行客服號(hào)碼及其他有數(shù)據(jù)備份的號(hào)碼，這些服務(wù)數(shù)據(jù)一般都涉及客戶的信息。通過銀行客服、網(wǎng)絡(luò)交易和詢問被害人搜集犯罪嫌疑人各種通訊方式，通過查詢犯罪嫌疑人手機(jī)通話記錄獲取手機(jī)串號(hào)，通過銀行網(wǎng)銀、QQ號(hào)或電子郵箱尋找IP地址。第二，要對(duì)通訊信息進(jìn)行時(shí)空模糊碰撞。即假定多地作案對(duì)象系屬同一人，使用的手機(jī)號(hào)碼為同一個(gè)號(hào)碼，以作案時(shí)間、作案地點(diǎn)區(qū)域的手機(jī)通話群為研究對(duì)象，多點(diǎn)多地進(jìn)行交集，進(jìn)而可以排查出犯罪嫌疑人的手機(jī)號(hào)碼，據(jù)此發(fā)現(xiàn)偵查線索，同時(shí)可以對(duì)犯罪嫌疑人的行為軌跡和活動(dòng)范圍做出判斷。第三，對(duì)犯罪嫌疑人所使用的名字通過旅館住宿信息、網(wǎng)吧上網(wǎng)信息查詢，查明住宿、同行人員、上網(wǎng)信息等情況，進(jìn)一步拓展偵查線索。第四，要對(duì)手機(jī)話單進(jìn)行詳細(xì)分析，即對(duì)獲取的話單，借助分析工具，分析持有人的真實(shí)身份、生活規(guī)律、關(guān)系人群、工作場所、其他通訊工具和作案規(guī)律等。手機(jī)話單實(shí)際上已經(jīng)成為查明對(duì)象身份、尋找新的偵查線索、最終查緝嫌疑人的重要手段。第五，尋找關(guān)系人，即通過犯罪嫌疑人手機(jī)話單的碰撞、篩選，從聯(lián)系頻繁的手機(jī)號(hào)碼中尋找關(guān)系人，進(jìn)而嘗試發(fā)現(xiàn)其他犯罪嫌疑人。第六，尋找關(guān)系人，以舊查新?；诜缸锵右扇送ǔＥc原有的關(guān)系人電話聯(lián)系的特點(diǎn)，從原有關(guān)系人的話單分析入手，發(fā)現(xiàn)新出現(xiàn)的號(hào)碼，進(jìn)而排查嫌疑人的新號(hào)碼，是發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人的有效途徑。其中查找關(guān)系人很重要，一般可從高頻和停機(jī)前聯(lián)系的號(hào)碼中去分析。第七，通過蜂窩頻率分析，來判斷嫌疑人的活動(dòng)區(qū)域?；顒?dòng)頻繁的蜂窩點(diǎn)是其活動(dòng)區(qū)域，頻率越高的蜂窩點(diǎn)就越有可能是嫌疑人生活的主要區(qū)域。實(shí)際上，通過手機(jī)話單的分析，可以為我們提供很多線索，如嫌疑人生活規(guī)律分析、嫌疑人交友范圍分析等。第八，布控緝?nèi)?。將獲取的嫌疑人身份信息、手機(jī)號(hào)碼、銀行卡號(hào)通報(bào)相關(guān)銀行，協(xié)助查控，如發(fā)現(xiàn)上述身份、手機(jī)號(hào)碼或銀行號(hào)碼與相關(guān)銀行之間有異常交易行為或者發(fā)生業(yè)務(wù)信息，及時(shí)告知偵查員，以使偵查員及時(shí)獲取偵查線索，發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人的行蹤。

（四）網(wǎng)絡(luò)搜索查證法

網(wǎng)絡(luò)搜索查證法是指在信用卡詐騙案件偵查中充分利用公安網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)信息資源，借助銀聯(lián)、VISA等銀行卡組織的網(wǎng)絡(luò)交易信息，從中尋找偵查線索的一種偵查方法。此種方法實(shí)施的前提和步驟為：一是公安網(wǎng)數(shù)據(jù)庫包含大量信息，如全國人口信息、全國違法犯罪人員信息、車輛信息、駕駛員信息、指紋信息、全國在逃人員信息、旅館入住信息、案件信息等各種公安信息庫。通過公安信息資源可以實(shí)現(xiàn)對(duì)人員情況、人員軌跡、車輛軌跡、同行人員、通訊工具開展查詢。二是互聯(lián)網(wǎng)的上網(wǎng)人數(shù)眾多、信息豐富、搜索便捷。通過搜索工具，在互聯(lián)網(wǎng)上可以獲取使用者在購物、交友、求職、娛樂、交易等網(wǎng)上活動(dòng)中所遺留的所有信息。偵查中充分利用互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎可以發(fā)現(xiàn)大量有價(jià)值的偵查線索。三是銀聯(lián)、VISA等國內(nèi)、國際信用卡清算組織的網(wǎng)絡(luò)交易系統(tǒng)可以實(shí)時(shí)記錄信用卡的查詢、交易信息和持卡人信息。因此，可以借助該系統(tǒng)，查詢涉案信用卡的實(shí)時(shí)交易情況和境內(nèi)外的交易信息。四是人們?cè)谕ㄓ嵚?lián)系中愈來愈多使用騰訊QQ、移動(dòng)微信、短信、MSN等即時(shí)通訊工具，消費(fèi)使用淘寶、天貓等，支付使用網(wǎng)銀、支付寶、手機(jī)支付、微信支付等，因此，在偵查中要充分利用上述即時(shí)通訊工具、工具的相關(guān)信息。五是調(diào)取即時(shí)通訊內(nèi)容或查找IP地址，核查嫌疑人身份，鎖定嫌疑人位置，尋找偵查線索。六是通過網(wǎng)絡(luò)聊天套取線索。七是聯(lián)系運(yùn)營商進(jìn)行資料查詢。查獲登記資料，并借此查明嫌疑人的真實(shí)身份。

（五）高危人員排查法

高危人員排查法是指以高危人群信息為條件，通過查詢、檢索、比對(duì)、碰撞等方式，在各類信息資源中查找和發(fā)現(xiàn)符合條件的人員信息，進(jìn)而查找犯罪嫌疑人的一種偵查方法。高危人群是公安機(jī)關(guān)在防控違法犯罪過程中，對(duì)符合某一犯罪特征或某一特定地區(qū)人員的一種概括性稱謂。偵查實(shí)踐中，通過對(duì)發(fā)案特征的統(tǒng)計(jì)和總結(jié)發(fā)現(xiàn)，某些案件呈現(xiàn)出明顯的地域性特征，對(duì)此，在偵查中往往將來自這一地區(qū)且行為軌跡異常的人員稱為高危人員。此法實(shí)施的前提和步驟是：第一，某些案件的作案手段、作案時(shí)間、作案工具、侵害對(duì)象帶有比較明顯的地域性特點(diǎn)，即某些地區(qū)的人員在犯罪種類和手段的選擇上具有相同或相似的特點(diǎn)。這一特點(diǎn)不僅是串案并案的基礎(chǔ)，也是高危人員排查的前提。第二，根據(jù)案件特點(diǎn)，確定高危地區(qū)和高危人員。第三，根據(jù)確定的高危人員，通過案件信息系統(tǒng)、住宿信息、暫住人員信息、金融業(yè)務(wù)信息等公安和社會(huì)信息資源，搜索高危人員的活動(dòng)軌跡及相關(guān)信息，經(jīng)反復(fù)比對(duì)、碰撞，排查犯罪嫌疑人。此法在偵查跨地區(qū)、職業(yè)性信用卡詐騙案件中發(fā)揮了重要作用。面對(duì)信用卡詐騙犯罪手段的不斷更新和變化，面對(duì)信用卡詐騙積案較多的實(shí)際，必須不斷加強(qiáng)偵查方法的研究和探討，綜合運(yùn)用各種方法，有效遏制信用卡詐騙犯罪。

注釋：

①最高法研究室、最高檢政策法律研究室、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理部:《銀行卡犯罪司法認(rèn)定和風(fēng)險(xiǎn)防范》，中國人民公安大學(xué)出版社2010年版，49頁～51頁。

②參見：《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2009〕19號(hào)）第二條。

③公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局，中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理部編:《銀行卡精品案例集》，中國人民公安大學(xué)出版社2011年版，第6頁。

④陳剛著：《信息化偵查教程》，中國人民公安大學(xué)出版社2012年版，108頁～210頁。

［1］中國銀行行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì).中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書2012［M］.北京：中國金融出版社，2013.

［2］李睿.信用卡犯罪研究［M］.上海：上海社會(huì)科學(xué)出版社，2009.

［3］陳祥民等.信用卡犯罪對(duì)策新探［M］.北京：群眾出版社，2009.

［4］張濤等.銀行卡犯罪偵查實(shí)務(wù)［M］.北京：中國人民公安大學(xué)出版社，2008.