我國農(nóng)村金融扶貧問題及對策研究

陳小鳳

【摘要】本文以我國農(nóng)村金融扶貧為分析對象，首先介紹了農(nóng)村金融扶貧概述，接著分析了農(nóng)村金融扶貧存在的問題，最后論述了金融扶貧對策建議，以便提高農(nóng)村金融扶貧的質(zhì)量，幫助農(nóng)村貧困群體脫貧致富。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村地區(qū)? 金融機構(gòu)? 扶貧開發(fā)

實現(xiàn)共同富裕是社會主義的本質(zhì)要求，在全面建設(shè)小康社會征程之中，我國加強貧困地區(qū)扶貧力度，加強了貧困人口扶貧力度，幫助這些地區(qū)和人口擺脫貧困，最終實現(xiàn)共同富裕。在扶貧過程之中，金融扶貧可以說是我國農(nóng)村扶貧的一項重要舉措，加強金融扶貧可以幫助農(nóng)村獲得更多發(fā)展資金，有助于提升農(nóng)村自我發(fā)展能力，實現(xiàn)真正脫貧致富。

一、金融扶貧的概述

金融扶貧是一種全新扶貧模式，金融扶貧越來越受到社會各界廣泛認(rèn)可。金融扶貧主要是利用金融機構(gòu)各項資金進行扶貧開發(fā)，從事與脫貧有關(guān)的各項扶貧工作。一般而言，金融扶貧主體主要是金融機構(gòu)，通常是以貸款向貧困地區(qū)發(fā)放資金，以提高當(dāng)?shù)孛癖娒撾x貧困能力。隨著金融扶貧不斷發(fā)展，金融扶貧對象更加具有針對性，金融扶貧重點更加傾向于能力水平較強，脫貧意愿較高的貧困群體。因此，金融扶貧更加傾向于提高貧困群體人口自我造血能力，提高他們自我財富創(chuàng)造力，這與財政扶貧略有不同，財政扶貧更加傾向于所有人員，要求所有人員都必須脫離貧困。

二、農(nóng)村金融扶貧存在的問題

從總體上看，農(nóng)村金融扶貧已經(jīng)取得了一定實效，幫助越來越多的貧困群體擺脫了貧困，但是農(nóng)村金融扶貧一直存在一些問題，主要體現(xiàn)在以下幾方面。

第一，金融體系不夠健全。在我們廣大農(nóng)村地區(qū)，金融機構(gòu)數(shù)量非常少，農(nóng)村銀行金融扶貧能力較弱，而且金融機構(gòu)所推出的扶貧產(chǎn)品非常單一。在我國廣大農(nóng)村地區(qū)，很多農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)非常少，四大國有銀行很少會在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置金融網(wǎng)點，金融扶貧服務(wù)工作幾乎為零。雖然農(nóng)村地區(qū)有農(nóng)村信用社或者郵儲銀行，但是這些金融機構(gòu)扶貧投入資金非常少，無法有效滿足脫貧資金需求，同時這些金融機構(gòu)所提供的扶貧貸款具有很多條件限制，這也導(dǎo)致很多貧困人口難以獲得足額貸款。除此之外，金融機構(gòu)所推出的扶貧產(chǎn)品內(nèi)容非常單一，不能滿足農(nóng)村脫貧發(fā)展金融需求，不能為不同貧困群體設(shè)置不同金融產(chǎn)品，降低了扶貧產(chǎn)品使用效率，沒有真正發(fā)揮出金融產(chǎn)品應(yīng)有作用。

第二，金融扶貧資金不足。當(dāng)前，金融機構(gòu)為金融扶貧所提供資金非常少，所提供貸款額度并不高，很多貧困群眾更多依靠政府部門財政資金來脫離貧困。近幾年來，由于農(nóng)村信用社以及郵儲銀行等扎根農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)調(diào)整自身發(fā)展戰(zhàn)略，更加側(cè)重在城鎮(zhèn)業(yè)務(wù)發(fā)展，這也導(dǎo)致了用于扶貧的資金越來越少，而且很多金融機構(gòu)并不愿意將資金發(fā)放農(nóng)村扶貧之中，因為這些資金同樣面臨著一系列的風(fēng)險，而且所發(fā)放資金帶來的收益并不高，影響到了銀行扶貧資金投入力度。

第三，農(nóng)村金融扶貧環(huán)境非常惡劣。當(dāng)前，很多貧困農(nóng)民通過金融機構(gòu)獲得信貸扶貧資金的意識非常薄弱，一些農(nóng)民還款意識也非常差，在獲得金融機構(gòu)扶貧資金之后不會及時返款甚至，有些農(nóng)民并不愿意返還款項，這也導(dǎo)致了一些金融機構(gòu)為了避免自身風(fēng)險而減少扶貧資金發(fā)放力度。與此同時，金融機構(gòu)在扶貧方面服務(wù)意識并不強，服務(wù)意識不高，不能夠主動滿足不同民眾貸款需求。例如，貧困群眾在金融機構(gòu)獲得貸款手續(xù)非常繁瑣，工作人員服務(wù)態(tài)度非常惡劣，這些都會影響到貧困群眾申請貸款積極性。

三、農(nóng)村金融扶貧的對策分析

為了提高金融扶貧實效性，我們可以采用以下幾方面對策措施。

第一，不斷完善金融體系。為了提升農(nóng)村金融扶貧實效性，我們需要不斷健全金融體系，通過完善金融體系來推動農(nóng)村扶貧工作向前發(fā)展。為此，我們可以鼓勵四大國有銀行通過網(wǎng)上金融方式向貧困地區(qū)提供扶貧金融服務(wù)，國有銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置金融網(wǎng)點，不斷完善農(nóng)農(nóng)村地區(qū)金融扶貧的體系建設(shè)。

第二，加強金融扶貧資金的投入力度。為了有序提升金融扶貧質(zhì)量，我們還需要加強金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)資金投入力度。為此，我國政府部門可以通過政策來引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對農(nóng)村地區(qū)扶貧資金投放力度，例如政府部門可以為投入扶貧資金銀行提供各種各樣優(yōu)惠政策，吸引這些銀行到農(nóng)村地區(qū)開展金融業(yè)務(wù)，不斷夯實農(nóng)村金融扶貧資金。與此同時，政府部門還可以通過項目來吸引金融扶貧資金例，如在一些條件較好地區(qū)開設(shè)工業(yè)區(qū)，讓一些農(nóng)民通過貸款發(fā)展工業(yè)，這樣不僅僅可以提升農(nóng)民脫貧致富能力，同時也可以提高資金收益，有助于銀行加大對貧困地區(qū)資金的投入力度。

第三，不斷完善金融扶貧環(huán)境。為了提升農(nóng)村金融扶貧質(zhì)量，我們還需要不斷完善金融扶貧環(huán)境。為此政府部門首先需要提高貧困農(nóng)民金融意識，提高貧困農(nóng)民誠信意識，不斷規(guī)范農(nóng)民各項行為。與此同時，金融機構(gòu)自身也需要不斷規(guī)范服務(wù)態(tài)度，提升工作人員服務(wù)能力，不斷滿足貧困群眾在資金方面的需求。

四、結(jié)語

綜上所述，為了提升金融扶貧有效性，我們需要不斷完善金融扶貧體系，同時也需要加強金融機構(gòu)扶貧資金投入力度，同時還需要不斷完善金融扶貧環(huán)境，以便不斷提高金融扶貧質(zhì)量。

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