新型城鎮(zhèn)化進程中的金融支持與創(chuàng)新

摘要：隨著國家綜合實力的日益增強，城鎮(zhèn)化建設腳步也在加快，在當前的新型城鎮(zhèn)化建設中，金融支撐作為城鎮(zhèn)化建設中的必要因素，受到越來越多的關注。此次以金融創(chuàng)新為切入點，圍繞新型城鎮(zhèn)化建設展開探究。首先分析了新型城鎮(zhèn)化建設的主要金融需求，隨后指出了城鎮(zhèn)化進程中面臨的金融困境，最后對新型城鎮(zhèn)化建設的金融支持提出了一些創(chuàng)新性建議。

關鍵詞：新型城鎮(zhèn)化;金融支持;金融創(chuàng)新

21世紀以來，我國經濟快速發(fā)展，同時也加快了城鎮(zhèn)化腳步，經過多年的持續(xù)建設，城鎮(zhèn)化率及城鎮(zhèn)人口數(shù)量持續(xù)增長，不過相較于發(fā)達國家仍有一定差距。對此，黨和政府加強指導，以期通過新型城鎮(zhèn)化建設規(guī)劃，融入智能、綠色與健康等理念，提高城鎮(zhèn)化建設水平。結合實踐來看，該進程中仍存在諸多阻礙，金融方面的困境無疑是其中的重要問題。在此背景下，如何通過調整與創(chuàng)新，為城鎮(zhèn)化建設提供足夠的金融支持，成為備受關注的話題。

一、新型城鎮(zhèn)化建設中的金融需求

（一）城鎮(zhèn)基礎設施建設的需求

在農村，部分農民生活所需的水、電、氣等能夠自行解決，而在實現(xiàn)城鎮(zhèn)化之后，這些內容都被歸入到公共服務的范疇，由政府統(tǒng)一建設基礎設施以滿足居民需求?；A設施的建設情況，往往是衡量城鎮(zhèn)發(fā)展水平的關鍵要素，而這些設施大多由政府出資建設，不僅需要大規(guī)模的資金投入，而且建設周期較長，僅憑政府資金往往難以支撐，還需要金融機構予以必要的支持。

（二）其他公共產品及服務的需求

新型城鎮(zhèn)中的公共產品及服務，不僅局限于基礎設施，還涉及到教育、衛(wèi)生、醫(yī)療等多個方面[1]。調查顯示，當前我國城鎮(zhèn)中的戶籍人口與常住人口存在較大差距，也就是大量城鎮(zhèn)住戶目前并不具備城鎮(zhèn)戶籍，尚不屬于真正的市民，因此也無法享受相應的公共服務，不僅會降低其生活品質，還影響到城鎮(zhèn)化質量。而要完成這些人口的公共服務，不僅需要相關部門加強管理與關注，更需要大量的資金支持。

（三）城鎮(zhèn)產業(yè)發(fā)展的需求

產業(yè)發(fā)展是支撐城鎮(zhèn)建設的基石，但也需要大量的金融支持。在現(xiàn)代化的農業(yè)模式中，各地區(qū)不僅要打造龍頭企業(yè)，還需要建立合作社、培養(yǎng)種養(yǎng)殖大戶，進而實現(xiàn)規(guī)?；洕@些產業(yè)要落到實處，必然需要足夠的資金[2]。不僅如此，要實現(xiàn)對產業(yè)發(fā)展中各種風險的有效規(guī)避與防范，同樣需要配套的金融服務。工業(yè)企業(yè)的運營與成長，往往對金融體系存在較高的依賴。而第三產業(yè)的發(fā)展，無疑是創(chuàng)造就業(yè)崗位、解決農民就業(yè)問題的良好途徑，但也向金融體系表現(xiàn)出較高的需求程度。

（四）城鎮(zhèn)居民的需求

在由農民轉變?yōu)槌擎?zhèn)居民后，不僅生活方式會產生一定變化，金融意識也會顯著增強，對于金融服務表現(xiàn)出更高的需求，尤其是在收入水平增長、社會保障水平提高后，居民的消費意愿也會提升，不僅會釋放大量儲蓄，還會帶動消費信貸的增長，各類商業(yè)保險的額度也會增加，表現(xiàn)出更強的金融需求[3]。

二、新型城鎮(zhèn)化進程中的金融困境

（一）金融供給量不足

與城鎮(zhèn)化建設的金融需求相比，現(xiàn)有的供給量明顯不足，表現(xiàn)出較大的缺口。如果僅憑財政資金根本無法解決這一問題，還需政策性金融與商業(yè)性金融更多的參與進來，為其提供更有力的支持[4]。然而商業(yè)性金融表現(xiàn)出較強的盈利性，這與公共產品的本質不相符，再加之國內目前的鄉(xiāng)村金融機構數(shù)量偏低，且大多缺乏足夠的資金實力，因此難以為城鎮(zhèn)化建設提供足夠支持。

（二）融資體系不完善

無論是農業(yè)、工業(yè)還是第三產業(yè)，要取得穩(wěn)定發(fā)展都需要足夠的資金支持，然而在城鎮(zhèn)化建設中，企業(yè)主要的融資渠道就是政策性銀行，但為了防范風險和接受監(jiān)管，銀行的貸款發(fā)放流程較為繁瑣，而且能夠提供的貸款規(guī)模偏小[5]。相比之下，金融機構目前的定位并不清晰，也沒有為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供足夠支持。此外，民間渠道雖然也能取得一定貸款，但融資成本和風險都相對較高。

（三）金融供給配套政策不健全

關于城鎮(zhèn)化的金融支持，政府尚未制定健全的配套政策，受此影響，政策性金融機構在此方面的積極性不強，能夠為其提供的資金支持相對有限。而在現(xiàn)有的農村金融政策中，也很少是圍繞城鎮(zhèn)化發(fā)展而制定的，城鎮(zhèn)化金融發(fā)展的優(yōu)先級并不高。此外，農業(yè)保險方面的緩慢發(fā)展，也對城鎮(zhèn)化進程有所限制。

（四）金融產品不夠豐富

目前可用于城鎮(zhèn)化的金融服務中，雖然包含證券、保險、信托等多種形式，但間接融資所占比例過高，相比之下，直接融資產品匱乏，表明當前的金融市場并不成熟，難以通過資金的科學配置來支持城鎮(zhèn)化發(fā)展，反而產生了一定的限制效果。具體來看，農村建設所用的金融產品中，存貸款所占比例過高，而票據(jù)、信用卡等產品明顯不足，嚴重限制了金融服務的范圍。

三、支持新型城鎮(zhèn)化建設的金融創(chuàng)新建議

（一）增加金融供給量

圍繞新型城鎮(zhèn)化發(fā)展，金融部門需轉變觀念，借鑒發(fā)達國家或地區(qū)的經驗，結合我國農村具體情況，開發(fā)和創(chuàng)新更多融資方式，如將資產證券引入到基礎設施建設中，不僅能增加融資額度，還能夠減輕融資風險。應當加強與私人資本的溝通，以爭取更多的股權直接融資。另外，應以“三農”為導向對農村金融服務體系進行調整，出臺更多有利于農業(yè)發(fā)展的金融政策，鼓勵金融機構的創(chuàng)新，從而為中小企業(yè)提供更多支持。

（二）完善融資體系

根據(jù)現(xiàn)有城鎮(zhèn)化建設情況，應補充初級金融供給，提高政策性金融的優(yōu)先級，適當降低政策性金融機構有關城鎮(zhèn)化貸款的利息比率，減輕城鎮(zhèn)化中的融資壓力。對于民營銀行的建立，只要有利于農業(yè)發(fā)展，政府都應提高支持力度，從而實現(xiàn)民營資本與農村發(fā)展的雙贏。此外，還應盡快規(guī)范民間借貸的相關法律，降低民間借貸的成本與風險，為新型城鎮(zhèn)化發(fā)展提供更多支持。

（三）補充金融供給配套政策

為促進新型城鎮(zhèn)化發(fā)展，政府應通過金融供給配套政策，明確金融機構在城鎮(zhèn)化中的責任，對其組織結構加以調整，從而為新型城鎮(zhèn)化推出差異化貼現(xiàn)率、咨詢指導等金融服務。由于農業(yè)的風險抵抗能力偏弱，政府應盡快為其健全保險制度，并推出配套的保險服務，加快城鎮(zhèn)化司法體系與征信體系的建設，為其營造積極的發(fā)展環(huán)境。

（四）創(chuàng)新金融產品

新型城鎮(zhèn)化進程中的金融需求主體較為多樣，對此，金融部門應做好數(shù)據(jù)分析，根據(jù)不同主體的具體需求，創(chuàng)新個性化的金融產品，豐富金融產品的功能性，同時要拓寬金融服務覆蓋范圍。在保持初級信貸產品的基礎上，金融部門還應推出匯兌、信托、擔保、顧問等多元化服務，盡可能適應農村經濟發(fā)展。此外，金融部門還應從生產、銷售及資金等方位，加深對農業(yè)金融需求的分析，并對信貸標準加以合理調整。此外還應根據(jù)農民生活需求，創(chuàng)新各種投融資產品，以滿足其金融需求。

綜上所述，新型城鎮(zhèn)化進程中，在基礎設施建設、醫(yī)療、教育、產業(yè)發(fā)展、居民生活等各方面，都有較高的金融需求，然而受資金供給量、融資渠道、金融政策等因素的影響，城鎮(zhèn)化建設陷入金融困境，希望金融部門能通過擴大資金供給量、拓寬融資渠道、完善相關政策及產品等渠道，為新型城鎮(zhèn)化進程提供更多金融支持。

參考文獻：

[1]江素勤，潘家坪.新型城鎮(zhèn)化進程中融資面臨的挑戰(zhàn)及其突破[J].中國林業(yè)經濟，2020（03）：128-130.

[2]仲德濤.新型城鎮(zhèn)化進程中的金融創(chuàng)新研究[J].重慶理工大學學報（社會科學），2017，31（11）：26-32.

[3]張亦濰.新型城鎮(zhèn)化建設進程中的金融支持研究綜述[J].長春金融高等?？茖W校學報，2016（05）：30-36.

[4]熊湘輝，徐璋勇.中國新型城鎮(zhèn)化進程中的金融支持影響研究[J].數(shù)量經濟技術經濟研究，2015，32（06）：73-89.

[5]徐天陽.中國新型城鎮(zhèn)化進程中的金融支持影響研究[J].中國國際財經（中英文），2017（24）：265.

作者簡介：

康偉立，中共唐山市委黨校。