供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險(xiǎn)變化及防控措施

王竹君 楊燦

摘 要：供應(yīng)鏈金融在當(dāng)前我國(guó)越來(lái)越受重視，已經(jīng)進(jìn)入快速發(fā)展期，成為銀行以及相關(guān)企業(yè)較為關(guān)注的一類重要金融業(yè)務(wù)模式。但是在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下，同樣也存在著較多的風(fēng)險(xiǎn)變化，需要予以積極防控，以確保供應(yīng)鏈金融的有序運(yùn)行。本文首先介紹了當(dāng)前供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下存在的各類常見風(fēng)險(xiǎn)變化因素，然后又探討了相應(yīng)防控措施，以供參考。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融? 風(fēng)險(xiǎn)變化? 防控措施

供應(yīng)鏈金融自21世紀(jì)被提出以來(lái)，確實(shí)取得了較為理想的發(fā)展速度，也成為越來(lái)越多也融資采取的重要金融業(yè)務(wù)模式。供應(yīng)鏈金融主要就是圍繞著物流運(yùn)營(yíng)及其服務(wù)，將核心企業(yè)及其上下游企業(yè)看作一個(gè)整體，進(jìn)而為其提供相應(yīng)的綜合性金融服務(wù)，其中金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)以及供應(yīng)鏈企業(yè)是重要構(gòu)成單位，需要圍繞著物流全過程進(jìn)行規(guī)范金融業(yè)務(wù)和服務(wù)開展。伴隨著供應(yīng)鏈金融的不斷創(chuàng)新發(fā)展，其變化表現(xiàn)在多個(gè)方面，不僅僅形成了廣義供應(yīng)鏈金融模式，在主體和應(yīng)用場(chǎng)景方面同樣也發(fā)生了較大改變，如此也就必然致使相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)同樣出現(xiàn)了明顯變化，需要在防控管理中予以積極調(diào)整和適應(yīng)。

一、供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險(xiǎn)變化分析

（一）交易流風(fēng)險(xiǎn)變化

在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下，交易流風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越需要引起高度關(guān)注，尤其是對(duì)于供應(yīng)鏈中核心企業(yè)和上下游企業(yè)之間地位懸殊較為明顯的狀況，更會(huì)極容易出現(xiàn)該類風(fēng)險(xiǎn)問題。因?yàn)楹诵钠髽I(yè)往往存在著較為突出的優(yōu)勢(shì)，在供應(yīng)鏈金融中往往會(huì)對(duì)于其它上下游企業(yè)形成明顯不公正對(duì)待，借助于賒銷或者是壓貨等手段，促使上下游企業(yè)面臨更大風(fēng)險(xiǎn)，融資成本不斷提升。伴隨著新形勢(shì)發(fā)展下各個(gè)核心企業(yè)的不斷做大做強(qiáng)，其威脅和影響勢(shì)必會(huì)更為突出，可能嚴(yán)重限制著未來(lái)上下游企業(yè)的有序發(fā)展，導(dǎo)致其面臨著更高的交易難度，無(wú)法獲得足夠的資金保障正常運(yùn)營(yíng)，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)壓力較大。

（二）財(cái)務(wù)流風(fēng)險(xiǎn)變化

供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下，財(cái)務(wù)流風(fēng)險(xiǎn)同樣也不容忽視，該類風(fēng)險(xiǎn)因素的出現(xiàn)最終很可能導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，無(wú)法維持正常運(yùn)營(yíng)發(fā)展。因?yàn)槠髽I(yè)償還能力得不到較好保障，信用擔(dān)保和授信額度存在較為明顯的不匹配現(xiàn)象，進(jìn)而也就很可能導(dǎo)致自身無(wú)法有效結(jié)算資金，相關(guān)債務(wù)也難以有序償還，自身資金缺口不斷擴(kuò)大，由此帶來(lái)嚴(yán)重威脅。比如在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)證券化的發(fā)展下，其雖然確實(shí)表現(xiàn)出了明顯優(yōu)勢(shì)，但是也同樣存在著較多風(fēng)險(xiǎn)因素，尤其是面臨當(dāng)下魚龍混雜的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)環(huán)境，更是容易產(chǎn)生較多財(cái)務(wù)流風(fēng)險(xiǎn)，資金鏈無(wú)法形成較為理想的保障效果。

（三）信息流風(fēng)險(xiǎn)變化

在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下，風(fēng)險(xiǎn)變化還表現(xiàn)在信息方面，因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱或者是存在嚴(yán)重信息泄露問題，都很可能帶來(lái)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)威脅，給相關(guān)企業(yè)或者金融機(jī)構(gòu)造成較大經(jīng)濟(jì)損失。伴隨著供應(yīng)鏈金融的不斷創(chuàng)新優(yōu)化，各類先進(jìn)技術(shù)手段不斷引入其中，比如大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，都在供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮著重要作用，也成為未來(lái)發(fā)展的重要趨勢(shì)。但是在這些先進(jìn)金融科技的引入后，同樣也伴隨著較為嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)問題，尤其是對(duì)于信息資料的管理和共享，雖然能夠增強(qiáng)信息透明度，但是也容易產(chǎn)生信息丟失或者泄露風(fēng)險(xiǎn)，同樣也需要在未來(lái)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新優(yōu)化中予以高度關(guān)注，切實(shí)做好信息資源管理工作。

二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防控措施

（一）完善信用評(píng)估體系

供應(yīng)鏈金融中各類風(fēng)險(xiǎn)的防控應(yīng)該首先關(guān)注于信用評(píng)估準(zhǔn)確度，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)于金融業(yè)務(wù)開展的優(yōu)化保障，避免各類授信不良或者是其它財(cái)務(wù)流風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生。基于此，針對(duì)供應(yīng)鏈金融應(yīng)該逐步構(gòu)建完善的信用評(píng)估體系，以實(shí)現(xiàn)對(duì)于核心企業(yè)以及上下游企業(yè)的綜合信用評(píng)估分析。在信用評(píng)估體系構(gòu)建中，應(yīng)該重點(diǎn)考慮到定量研究的可行性，要求盡可能全面詳細(xì)搜集所有相關(guān)信息數(shù)據(jù)，將各個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)作為參考依據(jù)，比如核心企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)狀況、創(chuàng)新能力、盈利狀況以及發(fā)展前景等，都需要作為重要評(píng)估指標(biāo);而針對(duì)上下游企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，則需要在原有了解其償債能力的基礎(chǔ)上，同時(shí)評(píng)估其交易信息以及現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，以此更好明確整個(gè)供應(yīng)鏈金融的實(shí)際信用狀況。由此可見，為了更好優(yōu)化信用評(píng)估體系，往往需要促使其表現(xiàn)出較強(qiáng)的精細(xì)化以及標(biāo)準(zhǔn)場(chǎng)景化特點(diǎn)，并且還需要結(jié)合核心企業(yè)以及上下游企業(yè)的動(dòng)態(tài)變化予以實(shí)時(shí)跟蹤評(píng)估，以便更好利用最為合理準(zhǔn)確的企業(yè)信用等級(jí)，為其提供相應(yīng)的金融服務(wù)和業(yè)務(wù)。

（二）充分運(yùn)用先進(jìn)金融科技

在未來(lái)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展中，為了更好實(shí)現(xiàn)對(duì)于各類風(fēng)險(xiǎn)的有效防控，往往還需要注重各類先進(jìn)金融科技的創(chuàng)新運(yùn)用，以先進(jìn)技術(shù)手段輔助進(jìn)行優(yōu)化管理。在先進(jìn)金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用下，往往能夠更好實(shí)現(xiàn)對(duì)于核心企業(yè)信用穿透能力的明顯提升，如此也就可以促使供應(yīng)鏈金融得到更好保障。在以往供應(yīng)鏈金融應(yīng)用中，往往核心企業(yè)的信用穿透不足是重要影響因素，也是上下游企業(yè)融資難問題的重要原因，對(duì)于賬款周轉(zhuǎn)效率以及結(jié)算速度都會(huì)產(chǎn)生重要影響。但是在先進(jìn)金融科技的應(yīng)用下，核心企業(yè)的信用穿透能力可以得到明顯提升，有助于實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)對(duì)于上下游企業(yè)的積極輔助作用，對(duì)于以往各類風(fēng)險(xiǎn)因素能夠形成有效防控。比如對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用而言，其就能夠較好實(shí)現(xiàn)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化輔助，促使相關(guān)票據(jù)實(shí)現(xiàn)更為理想的數(shù)字化處理，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)于金融業(yè)務(wù)的優(yōu)化管理，促使其更為真實(shí)可靠，解決了以往可能存在的虛假或者是隱瞞等問題，對(duì)于核心企業(yè)信用穿透能力提升效果更強(qiáng)，有助于形成核心企業(yè)和上下游企業(yè)的互信關(guān)系，進(jìn)而也就可以較好規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，營(yíng)造良好的生態(tài)圈。

（三）加大監(jiān)管力度

對(duì)于當(dāng)前供應(yīng)鏈金融中存在的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素，切實(shí)加大監(jiān)管力度同樣也是重要防控手段，有助于規(guī)避一些虛假倉(cāng)單或者是套利套稅等問題。首先，針對(duì)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)應(yīng)該切實(shí)加大準(zhǔn)入機(jī)制把關(guān)力度，確保所有企業(yè)都能夠符合相關(guān)資質(zhì)，避免出現(xiàn)魚龍混雜問題，要求所有企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)都能夠在自身相匹配的前提下參與其中，進(jìn)而形成對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)的優(yōu)化控制。另外，針對(duì)供應(yīng)鏈金融中涉及到的所有交易業(yè)務(wù)需要加大監(jiān)管力度，重點(diǎn)調(diào)查了解相關(guān)操作的規(guī)范性和合法性，嚴(yán)格按照當(dāng)前越來(lái)越健全的法律規(guī)范予以評(píng)估判定，對(duì)于違規(guī)問題進(jìn)行及時(shí)處理，同時(shí)形成完善的激勵(lì)約束制度，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的優(yōu)化發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

在現(xiàn)階段供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展下，確實(shí)表現(xiàn)出了較為理想的優(yōu)化效果，也為核心企業(yè)以及上下游企業(yè)做出了較大貢獻(xiàn)，但是依然存在著一些明顯問題和風(fēng)險(xiǎn)，這也就需要在未來(lái)注重做好信用評(píng)估工作，積極引入先進(jìn)金融科技手段，加大監(jiān)管力度，維系供應(yīng)鏈金融優(yōu)化發(fā)展。

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