及早構(gòu)筑“雙保險(xiǎn)”

張瑾

如果想要有效降低健康風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的隱憂，除了通過科學(xué)的自身管理進(jìn)一步提升健康水平，還可以借助合理的商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃及時(shí)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，早早構(gòu)筑起健康保障的“雙保險(xiǎn)”。

現(xiàn)代人都面臨著或大或小的健康危機(jī)，不少都市上班族都過著熬夜加班、咖啡外賣“續(xù)命”、周末就“癱”的“日?！?。身處事業(yè)上升期，但奮斗的同時(shí)管不住嘴、邁不開腿，身體日漸發(fā)福、皮膚日顯油膩以及發(fā)際線和健康狀況日漸“倒退”，也成了許多30歲青壯年人群的真實(shí)寫照。

可以說，在現(xiàn)代的快節(jié)奏生活中，環(huán)境污染、工作壓力、食品安全等健康威脅幾乎無(wú)處不在，而一旦身體亮起“紅燈”，就難免會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)造成一定的沖擊。君不見，許幻山因體檢查出脂肪肝被迫斷食晚餐，崔西因甲狀腺腫瘤無(wú)奈辭職……如果想要有效降低健康隱憂可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的毀滅性打擊，最好的方式就是通過科學(xué)的自身管理進(jìn)一步提升健康水平，同時(shí)借助合理的商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃及時(shí)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，有效構(gòu)筑起健康保障的“雙保險(xiǎn)”。

循序加強(qiáng)健康管理

根據(jù)國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委去年8月發(fā)布的《中國(guó)居民健康素養(yǎng)監(jiān)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)，目前我國(guó)居民健康素養(yǎng)水平為17.06%。也就是說，每100人中具備健康素養(yǎng)人數(shù)僅為17人，亞健康在不知不覺間已經(jīng)成為了現(xiàn)代人的一種通病。對(duì)于大部分30歲上下的青壯年來說，想要通過科學(xué)的健康管理改善身體可能存在的亞健康狀態(tài)，最常見最有效的方式就是“管住嘴”“邁開腿”。

世界衛(wèi)生組織（WHO）的研究顯示，在整個(gè)生命周期中，食用健康的膳食可以幫助人們預(yù)防所有形式的營(yíng)養(yǎng)失衡以及一系列的非傳染性疾?。∟CDs），如肥胖、糖尿病、心臟病、中風(fēng)等。但由于加工食品的產(chǎn)量增加、快速城市化和生活方式的改變，不少“而立一族”常常攝入過高能量、高脂肪、高糖或高鹽/鈉的食品，很多人對(duì)水果、蔬菜和膳食纖維類食品如全谷物攝入不足。在健康飲食的養(yǎng)成上，世衛(wèi)組織建議一個(gè)成年人每天的健康膳食應(yīng)包括水果、蔬菜、豆類、堅(jiān)果和全谷物（例如未加工處理的玉米、小米、燕麥、小麥、糙米），其中至少包括400克水果和蔬菜。此外，青壯年人群還可以通過烹飪方式，如用煮、蒸或烤替代爆炒;嘗試以水果和生蔬菜作為零食代替甜食、避免食用含有反式脂肪的加工食品、選擇鈉含量較低的食品等手段提升飲食健康度。

在“邁開腿”的規(guī)劃上，不同體型的青壯年都可以根據(jù)自己的體質(zhì)選擇合適的運(yùn)動(dòng)方式。比如，身體瘦弱、脂肪少、肌肉力量不足、體力也不佳的人群，可以先慢慢地增強(qiáng)體力，通過散步、快步走、慢跑、有氧瑜伽等運(yùn)動(dòng)逐漸地增強(qiáng)肌肉的力量、持久力，然后再進(jìn)行其他力量運(yùn)動(dòng);體重過重且脂肪多的人群則宜多做有氧運(yùn)動(dòng)，如游泳、靜態(tài)伸展運(yùn)動(dòng);體重和體脂在標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)的人，只要肌肉和關(guān)節(jié)沒有問題，大部分運(yùn)動(dòng)都可以參加。不過，如果你是缺乏運(yùn)動(dòng)的“癱”一族，那么在運(yùn)動(dòng)的起始階段也需注意適度適量，給身體一個(gè)逐漸適應(yīng)的過程，如果一時(shí)找不到合適的鍛煉方式，不妨可以請(qǐng)教身邊的運(yùn)動(dòng)達(dá)人或?qū)I(yè)的健身教練。

當(dāng)然，除了循序漸進(jìn)地“管住嘴”“邁開腿”，調(diào)整不良的生活習(xí)慣也是幫助我們夯實(shí)和改善健康基礎(chǔ)的另一個(gè)重要部分。在日常的生活工作中，建議盡量不熬夜、少抽煙、少焦慮，保持有規(guī)律的作息、每年一次的定期體檢以及樂觀積極的心理狀態(tài)也都是提升身心健康的加分項(xiàng)。

合理規(guī)劃轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

一方面，注重自身的健康管理可以幫助我們有效地夯實(shí)健康基礎(chǔ);另一方面，在重大疾病整體呈現(xiàn)出發(fā)病率逐年上升、發(fā)病年齡日益降低的大背景下，如果想要更進(jìn)一步地轉(zhuǎn)嫁健康問題可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的毀滅性打擊，合理的商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃也是幫助“而立人群”有效提升健康保障的科學(xué)手段。

舉幾個(gè)常見的例子：假設(shè)購(gòu)買了帶有意外醫(yī)療保障的綜合意外險(xiǎn)，上班或出差途中跌倒摔傷，或是不小心被流浪動(dòng)物咬傷，都可以由保險(xiǎn)公司埋單;如果不幸罹患重疾，重疾保單可以幫助我們快速獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償，有效避免因資金緊張無(wú)法墊付醫(yī)療費(fèi)用的可能，為及時(shí)的早期治療提供強(qiáng)有力的保障……在商業(yè)健康保障的具體規(guī)劃上，“重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+綜合意外險(xiǎn)”的搭配是適合大部分“而立人群”的保障組合。

首先，“重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”的健康保障組合可以幫助大部分青壯年實(shí)現(xiàn)以可控預(yù)算轉(zhuǎn)嫁核心大病風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。更具體地說，與社?！邦净贾夭　驮\—按對(duì)應(yīng)付費(fèi)比例報(bào)銷”的補(bǔ)償機(jī)制不同，重疾險(xiǎn)屬于給付型保險(xiǎn)，只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病并達(dá)到合同約定的賠付標(biāo)準(zhǔn)，則無(wú)論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可直接獲得合同約定的定額理賠補(bǔ)償。這一方面能為患病者在早期治療中提供較為充足的資金支持，有利于病人及早治療;另一方面也能為恢復(fù)期的營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等支出提供支撐。而作為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的好搭檔，不對(duì)病種進(jìn)行分類限制、不限社保的高杠桿百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型產(chǎn)品，可與重疾險(xiǎn)互為補(bǔ)充，同時(shí)進(jìn)一步為重疾險(xiǎn)無(wú)法覆蓋的冷門大病、怪病保障“補(bǔ)漏”。目前，市場(chǎng)在售的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品大多都設(shè)定有較高的免賠額（多為1萬(wàn)元），因此均能以較低的保費(fèi)實(shí)現(xiàn)較高的保障，一般也不會(huì)對(duì)個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)造成太大的負(fù)擔(dān)。在《三十而已》中，因甲狀腺腫瘤辭職的崔西如果為自己提前購(gòu)買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，不僅可以依靠這套保障減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，同時(shí)也能彌補(bǔ)自己的收入損失，相信她一定可以渡過難關(guān)。

除了大病風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于正處于事業(yè)積累期的“而立一族”來說，打拼期在外出差奔波的幾率較高，發(fā)生意外的幾率也相對(duì)較高，但收入仍相對(duì)較低，財(cái)務(wù)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。此時(shí)，如果能持有一份兼顧意外傷害和醫(yī)療的保障，相對(duì)就能更為安心。在通常情況下，綜合意外險(xiǎn)的保費(fèi)較為親民，每年只需留出300元左右的預(yù)算就可以添置一份包含5萬(wàn)元意外醫(yī)療及100萬(wàn)元意外傷害的綜合保障，進(jìn)一步提升奮斗路上的安全感。

其實(shí)說到底，有時(shí)真正可怕的并非是突發(fā)的健康風(fēng)險(xiǎn)，而是缺乏必要的避險(xiǎn)準(zhǔn)備。只要盡早開始行動(dòng)，通過科學(xué)的健康管理加合理的保障規(guī)劃打造好個(gè)人與家庭的“健康雙保險(xiǎn)”，你就能更安心從容地享受生活。