激發(fā)金融業(yè)活力 助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展
——淺談鎮(zhèn)江金融發(fā)展

中共鎮(zhèn)江市委黨校 李秋陽

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r直接關(guān)系到區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。習(xí)近平總書記指出，金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)；經(jīng)濟(jì)興，金融興；經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)。改革開放以來，我國金融產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，金融業(yè)增加值在國民生產(chǎn)總值增量中的占比不斷上升，進(jìn)一步推動我國經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定發(fā)展。

然而隨著金融自由化的不斷深入，金融危機(jī)暗中潛伏，金融與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展成為中國當(dāng)前最重要的議題。對于如何在金融發(fā)展的過程中緩解經(jīng)濟(jì)波動，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長等問題，應(yīng)該在理論層面上進(jìn)行充分地研究，并在政策層面上做到未雨綢繆，從而通過科學(xué)的金融改革來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更有效率、更平穩(wěn)和更健康地增長。

目前而言，各地區(qū)金融發(fā)展并不均衡。眾多學(xué)者從城市、城市群等不同區(qū)域范疇分析金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，同時，探討影響地區(qū)金融發(fā)展差異的因素以及分析金融業(yè)城市空間布局的合理性等。眾多研究表明，金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長具有顯著地促進(jìn)效應(yīng)，但是具體國家應(yīng)該區(qū)別對待，比如在拉丁美洲國家金融發(fā)展并未對經(jīng)濟(jì)增長起到促進(jìn)作用，反而制約了其經(jīng)濟(jì)發(fā)展。有學(xué)者論證，在不同的金融發(fā)展水平下，中國的金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的作用不同。有學(xué)者進(jìn)一步研究顯示，金融結(jié)構(gòu)市場導(dǎo)向?qū)χ袊?jīng)濟(jì)增長的影響呈現(xiàn)倒“U”型曲線。但對于大多數(shù)國家和地區(qū)而言，由于實(shí)際金融結(jié)構(gòu)的市場導(dǎo)向遠(yuǎn)低于世界平均的“最優(yōu)水平”，因此，金融結(jié)構(gòu)的市場導(dǎo)向提升總體有助于經(jīng)濟(jì)增長。

鎮(zhèn)江作為長三角一體化戰(zhàn)略的重要陣地，金融業(yè)始終發(fā)揮著在市場經(jīng)濟(jì)中的融通作用，推動鎮(zhèn)江經(jīng)濟(jì)攀向嶄新高度。但目前鎮(zhèn)江金融發(fā)展還存在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、金融資源配置不高、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險等問題，在保持不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上，構(gòu)建與鎮(zhèn)江經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級相適應(yīng)的區(qū)域金融體系，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)鎮(zhèn)江經(jīng)濟(jì)新發(fā)展格局，是鎮(zhèn)江未來一段時期內(nèi)迫切需要探索和解決的問題。

1 鎮(zhèn)江金融發(fā)展歷史軌跡

在兩次鴉片戰(zhàn)爭中，因處于長江—京杭大運(yùn)河“黃金水道”交叉口的優(yōu)越地理位置，更兼扼控漕運(yùn)咽喉和拱衛(wèi)南京的雙重戰(zhàn)略職能，鎮(zhèn)江于1861年5月10日正式開埠。開埠以后，鎮(zhèn)江的金融活動迅猛發(fā)展，盛極一時，有著“銀碼頭”之稱。到19世紀(jì)70年代，鎮(zhèn)江“出口土貨和進(jìn)口商品凈值分別比19世紀(jì)60年代增長1.5倍和2倍，鎮(zhèn)江錢莊業(yè)逐漸成為當(dāng)?shù)亟鹑诹魍ǖ臉屑~”。19世紀(jì)末20世紀(jì)初，因淤塞導(dǎo)致漕運(yùn)被鐵路和海運(yùn)取代、米市被李鴻章以一己之私遷往蕪湖等多方面因素的影響，使得鎮(zhèn)江口岸地位不斷下降，再加上多次重大戰(zhàn)爭的沉重打擊，使鎮(zhèn)江的金融業(yè)逐漸走向衰落。

新中國成立之初，百廢待興。中國人民銀行鎮(zhèn)江支行于1949年6月1日正式對外辦理存貸業(yè)務(wù)，協(xié)助地方統(tǒng)一貨幣制度，穩(wěn)定物價，發(fā)揮了“定海神針”的作用。由于歷史原因，鎮(zhèn)江金融業(yè)一度發(fā)展緩慢，但是各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)仍得到了長足發(fā)展，到1978年底的存款總余額和貸款總余額，分別比1965年增長3.66倍和4.67倍。

改革開放之初，鎮(zhèn)江對金融體制進(jìn)行改革，初步形成以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、專業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)分工協(xié)作的金融體系。隨著經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，改革活力凸顯，鎮(zhèn)江金融業(yè)得到了蓬勃發(fā)展，信貸工作范圍不斷開拓，業(yè)務(wù)形式靈活多樣。到1991年全市各種金融機(jī)構(gòu)有407個，全系統(tǒng)干部職工總?cè)藬?shù)達(dá)到6310人，金融業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金的重要渠道。經(jīng)過四十多年的深化改革，鎮(zhèn)江金融業(yè)在規(guī)模上逐步擴(kuò)大，內(nèi)部結(jié)構(gòu)日趨完善，市場運(yùn)營機(jī)制進(jìn)一步優(yōu)化，市場體系更加健全，功能作用持續(xù)增強(qiáng)，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。

2 鎮(zhèn)江金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀

2.1 鎮(zhèn)江金融業(yè)發(fā)展穩(wěn)步增長，有待激發(fā)產(chǎn)業(yè)活力

改革開放以來，鎮(zhèn)江金融業(yè)得到了快速發(fā)展，金融業(yè)增加值規(guī)模不斷擴(kuò)大。2017年鎮(zhèn)江金融業(yè)增加值為240億元，同比增長9.09%，其中2004—2017年均增長率達(dá)到14.83%。如圖1所示，2008—2011年，金融業(yè)占國民生產(chǎn)總值比重以及占第三產(chǎn)業(yè)增加值比重出現(xiàn)下降，但在2011年之后兩者比重均逐年上升，至2017年鎮(zhèn)江金融業(yè)增加值占國民生產(chǎn)總值比重為5.85%，低于全國金融業(yè)增加值占國民生產(chǎn)總值比重的7.95%。同時，2017年鎮(zhèn)江市金融產(chǎn)業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值比重為12.7%，略低于江蘇省全省金融產(chǎn)業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值的15.63%，發(fā)展空間較大，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展活力有待激發(fā)。

圖1 2005—2017年鎮(zhèn)江市金融增加值占國民生產(chǎn)總值比重及占第三產(chǎn)業(yè)比重趨勢

2.2 機(jī)構(gòu)數(shù)量以及交易規(guī)模發(fā)展態(tài)勢良好，有待挖掘發(fā)展?jié)摿?/h3>

根據(jù)鎮(zhèn)江市年鑒數(shù)據(jù)，2017年鎮(zhèn)江市擁有超百家金融機(jī)構(gòu)，其中證券賬戶數(shù)達(dá)到150多萬戶。2017年末全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額4966.37億元，比年初增加141.49億元；貸款余額3890.98億元，增幅12.06%，其中制造業(yè)貸款余額3890.98億元，占各項(xiàng)貸款比重為24.75%。如圖2所示，1980年以來全市保費(fèi)收入穩(wěn)步增長，2017年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入超117億元，同比增長16.15%。

圖2 1980—2017年鎮(zhèn)江市歷年保費(fèi)收入情況 (單位：萬元)

近年來鎮(zhèn)江金融發(fā)展取得了優(yōu)異成績，在空間布局上打造了長江金融產(chǎn)業(yè)園，但是金融集聚效應(yīng)、輻射效應(yīng)還不明顯。隨著長三角一體化、南京都市圈等重大戰(zhàn)略機(jī)遇的疊加，鎮(zhèn)江金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍具有較大潛力。

2.3 金融機(jī)構(gòu)借貸比穩(wěn)定，有待發(fā)揮閑置資金作用

新中國成立以來，鎮(zhèn)江金融機(jī)構(gòu)存款、貸款數(shù)額都在穩(wěn)步提高。從金融機(jī)構(gòu)存貸款情況來看，2016年底，鎮(zhèn)江市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額達(dá)到3444.3576億元，比2008年增長了約3.7倍；二十多年來，存款余額始終高于貸款，且兩項(xiàng)增速均保持在15%左右，發(fā)展態(tài)勢良好。金融機(jī)構(gòu)存貸款的變化帶來借貸比的變化。但是近年來，鎮(zhèn)江金融機(jī)構(gòu)借貸比穩(wěn)定在1.37左右，金融資源仍有利用空間。也就是說，金融機(jī)構(gòu)保留大量存款未投入社會發(fā)展，有較多的資金可以用于放貸。只有通過盤活閑置資金，資金市場再流通，才能提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)盈利水平，創(chuàng)造社會價值，促進(jìn)更多新興企業(yè)的發(fā)展。

圖3 鎮(zhèn)江市1996—2016年金融機(jī)構(gòu)借貸比

3 鎮(zhèn)江各市區(qū)金融發(fā)展概況

本部分對鎮(zhèn)江四個區(qū)域，即市區(qū)、丹陽市、揚(yáng)中市、句容市的金融發(fā)展總量進(jìn)行對比分析，選取存款、人均存款、貸款和人均貸款四個指標(biāo)用來衡量鎮(zhèn)江市各區(qū)域的金融產(chǎn)業(yè)總量發(fā)展情況。

3.1 各市區(qū)存款和人均存款

由表1可知，2017年鎮(zhèn)江市金融機(jī)構(gòu)存款余額為4877.50億元，是2006年的5.25倍，金融機(jī)構(gòu)存款余額規(guī)模速度增長較快。從縱向來看，2017年市區(qū)金融機(jī)構(gòu)存款余額為2370.29億元，丹陽市為1107.23億元，揚(yáng)中市為615.99億元，句容市為783.99億元。其中，句容市金融機(jī)構(gòu)存款余額規(guī)模增長速度最快，在2015年句容市金融機(jī)構(gòu)存款余額超過丹陽市，實(shí)現(xiàn)后來居上。

表1 鎮(zhèn)江各轄市區(qū)金融機(jī)構(gòu)存款余額變化 單位：億元

如圖4所示，鎮(zhèn)江各轄市區(qū)金融機(jī)構(gòu)人均存款余額變化逐年遞增，并保持穩(wěn)定增長的態(tài)勢。其中，市區(qū)金融機(jī)構(gòu)人均存款余額高于其他區(qū)域，2017年相比于2016年略有下降，達(dá)到192206.57元；揚(yáng)中市金融機(jī)構(gòu)人均存款余額列第二，兩區(qū)域均高于全市水平，丹陽市金融機(jī)構(gòu)人均存款余額始終低于全市水平，穩(wěn)步增長，句容市金融機(jī)構(gòu)人均存款余額在2017年首次超過丹陽市，達(dá)到125137.54元。

圖4 鎮(zhèn)江各轄市區(qū)金融機(jī)構(gòu)人均存款余額變化(單位：元)

3.2 各市區(qū)貸款與人均貸款

首先，進(jìn)行縱向分析對比，如表2可見，2017年全市金融機(jī)構(gòu)貸款余額為3864.02億元，相對于2006年增長了4.78倍。各轄市區(qū)都呈現(xiàn)出逐年遞增的趨勢，其中市區(qū)金融機(jī)構(gòu)貸款余額絕對量最高。其次，橫向?qū)Ρ瓤傻?006年市區(qū)金融機(jī)構(gòu)貸款余額是丹陽市的2.25倍，到了2017年兩者之間倍差縮小為1.65倍，揚(yáng)中市2006年金融機(jī)構(gòu)貸款余額是句容市的1.40倍，到了2017年兩者絕對量僅相差21.24億元，各轄市區(qū)之間差距逐步縮小。

表2 鎮(zhèn)江各轄市區(qū)金融機(jī)構(gòu)貸款余額變化 單位：億元

如圖5所示，鎮(zhèn)江市各轄市區(qū)金融機(jī)構(gòu)人均貸款余額呈現(xiàn)出“你追我趕”的局面。2006年，市區(qū)金融機(jī)構(gòu)人均貸款余額最高，而句容市最低。2013年，揚(yáng)中市超過市區(qū)金融機(jī)構(gòu)人均貸款余額最高，丹陽市金融機(jī)構(gòu)人均貸款余額增長速度放緩，開始低于全市水平。同時，從2015年開始，句容市奮起直追，規(guī)?？焖贁U(kuò)張，增長速度高于其他各轄市區(qū)，2017年超過丹陽市人均貸款余額水平。

圖5 鎮(zhèn)江各轄市區(qū)金融機(jī)構(gòu)人均貸款余額變化(單位：元)

4 對策與建議

通過上文對比分析可知，一方面，近年來鎮(zhèn)江金融產(chǎn)業(yè)得到迅猛發(fā)展，但是在發(fā)展規(guī)模、發(fā)展活力等方面仍存在較大的發(fā)展?jié)摿?；另一方面?zhèn)江市各轄市區(qū)之間發(fā)展略有差異，呈現(xiàn)出“你追我趕”的競爭局面，金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展功能增強(qiáng)。

4.1 合理布局金融企業(yè)，激發(fā)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿?/h3>

目前鎮(zhèn)江市金融產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，但在規(guī)模、占比等方面仍低于全國、全省水平。雖然積極配置長江金融產(chǎn)業(yè)園，引進(jìn)與集聚可服務(wù)地區(qū)的實(shí)體企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺，但是目前金融產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)不明顯。鎮(zhèn)江市應(yīng)著力加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃與頂層設(shè)計(jì)，深化金融體制改革，適時擴(kuò)大信貸總量的同時，在有條件的地區(qū)大力發(fā)展直接融資，提高保險深度和密度；繼續(xù)大力集聚各類型金融要素資源，引入優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐鎮(zhèn)江，如外資法人機(jī)構(gòu)和功能性金融機(jī)構(gòu)，包括國際級的投資銀行中國區(qū)總部、外資證券、保險機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司；逐步完善現(xiàn)代金融體系，鼓勵社會資本參與金融企業(yè)，促進(jìn)銀行、保險、證券、典當(dāng)?shù)冉鹑谛袠I(yè)協(xié)同發(fā)展，使得金融業(yè)成為推動鎮(zhèn)江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器。

4.2 順應(yīng)產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體功能

正確認(rèn)識和處理好金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系是推動金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的前提。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，防范“脫實(shí)向虛”，促進(jìn)金融向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的理性回歸至關(guān)重要。金融企業(yè)應(yīng)扮演好與各產(chǎn)業(yè)之間“互融互通”搭橋人的角色，以產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，擴(kuò)大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)覆蓋面和融資渠道，進(jìn)一步提高企業(yè)直接融資的比重；聚焦園區(qū)，加強(qiáng)對科技自主創(chuàng)新型企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等提供的金融服務(wù)力度；重視發(fā)展農(nóng)村普惠金融，特別是句容地區(qū)特色農(nóng)業(yè)、特色小鎮(zhèn)等特色產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)，大力支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略；鼓勵綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，激發(fā)綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)的活力。

4.3 提高金融治理能力，營造良好金融發(fā)展生態(tài)環(huán)境

鎮(zhèn)江地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境總體狀況較好，但是部分企業(yè)過度負(fù)債，盲目投資，尤其是丹陽地區(qū)某些企業(yè)涉足民間借貸、超額擔(dān)保等問題，導(dǎo)致資金鏈脆弱。良好的金融生態(tài)環(huán)境是一個城市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動力，是實(shí)現(xiàn)城市金融產(chǎn)業(yè)以及經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必要條件。必須正確把握金融治理和金融發(fā)展的辯證關(guān)系，在金融發(fā)展(求創(chuàng)新/效率)和金融治理(求安全/穩(wěn)定)兩者之間取得平衡。增強(qiáng)金融治理能力，避免發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化。在金融發(fā)展的目標(biāo)下加強(qiáng)金融監(jiān)管，在金融監(jiān)管的過程中堅(jiān)持金融發(fā)展，把金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展做好、做活、做扎實(shí)，才能推動鎮(zhèn)江經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。