銀行推進(jìn)綠色供應(yīng)鏈金融發(fā)展的思考與建議

周晶晶

摘要：銀行使用綠色供應(yīng)鏈金融可以增加資金的流動(dòng)性，在金融市場(chǎng)中起到潤(rùn)滑劑的作用，為我們的生活帶來更多的便利，但與此同時(shí)也會(huì)引發(fā)一定問題。本文主要論述了綠色供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀，銀行在推進(jìn)綠色供應(yīng)鏈金融中存在的問題，以及相應(yīng)的解決策略。

關(guān)鍵詞：銀行;綠色供應(yīng)鏈金融發(fā)展;思考與建議

改革開放以來，我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為迅速，人們的生活水平也在不斷的提高。但是隨之而來的環(huán)境、能源、氣候問題日益嚴(yán)重，影響了經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。為更好的促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)，就要做到綠色發(fā)展，在建設(shè)好生態(tài)文明的前提下，提升經(jīng)濟(jì)。所以，發(fā)展綠色供應(yīng)鏈金融在近年來受到社會(huì)的廣泛關(guān)注。綠色供應(yīng)鏈金融是一種金融活動(dòng)，可以有效改善環(huán)境，降低對(duì)氣候的影響，起到節(jié)能環(huán)保的作用。其也有另外一層含義，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于能源消耗大、污染嚴(yán)重的行業(yè)要謹(jǐn)慎投放貸款資金。銀行需要逐步推進(jìn)綠色供應(yīng)鏈金融，根據(jù)國家有關(guān)部門的要求，走綠色、可持續(xù)的發(fā)展之路。

一、綠色供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色供應(yīng)鏈金融主體類型多元化

我國綠色供應(yīng)鏈金融的主體包含：供應(yīng)鏈金融融資方、科技賦能方、平臺(tái)方、供應(yīng)鏈核心企業(yè)，具有多元化的特點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國金融科技運(yùn)營平臺(tái)中占比較大的為：物流公司、供應(yīng)鏈管理服務(wù)公司、B2B平臺(tái)等等，在綠色供應(yīng)鏈金融中，各個(gè)主體要充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，從根本上改變?cè)械慕鹑诜?wù)模式。

（二）涉及業(yè)務(wù)種類多樣

在對(duì)參與綠色供應(yīng)鏈金融企業(yè)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)占所有業(yè)務(wù)模式中的比例最高，其次為訂單融資和預(yù)付賬款融資。還有一少部分企業(yè)開展了純信用貸款和質(zhì)押貸款融資。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國規(guī)模以上企業(yè)的應(yīng)收賬款凈額已經(jīng)超過14億元，其中大型企業(yè)占比約為70%。較為常見的兩種業(yè)務(wù)模式是存貨融資和預(yù)付款融資，且兩者之間的關(guān)聯(lián)度較大。對(duì)于綠色供應(yīng)鏈金融企業(yè)而言，預(yù)付款和存貨質(zhì)押融資都有較高的門檻存在，所以，要結(jié)合好物流技術(shù)和設(shè)備來做好監(jiān)管工作[1]。

（三）資源來源于銀行資金和自由資金

綠色供應(yīng)鏈金融的資金來源渠道不僅僅只有一種，其中超過一半是由銀行等金融機(jī)構(gòu)來提供金融服務(wù)，其余是由企業(yè)自身資金決定。企業(yè)要從資金成本的角度出發(fā)，控制好自有和銀行資金，更好完善金融業(yè)務(wù)。企業(yè)還可以擴(kuò)寬融資渠道，利用P2P平臺(tái)、資產(chǎn)證券化等方式來擴(kuò)寬融資渠道，有效降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

二、銀行推進(jìn)綠色供應(yīng)鏈金融存在的問題

（一）信息開發(fā)度低

在綠色供應(yīng)鏈金融中，最為重要的因素之一是信息，信息共享將會(huì)對(duì)銀行推進(jìn)綠色供應(yīng)鏈金融起到很大的幫助。但是目前存在信息共享程度低的情況，引發(fā)了道德風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融是一個(gè)系統(tǒng)，銀行在整合綠色供應(yīng)鏈金融信息時(shí)，降低了信息的對(duì)稱性，我國還存在信息開放程度低的情況。目前，國內(nèi)銀行系統(tǒng)很難完全的整合好數(shù)據(jù)流和資金流，在傳遞文件的過程中，不能在供應(yīng)鏈中完全整合信息。所以，將會(huì)影響到綠色供應(yīng)鏈金融的推進(jìn)工作。

（二）風(fēng)控機(jī)制不完善

我國綠色供應(yīng)鏈金融體系中并沒有完善的信用評(píng)級(jí)體系，很多中小型企業(yè)并未上市，其所提供的經(jīng)營和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)存在不準(zhǔn)確的情況，導(dǎo)致銀行沒有可靠的信息來源，無法合理的評(píng)估企業(yè)經(jīng)營狀況。這將會(huì)引發(fā)信息時(shí)效性低、不完整的情況，很難監(jiān)控到供應(yīng)鏈金融體系中的風(fēng)險(xiǎn)。一旦在綠色供應(yīng)鏈金融中出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行的正常運(yùn)營。想要有效的管控綠色供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)險(xiǎn)，就要有效的運(yùn)作好物流和資金鏈，需要供應(yīng)鏈可以有效的進(jìn)行整合工作。一旦綠色供應(yīng)鏈金融中一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，就會(huì)引起資金和數(shù)據(jù)流的脫節(jié)，引發(fā)連鎖反應(yīng)。在綠色供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系中，要以信息為主要依據(jù)。如果出現(xiàn)風(fēng)控體系和信用評(píng)級(jí)不合理的情況，就會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)問題。

（三）缺乏問責(zé)機(jī)制和完善的法律體系

近年來，綠色供應(yīng)鏈金融發(fā)展速度較為迅猛，但是相關(guān)的法律體系并沒有及時(shí)跟進(jìn)，出現(xiàn)了法律法規(guī)不完善的情況。銀行在進(jìn)行綠色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的操作過程中存在灰色地帶，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。我國如果未有完善的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)法，會(huì)增加銀行辦理業(yè)務(wù)的不確定因素，影響供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)定。不健全的法律也會(huì)讓監(jiān)管部門不明確監(jiān)管要求，缺少引導(dǎo)[2]。

（四）缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制

銀行多以盈利為最終目標(biāo)，追求利潤(rùn)的最大化，但是綠色供應(yīng)鏈金融成本較大，回本周期較長(zhǎng)。如果銀行推行綠色供應(yīng)鏈金融很難在短時(shí)間內(nèi)獲得收益，也增加了發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率。銀行仍然將大量的資金投入到傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，對(duì)于綠色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的投入很難。國家如果沒有大力扶持綠色供應(yīng)鏈金融，也沒有給銀行提供激勵(lì)約束機(jī)制，將會(huì)影響綠色供應(yīng)鏈金融在市場(chǎng)中的推廣程度。

三、優(yōu)化銀行推進(jìn)綠色供應(yīng)鏈金融的策略

（一）完善法律法規(guī)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作

要營造良好的綠色供應(yīng)鏈金融環(huán)境，相應(yīng)的法律法規(guī)要加以完善。銀行在開展業(yè)務(wù)的過程中，要明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，保障合同文件符合法律要求，盡量降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。政府也要發(fā)揮主導(dǎo)作用，對(duì)于金融方面的法律法規(guī)及時(shí)進(jìn)行完善，明確個(gè)部門職責(zé)，保障法律法規(guī)的完善、合理，以促進(jìn)綠色供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。綠色供應(yīng)鏈金融可以幫助中小企業(yè)解決融資困難的問題，所以，政府要完善借貸制度，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造便利，為我國金融環(huán)境良好發(fā)展助力。

（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力

綠色供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵是，控制好供應(yīng)鏈金融所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。政府應(yīng)當(dāng)起到主導(dǎo)作用，銀行要對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，防止出現(xiàn)違約的情況。目前，我國尚未建立統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，但是在信息共享加速和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展之下，信用評(píng)級(jí)體系逐漸完善。所以，銀行可以根據(jù)信用評(píng)級(jí)體系，有效把控企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，為不同的企業(yè)提供不同的資金，以促進(jìn)我國金融市場(chǎng)的穩(wěn)定[2]。

（三）完善信息共享平臺(tái)

在綠色供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行過程中，信息的共享和準(zhǔn)確性也是十分重要的。西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)建立了相對(duì)成熟的信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了信用、交易等信息的共享，將所有企業(yè)的信息均公布于眾。但是，我國金融市場(chǎng)情況較為特殊，想要實(shí)現(xiàn)信息、資金、物流的統(tǒng)一有一定的困難。隨著綠色供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，三者之間的分裂狀態(tài)有所改變，旦也并未完全融合。所以，有必要完善好信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)交易過程中，信息的對(duì)稱，盡量減少金融市場(chǎng)受外部因素的影響。

（四）重視人才隊(duì)伍建設(shè)并完善組織架構(gòu)

我國綠色供應(yīng)鏈金融的發(fā)展正處于初級(jí)階段，但是目前銀行中同時(shí)掌握環(huán)保法律和金融專業(yè)的復(fù)合型人才較少。所以，我國銀行要加強(qiáng)培養(yǎng)專業(yè)能力強(qiáng)的人才，建立綠色供應(yīng)鏈金融隊(duì)伍。銀行要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，建立專門的部門來管理綠色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，并有效的規(guī)劃未來發(fā)展趨勢(shì)。同時(shí)，建立綠色供應(yīng)鏈金融小組，積極開展金融業(yè)務(wù)。銀行還可以定期對(duì)人才進(jìn)行培訓(xùn)工作，邀請(qǐng)環(huán)保領(lǐng)域?qū)＜襾磉M(jìn)行講座，打造高水平的綠色供應(yīng)鏈金融隊(duì)伍，以提升銀行整體金融業(yè)務(wù)水平。

（五）政府要發(fā)揮宏觀調(diào)控，制定激勵(lì)措施

綠色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)一般具有很高的風(fēng)險(xiǎn)性，前期投需要投入的資金也較多。如果政府不給予支持，銀行和企業(yè)很難保證綠色項(xiàng)目的順利開展。所以，政府要發(fā)揮自身的作用，對(duì)銀行進(jìn)行積極引導(dǎo)，可以定期組織交流會(huì)，制定優(yōu)惠政策，幫助銀行增加在綠色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上的投資。具體而言，政府可以針對(duì)節(jié)能減排項(xiàng)目出臺(tái)相應(yīng)的優(yōu)惠政策，可以給予貸款利率補(bǔ)貼。同時(shí)，還可以增加有關(guān)環(huán)保項(xiàng)目的補(bǔ)貼，定期組織交流會(huì)，方便銀行與企業(yè)之間的溝通和交流，讓企業(yè)的融資變得更加方便。對(duì)于金融投資者要給予稅收優(yōu)惠，投入綠色債券或基金，保障銀行的綠色供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以順利開展。

（六）建立特色化產(chǎn)品體系

銀行可以引入西方國家的先進(jìn)理念，并結(jié)合國內(nèi)的金融經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，對(duì)綠色供應(yīng)鏈金融進(jìn)行豐富。銀行可以與政府部門合作，創(chuàng)新融資模式，降低金融業(yè)務(wù)成本。還可以跟環(huán)保部門合作，針對(duì)不同綠色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)采取不同的創(chuàng)新方式。還可以建立綠色金融供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，做好綠色信托、排污抵押等業(yè)務(wù)。銀行還可以根據(jù)不同地區(qū)特點(diǎn)，呼吁更多人參與到綠色供應(yīng)鏈金融中[3]。

銀行在推進(jìn)綠色供應(yīng)鏈金融的過程中存在一定的問題，需要采用完善法律法規(guī)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，完善信息共享平臺(tái)，重視人才隊(duì)伍建設(shè)并完善組織架構(gòu)等辦法。對(duì)綠色供應(yīng)鏈金融進(jìn)行完善，以保證其在我國金融市場(chǎng)出發(fā)揮出更加積極的作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]李祥德.綠色供應(yīng)鏈封閉運(yùn)營模式分析與選擇研究[J].中國管理信息化，2019（18）： 98-99.

[2]楊光，梁玲，謝家平.綠色全產(chǎn)業(yè)鏈背景下供應(yīng)鏈內(nèi)部碳減排機(jī)制設(shè)計(jì)研究[J].管理現(xiàn)代化，2018（06）： 54-58.

[3]張志奇.我國綠色供應(yīng)鏈的現(xiàn)狀、問題和對(duì)策建議[J].環(huán)境保護(hù)，2019（07）： 49-52.