廈門(mén)銀行成功IPO：資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異盈利能力逐年攀升

袁靚

本周，廈門(mén)銀行完成了上市前的申購(gòu)，作為今年首家A股上市銀行，該行申購(gòu)情況火爆。

招股說(shuō)明書(shū)顯示，2020年6月末、2019年末、2018年末和2017年末，廈門(mén)銀行資產(chǎn)總額分別為2，659.06億元、2，468.68億元、2，324.14億元和2，128.07億元，凈利潤(rùn)分別為9.68億元、17.36億元、14.15億元和12.23億元，2017年至2019年，該行資產(chǎn)規(guī)模復(fù)合增長(zhǎng)率為7.71%，凈利潤(rùn)的復(fù)合增長(zhǎng)率為19.16%。綜合來(lái)看，廈門(mén)銀行的經(jīng)營(yíng)水平一直保持優(yōu)異和全面提升的狀態(tài)。今年上半年即使在疫情影響下，依然實(shí)現(xiàn)了收入、盈利同比兩位數(shù)增長(zhǎng)的好成績(jī)。

此外，2020年廈門(mén)銀行外部主體信用評(píng)級(jí)已提升至“AAA”，其已憑借實(shí)力得到了市場(chǎng)的普遍認(rèn)可。

立足廈門(mén)輻射福建資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步攀升

廈門(mén)銀行，顧名思義該行以廈門(mén)為“大本營(yíng)”，據(jù)了解，當(dāng)前該行已實(shí)現(xiàn)對(duì)福建省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，并同時(shí)設(shè)立了重慶分行。眾所周知，廈門(mén)市是我國(guó)首批設(shè)立的經(jīng)濟(jì)特區(qū)之一。隨著福建省和廈門(mén)市經(jīng)濟(jì)的較快發(fā)展、及網(wǎng)點(diǎn)的不斷布局，廈門(mén)銀行的資產(chǎn)規(guī)模，尤其是貸款總額，及負(fù)債和均實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)。據(jù)招股說(shuō)明書(shū)顯示，廈門(mén)銀行2017年到2019年及2020年1-6月資產(chǎn)總額分別達(dá)到了2128.07億元、2324.14億元、2468.68億元及2659.06億元，其中發(fā)放貸款及墊款凈額分別達(dá)到了588.56億元、809.96億元、1050.00億元及1205.00億元;同期，負(fù)債總額分別達(dá)到了2005.08億元、2184.58億元、2312.95億元及2496.88億元，均呈現(xiàn)連年穩(wěn)健上升之勢(shì)。

總體資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異IPO進(jìn)一步夯實(shí)資本

伴隨著不良貸款核銷(xiāo)、清收力度的加大，廈門(mén)銀行2017年到2019年及2020年1-6月不良貸款率分別為1.45%、1.33%、1.18%及1.12%，呈現(xiàn)連年下降趨勢(shì)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2017年到2019年，我國(guó)城市商業(yè)銀行總體不良貸款率分別為1.52%、1.79%和1.86%，對(duì)比可以看到，廈門(mén)銀行的不良貸款率顯著低于城商行平均水平。與此同時(shí)，2017年到2019年廈門(mén)銀行撥備覆蓋率分別為195.39%、212.83%和274.58%，2020年上半年甚至達(dá)到了322.50%，不僅呈現(xiàn)一路上漲之勢(shì)，且遠(yuǎn)超同期我國(guó)城市商業(yè)銀行總體撥備覆蓋率。此外，廈門(mén)銀行同期貸款撥備率分別為2.84%、2.83%、3.24%、3.61%，也呈不斷上升之勢(shì)。以上幾大重要指標(biāo)聯(lián)合反映出廈門(mén)銀行總體資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)異，同業(yè)對(duì)比優(yōu)勢(shì)突出。

截至2020年6月末，廈門(mén)銀行的資本充足率為14.93%，一級(jí)資本充足率為11.02%，核心一級(jí)資本充足率為11.01%，持續(xù)高出監(jiān)管要求，維持較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。此次廈門(mén)銀行發(fā)行募集資金將全部用于充實(shí)本行資本金，將進(jìn)一步提高本行資本充足水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

支持小微企業(yè)發(fā)展積極踐行社會(huì)責(zé)任

廈門(mén)銀行自成立以來(lái)就堅(jiān)持“立足地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、面向城市居民、服務(wù)兩岸臺(tái)商”的市場(chǎng)定位，將支持小微企業(yè)發(fā)展作為踐行社會(huì)責(zé)任和加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑。早在2013年其便借鑒臺(tái)北富邦商業(yè)銀行在小微信貸業(yè)務(wù)的成熟經(jīng)驗(yàn)，專(zhuān)門(mén)設(shè)立了新興金融部專(zhuān)司負(fù)責(zé)小微金融業(yè)務(wù)拓展。近年來(lái)，廈門(mén)銀行為了進(jìn)一步服務(wù)好小微企業(yè)，2017年還特別推出了線(xiàn)上稅貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)的一站式貸款服務(wù);從2018年更開(kāi)始不斷深化“銀稅互動(dòng)”成果，為小微企業(yè)提供豐富的信用類(lèi)貸款支持，其方便、快捷的產(chǎn)品特點(diǎn)深受廣大民營(yíng)、小微企業(yè)歡迎。據(jù)招股說(shuō)明書(shū)顯示，截至2020年6月30日該行公司業(yè)務(wù)貸款及墊款總額為661.18億元，其中，小微型企業(yè)客戶(hù)公司業(yè)務(wù)貸款及墊款余額為373.90億元，占比達(dá)56.55%。

基于多年在小微金融領(lǐng)域的不輟耕耘，廈門(mén)銀行近十年來(lái)榮獲的稱(chēng)號(hào)和獎(jiǎng)項(xiàng)不斷，從2010年度榮獲的“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”稱(chēng)號(hào)，到獲得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的“2015年服務(wù)小微五十佳金融產(chǎn)品”，再到2020年連續(xù)第7年榮獲由人行廈門(mén)市中心支行、廈門(mén)銀保監(jiān)局、財(cái)政局、工信局聯(lián)合頒發(fā)的“廈門(mén)市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”。廈門(mén)銀行表示，將致力于成為“服務(wù)兩岸、聚焦中小、區(qū)域一流的綜合金融服務(wù)商”，注重夯實(shí)穩(wěn)定中小客戶(hù)基礎(chǔ)和培育強(qiáng)大的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)及服務(wù)能力，推進(jìn)多牌照的綜合經(jīng)營(yíng)。