山東省金融穩(wěn)定報(bào)告（2023）摘要

《山東省金融穩(wěn)定報(bào)告》分析小組

摘? ?要：2022年，山東金融業(yè)全面貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院和省委省政府各項(xiàng)決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，區(qū)域金融運(yùn)行總體平穩(wěn)，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂。全省社會(huì)融資規(guī)模等主要金融指標(biāo)增速持續(xù)高于全國(guó)平均水平，金融機(jī)構(gòu)組織體系更加健全，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展取得實(shí)效。但全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展仍面臨不少矛盾和問(wèn)題，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)還不牢固，部分領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視，實(shí)體領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)向金融行業(yè)傳導(dǎo)，金融風(fēng)險(xiǎn)防控壓力依然較大。

關(guān)鍵詞：宏觀經(jīng)濟(jì)；金融穩(wěn)定；金融市場(chǎng)；金融服務(wù)

中圖分類號(hào)：F830? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B? 文章編號(hào)：1674-2265（2023）04-0003-05

DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2023.04.001

一、宏觀經(jīng)濟(jì)與金融穩(wěn)定

（一）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本情況

2022年，全省經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中有進(jìn)，全年實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值87435.1億元，同比增長(zhǎng)3.9%。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由上年的7.3∶39.9∶52.8調(diào)整為7.2∶40.0∶52.8。創(chuàng)新落實(shí)國(guó)家穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策及接續(xù)政策，動(dòng)態(tài)推出四批政策清單、284項(xiàng)措施，確保經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。全省社會(huì)消費(fèi)品零售總額33236.2億元，比上年下降1.4%。實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上零售額6698.7億元，比上年增長(zhǎng)7.5%。其中，實(shí)物商品網(wǎng)上零售額5957.1億元，增長(zhǎng)9.6%；占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重為17.9%，比上年提高3.8個(gè)百分點(diǎn)。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)持續(xù)優(yōu)化，推動(dòng)實(shí)施投資500萬(wàn)元以上工業(yè)技改項(xiàng)目1.3萬(wàn)個(gè)。新興動(dòng)能增勢(shì)強(qiáng)勁，“四新”經(jīng)濟(jì)增加值占比為32.9%，比上年提高1.2個(gè)百分點(diǎn)。國(guó)有企業(yè)改革三年行動(dòng)圓滿收官，省級(jí)層面106項(xiàng)改革任務(wù)、16市涉及的1062項(xiàng)改革任務(wù)全部完成。工業(yè)增加值28739.0億元，比上年增長(zhǎng)4.4%，規(guī)模以上工業(yè)增加值增長(zhǎng)5.1%。服務(wù)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值46122.3億元，比上年增長(zhǎng)3.6%；占生產(chǎn)總值的比重為52.8%，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為50.6%。一般公共預(yù)算收入7104.0億元，比上年增長(zhǎng)5.3%。一般公共預(yù)算支出12131.5億元，比上年增長(zhǎng)3.6%。城鎮(zhèn)新增就業(yè)120.2萬(wàn)人，失業(yè)人員實(shí)現(xiàn)再就業(yè)53.9萬(wàn)人，就業(yè)困難人員實(shí)現(xiàn)就業(yè)10.3萬(wàn)人，分別完成全年目標(biāo)的161.0%、158.7%。居民人均可支配收入37560元，比上年增長(zhǎng)5.2%。居民人均消費(fèi)支出22640元，比上年下降0.8%。居民消費(fèi)價(jià)格比上年上漲1.7%，工業(yè)生產(chǎn)者購(gòu)進(jìn)價(jià)格上漲5.8%。省會(huì)、膠東、魯南三大經(jīng)濟(jì)圈實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值比上年分別增長(zhǎng)3.8%、3.9%和4.3%，對(duì)全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率分別為36.6%、42.0%和21.4%。對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)進(jìn)出口總值12941.9億元，比上年增長(zhǎng)38.0%。

（二）存在的問(wèn)題

2022年第四季度新冠肺炎疫情大面積暴發(fā)，工業(yè)經(jīng)營(yíng)受到抑制，工業(yè)生產(chǎn)邊際回落，月度增速持續(xù)放緩。居民收入下滑、預(yù)期偏弱，房地產(chǎn)投資增長(zhǎng)的內(nèi)生基礎(chǔ)不穩(wěn)，全省房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資逐月下滑，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資持續(xù)萎縮，下滑態(tài)勢(shì)短期難以扭轉(zhuǎn)。由于新冠肺炎疫情大面積反彈，消費(fèi)增長(zhǎng)回升乏力，年內(nèi)經(jīng)歷二次探底。企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大，企業(yè)用工規(guī)模和工資水平雙降，就業(yè)市場(chǎng)面臨一定壓力。新冠肺炎疫情對(duì)出口造成較大沖擊，外需下降導(dǎo)致出口企業(yè)訂單減少，對(duì)外貿(mào)易高位回落趨勢(shì)顯現(xiàn)。

（三）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)金融穩(wěn)定的影響

企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)承壓，大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)依然較高，部分已出險(xiǎn)企業(yè)處置進(jìn)展遲緩，且與中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交織。房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有所上升，房地產(chǎn)不良貸款呈現(xiàn)“雙升”局面。部分地方政府融資平臺(tái)和地方國(guó)有企業(yè)面臨融資困難；地緣沖突、能源危機(jī)以及高通脹等因素導(dǎo)致商品海外需求疲軟，出口企業(yè)訂單減少，經(jīng)營(yíng)壓力加大。多因素疊加，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行壓力持續(xù)向金融領(lǐng)域傳遞，影響區(qū)域金融穩(wěn)定。

二、金融業(yè)與金融穩(wěn)定

（一）銀行業(yè)

1. 總體運(yùn)行狀況。截至2022年末，全省銀行業(yè)各級(jí)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量15658家，其中法人機(jī)構(gòu)282家，銀行業(yè)從業(yè)人員24.82萬(wàn)人。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額18.38萬(wàn)億元，負(fù)債總額17.71萬(wàn)億元，分別較年初增長(zhǎng)10.62%和10.75%。本外幣存款余額14.6萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12%，同比多增3461.2億元；本外幣貸款余額12.4萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)11.7%，同比少增195.4億元。全省社會(huì)融資規(guī)模余額19.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.8%。社會(huì)融資規(guī)模、存款和貸款增速分別比全國(guó)高2.2個(gè)、1.2個(gè)和1.3個(gè)百分點(diǎn)，分別連續(xù)47個(gè)月、8個(gè)月和29個(gè)月高于全國(guó)平均水平。2022年末，全省固定資產(chǎn)貸款余額同比增長(zhǎng)14.8%，比全部貸款增速高3.1個(gè)百分點(diǎn)；基建貸款余額同比增長(zhǎng)16.6%，比全部貸款增速高4.9個(gè)百分點(diǎn)；制造業(yè)、裝備制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比分別增長(zhǎng)32.1%、55.0%、76.2%，均保持較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；普惠貸款和涉農(nóng)貸款余額分別為1.4萬(wàn)億元、3.66萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.4%、13.2%，涉農(nóng)貸款增量創(chuàng)歷史同期新高；綠色貸款余額1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)49.4%；科創(chuàng)企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)14.3%，比全部貸款增速高2.6個(gè)百分點(diǎn)。

2. 需關(guān)注的問(wèn)題。一是潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高。截至2022年末，全省不良貸款余額1581.21億元，較年初增加91.46億元；不良貸款率1.27%，較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額4887.33億元，較年初減少19.38億元，占比3.78%；逾期貸款余額2242.50億元，較年初增加304.40億元，占比1.74%，其中，逾期90天以上貸款余額1364.30億元，較年初增加123.79億元。二是法人銀行公司治理效能有待提升。從排查情況看，部分法人銀行機(jī)構(gòu)存在股權(quán)管理不規(guī)范、公司治理組織架構(gòu)不健全、“三會(huì)一層”履職不到位、關(guān)聯(lián)方授信集中度超標(biāo)等問(wèn)題。三是部分中小法人銀行風(fēng)險(xiǎn)仍需關(guān)注。2022年末，全省中小法人銀行機(jī)構(gòu)不良貸款余額722.48億元，較年初增加45.61億元；不良貸款率1.94%，高于全省不良貸款率平均水平0.67個(gè)百分點(diǎn)。統(tǒng)算撥備覆蓋率163.95%，較年初下降8.71個(gè)百分點(diǎn)；統(tǒng)算的資本充足率13.05%，較年初下降0.68個(gè)百分點(diǎn)。中央銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，全省中小法人銀行中有超一成機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)徘徊在安全邊界，后續(xù)如經(jīng)營(yíng)指標(biāo)沒(méi)有明顯向好，易劣變?yōu)楦唢L(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。四是高度關(guān)注碳轉(zhuǎn)型中的金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著雙碳目標(biāo)推進(jìn)，高碳排放行業(yè)企業(yè)將受到轉(zhuǎn)型政策、技術(shù)進(jìn)步、能源替代、碳市場(chǎng)、融資政策、市場(chǎng)偏好等因素影響，轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)顯著增大，并通過(guò)直接和間接路徑向金融體系傳導(dǎo)。

（二）證券期貨業(yè)

1. 總體發(fā)展?fàn)顩r。截至2022年末，全省共有A股上市公司289家，較同期增加20家，其中主板195家，創(chuàng)業(yè)板59家，科創(chuàng)板21家，北交所14家。2022年，省內(nèi)3家法人證券公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入85.99億元，同比下降29.9%。共12家權(quán)益類交易市場(chǎng)，其中2家區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，分別為齊魯股權(quán)交易中心和青島藍(lán)海股權(quán)交易中心。2022年，2家區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)新增掛牌企業(yè)621家，為企業(yè)融資275.87億元。截至2022年末，2家市場(chǎng)掛牌企業(yè)累計(jì)達(dá)8037家，為企業(yè)融資1291.65億元。

2. 需關(guān)注的問(wèn)題。一是城投債到期及回售壓力大，評(píng)級(jí)相對(duì)較低的區(qū)縣級(jí)城投公司債務(wù)到期規(guī)模較大，部分企業(yè)還款能力面臨較大考驗(yàn)。二是部分存量風(fēng)險(xiǎn)化解難度大。受公司治理和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等多方面因素影響，省內(nèi)仍有風(fēng)險(xiǎn)類上市公司，其中5家被實(shí)施退市風(fēng)險(xiǎn)警示。部分公司違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)交織，化解難度大。部分私募機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問(wèn)題復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)出清進(jìn)展慢。

（三）保險(xiǎn)業(yè)

1. 總體發(fā)展?fàn)顩r。2022年末，全省共有5家法人保險(xiǎn)公司，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司3家，壽險(xiǎn)公司2家；省級(jí)分公司以上保險(xiǎn)主體147家，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)7435家。全省保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)9656.72億元，較年初增長(zhǎng)11.7%。全省保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3410.3億元，同比增長(zhǎng)4.03%，增速較上年上升0.47個(gè)百分點(diǎn)。全年提供風(fēng)險(xiǎn)保障414.8萬(wàn)億元，賠付支出1168億元，同比分別增加 74.3萬(wàn)億元、27.83億元。人身險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2535.35億元，同比增長(zhǎng)2.81%，增速與全國(guó)人身險(xiǎn)行業(yè)基本持平；財(cái)險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入874.96億元，同比增長(zhǎng)7.73%，呈現(xiàn)較強(qiáng)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)。2022年末，省內(nèi)5家法人保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)285.9億元，較年初增長(zhǎng)14.14%；實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入97.3億元，同比增長(zhǎng)18.2%。

2. 需關(guān)注的問(wèn)題。一是受宏觀經(jīng)濟(jì)下行、資本市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，法人保險(xiǎn)公司投資配置面臨挑戰(zhàn)。受利率下行、股債市場(chǎng)低迷、地緣政治沖突、新冠肺炎疫情反復(fù)等因素影響，法人保險(xiǎn)公司投資業(yè)務(wù)承壓。2022年，5家法人保險(xiǎn)公司投資收益率大幅下滑，財(cái)險(xiǎn)公司降幅尤為顯著，泰山財(cái)險(xiǎn)年化綜合投資收益率僅為0.15%，中路財(cái)險(xiǎn)、華海財(cái)險(xiǎn)投資虧損。二是保證保險(xiǎn)賠付支出大幅增長(zhǎng)。2022年，全省財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)賠付支出39.6億元，同比增長(zhǎng)53.05%。保證險(xiǎn)相關(guān)的信訪舉報(bào)抬升，容易使相關(guān)機(jī)構(gòu)的合規(guī)短板、聲譽(yù)損害過(guò)度放大。三是部分中小保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)轉(zhuǎn)型困難。部分中小保險(xiǎn)公司忽視自主渠道的搭建，長(zhǎng)期依靠投放車船稅獎(jiǎng)補(bǔ)資金來(lái)收攬業(yè)務(wù)，難以適應(yīng)當(dāng)前嚴(yán)監(jiān)管的市場(chǎng)環(huán)境，后續(xù)將面臨車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)困局。四是短期健康險(xiǎn)賠付風(fēng)險(xiǎn)需予以關(guān)注。近年來(lái)惠民保產(chǎn)品熱銷，雖然目前業(yè)務(wù)運(yùn)行總體平穩(wěn)，但參保率仍然偏低，部分地市參保率僅為6%，疊加產(chǎn)品設(shè)計(jì)中逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)較大，未來(lái)賠付壓力應(yīng)予關(guān)注。

三、金融市場(chǎng)與金融穩(wěn)定

（一）貨幣市場(chǎng)與債券市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)

2022年，全省共有477家市場(chǎng)成員和非法人投資主體參與貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)交易，比去年同期增加36家。市場(chǎng)總成交量小幅回升，資金凈融入大幅增加。2022年，全省市場(chǎng)參與主體總成交量為87.55萬(wàn)億元，同比增加10.55萬(wàn)億元，增幅13.7%。全年凈融入資金12.63萬(wàn)億元，同比增加6.77萬(wàn)億元，增幅達(dá)115.5%。

（二）票據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，全年票據(jù)貼現(xiàn)利率在合理區(qū)間波動(dòng)

2022年，山東省票據(jù)貼現(xiàn)發(fā)生額16239.39億元，同比增加3794.68億元，其中銀票發(fā)生額15120.67億元，商票發(fā)生額1118.72億元。上半年，票據(jù)平均貼現(xiàn)利率呈波動(dòng)下降趨勢(shì)，商票平均貼現(xiàn)利率降至2.5%附近，銀票平均貼現(xiàn)利率降至1.5%附近。下半年，銀票平均貼現(xiàn)利率維持在1.5%附近波動(dòng)，商票平均貼現(xiàn)利率出現(xiàn)回升，在4.0%附近波動(dòng)。

（三）債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模總體平穩(wěn)，國(guó)有企業(yè)占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位

債券發(fā)行成本顯著下降，債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模同比小幅下降。2022年，全省非金融企業(yè)共發(fā)行信用債852單、金額6964.6億元，其中，債務(wù)融資工具520單、金額4367.1億元，同比減少24單、550.9億元；企業(yè)創(chuàng)新發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、碳中和、鄉(xiāng)村振興、革命老區(qū)、科創(chuàng)、轉(zhuǎn)型債券、民企發(fā)債支持工具等創(chuàng)新型債務(wù)融資工具211億元。截至2022年末，全省存續(xù)期內(nèi)非金融企業(yè)信用債券2098單，余額17779.8億元，同比增加1590.1億元。從發(fā)行主體所有制結(jié)構(gòu)看，國(guó)有企業(yè)仍占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位。2022年全省國(guó)有企業(yè)發(fā)債6782億元，占比97.4%。

（四）黃金市場(chǎng)寬幅震蕩，價(jià)格總體呈現(xiàn)沖高回落走勢(shì)

2022年，受地緣政治、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)衰退、美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策調(diào)整等因素影響，黃金價(jià)格整體呈先揚(yáng)后抑走勢(shì)。金價(jià)在年初不斷上漲，最高漲至2070美元/盎司，未突破2020年創(chuàng)下的歷史高點(diǎn)。3月份起，價(jià)格開(kāi)始回落，最低跌至1614美元/盎司，年末收于1823.58美元/盎司，漲幅1.25%，波動(dòng)幅度為25.34%，與往年相比波幅較大。

四、金融服務(wù)與金融穩(wěn)定

2022年，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行不斷完善全省金融基礎(chǔ)設(shè)施，提升金融服務(wù)水平，推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，為金融業(yè)穩(wěn)定健康運(yùn)行奠定良好的基礎(chǔ)。

（一）金融法治環(huán)境不斷改善

開(kāi)展2022年規(guī)范性文件評(píng)估清理和合法性審核專項(xiàng)監(jiān)督，不斷提升依法行政水平。認(rèn)真開(kāi)展政務(wù)服務(wù)“好差評(píng)”工作，扎實(shí)推進(jìn)放管服改革。全面深化轄區(qū)法治央行建設(shè)，率先向社會(huì)公開(kāi)法治央行建設(shè)情況報(bào)告，接受社會(huì)監(jiān)督。組織落實(shí)2022年度全省執(zhí)法檢查工作計(jì)劃，依法依規(guī)開(kāi)展執(zhí)法檢查，不斷提升執(zhí)法效能。創(chuàng)新開(kāi)展公職律師跨層級(jí)跨地域調(diào)配使用試點(diǎn)，有效盤活現(xiàn)有公職律師資源。依托微信服務(wù)站，聚焦“八五普法”重點(diǎn)內(nèi)容，加大實(shí)施力度，持續(xù)擦亮央行法律服務(wù)站普法品牌。

（二）支付體系建設(shè)持續(xù)深入

作為全國(guó)12個(gè)試點(diǎn)?。ㄊ校┲?，成功開(kāi)展本外幣合一銀行賬戶體系試點(diǎn)，指導(dǎo)銀行統(tǒng)籌提升賬戶管理和服務(wù)水平，持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)賬戶服務(wù)，落實(shí)賬戶分類分級(jí)管理要求，做到賬戶“應(yīng)開(kāi)盡開(kāi)”、風(fēng)險(xiǎn)可控，2022年，通過(guò)簡(jiǎn)易服務(wù)累計(jì)為全省4677家小微企業(yè)開(kāi)立銀行賬戶。建立涉案賬戶“快查快處”機(jī)制，強(qiáng)化存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查和循環(huán)監(jiān)測(cè)，精準(zhǔn)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與跨境賭博“資金鏈”，不斷提升賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控精準(zhǔn)化水平，2022年，全省涉案賬戶數(shù)量同比下降25.4%。從嚴(yán)從細(xì)規(guī)范支付市場(chǎng)秩序，對(duì)27家銀行、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展執(zhí)法檢查或調(diào)查，實(shí)施行政處罰17次。提升重點(diǎn)領(lǐng)域支付服務(wù)水平，扎實(shí)推進(jìn)支付降費(fèi)，確保降費(fèi)政策“應(yīng)降盡降”，政策實(shí)施以來(lái)，已為612.0萬(wàn)家市場(chǎng)主體減免支付服務(wù)手續(xù)費(fèi)11.4億元。開(kāi)展“云閃付”惠民促銷費(fèi)活動(dòng)，拉動(dòng)直接消費(fèi)超300億元。按季組織全省266家支付清算系統(tǒng)法人參與者開(kāi)展“地毯式”風(fēng)險(xiǎn)排查，制定針對(duì)新冠肺炎疫情等情景專項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案，保障黨的二十大等重要時(shí)期支付清算系統(tǒng)的安全平穩(wěn)運(yùn)行。持續(xù)深化中央銀行會(huì)計(jì)核算質(zhì)量提升工程，組織全省營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)準(zhǔn)確辦理會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)8.5萬(wàn)筆，業(yè)務(wù)成功率高達(dá)99.99%，始終居全國(guó)前列。

（三） 征信體系建設(shè)不斷深化

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄全省自然人7000余萬(wàn)人，企業(yè)和其他組織432萬(wàn)戶，二代數(shù)據(jù)采集整體切換率超九成，村鎮(zhèn)銀行全量接入。全省配備個(gè)人自助查詢?cè)O(shè)備652臺(tái)，企業(yè)自助查詢地市層面全覆蓋，全年提供個(gè)人和企業(yè)查詢服務(wù)472.7萬(wàn)次、16.4萬(wàn)次；“齊魯征信通”微信小程序上線，實(shí)現(xiàn)征信查詢服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)一鍵導(dǎo)航和線上查詢渠道一鍵指引，服務(wù)質(zhì)效進(jìn)一步提升。征信市場(chǎng)多元化發(fā)展，省內(nèi)6家備案機(jī)構(gòu)提供各類征信服務(wù)1561.45萬(wàn)次，跨境征信服務(wù)走在全國(guó)前列。農(nóng)村信用體系建設(shè)助力鄉(xiāng)村振興，“整村授信”工作覆蓋率達(dá)96.21%，四地市試點(diǎn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)價(jià)。動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記范圍持續(xù)擴(kuò)大，2022年全省登記各類擔(dān)保權(quán)利21.09萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)30.6%。切實(shí)加強(qiáng)征信權(quán)益保護(hù)，累計(jì)有44家破產(chǎn)重整企業(yè)重建信用記錄，助力3家重獲授信，1家重獲投資；為涉新冠肺炎疫情“四類群體”調(diào)整還款記錄3191筆，還款安排18.5萬(wàn)筆、金額1117.6億元?！罢餍判迯?fù)”亂象治理“百日行動(dòng)”成果豐碩，建立五部門監(jiān)管合作機(jī)制，遏增量、去存量、清亂象同步發(fā)力，清理企業(yè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍含“征信”字樣機(jī)構(gòu)2398家，非法“征信修復(fù)”機(jī)構(gòu)清理率達(dá)100%。

（四）反洗錢工作持續(xù)加強(qiáng)

完善反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度，持續(xù)深化聯(lián)席會(huì)議機(jī)制、打防合作機(jī)制、監(jiān)管合作機(jī)制等工作落實(shí)。圍繞推動(dòng)洗錢入罪工作持續(xù)發(fā)力，全年共宣判洗錢罪108例，是2021年的2.6倍，超過(guò)山東省有洗錢罪判例以來(lái)13年間判例總量（74例），連續(xù)四年創(chuàng)歷史新高，再次實(shí)現(xiàn)飛躍式增長(zhǎng)。案件結(jié)構(gòu)和質(zhì)量進(jìn)一步提升，推動(dòng)省內(nèi)一起懲治洗錢犯罪典型案例得到央視《焦點(diǎn)訪談》報(bào)道。選定部分商業(yè)銀行為試點(diǎn)單位，進(jìn)一步加強(qiáng)養(yǎng)老詐騙、非法集資、新型傳銷、網(wǎng)絡(luò)賭博等涉眾型犯罪領(lǐng)域的可疑資金監(jiān)測(cè)力度，提升義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)違法犯罪資金的識(shí)別抓取能力，助力大案要案?jìng)赊k。中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行、山東省公安廳等12家單位印發(fā)《山東省打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)方案（2022—2024年）》，建成全國(guó)首個(gè)具有集成作戰(zhàn)功能的山東省反洗錢研判中心。建立“回頭看”監(jiān)管走訪機(jī)制，鞏固“檢查—整改—督導(dǎo)—驗(yàn)收”的反洗錢監(jiān)管閉環(huán)，全省法人機(jī)構(gòu)圓滿完成首輪自評(píng)估工作。在泰安、威海等地建立反洗錢宣傳教育基地，于2022年11月舉辦山東省第二屆反洗錢知識(shí)網(wǎng)絡(luò)競(jìng)賽暨集中宣傳活動(dòng)。

（五）現(xiàn)金流通管理不斷深入

2022年末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金余額總計(jì)362.0億元，同比增加43.10億元，同比增幅14%。2022年金融機(jī)構(gòu)和企事業(yè)單位監(jiān)測(cè)點(diǎn)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，社會(huì)對(duì)人民幣整潔度的認(rèn)可度一直保持較高水平，轄內(nèi)流通人民幣整潔度狀況良好，各券別整潔度達(dá)到83.72%。2022年，執(zhí)行轄外調(diào)撥命令67個(gè)，人民幣產(chǎn)品入庫(kù)41次，共計(jì)調(diào)入發(fā)行基金1533.55億元、16.38萬(wàn)箱、102個(gè)車皮。2022年全省發(fā)行基金累計(jì)投放量穩(wěn)步下降、累計(jì)回籠量下降顯著，凈投回大幅上升。各市、縣（區(qū)）反假辦定期召開(kāi)反假貨幣聯(lián)席會(huì)議或聯(lián)絡(luò)員會(huì)議，持續(xù)深化協(xié)調(diào)高效的警銀協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)信息溝通交流，加大假幣違法犯罪打擊力度。積極推進(jìn)貨幣真?zhèn)舞b定體系建設(shè)，制定《山東省貨幣真?zhèn)舞b定體系建設(shè)規(guī)劃》。2022年，全轄共有174家商業(yè)銀行貨幣真?zhèn)舞b定機(jī)構(gòu)正式掛牌運(yùn)行，覆蓋全省16市，充分滿足社會(huì)公眾日益多樣化的貨幣鑒定業(yè)務(wù)需求，有效提升了貨幣真?zhèn)舞b定工作的服務(wù)效率和便利性。認(rèn)真組織開(kāi)展反假貨幣宣傳，借力微信、微博和移動(dòng)客戶端等新媒體渠道，統(tǒng)籌運(yùn)用線上、線下宣傳手段，組織開(kāi)展了多形式、“接地氣”的人民幣知識(shí)和防偽反假知識(shí)宣傳活動(dòng)。

（六）金融消費(fèi)者（投資者）合法權(quán)益保護(hù)持續(xù)推進(jìn)

金融宣教協(xié)同機(jī)制進(jìn)一步完善，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行、省銀保監(jiān)局、省證監(jiān)局、省委網(wǎng)信辦、省地方金融監(jiān)管局等聯(lián)合開(kāi)展“3·15”“6月‘錢袋子”、9月普及月集中宣傳活動(dòng)，全年累計(jì)開(kāi)展活動(dòng)7.3萬(wàn)余次。依托“一行兩局一廳”協(xié)同機(jī)制，聯(lián)合推進(jìn)金融知識(shí)納入中小學(xué)國(guó)民教育體系，覆蓋全省16市、1438所學(xué)校、6570個(gè)班級(jí)。2022年度山東省‘好網(wǎng)民·在山東”評(píng)選中，金融系統(tǒng)有3名金融講師、5個(gè)金融講師團(tuán)隊(duì)榮獲“榜樣人物（榜樣社團(tuán)）”稱號(hào)。高標(biāo)準(zhǔn)打造12363暖心熱線“齊魯樣板”，2022年累計(jì)接聽(tīng)來(lái)電6萬(wàn)余個(gè)，辦結(jié)率100%。建立中國(guó)人民銀行與法院訴調(diào)對(duì)接機(jī)制，省、市、縣三級(jí)調(diào)解組織和調(diào)解員全面入駐人民法院調(diào)解平臺(tái)，2022年，累計(jì)開(kāi)展糾紛調(diào)解7075件，是去年同期的4.05倍。指導(dǎo)山東省金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)編制發(fā)布《金融糾紛調(diào)解工作規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步提升全省調(diào)解工作規(guī)范化水平，為全國(guó)糾紛調(diào)解領(lǐng)域首創(chuàng)。完善全省普惠金融發(fā)展監(jiān)測(cè)評(píng)估體系，組織開(kāi)展山東省居民金融健康的影響因素研究，持續(xù)推進(jìn)普惠金融示范區(qū)建設(shè)，新泰市成功入選中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)，加大臨沂市國(guó)家級(jí)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)推進(jìn)力度，打造普惠金融支持鄉(xiāng)村振興齊魯樣板的“沂蒙高地”。

五、政策建議

2022年，全省金融系統(tǒng)緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革等重點(diǎn)工作，認(rèn)真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，落實(shí)金融管理服務(wù)各項(xiàng)要求，為全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)I造了良好的金融環(huán)境。當(dāng)前全國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，外部環(huán)境動(dòng)蕩不安，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固，防范金融風(fēng)險(xiǎn)還須解決許多重大問(wèn)題。2023年，要繼續(xù)以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨的二十大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和黨中央、國(guó)務(wù)院的各項(xiàng)部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，精準(zhǔn)有力實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策，有效防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)深化金融改革創(chuàng)新，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

一是認(rèn)真貫徹穩(wěn)健的貨幣政策，支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。貫徹“精準(zhǔn)有力”調(diào)控要求，保持貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)。強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，加大普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、基建項(xiàng)目等領(lǐng)域金融支持力度。用好各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大監(jiān)督管理力度，確保資金管理規(guī)范，精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

二是堅(jiān)持房子是用來(lái)住的，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，滿足行業(yè)合理融資需求。加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，推動(dòng)房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過(guò)渡。

三是堅(jiān)持標(biāo)本兼治，持續(xù)推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體制機(jī)制建設(shè)。建立健全“治已病”和“治未病”相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、監(jiān)管和處置框架。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，在繼續(xù)堅(jiān)持金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)全覆蓋基礎(chǔ)上，提升監(jiān)測(cè)預(yù)警的針對(duì)性和有效性。貫徹分類分段監(jiān)管理念，提升央行評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，發(fā)揮存款保險(xiǎn)差別費(fèi)率風(fēng)險(xiǎn)約束作用，強(qiáng)化金融監(jiān)督管理。依法合規(guī)壓實(shí)各方金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，堅(jiān)決防止形成區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

四是深入推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，增強(qiáng)金融發(fā)展活力。深化金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，配合地方政府穩(wěn)妥推進(jìn)地方法人銀行改革工作。加快發(fā)展綠色金融，促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。完善科創(chuàng)融資服務(wù)體系，支持科技創(chuàng)新金融服務(wù)管理機(jī)制創(chuàng)新，加大對(duì)科技型企業(yè)、“專精特新”企業(yè)支持力度。扎實(shí)開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，提高數(shù)字人民幣使用滲透度。