發(fā)揮金融科技優(yōu)勢為普惠小微企業(yè)賦能

胡婷

9月15日至17日，2020線上智博會如期舉行。

在本次智博會上，前沿科技領(lǐng)域新技術(shù)、最新智能成果匯聚——5G云XR、5G超高清、5G+AI等技術(shù)運(yùn)用，助力構(gòu)建5G產(chǎn)業(yè)發(fā)展生態(tài)；虛擬現(xiàn)實(shí)融合、全息投影等信息技術(shù)，打破時空限制；線上展覽平臺采用的可視化導(dǎo)覽、平面視頻點(diǎn)播、在線智能客服、嵌入虛擬、真人講解員、3D產(chǎn)品互動數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，為觀眾帶來極具趣味性、臨場感和視覺沖擊力的觀展體驗(yàn)……我們看到，高科技智能化的運(yùn)用已經(jīng)逐漸深入老百姓日常生活的各個領(lǐng)域。

而當(dāng)科技遇上金融，又會發(fā)生怎樣的化學(xué)反應(yīng)？近年來，招商銀行堅(jiān)持向金融科技銀行轉(zhuǎn)型，并將金融科技全面賦能到小微企業(yè)，開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型新篇章。在此背景下，招貸APP應(yīng)運(yùn)而生。運(yùn)用科技手段，小微企業(yè)“融資難、融資貴”的兩大痛點(diǎn)已然成為過去。

為小微企業(yè)提供全流程線上融資服務(wù)；搭建閃電貸平臺，通過引進(jìn)公積金、稅務(wù)、人行征信等多項(xiàng)數(shù)據(jù)，建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控與風(fēng)險量化模型，著力增加信用貸款占比；建立PAD移動作業(yè)平臺，實(shí)現(xiàn)小微信用類貸款的無紙化線上申請、快速審批和放款，1分鐘完成預(yù)審批、T+2完成審批和放款……

我們看到，科技金融正在為小微企業(yè)帶來更方便、更快便的普惠金融服務(wù)。

足不出戶線上完成融資審批

8月底的一天，重慶市渝北區(qū)一家火鍋店的老板王勝打開手機(jī)，短信顯示一筆新的銀行貸款到賬，金額80萬元，來自招商銀行。

“真的到賬了！沒想到還這么快！”王勝有些激動地對妻子趙蕓說，“我的店又有希望了！”

王勝的火鍋店生意一直不錯，不過由于上半年疫情原因，店里沒有收入，租金、人工費(fèi)等壓力讓他出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)困難。

為了解決燃眉之急，他想到了向招商銀行貸款。

“一部手機(jī)、一個APP、一段小視頻、4天時間，就拿到了80萬元的貸款?！蓖鮿俑袊@，這是做生意這么多年最便捷的一次貸款。

打開手機(jī)，王勝給我們展示這個名為“招貸”的APP。從消息欄里，可以找到名為“羅小莉”的客戶經(jīng)理的聯(lián)系方式。

“我當(dāng)時給羅小莉打了電話，提出了貸款的需求。她簡單了解我的情況后引導(dǎo)我在線填寫了基本信息，并授權(quán)招行查詢了我的征信進(jìn)行預(yù)審批。預(yù)審結(jié)果顯示我是征信優(yōu)質(zhì)客戶，我們當(dāng)天上午就完成了面簽。那天下午，羅小莉又通過招貸APP發(fā)來一個視頻實(shí)調(diào)邀請鏈接，我邊用手機(jī)拍攝店鋪的情況，邊在視頻里介紹火鍋店的經(jīng)營情況，整個過程感覺很新鮮，不像以前都要等著銀行工作人員排期上門?！蓖鮿僬f。

由于資料齊全，審批流程順暢，四天后，王勝收到了80萬元的小微抵押貸款。這筆貸款，也解決了他當(dāng)時的資金難題。

“招貸APP是招行首款面向小微客戶的專屬金融綜合服務(wù)平臺，為小微企業(yè)提供‘一站式’全流程線上融資服務(wù)。足不出戶，即可線上完成所有貸款申報事項(xiàng)?！闭行兄貞c分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

在招貸APP上，從提交材料到完成貸款全流程的申請審批，最短只需4天。未來，招貸APP還將打通線上抵押辦理通道，屆時線上抵押貸款業(yè)務(wù)從申請到審批放款有望縮短到1天時間。

貸前貸后線上“一條龍”全流程服務(wù)

招貸APP集招行生意貸、閃電貸等抵押、信用類貸款產(chǎn)品于一體，專注服務(wù)個人小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，使貸前服務(wù)實(shí)現(xiàn)線上化。

截至今年7月末，招行重慶分行小微貸款純線上類產(chǎn)品當(dāng)年累放金額34161.8萬元，當(dāng)年累放戶數(shù)2491戶。

除了貸前服務(wù)，通過招貸APP，存量貸款LPR利率轉(zhuǎn)換、還款明細(xì)打印、結(jié)清證明開立等貸后6項(xiàng)服務(wù)，都可在線申請。

在線預(yù)約還款方面，以前去銀行還款要提前預(yù)約，現(xiàn)在通過招貸APP的貸后服務(wù)中心，在線就能完成，非常方便。

在辦理征信業(yè)務(wù)方面，招貸APP還能為客戶解決空間距離。年輕人求職、買房，都要查看個人征信。在招貸APP上，重慶市內(nèi)的客戶在線就能查征信。

對于在重慶市外的客戶來說，也能享受便利?！氨热缭谕夤ぷ鞯闹貞c人，如需用重慶的住房抵押貸款，可以直接通過招貸APP的在線遠(yuǎn)程視頻刷臉完成預(yù)審，不僅免去了來回奔波，還節(jié)約了時間，省了機(jī)票錢。”招行重慶分行相關(guān)工作人員表示。

面面俱到打造“一體化”小微服務(wù)生態(tài)圈

事實(shí)上，招貸APP還能提供很多普惠金融服務(wù)。

招貸APP整合了招商銀行零售信貸線上及線下“一攬子”融資產(chǎn)品，接入近100個地區(qū)的公信力數(shù)據(jù)。通過打通不同產(chǎn)品、服務(wù)間的壁壘，融入更多小微企業(yè)的經(jīng)營場景，打造“一體化”的小微服務(wù)生態(tài)圈。

在招貸APP“生意匯”模塊中，有一個“生意展會”界面。界面上顯示有全國各地食品農(nóng)業(yè)、服裝紡織、教育咨詢、旅游休閑等各個行業(yè)欄目。在這個欄目里，企業(yè)可以免費(fèi)展示自家產(chǎn)品的特色、優(yōu)勢。

“在‘生意展會’上，還有每家企業(yè)的簡介、特色產(chǎn)品、聯(lián)系方式。上下游的相關(guān)企業(yè)，可以瀏覽這些企業(yè)，如果感興趣，可以直接和企業(yè)聯(lián)系，談生意、談合作?！闭行兄貞c分行相關(guān)工作人員介紹。

招貸APP除了展示生意，還有商業(yè)大佬線上教你做生意。在招貸APP的“生意故事”欄目，有小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者分享創(chuàng)業(yè)故事和商業(yè)經(jīng)驗(yàn)等。

招貸APP的各類線上服務(wù)快速方便，但是在風(fēng)險把控上卻一點(diǎn)也不含糊。

“搭建閃電貸平臺，通過引進(jìn)公積金、稅務(wù)、人行征信等近100項(xiàng)數(shù)據(jù)，搭建了大數(shù)據(jù)風(fēng)控與風(fēng)險量化模型，著力增加信用貸款占比，招貸APP建立了標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的風(fēng)險控制體系，夯實(shí)了普惠小微‘最后一公里’?！闭行兄貞c分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。