王景武工商銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入全融“活水”

言午

王景武

今年初，突如其來(lái)的新冠肺炎疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)前所未有的沖擊。世界經(jīng)濟(jì)衰退，國(guó)際貿(mào)易和投資萎縮，國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩、國(guó)際交往受限、經(jīng)濟(jì)全球化遭遇逆流;我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨著結(jié)構(gòu)性、體制性、周期性問(wèn)題相互交織所帶來(lái)的困難和挑戰(zhàn)，疫情沖擊下的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨較大壓力。目前，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)逐月好轉(zhuǎn)，二季度經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)明顯好于預(yù)期。

在保持金融市場(chǎng)穩(wěn)定這一過(guò)程中，商業(yè)銀行堅(jiān)決落實(shí)國(guó)家部署，加大逆周期調(diào)節(jié)作用，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”“六?！苯鹑诜?wù)，推進(jìn)疫情防控和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注^金融“活水”。

工商銀行副行長(zhǎng)王景武在接受《英才》記者采訪時(shí)介紹，工行在做好“六穩(wěn)”“六?！苯鹑诜?wù)過(guò)程中，具體表現(xiàn)為五點(diǎn)：一是加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持，二是強(qiáng)化瘦隋防控領(lǐng)域金融服務(wù)，三是做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作，四是加大薄弱領(lǐng)域金融支持力度，五是積極服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目。

下半年，工商銀行將深入貫徹落實(shí)中央精神，堅(jiān)定不移推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)。

打通“最后一公里”

王景武表示，打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，需加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)，有效疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，打通金融資源配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”，推動(dòng)形成經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)。優(yōu)化政策體系，進(jìn)一步改進(jìn)和深化民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，緩解融資難融資貴問(wèn)題。

工商銀行作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，堅(jiān)決貫徹落實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求，通過(guò)信貸、投行、投資、融資租賃等業(yè)務(wù)為企業(yè)融資提供更多便利。

首先，通過(guò)加大普惠金融信貸投放、優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，支持制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)貢獻(xiàn)力量。

其次，在投行方面，工商銀行是國(guó)內(nèi)最早成立投行部門(mén)的商業(yè)銀行。工行以客戶全生命周期、全場(chǎng)景服務(wù)需求為出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)化商投聯(lián)動(dòng)，深^推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合、投融結(jié)合和投研結(jié)合，充分利用豐富的投行服務(wù)手段和產(chǎn)品體系，為客戶提供個(gè)性化的綜合金融服務(wù)解決方案。

再次，在投資方面，利用自有資金加大債券投資力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和疫情防控提供直接資金支持;運(yùn)用債轉(zhuǎn)股資金，積極支持國(guó)企混改、產(chǎn)業(yè)并購(gòu)整合、平臺(tái)轉(zhuǎn)型、新業(yè)態(tài)、新基建、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域、有效降低企業(yè)負(fù)債率;運(yùn)用理財(cái)資金，合理加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的股權(quán)、債券等多種投資，為企業(yè)拓寬融資渠道、盤(pán)活存量資金提供更多的選擇。

最后，在融資租賃方面，商業(yè)銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，采用租賃模式融資不僅可以?xún)?yōu)化企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，改善企業(yè)短期償債能力，降低資產(chǎn)負(fù)債率;還可以幫助企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)條件適機(jī)擴(kuò)大或收縮生產(chǎn)規(guī)模，靈活使用資金，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)的靈活性，幫助企業(yè)從重資產(chǎn)型轉(zhuǎn)向輕資產(chǎn)型。

差異化金融服務(wù)

工商銀行一直是服務(wù)大中型企業(yè)和行業(yè)龍頭企業(yè)的主力銀行，加大對(duì)普惠金融政策的支持力度以外，更是要加深傳統(tǒng)大中型企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)的支持。

據(jù)王景武介紹，近年來(lái)，為了提升對(duì)大中型企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，工商銀行采取了諸多措施?！菍?shí)施分類(lèi)管理，提升差異化金融服務(wù)水平。通過(guò)“總行級(jí)客戶、—級(jí)分行級(jí)客戶、二級(jí)分行級(jí)客戶”和“戰(zhàn)略客戶、牽頭營(yíng)銷(xiāo)客戶、伙伴關(guān)系客戶”兩個(gè)維度，有效建立公司客戶分層分類(lèi)矩陣。

二是發(fā)揮全行合力，建立科學(xué)的客戶服務(wù)體系。圍繞“客戶需求解決”這“1”個(gè)出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，“N”個(gè)專(zhuān)業(yè)協(xié)同配合，構(gòu)建前臺(tái)主導(dǎo)、全行參與的全量客戶營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系，“把分散的指頭攥成一個(gè)有力的拳頭，有效提升服務(wù)效率、客戶體驗(yàn)與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。”

三是加大產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶全方位金融需求。針對(duì)集團(tuán)內(nèi)部投融資管理和資金成本管理需求，開(kāi)展總部融資業(yè)務(wù)，向大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)集團(tuán)總部發(fā)放，滿足總部自身或其下屬子公司合理資金需求。針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游融資需求，依托產(chǎn)業(yè)鏈視圖系統(tǒng)，深耕產(chǎn)業(yè)鏈上下游，圍繞核心企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

內(nèi)外聯(lián)動(dòng)

2020年，外貿(mào)發(fā)展面臨形勢(shì)更加復(fù)雜嚴(yán)峻。商業(yè)銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”的決策部署，著重在兩個(gè)方面支持疫情期間“穩(wěn)外貿(mào)”工作。

一是提高政治站位，加強(qiáng)銀政合作。工商銀行與商務(wù)部簽署了《“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”合作備忘錄》，并在全集團(tuán)范圍內(nèi)正式啟動(dòng)“春融行動(dòng)”專(zhuān)項(xiàng)工作。

二是強(qiáng)化內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮集團(tuán)合力。工商銀行發(fā)揮集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)布局優(yōu)勢(shì)，由總行指導(dǎo)境外機(jī)構(gòu)積極對(duì)接2590戶境外上下游企業(yè)，內(nèi)外聯(lián)動(dòng)協(xié)同促進(jìn)外貿(mào)、外資及產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定，確保產(chǎn)業(yè)鏈“起點(diǎn)不掉鏈、終端不斷鏈”。

新冠肺炎疫情全球蔓延背景下經(jīng)濟(jì)金融體系不確定陛因素增加，市場(chǎng)波動(dòng)明.顯加劇，面對(duì)匯率、利率的頻繁波動(dòng)，王景武給企業(yè)提出了兩點(diǎn)建議。

一是建議企業(yè)客戶充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前金融市場(chǎng)雙向波動(dòng)加劇行情、增強(qiáng)自身市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。企業(yè)客戶需要提高自身市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，及時(shí)、準(zhǔn)確識(shí)別面臨的匯率、利率、商品價(jià)格等劇烈波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)展情景分析和壓力測(cè)試，提早做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。

二是企業(yè)客戶樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)中性理念、合理運(yùn)用各類(lèi)金融工具進(jìn)行套期保值。主要分為三個(gè)方面：匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、利率風(fēng)險(xiǎn)管理、商品風(fēng)險(xiǎn)管理。首先，匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，建議利用遠(yuǎn)期、掉期等多種匯率類(lèi)避險(xiǎn)產(chǎn)品，有效對(duì)沖匯率大幅波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)鎖定換匯成本。其次，利率風(fēng)險(xiǎn)管理方面，建議利用利率互換、期權(quán)等多種利率類(lèi)避險(xiǎn)產(chǎn)品，鎖定財(cái)務(wù)成本，避免利率大幅波動(dòng)造成的不利影響。最后，商品風(fēng)險(xiǎn)管理方面，建議選擇商業(yè)銀行提供的各類(lèi)商品交易服務(wù)，開(kāi)展套期保值交易，提前鎖定成本或收益，減少市場(chǎng)極端行隋造成的負(fù)面沖擊，降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的不確定性。

動(dòng)蕩的經(jīng)濟(jì)環(huán)境使商業(yè)銀行面臨著諸多挑戰(zhàn)，但同時(shí)也帶來(lái)了許多發(fā)展機(jī)遇。把握好國(guó)家結(jié)合疫情防控做出的中長(zhǎng)期戰(zhàn)略調(diào)整，只要善于從眼前的危機(jī)、眼前的困難中捕捉和創(chuàng)造機(jī)遇，中國(guó)經(jīng)濟(jì)就能著力壯大新增長(zhǎng)點(diǎn)、形成發(fā)展新動(dòng)能，始終激蕩澎湃活力，商業(yè)銀行也就能重?zé)ㄉ鷻C(jī)。