新時(shí)期加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)管理的策略思考

呂芳

摘 要：合規(guī)即是商業(yè)銀行所參與的各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)務(wù)活動(dòng)必須要遵循國家政策法規(guī)、監(jiān)管條例、行業(yè)準(zhǔn)則。商業(yè)銀行合規(guī)管理的目的在于確保內(nèi)部各部門、各崗位人員都能夠在協(xié)調(diào)作業(yè)的基礎(chǔ)上恪守自身職責(zé)，確保一切活動(dòng)符合相關(guān)法律法規(guī)。合規(guī)管理屬于商業(yè)銀行風(fēng)控的重要防線，對(duì)于商業(yè)銀行的持續(xù)健康發(fā)展而言至關(guān)重要。本文結(jié)合筆者實(shí)際工作研究，對(duì)此問題展開了探討。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;合規(guī)管理;對(duì)策

近年來銀行業(yè)違規(guī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，在很大程度上制約了銀行自身的發(fā)展，帶來了非常惡劣的社會(huì)影響。嚴(yán)重違規(guī)事件不單單會(huì)讓銀行受到各種行政處罰、經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)造成名譽(yù)受損，當(dāng)違規(guī)事件出現(xiàn)之后，甚至?xí)?duì)整個(gè)銀行業(yè)的健康發(fā)展都產(chǎn)生一定的影響，所以商業(yè)銀行必須要充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理的重要性，采取有效策略做好此項(xiàng)工作。

一、商業(yè)銀行合規(guī)管理的內(nèi)涵

科學(xué)完善的內(nèi)控機(jī)制是確保商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營，有效防范風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一即是應(yīng)當(dāng)盡快構(gòu)建更加完善系統(tǒng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控體系。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)通常來說是商業(yè)銀行自身經(jīng)營管理活動(dòng)中由于并未嚴(yán)格遵循行業(yè)準(zhǔn)則或政策法規(guī)而給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失、名譽(yù)影響甚至行政處罰的風(fēng)險(xiǎn)。而合規(guī)管理工作即是商業(yè)銀行通過制定相應(yīng)的機(jī)制體系，對(duì)經(jīng)營業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施全方位的監(jiān)督，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素予以準(zhǔn)確識(shí)別、評(píng)估和防范，從而盡可能防止違規(guī)事件的出現(xiàn)，保證商業(yè)銀行各部門各崗位人員都能夠恪守政策法規(guī)。

商業(yè)銀行合規(guī)管理必須要嚴(yán)格遵循如下幾個(gè)原則：首先是主動(dòng)性原則。商業(yè)銀行管理層和基層員工必須要主動(dòng)樹立合規(guī)理念，主動(dòng)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，抵制可能存在的違規(guī)現(xiàn)象;其次是統(tǒng)一管理與分工實(shí)施的原則，商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌全行合規(guī)管理工作，制定統(tǒng)一全面的合規(guī)管理工作方案和制度，各部門各崗位在統(tǒng)一的合規(guī)工作方案中落實(shí)好自身職責(zé);最后是全方位覆蓋原則，合規(guī)管理必須要真正拓展到商業(yè)銀行的整個(gè)經(jīng)營管理活動(dòng)和業(yè)務(wù)執(zhí)行的各個(gè)環(huán)節(jié)中來，覆蓋全體崗位和所有員工。

二、新時(shí)期加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)管理的策略

（一）完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

一方面要建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告以及處理機(jī)制。一是針對(duì)銀行的各項(xiàng)制度與開展業(yè)務(wù)要有深入了解和掌握，借助于定期開展合規(guī)審查來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，根據(jù)內(nèi)外部規(guī)定第一時(shí)間對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)予以評(píng)估，形成審查意見;二是按照既定路線第一時(shí)間上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)管理的相關(guān)情況予以定期評(píng)估和匯報(bào);三是履行好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處理職責(zé)，對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的事件，應(yīng)當(dāng)會(huì)同業(yè)務(wù)部門和相關(guān)管理人員進(jìn)行商議，查明事件原因，對(duì)涉及到的“人”和“財(cái)”予以及時(shí)控制，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增大，盡可能減少損失。

另一方面要建立健全誠信舉報(bào)機(jī)制，即商業(yè)銀行內(nèi)部員工能夠通過匿名的形式向合規(guī)管理部門上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件。完善的舉報(bào)機(jī)制能夠讓內(nèi)部員工積極主動(dòng)參與，充分發(fā)揮出全行力量，第一時(shí)間找出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)因素。對(duì)于舉報(bào)屬實(shí)的問題應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持做到有責(zé)必究，制定相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，提升舉報(bào)和問責(zé)工作的有效性。

（二）強(qiáng)化合規(guī)管理宣傳教育

首先應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以案例分析研究和制度分析為著力點(diǎn)，開展好商業(yè)銀行員工合規(guī)培訓(xùn)與警示教育活動(dòng)，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)典型違規(guī)案例予以匯編，同時(shí)制作合規(guī)案例視頻材料，組織進(jìn)行教育講座活動(dòng)，確保合規(guī)宣傳教育真正貼近一線;其次應(yīng)當(dāng)將合規(guī)宣傳教育納入到業(yè)務(wù)培訓(xùn)、入職培訓(xùn)、網(wǎng)點(diǎn)例會(huì)中來，讓全行員工積極學(xué)習(xí)了解警示案例，保證合規(guī)宣傳教育能夠?qū)崿F(xiàn)全員覆蓋;最后應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮典型模范的引領(lǐng)帶動(dòng)作用，定期組織身邊合規(guī)先進(jìn)事跡的宣傳活動(dòng)，用基層員工身邊的榜樣來宣傳合規(guī)理念，另外針對(duì)堵截、舉報(bào)違規(guī)現(xiàn)象有功的人員和合規(guī)先進(jìn)人物應(yīng)當(dāng)給予更多物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)其他員工的積極性。

依靠合規(guī)宣傳教育，讓商業(yè)銀行從高層領(lǐng)導(dǎo)到基層員工都能夠主動(dòng)樹立合規(guī)優(yōu)先、全員合規(guī)的思想理念，讓商業(yè)銀行全體員工在實(shí)際工作中能夠主動(dòng)踐行合規(guī)要求。

（三）提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控能力

首先是對(duì)于專項(xiàng)治理工作來說，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定合規(guī)管理工作方案，對(duì)各業(yè)務(wù)部門和各崗位人員予以仔細(xì)排查，真正做到從嚴(yán)從實(shí)、邊查邊改，保證排查內(nèi)容、排查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估貫徹執(zhí)行，對(duì)于關(guān)系到多個(gè)部門的風(fēng)險(xiǎn)隱患要點(diǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合其實(shí)際職責(zé)實(shí)施自查評(píng)估，針對(duì)應(yīng)查卻未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)卻未發(fā)展的問題必須嚴(yán)肅追究部門管理人員責(zé)任;另外應(yīng)當(dāng)推進(jìn)落實(shí)內(nèi)部審計(jì)，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)和查處重點(diǎn)問題，組織開展對(duì)柜面違規(guī)行為以及信貸風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)治理工作，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)帶頭落實(shí)好專項(xiàng)治理活動(dòng)，對(duì)監(jiān)管與內(nèi)審找出的問題進(jìn)行追蹤監(jiān)督，確保有效整改;其次是對(duì)于責(zé)任落實(shí)來說，必須真正落實(shí)合規(guī)教育、自查自糾、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、違規(guī)處理等相關(guān)人員責(zé)任，重點(diǎn)針對(duì)苗頭性和傾向性問題予以查處管控，力求做到早發(fā)現(xiàn)早治理，避免小問題發(fā)展為大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要推廣一案雙查，不但要查案例自身的問題，還應(yīng)當(dāng)監(jiān)督案件防控工作的開展情況，倒逼責(zé)任貫徹落實(shí)。

三、結(jié)語

總而言之，在當(dāng)前這樣一個(gè)金融環(huán)境復(fù)雜多變的形勢(shì)下，要促進(jìn)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升，必須要充分重視合規(guī)管理的重要性，將其擺在一切工作的首要位置，采取科學(xué)有效的策略強(qiáng)化合規(guī)管理。借助于自檢自查等活動(dòng)來盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低損失，促進(jìn)商業(yè)銀行的持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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