淺析城市居民對互聯(lián)網(wǎng)金融的財富管理

劉罕

摘要：由于城市經(jīng)濟水平較高，城市居民在收入和投資資金數(shù)額上占有一定的優(yōu)勢，成為我國財富管理人群的主力軍，隨著多種互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，運用互聯(lián)網(wǎng)這一渠道來進行財富管理成為個人理財?shù)陌l(fā)展趨勢，與傳統(tǒng)的理財方式相比，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的財富管理便利性與效益更高，有效推動與促進城市居民的財富管理。本文通過分析城市居民在財富管理中選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的影響因素，探究其中存在的問題，從而提出一些有效的解決辦法。

關(guān)鍵詞：城市居民;互聯(lián)網(wǎng)金融;財富管理

1 城市居民在財富管理中選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的影響因素

1.1 城市居民收入與教育水平高

在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景下，各行各業(yè)都與信息技術(shù)有著密切的聯(lián)系，金融行業(yè)也不例外，推出多樣化的金融服務內(nèi)容，投資者在選擇服務內(nèi)容時往往需要根據(jù)個人資產(chǎn)狀況來權(quán)衡與分配。收入是投資的重要基礎，它決定了個人投資的門檻、范圍和方式，如果個人的收入水平比較高，能夠有更多的閑置資金，進行多元化、分散性的投資。除了資金方面的因素，城市居民的教育水平也影響到其投資選擇，城市地區(qū)是新事物、新技術(shù)發(fā)展的集中地，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品作為新生物，這使得城市地區(qū)的居民對互聯(lián)網(wǎng)金融的接受度更高。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融投資群體特征

從年齡上來看，會選擇互聯(lián)網(wǎng)金融進行財富管理的人群主要集中在20～40歲之間，這一年齡段的人群占總體的一半，其次是40～50歲之間的人群，之后則是20歲以下與50歲以上的人群較少，原因在于20歲以下的人群沒有足夠的資金支撐來參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動，而50歲以上的人群盡管收入水平不低，但這一類人群更傾向選擇較為穩(wěn)妥的投資方式。從職業(yè)上來看，能夠選擇互聯(lián)網(wǎng)金融的方式來進行個人財富管理的，通常是具備一定的互聯(lián)網(wǎng)知識和互聯(lián)網(wǎng)基礎的高收入人群，這些群體更樂于去嘗試新鮮事物，學生也是如此，由于對新事物的良好適應能力以及可支配的時間較少，也會更傾向于選擇互聯(lián)網(wǎng)金融投資。

1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品本身的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品本身具有投資低門檻、服務質(zhì)量高的特點，產(chǎn)品起購金額低至1元，隨時可查詢收益狀況，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢來提升了金融產(chǎn)品的服務質(zhì)量，使其具有高效、便捷、透明化特點，從而促進個人的財富管理合理化、科學化，為廣大投資者提供更流暢的服務體驗，帶來更多資金效益。

2 運用互聯(lián)網(wǎng)金融進行個人財富管理存在的問題

2.1 相關(guān)法律法規(guī)保障滯后

在人們的日常生活中，各種第三方支付平臺和手段得到廣泛應用，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮，大大提高了生活的便捷性。而維護利益與秩序的法律法規(guī)出臺難以跟隨互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的步伐，即使部分地區(qū)與部門積極出臺各種管理辦法和措施，但仍與當下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的狀況不相適應，相應的法律法規(guī)制度具有一定的滯后性。

2.2 監(jiān)管主體不明確，監(jiān)管力度不夠

由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到多個行業(yè)和領域，在進行監(jiān)管時也由不同的監(jiān)管主體來執(zhí)行，在監(jiān)管范圍和責任設定上有所區(qū)別，也有界限劃分，但互聯(lián)網(wǎng)金融本身作為交叉融合的產(chǎn)物，存在一定范圍的交叉地帶，針對這些交叉地帶的管理卻沒有明確監(jiān)管主體和責任，從而造成了部門之間相互推諉，監(jiān)管力度不夠的問題出現(xiàn)。

2.3 用戶信息安全受威脅

互聯(lián)網(wǎng)金融是根據(jù)大數(shù)據(jù)信息技術(shù)來篩選與識別有效的用戶信息，通過數(shù)據(jù)分析來滿足用戶的需求，提供相應的服務內(nèi)容，因此，需要對用戶的信息數(shù)據(jù)進行廣泛、頻繁地收集與整理，而當前在個人信息安全保障建設仍有所不足，個人信息容易泄露，為用戶帶來各種麻煩，甚至被不法分子利用信息來進行違法犯罪。

3 促進互聯(lián)網(wǎng)金融應用財富管理的有效策略

3.1 健全互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度和法律體系

為適應互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，需要相關(guān)部門及時出臺與更新相應的法律監(jiān)督體系，從制度上來加強對互聯(lián)網(wǎng)金融主體活動行為的規(guī)范性，保障用戶的合法權(quán)益，避免出現(xiàn)大規(guī)模的損失。通過強化法律規(guī)范來促使各行業(yè)提高自律性，改正不當行為，規(guī)避系統(tǒng)性風險，明確各部門的監(jiān)管職責，加大監(jiān)管力度，促進行業(yè)的健康發(fā)展。

3.2 提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性

企業(yè)的自我約束力和自律意識對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展也具有重要的作用和意義，從加強內(nèi)部管理來鞏固政府監(jiān)督管理的效力，營造良好的金融環(huán)境，也是提高互聯(lián)網(wǎng)風險管控能力的有效途徑。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)人員需要加強與政府、投資者的溝通聯(lián)系，以便能夠盡早發(fā)現(xiàn)問題，采取相應的措施來解決問題，從而降低投資的風險。

3.3 增強投資者理性投資的意識

城市居民在選擇金融投資項目時，面對眾多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，需要從個人經(jīng)濟狀況和能力出發(fā)，來選擇適合自己的金融投資項目，從各家互聯(lián)網(wǎng)金融公司的背景、資金管理能力、風險控制方式以及資金管理的安全性等多個方面來考慮，提高自我風險意識，積極關(guān)注安全系數(shù)高、審查嚴格的服務平臺。在支配、管理個人財富時也要進行合理的規(guī)劃，不要把雞蛋都放在一個籃子里，不被高效益所迷惑而盲目從眾，而是要認真分析投資風險，進行理性投資。

參考文獻：

[1] 周顯英.城市居民應用互聯(lián)網(wǎng)金融的財富管理研究[D].天津商業(yè)大學，2019.

[2] 杜亮.互聯(lián)網(wǎng)金融時代的財富管理[J].無線互聯(lián)科技，2017（16）.

（作者單位：中南財經(jīng)政法大學公共管理學院城市管理1801班）