保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)核心課程的課程思政育人教學(xué)改革研究

摘要：課程思政育人在當(dāng)前高校教學(xué)中居于重要的核心地位，然而在高校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的校學(xué)現(xiàn)實(shí)中，盡管也不斷地進(jìn)行課程思政實(shí)踐，但效果不佳，原因在于沒有找到保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)課程與思想政治教育的“融合點(diǎn)”。本文以7門課程為例，給出了“保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)核心課程”與“課程思政育人”的具體“融合點(diǎn)”，即《保險(xiǎn)學(xué)原理》——全面依法治國、《風(fēng)險(xiǎn)管理》——和諧社會(huì)、《人身保險(xiǎn)》——誠信精神、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》——廉潔自律、《保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)》——中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路、《保險(xiǎn)營銷》——逆行者精神、《保險(xiǎn)精算》——道路自信，以期對(duì)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)核心課程的課程思政育人教學(xué)改革研究提供參考。

關(guān)鍵詞：課程思政;思政育人;保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)

一、研究的背景

當(dāng)前，課程思政育人在高校教學(xué)中居于重要的核心地位，《高等學(xué)校課程思政建設(shè)指導(dǎo)綱要》、《新時(shí)代愛國主義教育實(shí)施綱要》等也對(duì)高校的課程思政育人做出了重要引領(lǐng)。高校開展思想政治工作的基本遵循和行動(dòng)指針已經(jīng)明確，就是要將思想政治工作貫穿教育教學(xué)全過程，實(shí)現(xiàn)全程育人、全方位育人。要用好課堂教學(xué)這個(gè)主渠道，各科守好“一段渠”、種好“責(zé)任田”，各門課程與思想政治理論課同向同行，形成協(xié)同效應(yīng)。

二、保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)教學(xué)中的現(xiàn)實(shí)問題

在高校教育的現(xiàn)實(shí)中，盡管也不斷的在專業(yè)課程中進(jìn)行課程思政實(shí)踐，然而并未達(dá)到預(yù)期的效果，高校思政教育的影響效果主要仍是體現(xiàn)在傳統(tǒng)的思政課程中，究其原因主要是相關(guān)專業(yè)課的課程思政教學(xué)方式死板、教學(xué)內(nèi)容過于單一，所以學(xué)生對(duì)思政教育沒有建立起興趣、參與度不高。必須找到專業(yè)知識(shí)與思想政治教育相融合的“點(diǎn)”，才是解決問題的關(guān)鍵。

本科層次的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)是為適應(yīng)我國保險(xiǎn)業(yè)的需求而開設(shè)的，以培養(yǎng)能夠從事商業(yè)性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理、核保核賠、資金運(yùn)作、保險(xiǎn)監(jiān)管等實(shí)際工作以及科學(xué)研究工作的高級(jí)人才為目標(biāo)，從屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)門類中的一個(gè)專業(yè)。由于“未來就業(yè)生存”等壓力的原因，保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)在現(xiàn)實(shí)教學(xué)過程中呈現(xiàn)出了明顯的偏實(shí)踐、偏技能，忽視思想政治教育的突出問題。

因此，必須要通過相關(guān)研究，找到“保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)核心課程”與“課程思政育人”的“融合點(diǎn)”，才能有的放矢的開展保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)課程思政育人。本文后續(xù)以保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)中通常被設(shè)置成核心課程的具體7門課程為例，給出作者所認(rèn)為的具體“融合點(diǎn)”。

三、保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)各門核心課程與課程思政育人的“融合點(diǎn)”

（一）《保險(xiǎn)學(xué)原理》——全面依法治國

《保險(xiǎn)學(xué)原理》也稱為保險(xiǎn)學(xué)概論、保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)或保險(xiǎn)學(xué)，課程主要闡述了保險(xiǎn)學(xué)的基本理論與經(jīng)營實(shí)務(wù)，既包括保險(xiǎn)學(xué)的基本原理、市場(chǎng)與經(jīng)營體系、監(jiān)管體系、業(yè)務(wù)體系（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等）、學(xué)科體系（如保險(xiǎn)精算、社會(huì)保險(xiǎn)）等的理論知識(shí)，也包括保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)務(wù)操作的方法與技巧。作為保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的總括，這一門課程往往是圍繞著保險(xiǎn)法展開的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法所包含的八章內(nèi)容“總則、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則”同樣也是《保險(xiǎn)學(xué)原理》課程的主要內(nèi)容。

因此，在該課程中應(yīng)當(dāng)融入的思政教育內(nèi)容應(yīng)當(dāng)是全面依法治國。依法治國就是依照體現(xiàn)人民意志和社會(huì)發(fā)展規(guī)律的法律治理國家，要求國家的政治、經(jīng)濟(jì)運(yùn)作、社會(huì)各方面的活動(dòng)通通依照法律進(jìn)行，而不是依照個(gè)人意志和主張治理國家。保險(xiǎn)業(yè)作為有專門行業(yè)法規(guī)約束的行業(yè)，其每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展都必須遵循相關(guān)法律的規(guī)定，況且保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)著為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供補(bǔ)償?shù)闹匾饔?，行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)可以說關(guān)乎到國家經(jīng)濟(jì)安全，更應(yīng)當(dāng)以法律嚴(yán)格約束。因此，在《保險(xiǎn)學(xué)原理》課程的教學(xué)中必須突出依法治國這一特點(diǎn)。

（二）《風(fēng)險(xiǎn)管理》——和諧社會(huì)

保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)中的《風(fēng)險(xiǎn)管理》是關(guān)于經(jīng)濟(jì)單位通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)，并選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所引起的損失，期望達(dá)到以最小成本獲得最大安全保障的課程。該課程原理告訴我們，風(fēng)險(xiǎn)是不可能被百分之百完全消除的，但是可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所引起的損失。

風(fēng)險(xiǎn)管理的原理與和諧社會(huì)的思想在本質(zhì)上是契合的，社會(huì)是復(fù)雜的體系，充滿著各種各樣的矛盾，客觀上不可能百分百的完全調(diào)和所有矛盾，能夠做到彼此和諧共處就是最佳的解決狀態(tài)，而風(fēng)險(xiǎn)管理所追求的，也正是通過優(yōu)化組臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降低到最低，使得全民和諧、安居樂業(yè)。因此，《風(fēng)險(xiǎn)管理》課程教學(xué)中要強(qiáng)調(diào)服務(wù)大局、勇?lián)?zé)任、團(tuán)結(jié)協(xié)作、為民分憂的和諧社會(huì)精神教育，要突出對(duì)學(xué)生社會(huì)責(zé)任感、大局觀和互助精神的培養(yǎng)。

（三）《人身保險(xiǎn)》——誠信精神

《人身保險(xiǎn)》是關(guān)于人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等以人的身體健康及生命為標(biāo)的一類保險(xiǎn)的理論與實(shí)務(wù)的課程。當(dāng)前市場(chǎng)上有各種類型的人身保險(xiǎn)紛繁復(fù)雜，如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、返還保費(fèi)功能險(xiǎn)等等，人身保險(xiǎn)的一個(gè)重要原理告訴我們：（人身）保險(xiǎn)是在“生前利益”與“身后利益”之間做取舍，也就是在追求“投資回報(bào)、養(yǎng)老金”與“給子女留保障” 之間做取舍。以某款萬能險(xiǎn)為例，假設(shè)一個(gè)23歲的女性同樣是年繳4000元保費(fèi)累計(jì)繳10年，若保額選8萬元，則她60歲的時(shí)候保單有現(xiàn)金價(jià)值14.13萬元;若保額選40萬元，則同樣在60歲時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值只有6.55萬元。可見第一種情況保額小，也就是留給子女的保障少，但是自己養(yǎng)老的錢（現(xiàn)金價(jià)值）就多。第二種情況保額大，即給子女的保障多，但是自己的養(yǎng)老錢就少。

在人身保險(xiǎn)推銷的現(xiàn)實(shí)操作中，一些營銷員往往基于自身傭金收益的考慮、及迎合客戶追求高投資回報(bào)的心理，向客戶推薦一些投資回報(bào)率高但是保障性差的產(chǎn)品，例如客戶明明需要的是健康保障但卻誘導(dǎo)其購買某款分紅險(xiǎn)（假設(shè)這款分紅險(xiǎn)的死亡保障僅僅只能返還保費(fèi)），這是典型的不誠信行為。誠信教育非常重要，在《人身保險(xiǎn)》課程中必須加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的教育，防止學(xué)生未來在做營銷員時(shí)，利用所擁有專業(yè)優(yōu)勢(shì)去誘導(dǎo)客戶做出不利己的決定來滿足營銷員個(gè)人私利。

（四）《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》——廉潔自律

《人身保險(xiǎn)》是關(guān)于以各種實(shí)物財(cái)產(chǎn)（非人身）為標(biāo)的一類保險(xiǎn)的理論與實(shí)務(wù)的課程。與人身保險(xiǎn)有很大不同的是，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循補(bǔ)償原則，即被保險(xiǎn)人所獲得的保險(xiǎn)賠付只能使其經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來水平，不能得到額外收益。而人身保險(xiǎn)遵循的給付原則，即多繳多得、少繳少得、不繳不得，可獲額外紅利。然而現(xiàn)實(shí)中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是騙保行為的重災(zāi)區(qū)，特別是 “利用保險(xiǎn)修車”成為車險(xiǎn)領(lǐng)域潛規(guī)則，一些保險(xiǎn)查勘員為了車主給的蠅頭小利，配合偽造車輛損失事故或增大勘定損失程度。

要在課程授課中讓同學(xué)們知道“廉潔自律無小事”，黨中央“八項(xiàng)規(guī)定”出臺(tái)以后，全國各地一次又一次吹響了反腐倡廉的集結(jié)號(hào)，懲治腐敗一直保持著高壓態(tài)勢(shì)，有案必查、有腐必懲，堅(jiān)持“老虎”、“蒼蠅”一起打。因此，君子可愛財(cái)，但要取之有道，幸福應(yīng)當(dāng)是奮斗出來的，勿以惡小而為之。

（五）《保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)》——中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路

《保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)》亦稱宏觀保險(xiǎn)學(xué)，是從經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的角度研究保險(xiǎn)現(xiàn)象產(chǎn)生、發(fā)展、變化的客觀過程，并揭示其與宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的有機(jī)聯(lián)系規(guī)律的課程。在授課過程中，要讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到不同國家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都有不同的發(fā)展模式，如俄羅斯為代表的激進(jìn)轉(zhuǎn)型模式、以美英為代表的自由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式、以日韓為代表的東亞模式、以墨西哥、阿根廷等為代表的拉美模式等等。對(duì)我國而言，中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路是一條適合中國國情的道路，我們因此取得了巨大的經(jīng)濟(jì)成就。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展同樣輝煌，從上世紀(jì)我國改革開放全面恢復(fù)內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，短短四十余年，如今我國在人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、整體保險(xiǎn)業(yè)三方面的保費(fèi)收入水平均位居全球第二、實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)的“三亞”。因此，在《保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)》授課過程中，要讓學(xué)生感充分受到中國特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路的優(yōu)越性，認(rèn)可這一正確的發(fā)展道路。

（六）《保險(xiǎn)營銷》——逆行者精神

狹義的《保險(xiǎn)營銷》課程是關(guān)于保險(xiǎn)推銷技巧的科學(xué)，即以適當(dāng)?shù)臓I銷手段轉(zhuǎn)移到有保險(xiǎn)需求的消費(fèi)者手中，并使消費(fèi)者滿意，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營目標(biāo)。保險(xiǎn)是公認(rèn)的“世界上最難賣的商品”，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是被動(dòng)需求商品，并且學(xué)界專家也公認(rèn)對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品而言面對(duì)面推銷方式不可能被機(jī)器取代。原因在于保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售會(huì)觸及生老病死等忌諱事項(xiàng)，并且人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有天生的僥幸心理，且（壽險(xiǎn)）保險(xiǎn)產(chǎn)品專業(yè)性強(qiáng)、必須要當(dāng)面講解。因此，不經(jīng)過營銷員在準(zhǔn)客戶身邊反復(fù)多次“激勵(lì)”，購買保險(xiǎn)的行為就不會(huì)發(fā)生。

并且由于提及生老病死也讓人反感，加之當(dāng)前行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，營銷員可謂是頂著罵名為人民提供保障，“一人干保險(xiǎn)、全家都丟臉”的戲言就是種寫照。作者調(diào)研過的一位資深營銷員感悟到：“為什么不被理解我還一直堅(jiān)持那么多年？當(dāng)看到一份份理賠金送到客戶面前，客戶流露出那種渴望與感謝心情、甚至有的跪下來感謝你，你就能體會(huì)得到保險(xiǎn)就是一種使命、保險(xiǎn)很偉大”。保險(xiǎn)營銷工作與當(dāng)前時(shí)代大力弘揚(yáng)的逆行者精神內(nèi)涵是一致的，《保險(xiǎn)營銷》課程授課中要體現(xiàn)出保險(xiǎn)營銷工作中愛崗敬業(yè)、不懼得失、義無反顧、風(fēng)雨大愛等品質(zhì)。

（七）《保險(xiǎn)精算》——道路自信

《保險(xiǎn)精算》是利用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法，對(duì)各種保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行分性、估價(jià)和管理的一門綜合性應(yīng)用課程。在授課過程中發(fā)現(xiàn)，部分學(xué)生認(rèn)為當(dāng)前歐美的保險(xiǎn)監(jiān)管體系（歐盟Solvency II、美國RBC）似乎比中國（中國風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向償付能力體系、簡(jiǎn)稱“償二代”）更為先進(jìn)，這樣認(rèn)為的原因僅僅是因?yàn)闅W美保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史更長經(jīng)驗(yàn)更豐富，或其計(jì)算方法更復(fù)雜。事實(shí)上國際上保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，適合自身的才是最好的。中國“償二代”優(yōu)點(diǎn)很多，例如一是統(tǒng)一監(jiān)管、充分考慮了新興市場(chǎng)的監(jiān)管要求、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向兼顧價(jià)值等，是立足于新興保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際、同時(shí)又是一套國際可比的償付能力監(jiān)管體系，在監(jiān)管理念、監(jiān)管框架和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等方面，符合國際資本監(jiān)管的改革方向，與國際上其他的監(jiān)管模式可對(duì)話、可比較、可互認(rèn)。當(dāng)前，我國也在東南亞等地推廣“償二代”體系、不斷擴(kuò)大了影響力。因此，在《保險(xiǎn)營銷》課程授課中要杜絕“國外的就是更好的”這一不正確思想，充分做到“道路自信”。適合的才是最好的，“西方標(biāo)準(zhǔn)”并不能等同于“全球標(biāo)準(zhǔn)”，“中國標(biāo)準(zhǔn)”同樣也是能經(jīng)得起實(shí)踐考驗(yàn)的、全球領(lǐng)先的標(biāo)準(zhǔn)。

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作者簡(jiǎn)介：

陸峰，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院講師，中國（海南）改革發(fā)展研究院博士后。

基金項(xiàng)目：廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院“三全育人”示范項(xiàng)目（培育）《保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)核心課程思政育人的實(shí)踐》;2020年度《金融學(xué)》廣西本科高校特色專業(yè)及專業(yè)群建設(shè)金融學(xué)一流課程及課程群建設(shè)項(xiàng)目《人身保險(xiǎn)》。

作者單位：廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院