中國(guó)工程院院士柴洪峰：鼓勵(lì)科技創(chuàng)新迎接跨境支付新機(jī)遇

劉晶

在9月5日召開的國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)“5G新興服務(wù)貿(mào)易發(fā)展論壇”上，中國(guó)工程院院士柴洪峰表示，隨著5G、信息化、數(shù)字化的逐步滲透，區(qū)塊鏈技術(shù)與跨境金融創(chuàng)新的產(chǎn)品融合發(fā)展，以及跨境支付業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施提出了較高的要求。與此同時(shí)，人民幣的國(guó)際化進(jìn)程不斷加快，而跨境結(jié)算則是國(guó)際貨幣的重要職能。

跨境支付收益

占全球交易收入27%

柴洪峰表示，跨境支付是指兩個(gè)以上國(guó)家或地區(qū)之間因經(jīng)濟(jì)活動(dòng)借助一一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國(guó)和跨地區(qū)的轉(zhuǎn)移行為。2019年全球支付報(bào)告指出，2018年的全球跨境交易達(dá)到23萬億元，每年國(guó)際跨境支付的收益占全球交易收人的27%。

當(dāng)前跨境支付的市場(chǎng)仍然以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，跨境支付生態(tài)涉及許多方面，付款人和收款人通常處于不同國(guó)家和地區(qū)，并且需要在多個(gè)地區(qū)運(yùn)作，需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行服務(wù)。除了眾多的參與者，還需要建立許多交易渠道實(shí)現(xiàn)跨境支付。

大多數(shù)的跨境交易都是通過代理行的模式進(jìn)行，跨境代理模式當(dāng)中，兩家銀行有著直接的雙幣代理行關(guān)系，結(jié)算的指令和支付信息可以通過一條信息進(jìn)行傳遞，此類信息由sWIFT進(jìn)行傳輸。

柴洪峰表示，當(dāng)前，美元、歐元、日元等貨幣的國(guó)際化程度較高，采用美元、歐元和日元等交易的國(guó)家和地區(qū)所屬的支付機(jī)構(gòu)，已經(jīng)形成了相對(duì)成熟的跨境支付體系和各具特色的支付系統(tǒng)，這對(duì)我國(guó)跨境支付體系的建設(shè)和監(jiān)管都有著積極的借鑒意義和重要的價(jià)值。

我國(guó)支付體系建設(shè)日益完善

柴洪峰說，隨著跨境支付業(yè)務(wù)的不斷增長(zhǎng)，金融業(yè)開放力度的加大，我國(guó)支付體系的建設(shè)正在日益完善。

按照我國(guó)現(xiàn)行政策，跨境支付當(dāng)中的企業(yè)和個(gè)人，在跨境支付時(shí)可選擇使用外幣或，人民幣進(jìn)行結(jié)算。從對(duì)公賬戶和對(duì)私賬戶兩個(gè)角度，我國(guó)跨境支付體系當(dāng)中主要包括以下幾種模式：對(duì)公賬戶當(dāng)中人民幣跨境支付結(jié)算賬戶包括清算行模式、代理行模式.NRA賬戶模式、CIPS系統(tǒng)模式，外幣跨境清算模式包括境外代理行模式、各商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)外聯(lián)行往來模式、境外代理行模式和當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)結(jié)合模式、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)模式。代理行模式是境內(nèi)代理行和境外合作銀行開具人民幣同業(yè)往來賬戶，代理行模式下最重要的跨境環(huán)節(jié)及人民幣資金在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)移是通過sWIFT完成的。清算行模式是指境內(nèi)外兩家銀行通過清算行進(jìn)行跨境資金的支付與結(jié)算，經(jīng)境外所在地金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，并由央行授權(quán)后進(jìn)行境外人民幣清算業(yè)務(wù)的境外銀行。NRA賬戶模式是經(jīng)央行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，境外企業(yè)可申請(qǐng)?jiān)诰硟?nèi)銀行開立的非具名人民幣結(jié)算賬戶，直接通過境內(nèi)銀行清算系統(tǒng)或CNAPS人民幣資金跨境清算和結(jié)算。CIPS系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行主導(dǎo)建設(shè)的，為跨境支付業(yè)務(wù)提供清算服務(wù)，該模式主要通過兩個(gè)直接參與者在CIPS系統(tǒng)開立的賬戶實(shí)施全額結(jié)算。CIPS系統(tǒng)較好地實(shí)現(xiàn)了境內(nèi)和境外貨幣風(fēng)險(xiǎn)的隔離，也能夠較好地把握跨境資金流動(dòng)的去向和規(guī)模，相對(duì)于前面三種模式的優(yōu)勢(shì)更顯著。

對(duì)私賬戶的跨境支付主流模式分別是銀行匯款、匯款公司、卡組織以及第三方支付等四種模式。銀行卡安全便捷的特性使之成為最受歡迎的個(gè)人跨境支付工具，國(guó)際卡組織覆蓋全球的跨行交易轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)，使其在跨境支付市場(chǎng)上占據(jù)著舉足輕重的地位。以Paypal、國(guó)際支付寶等為代表的第三方支付業(yè)務(wù)最近發(fā)展迅速，經(jīng)正式批準(zhǔn)，第三方支付機(jī)構(gòu)可以通過銀行開展跨境代收業(yè)務(wù)和跨境代付業(yè)務(wù)。

加強(qiáng)管理

迎接跨境支付新機(jī)遇

柴洪峰說，數(shù)字貨幣本質(zhì)上是無邊界的，使之成為跨境支付的理想選擇，在了解客戶和反洗錢方面降低了成本，促進(jìn)了金融創(chuàng)新，有利于發(fā)展普惠金融。

基于所做研究，柴洪峰提出四點(diǎn)建議。一是加強(qiáng)跨境支付管理，構(gòu)建數(shù)據(jù)化的監(jiān)管體系。加強(qiáng)中國(guó)相關(guān)監(jiān)管部門在支付結(jié)算、跨境人民幣業(yè)務(wù)管理、外匯管理等方面的監(jiān)管，積極構(gòu)建數(shù)據(jù)化、智能化的監(jiān)管體系。二是完善清算體系建設(shè)，提高跨境監(jiān)管效率。進(jìn)一步推動(dòng)中國(guó)跨境支付系統(tǒng)的建設(shè)與完善，發(fā)揮其在跨境支付清算當(dāng)中的主導(dǎo)作用，提高跨境清算效率，并且提高監(jiān)管效率。三是加強(qiáng)非法跨境交易監(jiān)測(cè)，維護(hù)跨境交易的健康運(yùn)行。通過對(duì)暗網(wǎng)以及比特幣的非法交易的識(shí)別與監(jiān)測(cè)，相關(guān)監(jiān)管部廣可以加強(qiáng)對(duì)違法交易行為的監(jiān)測(cè)。四是鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新，擁抱跨境支付新機(jī)遇。積極布局跨境支付新技術(shù)，進(jìn)一步推動(dòng)跨境支付相關(guān)的創(chuàng)新平臺(tái)的建設(shè)，使跨境支付朝著更便捷、快速、低成本的方向發(fā)展。