財(cái)商教育視角下大學(xué)生自我概念和 消費(fèi)行為研究的文獻(xiàn)綜述研究

熊會(huì)

【摘要】財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)和駕馭金錢運(yùn)動(dòng)規(guī)律的能力。根據(jù)調(diào)研顯示，大學(xué)生財(cái)商教育現(xiàn)狀存在理財(cái)意識(shí)和知識(shí)缺乏，同時(shí)學(xué)校在財(cái)商教育中存在課程少、師資匱乏、與市場(chǎng)脫軌等問(wèn)題。關(guān)于大學(xué)生的財(cái)商教育的研究經(jīng)歷從抽象至系統(tǒng)，從理論至實(shí)踐性操作的研究過(guò)程。以財(cái)商教育視角來(lái)研究大學(xué)生自我概念和消費(fèi)行為，是在之前研究基礎(chǔ)上的全新嘗試，可結(jié)合多學(xué)科知識(shí)構(gòu)建內(nèi)容邏輯，且具有重要意義。

【關(guān)鍵詞】財(cái)商教育;自我概念;消費(fèi)行為

一、問(wèn)題的提出

財(cái)商一詞最早由美國(guó)作家兼企業(yè)家羅伯特.T.清崎在《富爸爸窮爸爸》一書(shū)提出。財(cái)商是指一個(gè)人認(rèn)識(shí)和駕馭金錢運(yùn)動(dòng)規(guī)律的能力。自我概念（Self-Concept）常作為心理學(xué)研究名詞，是個(gè)體把自己當(dāng)成其他事物一樣的客觀對(duì)象所作出的知覺(jué)。消費(fèi)者行為主要是從狹義上將大學(xué)生作為研究對(duì)象的消費(fèi)行為。根據(jù)調(diào)研顯示1，大學(xué)生財(cái)商教育的現(xiàn)狀主要表現(xiàn)為：對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，雖然他們不缺錢，但也意識(shí)到自己缺乏理財(cái)知識(shí)和意識(shí)，從而導(dǎo)致無(wú)計(jì)劃消費(fèi)和非理性消費(fèi)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件背景下，大學(xué)生渴望獲得財(cái)富，希望通過(guò)財(cái)富來(lái)獲得幸福。且學(xué)校在財(cái)商教育中存在課程少、師資匱乏、與市場(chǎng)脫軌等問(wèn)題。

一直以來(lái)，國(guó)外財(cái)商教育的研究源于和促進(jìn)國(guó)外孩子財(cái)商教育的實(shí)踐。在美國(guó)，一直提倡讓孩子獨(dú)立，與之相配套的財(cái)商教育即孩子幼兒園的時(shí)候就會(huì)接受理財(cái)教育，讓他們認(rèn)識(shí)金錢的作用和意義。小學(xué)教育就開(kāi)始設(shè)置財(cái)商教課程，并隨著不同的教育階段，財(cái)商教育的內(nèi)容不斷豐富和完善。通過(guò)不同階段的不同教育實(shí)現(xiàn)完整的財(cái)商教育，以使個(gè)體達(dá)到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和妥善管理處理自己經(jīng)濟(jì)事務(wù)的能力。英國(guó)教育提倡理性消費(fèi)、鼓勵(lì)精打細(xì)算，鼓勵(lì)孩子們自己學(xué)習(xí)管理金錢，學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄和理財(cái)，提倡自力更生。在法國(guó)，重視理財(cái)教育，重視和孩子交流消費(fèi)感受，幫他們分析消費(fèi)是否合理，并獲取經(jīng)驗(yàn)。在日本，提倡自力更生，家長(zhǎng)會(huì)引導(dǎo)孩子如何節(jié)省和學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄。讓孩子學(xué)會(huì)自己獨(dú)立賺錢和花錢，理財(cái)教育的重點(diǎn)是借錢和讓錢增值。

二、財(cái)商教育視角下大學(xué)生自我概念和消費(fèi)行為研究現(xiàn)狀

1.關(guān)于財(cái)商教育的研究現(xiàn)狀

從廣義上來(lái)講，財(cái)商或財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，都是外來(lái)詞。在我國(guó)理論研究中，較多使用財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，兩者意義等同。當(dāng)前對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)概念的解讀主要有兩種代表性觀點(diǎn)：一是把財(cái)經(jīng)素養(yǎng)看作金融決策能力。北京師范大學(xué)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)研究中心將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)主要限定在金融決策能力上。另一種觀點(diǎn)則認(rèn)為財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是一個(gè)集成概念。莊舒涵，何善亮（2016）等從歷史維度、邏輯學(xué)等視角考察了“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)”的概念后，認(rèn)為“財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是一個(gè)集成概念。（1）搜索文獻(xiàn)期刊，可以了解當(dāng)前財(cái)商教育研究對(duì)象以青少年教育為主，方向涉及財(cái)經(jīng)類的課程設(shè)置。2005年左右有些財(cái)商教材改革方面涉及財(cái)商的研究，至2012年左右關(guān)注財(cái)商問(wèn)題的研究，研究的對(duì)象集中在財(cái)經(jīng)類的大學(xué)生，結(jié)合專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)進(jìn)行培養(yǎng)，針對(duì)大學(xué)生的財(cái)商教育沒(méi)有系統(tǒng)的研究，更多在研究大學(xué)生的消費(fèi)觀教育，逐漸有部分涉及大學(xué)生財(cái)商教育。對(duì)財(cái)商教育的研究從抽象至系統(tǒng)，從理論至實(shí)踐性操作，包括系統(tǒng)化、個(gè)體化的研究大學(xué)生財(cái)商教育。

有關(guān)財(cái)商教育的市場(chǎng)調(diào)研，2012年，在銀監(jiān)會(huì)、銀行、公益性組織、螞蟻金服支付平臺(tái)等組織下，我國(guó)進(jìn)行了有關(guān)青少年金融教育、青少年理財(cái)態(tài)度和行為、青少年財(cái)商認(rèn)知和行為的發(fā)展和教育現(xiàn)狀等方面的調(diào)研。董念祖、廖光宇、過(guò)志英主編《2012年中國(guó)青少年金融教育藍(lán)皮書(shū)》，這是國(guó)內(nèi)第一本青少年金融教育調(diào)研藍(lán)皮書(shū)。北京教育科學(xué)研究院與國(guó)際青年成就組織（中國(guó)部）發(fā)布《高中生金融理財(cái)態(tài)度與行為調(diào)研報(bào)告》（2015）。清華大學(xué)媒介調(diào)查實(shí)驗(yàn)室，螞蟻金服商學(xué)院，清研智庫(kù)《中國(guó)青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告》（2016）首度揭示了我國(guó)大學(xué)生群體的財(cái)商狀況。中國(guó)高校傳媒聯(lián)盟聯(lián)合螞蟻金服年度大學(xué)生賬單調(diào)查報(bào)告《中國(guó)大學(xué)生財(cái)富價(jià)值觀調(diào)查》（2017）。

自2012年以來(lái)，我國(guó)學(xué)者、銀行、高校等部門逐漸加強(qiáng)青少年財(cái)商教育研究，隨著研究力量的壯大，高校和科研院所研究力量的加入將有助于我國(guó)學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)和專家學(xué)者在此領(lǐng)域的學(xué)術(shù)調(diào)查和研究。

2.關(guān)于大學(xué)生自我概念和消費(fèi)行為研究現(xiàn)狀

消費(fèi)者的自我概念會(huì)反映出其消費(fèi)行為模式和消費(fèi)傾向態(tài)度。消費(fèi)者自我概念研究的是個(gè)體作為消費(fèi)者這個(gè)特定的角色時(shí)，“把自己作為對(duì)象，對(duì)自己的整體觀念和感覺(jué)的研究”。（2）美國(guó)心理學(xué)William James （1890）認(rèn)為，個(gè)體所擁有的物品對(duì)于定義自我有所幫助。（3）二十世紀(jì)五十年代以來(lái)，國(guó)外對(duì)自我概念在消費(fèi)行為學(xué)或者消費(fèi)心理學(xué)等領(lǐng)域的有關(guān)方面進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)半個(gè)世紀(jì)的研究。過(guò)去研究注重從宏觀上研究個(gè)體的自我概念，試圖測(cè)量和分析自我概念的各個(gè)方面。隨著自我概念研究的發(fā)展，研究者也逐漸從自我概念的籠統(tǒng)研究走向自我概念的結(jié)構(gòu)解析。但自我概念的定義仍然模糊且沒(méi)有細(xì)化，學(xué)者M(jìn).J.Sirgy對(duì)自我概念與消費(fèi)者行為進(jìn)行較為深入論述，主要是對(duì)消費(fèi)者自我概念研究進(jìn)行分類并建構(gòu)結(jié)構(gòu)模型。（4） 隨著中國(guó)70，80年代改革開(kāi)放的提出，中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展，但由于歷史原因，心理科學(xué)在70，80年代一直沒(méi)有得到發(fā)展，因此消費(fèi)心理學(xué)也沒(méi)得到提出與應(yīng)用。到1998年，在主要的國(guó)際性相關(guān)刊物中，尚無(wú)大陸學(xué)者發(fā)表關(guān)于中國(guó)消費(fèi)者行為研究方面的論文。所以說(shuō)，“在我國(guó)，利用自我概念研究消費(fèi)者行為尚屬于空白”。（5）回顧我國(guó)學(xué)者在過(guò)去二十年來(lái)對(duì)自我概念的研究，其研究主要集中在三大領(lǐng)域：自我概念與學(xué)業(yè)成就之間的關(guān)系;自我概念的發(fā)展規(guī)律研究;自我概念的理論模型及其結(jié)構(gòu)。

2000年之后，國(guó)內(nèi)開(kāi)始尋求適合于中國(guó)消費(fèi)者社會(huì)和文化心理的理論和方法，研究中國(guó)消費(fèi)者特有的行為模式。一些國(guó)際性調(diào)研公司開(kāi)始選擇在北京、上海和廣州等一線城市，主要調(diào)研代表中國(guó)消費(fèi)者生活方式的的中青年群體。而大學(xué)生作為未來(lái)消費(fèi)者代表群體，成為重要研究對(duì)象之一。

概括來(lái)講，主要集中在以下幾點(diǎn)：第一，從定性研究的視角，曾智在《大學(xué)生自我概念與消費(fèi)行為研究》（2004）中解構(gòu)大學(xué)生消費(fèi)者自我概念的結(jié)構(gòu)，建立自我概念和消費(fèi)者行為的總體模型，探究消費(fèi)者自我概念對(duì)消費(fèi)行為的影響。第二，從實(shí)證調(diào)研的角度，探析某一學(xué)校、某一區(qū)域大學(xué)生消費(fèi)行為研究。如：劉佳剛、劉樂(lè)山（2006）通過(guò)實(shí)證研究認(rèn)為非理性消費(fèi)包括謹(jǐn)慎型消費(fèi)、枯竭型消費(fèi)和畸形結(jié)構(gòu)型消費(fèi)三種類型。劉羽在《湖南省大學(xué)生非理性消費(fèi)行為的實(shí)證研究》（2015）中，對(duì)湖南省不同地區(qū)的大學(xué)生消費(fèi)狀況進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，建立相關(guān)的數(shù)學(xué)模型，得出大學(xué)生非理性消費(fèi)的影響因素。第三，多學(xué)科視角，綜合哲學(xué)、社會(huì)學(xué)、心理學(xué)、思想政治教育等學(xué)科視角進(jìn)行研究。馬振遠(yuǎn)（2001）在《關(guān)于理性和非理性消費(fèi)的哲學(xué)分析》中從哲學(xué)視角談消費(fèi)的“度”。王寧所著的《消費(fèi)社會(huì)學(xué)》（2001）中，從社會(huì)學(xué)的角度重新解釋了消費(fèi)。陳雪在《大學(xué)生非理性消費(fèi)的心理成因》（2011）中，從心理學(xué)視角談到消費(fèi)行為的自我控制、性別差異的影響等。

三、啟示

1.以財(cái)商教育視角來(lái)研究大學(xué)生自我概念和消費(fèi)行為研究，是在之前研究基礎(chǔ)上的全新嘗試。

當(dāng)前對(duì)于大學(xué)生自我概念的研究、財(cái)商教育的研究、消費(fèi)行為等方面無(wú)論是定性還是定量都有較為深入研究。但以財(cái)商教育視角來(lái)研究大學(xué)生自我概念和消費(fèi)行為，探索三者的關(guān)系結(jié)構(gòu)模型，探索相互關(guān)系影響，則是在之前研究基礎(chǔ)上的全新嘗試。財(cái)商教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期積累并且很復(fù)雜的工程，需要各種社會(huì)力量的參與，其中學(xué)校和家庭教育承擔(dān)著最重要的部分。自我概念（Self-Concept）常作為心理學(xué)研究名詞，它是個(gè)體把自己當(dāng)成其他事物一樣的客觀對(duì)象所作出的知覺(jué)。消費(fèi)者行為在狹義上講：僅僅指消費(fèi)者的購(gòu)買行為以及對(duì)消費(fèi)資料的實(shí)際消費(fèi)。三者相互聯(lián)系，相互影響：大學(xué)生自我概念個(gè)體屬性強(qiáng)，但同時(shí)受到外在財(cái)商教育的影響，而大學(xué)生自我消費(fèi)意識(shí)和財(cái)商教育影響大學(xué)生消費(fèi)行為的選擇，大學(xué)生消費(fèi)行為和大學(xué)生自我概念反作用于財(cái)商教育。

2.以財(cái)商教育視角來(lái)研究大學(xué)生自我概念和消費(fèi)行為研究，可結(jié)合多學(xué)科知識(shí)構(gòu)建內(nèi)容邏輯。

嘗試結(jié)合教育心理學(xué)、管理行為學(xué)和教育學(xué)學(xué)科的理論、方法和成果，理清財(cái)商教育、大學(xué)生自我概念、大學(xué)生消費(fèi)行為的涵義和關(guān)系，探析當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)行為分層現(xiàn)狀及存在問(wèn)題，從財(cái)商教育視角，構(gòu)建財(cái)商教育視角下大學(xué)生自我概念和消費(fèi)行為的結(jié)構(gòu)模型，探索財(cái)商教育視角下大學(xué)生積極財(cái)商行為的對(duì)策和策略。

3.以財(cái)商教育視角來(lái)研究大學(xué)生自我概念和消費(fèi)行為研究，具有重要意義。

當(dāng)代大學(xué)生正處于舊與新、繼承與創(chuàng)新、封閉與開(kāi)放的時(shí)代交織點(diǎn)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮的沖擊，在財(cái)商教育視角下，探究大學(xué)生的自我概念和消費(fèi)行為，有利于大學(xué)生消費(fèi)的自我概念的認(rèn)識(shí)，并從一定意義上引導(dǎo)大學(xué)生形成正確的自我概念，使其獲得符合一定社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)范和角色要求的消費(fèi)行為和消費(fèi)方式、消費(fèi)觀念，提升大學(xué)生財(cái)商行為能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]莊舒涵;何善亮.財(cái)經(jīng)素養(yǎng)概念的多維理解與本土建構(gòu)現(xiàn)代教育科學(xué)2016-08-20

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基金項(xiàng)目來(lái)源：上海市教育科學(xué)研究項(xiàng)目 "財(cái)商教育視域下大學(xué)生自我概念與消費(fèi)行為研究"（C17056）。

注：1、課題組在2017年12月至2019年2月進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)研統(tǒng)計(jì)，采用非隨機(jī)抽樣方式，對(duì)上海市松江大學(xué)城7所大學(xué)600名學(xué)生進(jìn)行調(diào)研，問(wèn)卷回收553份，其中有效問(wèn)卷540份，有效回收率97.65%。主要考察大學(xué)生的消費(fèi)來(lái)源、消費(fèi)水平、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)方式、消費(fèi)觀念等多方面。