茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的影響因素分析
——基于江蘇省南京市茶葉種植戶的調(diào)查

于愛(ài)華，吳 松

（南京農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，江蘇南京 210095）

1 引言

中國(guó)是茶葉消費(fèi)大國(guó)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)在2018年的茶葉消費(fèi)總量達(dá)到了191.05萬(wàn)噸，僅次于印度，旺盛的市場(chǎng)需求不斷促進(jìn)茶種植業(yè)的持續(xù)性發(fā)展，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站資料，2018年中國(guó)采摘茶園面積達(dá)2310.76千公頃，較2010年采摘茶園面積增加64.52%。然而，即便茶葉作為一種特殊的高收益經(jīng)濟(jì)作物，同樣也擺脫不了農(nóng)業(yè)種植收益的不確定性，尤其是干旱、洪澇、蟲(chóng)災(zāi)、霜凍等自然災(zāi)害對(duì)茶種植業(yè)的破壞性影響。例如，2016年7月長(zhǎng)江中下游地區(qū)發(fā)生洪澇災(zāi)害，受影響地區(qū)的茶園受災(zāi)面積超過(guò)26.67萬(wàn)公頃，經(jīng)濟(jì)損失達(dá)100億元，極大地影響了茶農(nóng)的種植收入[1]。隨著我國(guó)茶葉種植面積、茶業(yè)產(chǎn)值逐年增加，有效保障茶農(nóng)的切身利益是保證茶葉持續(xù)性供應(yīng)市場(chǎng)的基礎(chǔ)。

茶葉種植保險(xiǎn)是專為茶葉生產(chǎn)者設(shè)計(jì)的一種保險(xiǎn)，屬于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇之一，從具體種類上分，包括干旱險(xiǎn)、低溫霜凍險(xiǎn)、價(jià)格險(xiǎn)以及氣象指數(shù)保險(xiǎn)等；從保險(xiǎn)性質(zhì)而言，分為政策性保險(xiǎn)和商業(yè)性保險(xiǎn)等，茶葉種植保險(xiǎn)為茶農(nóng)轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定茶葉種植收入、助推農(nóng)戶脫貧攻堅(jiān)等方面做出了突出貢獻(xiàn)[2]，提高茶葉保險(xiǎn)覆蓋率對(duì)我國(guó)茶產(chǎn)業(yè)可持續(xù)性發(fā)展具有重要作用，因此大力推廣茶葉種植保險(xiǎn)尤為必要和重要。然而，由于農(nóng)戶對(duì)茶葉保險(xiǎn)的認(rèn)知有限以及保險(xiǎn)宣傳力度不足等因素的限制，茶葉種植保險(xiǎn)的覆蓋率尚未達(dá)到較高的水平。鑒于此，本文擬分析茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的影響因素，從生產(chǎn)者角度尋求合適的途徑，并提出相關(guān)方面的建議，從而為茶葉種植保險(xiǎn)的精準(zhǔn)推廣和投放提供切實(shí)有力的實(shí)證依據(jù)。

2 研究現(xiàn)狀簡(jiǎn)述

關(guān)于茶葉種植保險(xiǎn)的研究，目前學(xué)術(shù)界主要基于某一性質(zhì)或者具體種類的茶葉種植保險(xiǎn)類型進(jìn)行一般性的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策分析[1，3]，比如，李林等[1]分析了我國(guó)推廣政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要性以及政策性茶葉種植保險(xiǎn)目前發(fā)展的現(xiàn)狀，并進(jìn)一步探討提出了推進(jìn)政策性茶葉種植保險(xiǎn)的途徑。部分文獻(xiàn)從特色茶葉種植保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的角度，分析了茶樹(shù)病害根部保險(xiǎn)、春茶雪災(zāi)和霜凍害保險(xiǎn)、夏茶干旱和內(nèi)澇及冰雹保險(xiǎn)等具體保險(xiǎn)種類的設(shè)計(jì)思路、具體模式以及需要注意的問(wèn)題和優(yōu)化措施等，學(xué)者們從氣象指數(shù)保險(xiǎn)的特點(diǎn)出發(fā)，結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w生產(chǎn)情況，分析現(xiàn)存的氣象指數(shù)保險(xiǎn)在實(shí)踐過(guò)程中存在的弊端，并根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況提出相應(yīng)的解決方案和優(yōu)化措施[4，5]，此外，也有學(xué)者將產(chǎn)量保險(xiǎn)設(shè)計(jì)到茶葉生產(chǎn)中，探究融入產(chǎn)量保險(xiǎn)背景下茶葉產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)價(jià)值[6]。上述研究為茶葉種植保險(xiǎn)的深度發(fā)展和廣度推廣提供了較為充實(shí)的理論保障，為后續(xù)茶葉種植保險(xiǎn)研究奠定了良好的基礎(chǔ)。

然而，目前學(xué)術(shù)界關(guān)于茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的影響因素研究文獻(xiàn)較少，現(xiàn)有的文獻(xiàn)從保險(xiǎn)供給方角度進(jìn)行了較多的研究，而較少?gòu)谋ｋU(xiǎn)需求方，即茶葉種植者的角度考慮茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的影響因素，作為茶葉生產(chǎn)的一線工作者，茶農(nóng)把控著茶葉的產(chǎn)量，并且直接影響著茶葉的品質(zhì)，但在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不確定的背景下，茶葉種植保險(xiǎn)能夠給予茶農(nóng)一定的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障。因此，切實(shí)地了解影響茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的因素，從需求方角度設(shè)計(jì)出更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而為茶農(nóng)生產(chǎn)保駕護(hù)航，為茶產(chǎn)業(yè)的健康可持續(xù)性發(fā)展提供一定的制度保障。

為了實(shí)證探究茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的影響因素，本文對(duì)江蘇省南京市周邊茶葉種植戶開(kāi)展了相關(guān)問(wèn)卷調(diào)查。以赭洛山和黃龍峴為代表的南京周邊產(chǎn)茶區(qū)地理位置和氣候條件十分適宜茶樹(shù)的生長(zhǎng)，追求高經(jīng)濟(jì)收益的理性小農(nóng)逐漸以種植茶樹(shù)作為主要農(nóng)業(yè)收入來(lái)源，逐漸孕育出被市場(chǎng)所熟知的雨花茶品牌。本次調(diào)查問(wèn)卷涉及農(nóng)戶家庭基本特征、農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)感知信息等內(nèi)容，經(jīng)過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的篩選和整理，共得到有效問(wèn)卷307份，問(wèn)卷有效率為95.6%。

3 茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)影響因素分析

3.1 變量選取及模型選擇

本文實(shí)證所選取的變量主要有以下3個(gè)方面：（1）農(nóng)戶家庭務(wù)農(nóng)成員特征：主要包括戶主的年齡、受教育程度和家庭務(wù)農(nóng)人員平均健康狀況。一般而言，戶主越年輕、文化越高，對(duì)種植茶葉新技術(shù)、新知識(shí)的學(xué)習(xí)和接受能力更強(qiáng)，進(jìn)而可能對(duì)購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的偏好程度越高。（2）家庭種植信息特征：包括家庭茶葉種植面積，種植茶葉品種數(shù)和是否加入到合作社。茶葉種植面積越多，農(nóng)戶家庭以種植茶葉作為重要收入來(lái)源的可能性越大，因而對(duì)于茶葉種植收入的穩(wěn)定性需求較高，進(jìn)而尋求茶葉保險(xiǎn)作為保障的可能性越大；而合作社作為當(dāng)前新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的領(lǐng)軍者，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的把控方向、認(rèn)知水平等處于較高的水準(zhǔn)，普通農(nóng)戶參與到合作社中能夠及時(shí)了解茶葉種植方面的最新動(dòng)態(tài)。（3）戶主風(fēng)險(xiǎn)感知特征：包括戶主對(duì)茶葉保險(xiǎn)的了解程度，對(duì)種植茶葉生計(jì)的態(tài)度以及戶主的風(fēng)險(xiǎn)偏好。戶主對(duì)茶葉保險(xiǎn)了解程度越高、對(duì)種植茶葉生計(jì)的態(tài)度越好以及風(fēng)險(xiǎn)偏好越強(qiáng)，農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的可能性越高。

本研究的因變量是農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)茶葉相關(guān)保險(xiǎn)的意愿程度，0代表不會(huì)購(gòu)買(mǎi)，1代表購(gòu)買(mǎi)意愿程度一般，2代表購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)意愿程度強(qiáng)烈，由于因變量的取值具有排序性質(zhì)，此時(shí)OLS估計(jì)不適用，因此選用有序probit模型作為本文實(shí)證研究的模型，具體模型函數(shù)形式如下：

3.2 實(shí)證結(jié)果分析

表1是研究茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的影響因素實(shí)證回歸結(jié)果，回歸結(jié)果（1）是有序probit模型整體回歸結(jié)果，（2）和（3）是農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的意愿強(qiáng)度分別達(dá)到1和2狀態(tài)時(shí)的邊際效應(yīng)。從回歸結(jié)果可以看出，戶主年齡越小、受教育程度越高，購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的意愿越強(qiáng)烈，這也有力體現(xiàn)出國(guó)家近年來(lái)不斷號(hào)召要培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的政策導(dǎo)向優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營(yíng)的青年農(nóng)民投入到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中去。而從家庭種植信息特征來(lái)看，茶葉種植面積越廣，農(nóng)戶會(huì)積極購(gòu)買(mǎi)相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以保障農(nóng)業(yè)種植收入的穩(wěn)定性，回歸結(jié)果符合預(yù)期假設(shè)。此外，與前述預(yù)期一致，農(nóng)戶對(duì)茶葉種植保險(xiǎn)越了解、對(duì)種植茶葉生計(jì)態(tài)度的心理認(rèn)同感越強(qiáng)以及農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)偏好強(qiáng)度越高，農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的意愿越強(qiáng)烈。

進(jìn)一步觀察各影響因素的邊際效應(yīng)結(jié)果發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶對(duì)種植茶葉生計(jì)的態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)偏好程度對(duì)茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響至關(guān)重要，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)意愿強(qiáng)烈的農(nóng)戶而言，農(nóng)戶對(duì)種植茶葉生計(jì)的態(tài)度每增加1個(gè)單位，農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的意愿程度將增加7.9%；農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)偏好程度每增加1個(gè)單位，農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的意愿程度將增加8.2%。與此同時(shí)，從回歸結(jié)果來(lái)看，其他影響因素的邊際效應(yīng)效果較弱，戶主受教育程度、茶葉種植面積以及農(nóng)戶對(duì)茶葉保險(xiǎn)了解程度每增加1個(gè)單位，農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的意愿程度將分別增加4.3%、4%和3.4%。此外，從回歸結(jié)果可以得知，戶主年齡對(duì)茶葉種植保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意愿的影響最弱且年齡越大，戶主購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的意愿強(qiáng)度越小。

表1 茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的影響因素實(shí)證結(jié)果

注：*、**、***分別表示在10%、5%和1%的置信水平上顯著

4 結(jié)論與建議

本文基于江蘇省南京市周邊茶農(nóng)的調(diào)查數(shù)據(jù)，研究了務(wù)農(nóng)人員特征、家庭種植信息特征以及農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)感知特征對(duì)茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的影響。結(jié)果表明：戶主越年輕、文化水平越高、家庭茶葉種植面積越多，農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的意愿越強(qiáng)烈；而關(guān)于戶主風(fēng)險(xiǎn)感知信息方面，農(nóng)戶對(duì)茶葉保險(xiǎn)信息了解程度越深、農(nóng)戶越看好種植茶葉生計(jì)以及越偏好風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)茶葉種植保險(xiǎn)的意愿越高。并且，從邊際效應(yīng)結(jié)果來(lái)看，相較于其他影響因素，農(nóng)戶對(duì)種植茶葉生計(jì)的態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)偏好程度對(duì)茶農(nóng)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響更加強(qiáng)烈。

據(jù)此，提出以下三點(diǎn)建議：（1）積極宣傳茶葉種植保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有不確定性，受自然災(zāi)害（雪災(zāi)、霜凍、干旱、冰雹等）、市場(chǎng)價(jià)格約束等影響較大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為茶農(nóng)生產(chǎn)的重要保障，政府應(yīng)積極帶頭向農(nóng)戶宣傳茶葉種植保險(xiǎn)等相關(guān)方面的知識(shí)，努力提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率，不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最后一道防線；（2）深化農(nóng)地流轉(zhuǎn)制度改革。農(nóng)地細(xì)碎化是阻礙農(nóng)業(yè)規(guī)模效應(yīng)的重要約束因素之一，在農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷現(xiàn)代化的背景下，農(nóng)地集聚現(xiàn)象是大勢(shì)所趨，在保證農(nóng)地轉(zhuǎn)出戶租金收入一定的前提下，國(guó)家應(yīng)給予土地轉(zhuǎn)入者適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)及政策補(bǔ)貼，提高實(shí)際參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的經(jīng)濟(jì)收入；（3）大力培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。茶葉作為一種特殊的經(jīng)濟(jì)作物，良好的品質(zhì)、優(yōu)廉的價(jià)格方能獲得消費(fèi)者的親睞。而專業(yè)種植能手懂技術(shù)、會(huì)經(jīng)營(yíng)，善于運(yùn)用專業(yè)的知識(shí)和技能嚴(yán)控種植成本、把控茶葉的品質(zhì)、拓寬通暢的銷售渠道，在保證茶葉品質(zhì)和產(chǎn)量的同時(shí)，保障了茶葉種植收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)。