探析粵港澳大灣區(qū)金融創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略舉措

張淼

摘 要：隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，在珠三角和港澳地區(qū)逐漸形成了分工明確、金融產(chǎn)業(yè)云集的世界級經(jīng)濟(jì)區(qū)和巨型城市群，粵港澳大灣區(qū)已成為拉動全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力源。為更好地執(zhí)行改革開放戰(zhàn)略，提高我國金融產(chǎn)業(yè)的競爭力，必須充分利用粵港澳大灣區(qū)的先進(jìn)科技和高素質(zhì)人才，整合各領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)資源，發(fā)揮中國特色社會主義市場經(jīng)濟(jì)特殊優(yōu)勢，推動金融產(chǎn)業(yè)融合升級和產(chǎn)業(yè)價值鏈重構(gòu)，促進(jìn)我國港珠澳地區(qū)一體化協(xié)調(diào)發(fā)展，提高宏觀調(diào)控力度與深度，構(gòu)建以中國沿海經(jīng)濟(jì)區(qū)為核心的新型世界金融體系，為全球化經(jīng)濟(jì)發(fā)展添加新動力。本文闡述了新時代粵港澳大灣區(qū)金融體系建設(shè)與創(chuàng)新發(fā)展的必要性和現(xiàn)實意義，并列舉了深化改革、創(chuàng)新發(fā)展的可行性戰(zhàn)略措施。

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè)? 粵港澳大灣區(qū)? 經(jīng)濟(jì)發(fā)展

中圖分類號：F127 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）10（a）--02

為推進(jìn)區(qū)域均衡發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化配置各類社會生產(chǎn)要素，我國政府必須以粵港澳一體化金融體系建設(shè)為主要戰(zhàn)略目標(biāo)，使內(nèi)地的欠發(fā)達(dá)省份與珠三角地區(qū)、港澳地區(qū)之間構(gòu)建緊密的經(jīng)濟(jì)合作聯(lián)系，以內(nèi)地省份充足廉價的自然資源與底層勞動力支持珠三角地區(qū)的高素質(zhì)從業(yè)者群體與發(fā)達(dá)產(chǎn)業(yè)，同時利用港澳地區(qū)國際金融中心的對外開放優(yōu)勢吸引外國資本，逐步放開針對金融業(yè)的管制，以我國地方政府為主導(dǎo)力量創(chuàng)建健康開放的金融體系，強(qiáng)化區(qū)域競爭力，呼應(yīng)國家“一帶一路”的偉大經(jīng)濟(jì)倡議，帶動周邊國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與資本流動。

1 現(xiàn)階段我國粵港澳大灣區(qū)進(jìn)行金融創(chuàng)新的可利用優(yōu)勢研究

1.1 香港地區(qū)具備特殊優(yōu)勢和金融產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)

眾所周知，香港是能夠與倫敦、紐約、東京并列的國際化金融自由港之一，相比同為國內(nèi)金融中心的上海和深圳有一定的先發(fā)優(yōu)勢和更多的政策支持。世界上絕大多數(shù)的金融企業(yè)都在香港開辦分部處理當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)務(wù)[1]，該地區(qū)匯集了來自世界各地的諸多優(yōu)秀人才，在文化教育、司法制度、科研等諸多領(lǐng)域具備其他地區(qū)沒有的特殊優(yōu)勢;而且香港作為優(yōu)質(zhì)深水港和國際化航空中轉(zhuǎn)中心，對外交通便捷，人員往來方便，在香港周邊的金融服務(wù)體系具備較高的對外交往便利性，是我國金融產(chǎn)業(yè)走向世界不可或缺的助力和跳板。以香港為依托創(chuàng)建新的金融中心，阻力較小，能夠吸引大量外資進(jìn)入，國家可利用香港的特殊優(yōu)勢鼓勵粵港澳地區(qū)的金融制度改革和金融服務(wù)業(yè)務(wù)革新升級，推出新種類金融產(chǎn)品，整合多方力量趕超發(fā)達(dá)國家金融中心的發(fā)展步伐，充分發(fā)揮香港作為海陸交通樞紐的特殊地理優(yōu)勢，建造我國對外經(jīng)濟(jì)交流的新平臺。

1.2 珠三角地區(qū)制造業(yè)發(fā)展產(chǎn)生巨大融資需求，是投資實體經(jīng)濟(jì)的良機(jī)

粵港澳大灣區(qū)金融創(chuàng)新戰(zhàn)略不但對香港有利，還可使缺乏資本支持的珠三角地區(qū)制造業(yè)有了籌集市場資金投入技術(shù)研發(fā)與產(chǎn)品升級的好機(jī)會。近年來珠三角地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勁不足，獲得融資的難度較大，面對國際競爭市場份額已開始逐步縮減[2]，構(gòu)建粵港澳一體化金融服務(wù)中心能夠使該地區(qū)傳統(tǒng)的通訊器材、工程機(jī)械、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)獲得充足的融資機(jī)會。這些領(lǐng)域的企業(yè)在上市融資后通過購入國際先進(jìn)技術(shù)設(shè)備、生產(chǎn)高附加值產(chǎn)品，可提高生產(chǎn)效率和經(jīng)營利潤，加強(qiáng)我國制造業(yè)的國際競爭力。通過宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和各類優(yōu)惠政策引導(dǎo)國際資本流入珠三角優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，使國外的金融評級機(jī)構(gòu)、風(fēng)投公司、科技創(chuàng)業(yè)孵化器逐步遷入粵港澳地區(qū)，拓展內(nèi)地欠發(fā)達(dá)省份企業(yè)的融資路徑，賦予各行業(yè)全新發(fā)展機(jī)遇，通過金融服務(wù)業(yè)的投資，幫助實體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，滿足產(chǎn)業(yè)升級要求，加快沿海省份城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度[3]，提高港澳地區(qū)與珠三角地區(qū)之間的經(jīng)濟(jì)凝聚力和認(rèn)同感，促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。

1.3 粵港澳大灣區(qū)的城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對金融服務(wù)有較大需求

大灣區(qū)隨著外源型經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展逐步形成空前龐大的城市群，越來越多的產(chǎn)業(yè)園區(qū)和經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)推動了該地區(qū)的城市化發(fā)展，高素質(zhì)人口與資金、生產(chǎn)技術(shù)大量集聚于此，為提高人民生活質(zhì)量，必須投資進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為城際交通提供便利，提高粵港澳大灣區(qū)的宜業(yè)、宜游性[4]，打造一體化金融服務(wù)中心和融資平臺，實施大規(guī)?；ǖ娜谫Y需求較大，對優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品有較強(qiáng)的購進(jìn)欲望，政府可適當(dāng)放寬金融管制，為跨境金融交易提供方便，構(gòu)建以大宗建材貿(mào)易為主的金融服務(wù)體系，在引進(jìn)外資的同時為我國大灣區(qū)基礎(chǔ)建設(shè)提供資金。而且在基礎(chǔ)建設(shè)基本完成、城市服務(wù)功能齊全的情況下，粵港澳大灣區(qū)必將成為全球富有階層的聚集地，隨著巨額個人資產(chǎn)逐步涌入該地區(qū)，將形成龐大的金融避險產(chǎn)品市場。

2 推動粵港澳大灣區(qū)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的可行性戰(zhàn)略措施研究

2.1 建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管體系，有效控制金融業(yè)不確定風(fēng)險

現(xiàn)階段粵港澳地區(qū)的貨幣結(jié)算機(jī)制尚未完全統(tǒng)一，貨幣的兌換匯率和銀行存款利率各不相同，面對全球經(jīng)濟(jì)波動的應(yīng)對措施和風(fēng)險防控機(jī)制也有很大不同，港澳地區(qū)和珠三角地區(qū)對跨境資本流動的管理規(guī)則不一致，容易因此誘發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。為了預(yù)防金融危機(jī)、全面管控國際資本流動、降低金融風(fēng)險，必須盡快統(tǒng)一大灣區(qū)的金融管理措施，建立粵港澳三方協(xié)調(diào)管理機(jī)構(gòu)，共同配合，發(fā)揮各自優(yōu)勢，在統(tǒng)一的金融監(jiān)管框架下穩(wěn)步發(fā)展，實施有次序、有保留的對外金融開放，發(fā)揮國家體制優(yōu)勢，對金融市場進(jìn)行系統(tǒng)性動態(tài)管控，及時傳遞國際市場信息，打破信息壁壘，由金融管理機(jī)構(gòu)審核市場上金融企業(yè)的資質(zhì)和所提供金融產(chǎn)品的質(zhì)量，統(tǒng)一匯總各方信息建立數(shù)據(jù)管理中心，以此保障客戶隱私和金融交易安全，在政府有力管制下共享行業(yè)信息。面對現(xiàn)階段的金融海嘯，應(yīng)由政府領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)統(tǒng)一布置應(yīng)對措施，在粵港澳地區(qū)實施嚴(yán)格的金融管制，調(diào)控國內(nèi)金融行業(yè)與國際市場的關(guān)系，提高避險和抵御金融危機(jī)的能力，可適當(dāng)通過金融杠桿工具使港元匯率保持穩(wěn)定。

2.2 結(jié)合市場情況推出全新的金融服務(wù)產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)融資需求

政府部門應(yīng)引導(dǎo)金融企業(yè)投資珠三角的企業(yè)孵化系統(tǒng)，為當(dāng)?shù)丶毙枳①Y的中小型企業(yè)提供債權(quán)性融資，可由政府牽頭、金融企業(yè)投資建設(shè)新型企業(yè)孵化器，改善管理體制，推行企業(yè)孵化器管理模式，構(gòu)建完善的粵港澳城市群企業(yè)孵化器網(wǎng)絡(luò)，鼓勵私人資本進(jìn)入內(nèi)地進(jìn)行科技創(chuàng)新投資活動，通過提供高質(zhì)量的金融服務(wù)提高企業(yè)孵化的成功率與速度，金融公司可針對此類瀕危企業(yè)推出新型金融產(chǎn)品，降低對企業(yè)信用的要求，擴(kuò)大融資抵押保證范圍，縮減貸款審批流程，中小企業(yè)獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，生存能力大大提高，投資孵化器既滿足了金融市場資源優(yōu)化配置的要求，又減輕了政府管理壓力，也提高了金融服務(wù)的社會效益。

2.3 統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，引進(jìn)先進(jìn)科技加強(qiáng)金融風(fēng)險評估

建立一體化金融中心的前提在于統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，做好法律法規(guī)方面的對接工作，應(yīng)由專業(yè)的政府機(jī)構(gòu)制定行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，必須保證該標(biāo)準(zhǔn)能夠適應(yīng)國際金融市場規(guī)則，建立一致的金融市場管理機(jī)制和金融產(chǎn)品審查制度，彌補(bǔ)制度漏洞，制定交易設(shè)備、信息傳輸網(wǎng)絡(luò)規(guī)格、書面文件格式、金融服務(wù)上市審批程序等不同領(lǐng)域的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，以此加深粵港澳大灣區(qū)金融市場融合，在制度層面形成合力，加強(qiáng)整體的對外競爭力，去除所有制度性、技術(shù)性障礙，實現(xiàn)資金與人員的自由流動。在制定標(biāo)準(zhǔn)過程中應(yīng)充分考慮科學(xué)技術(shù)發(fā)展對金融交易形式的影響，依托現(xiàn)代信息科技的進(jìn)步推出智能化、個人化的金融服務(wù)產(chǎn)品，例如移動客戶端支付、加密貨幣交易等新形態(tài)業(yè)務(wù)，及時搶占新時代金融創(chuàng)新的高地，開拓全新的金融市場。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可引進(jìn)人工智能識別、量子計算、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)工具對金融市場實施自動化管理，擴(kuò)大管控范圍和金融市場監(jiān)管效率，利用互聯(lián)網(wǎng)搜索技術(shù)探明用戶信息，以此加強(qiáng)個人信用審查力度，降低違約風(fēng)險，通過對金融交易信息的深入挖掘總結(jié)市場變化規(guī)律，及時采取行動控制交易頻率和額度，防止金融市場失衡。

3 結(jié)語

綜上所述，要想在粵港澳大灣區(qū)進(jìn)行金融創(chuàng)新改革，必須以政府為主導(dǎo)打破阻礙信息、人才、資金自由流通的壁壘，建立統(tǒng)一的金融管理制度和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，全面審核交易信息，排除金融風(fēng)險，推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化一體化建設(shè)，推出滿足部分行業(yè)融資需要的特殊金融產(chǎn)品，加快市場資金流動，優(yōu)化配置金融資源，使港澳地區(qū)順利融入珠三角經(jīng)濟(jì)體系中，實現(xiàn)區(qū)域協(xié)調(diào)平衡發(fā)展，將科技進(jìn)步與金融創(chuàng)新相結(jié)合，使粵港澳大灣區(qū)成為21世紀(jì)的東方金融中心，以此開創(chuàng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的新局面。

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