中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資

周宜瑩

摘要：中小企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著舉足輕重的作用，但是近年來中小企業(yè)發(fā)展中遇到的問題越來越多，比如中小企業(yè)很少有能夠享受到和其貢獻(xiàn)相匹配的支持，尤其是中小企業(yè)融資問題尤為突出。在本文中基于中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展探討中小企業(yè)融資問題和解決對策，希望通過本文的研究對于解決中小企業(yè)融資難、融資能力不足等問題提供新的思路，促進(jìn)中小企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中的良性發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu);中小企業(yè);融資

中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中中藥的組成部分，雖然中小企業(yè)的規(guī)模比較少，但是其優(yōu)點(diǎn)也比較多，比如中小企業(yè)的經(jīng)營模式更加靈活，吸納了大量勞動(dòng)力，在解決就業(yè)壓力問題上起到了顯著的優(yōu)勢。但是與國有企業(yè)的發(fā)展相比，中小企業(yè)面臨的問題比較多，比如融資問題，這已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸。一直以來，中小企業(yè)的融資都是從金融機(jī)構(gòu)信貸而來，渠道單一，融資能力不足，為此在本文中基于中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展探討中小企業(yè)融資問題，希望通過本文的研究可以幫助更多的中小企業(yè)解決發(fā)展瓶頸，拓展融資渠道，促進(jìn)長久發(fā)展。

1.中小企業(yè)融資過程中遇到的問題

1.1金融機(jī)構(gòu)等間接融資難

一直以來中小企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款存在很大的困難，與中小企業(yè)相比，銀行大多都會(huì)將貸款投資到大型企業(yè)中，因?yàn)榇笮推髽I(yè)在償還能力上要強(qiáng)于中小企業(yè)，所以大型企業(yè)的信任度也比較高。在這種情況下，銀行對中小企業(yè)的貸款需求并未給予高度重視，并且設(shè)立了更高的貸款門款，讓越來越多的中小企業(yè)望而卻步。一些調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，僅有16%的中小企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款比較容易，60%的中小企業(yè)難以獲得銀行的貸款。同時(shí)，銀行對中小企業(yè)放貸時(shí)也會(huì)要求提供抵押擔(dān)保，但是中小企業(yè)普遍都是規(guī)模比較小的，大大增加了中小企業(yè)貸款難度。

1.2信用擔(dān)保機(jī)制不健全

中小企業(yè)必須滿足銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保條件才能獲得貸款，而且抵押擔(dān)保是主要的途徑。對于很大一部分中小企業(yè)來說是很難提供符合要求的抵押物，其中一些新興中小企業(yè)、高新科技中小企業(yè)，其資產(chǎn)是以無形資產(chǎn)為主，能夠用來抵押的擔(dān)保物更是少之又少。中小企業(yè)本身就存在較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)問題，一些中小企業(yè)的平均壽命甚至也就幾年時(shí)間，對于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言貸款風(fēng)險(xiǎn)是很大的，不得不慎重考慮，從而加大中小企業(yè)貸款難度。

1.3中小企業(yè)融資渠道單一，融資能力不足

中小企業(yè)融資大多是銀行的間接融資，有少部分中小企業(yè)的融資來源于直接融資，我國在中小企業(yè)上市融資方面提出的條件比較高，加大中小企業(yè)融資難度，而且絕大多數(shù)中小企業(yè)是很難達(dá)到上市標(biāo)準(zhǔn)的。中小企業(yè)的發(fā)展離不開大量資金支持，因?yàn)橘Y金缺乏，在很大程度上對中小企業(yè)的發(fā)展帶來不利影響。銀行為了自身的利益考慮，很少為中小企業(yè)提供長期性融資，為了滿足資金周轉(zhuǎn)需求中小企業(yè)只能通過短期貸款多次周轉(zhuǎn)的方式，融資成本比較大，效率不高?？傮w來看，中小企業(yè)的融資主要來自于內(nèi)部融資和銀行貸款，融資渠道比較單一，中小企業(yè)很難有充足的資金讓自己做大做強(qiáng)。

2.中小企業(yè)融資問題的解決對策

2.1加快融資租賃法的建設(shè)與發(fā)展

針對中小企業(yè)融資問題可以通過融資租賃法的建設(shè)解決，目前融資租賃法正在逐步完善，國家也在法律層面允許金融機(jī)構(gòu)成立金融租賃公司，并且在成立條件等方面都給予了放寬政策，這對于擴(kuò)大融資租賃市場份額起到重要的意義。為了促進(jìn)我國中小企業(yè)的良性發(fā)展，各級政府部分應(yīng)該發(fā)揮自身的職能，拓展渠道給予中小企業(yè)融資扶持，并且還可以與一些金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，發(fā)展基金，扶持中小企業(yè)，幫助中小企業(yè)解決融資難的問題。

2.2發(fā)揮小額貸款公司的優(yōu)勢

解決中小企業(yè)融資難的問題，發(fā)揮小額貸款公司的優(yōu)勢無疑也是一種有效的渠道，因?yàn)殂y行貸款的門檻比較高，周期長，中小企業(yè)貸款很難。但是小額貸款公司的門檻比較低，周期短，優(yōu)勢顯著，但是小額貸款公司的額度比較低，針對這一問題可以采取放寬小額貸款投資人范圍，允許融資渠道擴(kuò)寬等方式增加資金來源，這樣就可以提高小額貸款公司的額度，也能更好的幫助中小企業(yè)解決融資難的問題。另外，需要注意的是小額貸款公司有一定的風(fēng)險(xiǎn)，需要對小額貸款公司進(jìn)行規(guī)范化監(jiān)督管理，促進(jìn)融資市場的良性發(fā)展，也能推動(dòng)中小企業(yè)的壯大。

2.3鼓勵(lì)民間資金為主的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展

現(xiàn)階段，中小企業(yè)融資難仍然是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要問題，國家可以鼓勵(lì)民間資金為主的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，拓展融資方式。但是民間融資的利率比較高，風(fēng)險(xiǎn)比較大，在這方面國家應(yīng)該從法律層面進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督，使民間融資市場規(guī)范化、透明化和合法化發(fā)展，從而為中小企業(yè)的發(fā)展提供多渠道資金支持。同時(shí)，民間融資在一些地區(qū)中發(fā)展比較緩慢，可以鼓勵(lì)一些有資金實(shí)力且能夠合法經(jīng)營的民間錢莊發(fā)展為合法的民間融資機(jī)構(gòu)，并制定健全、嚴(yán)格的市場轉(zhuǎn)入機(jī)制，使民間融資得到規(guī)范化發(fā)展和強(qiáng)有力的監(jiān)督。充分發(fā)揮社會(huì)力量，為中小企業(yè)融資拓展渠道，使市場形成良性的發(fā)展環(huán)境。

另外，政府還可以加大力度建設(shè)中小企業(yè)金融服務(wù)中心，提供多種多樣的金融工具和金融產(chǎn)品，滿足不同中小企業(yè)的金融需求，在這方面政府可以增加資金等方面的投入，維護(hù)中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)中小企業(yè)做大做強(qiáng)。

3.結(jié)論

綜上所述，中小企業(yè)融資難是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中比較突出的問題，國家和各級政府部門必須給予高度重視，從法律層面規(guī)范市場環(huán)境，拓展渠道，為中小企業(yè)提供多渠道融資方式，同時(shí)加大監(jiān)督，使融資市場得到規(guī)范化、合法化的發(fā)展，促進(jìn)中小企業(yè)的良性發(fā)展以及做大做強(qiáng)。

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