信托行業(yè)中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用方法

摘要：傳統(tǒng)意義上的信托行業(yè)以及現(xiàn)代社會(huì)中不斷發(fā)生變化的信托行業(yè)，其發(fā)展都建立在穩(wěn)固的信任機(jī)制基礎(chǔ)之上。但是現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中存在的風(fēng)險(xiǎn)因素過多，伴隨著一些非法金融的出現(xiàn)，使得金融生態(tài)遭受嚴(yán)重的破壞。以往穩(wěn)固的信任機(jī)制不復(fù)存在，這就使得信托業(yè)不得不考慮對(duì)于新技術(shù)的應(yīng)用。而區(qū)塊鏈作為新興技術(shù)在信托行業(yè)的應(yīng)用，對(duì)于信托行業(yè)今后的持續(xù)發(fā)展有著至關(guān)重要的影響。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);信托業(yè);應(yīng)用研究

信托行業(yè)有著悠久的發(fā)展歷史，但同時(shí)其業(yè)務(wù)的內(nèi)涵也隨著時(shí)代的進(jìn)步不斷發(fā)生變化，作為一種非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。信托行業(yè)對(duì)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極意義在于對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持，為高凈值客戶群體提供更多的資產(chǎn)保值增值的機(jī)會(huì)，同時(shí)對(duì)于整個(gè)資本生態(tài)體系的健康發(fā)展以及激發(fā)金融競爭也有著積極作用。但同時(shí)信托行業(yè)作為私募領(lǐng)域產(chǎn)品，其信息披露與標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品相比仍有一定的欠缺，信托受益權(quán)的流轉(zhuǎn)登記問題目前也一直未能得到圓滿的解決。如何利用日新月異的信息技術(shù)促進(jìn)信托行業(yè)的健康發(fā)展十分必要。

1.區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于信托行業(yè)的積極作用

1.1利于信托行業(yè)信息披露充分及時(shí)

區(qū)塊鏈技術(shù)的特征之一是處于該技術(shù)鏈中的委托人，受托人以及受益人三方之間的信息保持透明真實(shí)，并且不同區(qū)塊之間的數(shù)據(jù)遵循一致性。由于信息無法進(jìn)行篡改，因此所提供的信息具有真實(shí)可靠的特征。同時(shí)該技術(shù)的特征還表現(xiàn)在開放性以及共識(shí)機(jī)制方面。區(qū)塊鏈中所包含的區(qū)塊數(shù)據(jù)是所有參與者共享的，也就意味著在進(jìn)行交易過程中的信息成本大大縮減，所擔(dān)負(fù)的信息交易成本負(fù)擔(dān)明顯降低，能夠在提供安全可靠的環(huán)境之下實(shí)現(xiàn)最高效的信息共享和獲取，參與主體方面的授權(quán)差異能夠有效避免不良信息的干擾影響?？偠灾?，區(qū)塊鏈技術(shù)有利于保證信息的透明，真實(shí)和快捷，這對(duì)于委托人和受益人而言極其有利，不僅能夠依據(jù)這些信息針對(duì)信托項(xiàng)目的實(shí)質(zhì)進(jìn)行全面了解，還能夠通過這種形式來構(gòu)建較高信任度的信托受益權(quán)流轉(zhuǎn)機(jī)制。

1.2利于信托收益權(quán)的流轉(zhuǎn)

區(qū)塊鏈技術(shù)的特征之一是針對(duì)每筆交易信息進(jìn)行準(zhǔn)確記錄，并且會(huì)將該節(jié)點(diǎn)的交易信息同步至其他網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)，這種使用分布式數(shù)據(jù)庫儲(chǔ)存交易信息使得信息無法被篡改。因此，在進(jìn)行受益權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中，受讓方對(duì)于轉(zhuǎn)讓方的信任度會(huì)得到增強(qiáng)，以此來弱化交易過程中的成本，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用在信托收益權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中，使得交易的信任成本大大縮減。存在于供應(yīng)鏈中的信息共享機(jī)制，使得雙方都能夠針對(duì)受益權(quán)的信息進(jìn)行準(zhǔn)確獲取，尤其是受讓方，在信息共享機(jī)制的加持之下，受讓方和轉(zhuǎn)讓方能夠快速達(dá)成交易協(xié)議。除此之外，區(qū)塊鏈的共識(shí)機(jī)制能夠?qū)崿F(xiàn)部分金融領(lǐng)域交易的快速完成，從而提高金融交易的效率，以此來推動(dòng)信托收益權(quán)的流轉(zhuǎn)。

1.3利于信托行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的增強(qiáng)

區(qū)塊鏈技術(shù)所使用的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫采用交互雙鏈設(shè)計(jì)，這種設(shè)計(jì)模式在信息權(quán)限管理方面更加嚴(yán)格，因此有利于信托行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理力度的增強(qiáng)?，F(xiàn)階段信托行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)因素源于內(nèi)部控制流程的缺失。而使用關(guān)系型數(shù)據(jù)庫交互雙鏈設(shè)計(jì)，主要是依照權(quán)限針對(duì)不同業(yè)務(wù)流程的信息進(jìn)行區(qū)塊劃分，分別采用不同的管理模式，能夠保證對(duì)不同業(yè)務(wù)流程各類信息的實(shí)時(shí)驗(yàn)證，例如日常業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)服務(wù)以及交易信息等，規(guī)避數(shù)據(jù)上的造假行為。在開展業(yè)務(wù)的過程中，各個(gè)流程也是依據(jù)用戶的權(quán)限進(jìn)行劃分，從而規(guī)避因管理機(jī)制不完善而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。部分人為處理環(huán)節(jié)在信息披露公開透明的情況下，也可以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

2.區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于信托行業(yè)的方法

2.1借助新型的技術(shù)手段

從發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，信托行業(yè)面臨的重要挑戰(zhàn)之一就在于信任危機(jī)。受限于傳統(tǒng)金融思維，無法使投資人對(duì)于投資標(biāo)的信息披露內(nèi)容以及受益權(quán)歸屬權(quán)保持充分信心，此時(shí)，借助區(qū)塊鏈這一新技術(shù)手段來提高信任度無疑是正確的抉擇。區(qū)塊鏈技術(shù)表現(xiàn)出增信的特征，這關(guān)系到信托行業(yè)發(fā)展的前提。委托人關(guān)于信托產(chǎn)品及受益權(quán)受到多方面因素的影響，例如受托人的品牌，信息披露等，而這些因素所建立的信任弱于依靠科學(xué)技術(shù)所形成的信任度。因此，將新型技術(shù)手段應(yīng)用于信托行業(yè)，無疑是提高信托業(yè)信任等級(jí)的重要戰(zhàn)略措施。

2.2區(qū)塊鏈技術(shù)賦能信托行業(yè)重在技術(shù)的運(yùn)用

數(shù)字技術(shù)近幾年保持著快速的發(fā)展，這也使得科學(xué)技術(shù)成為社會(huì)生產(chǎn)的重要支撐。信托行業(yè)中對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用將引發(fā)信托業(yè)管理邏輯思維的改變，以往信托業(yè)所面臨的金融以及經(jīng)濟(jì)理論思維方面的一些難題將得到有效的解決。在開展在供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、小微企業(yè)貸等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的過程中，利用區(qū)塊鏈技術(shù)手段防范欺詐和信用違約風(fēng)險(xiǎn)，量化分析企業(yè)信用，選擇優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展合作，借助區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)批量獲客、動(dòng)態(tài)風(fēng)控和在線智能風(fēng)控，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力和識(shí)別能力，對(duì)于信托行業(yè)的業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及其他維度的體系構(gòu)建也將產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

3.結(jié)語

綜上所述，在信托行業(yè)中研究區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用有利于信托行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。由于區(qū)塊鏈技術(shù)能夠保證鏈內(nèi)數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠，有利于信托行業(yè)信任機(jī)制的建立，幫助委托人建立對(duì)于投資標(biāo)的以及受益權(quán)歸屬的信心。為進(jìn)一步擴(kuò)大區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用效果，應(yīng)當(dāng)注重對(duì)于新型科學(xué)技術(shù)的綜合使用，實(shí)現(xiàn)信托行業(yè)的數(shù)字化現(xiàn)代化發(fā)展。

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作者簡介：李瀟瀟（1983-），女，北京，漢，碩士研究生，經(jīng)濟(jì)師（中級(jí)），研究方向：金融。